Tinjauan Asuransi Jiwa Trustmark

Trustmark bukan salah satu perusahaan asuransi jiwa peringkat teratas kami. Anda dapat meninjau daftar kami perusahaan asuransi jiwa terbaik untuk apa yang menurut kami adalah pilihan yang lebih baik.

Pro Dijelaskan

Tersedia secara nasional: Trustmark dilisensikan untuk beroperasi di seluruh 50 negara bagian serta District of Columbia.
Tidak diperlukan pemeriksaan medis: Penjaminan medis hanya melibatkan beberapa pertanyaan sederhana. Pelamar tidak perlu menyerahkan pemeriksaan medis atau pemeriksaan darah.
Tunjangan hidup termasuk tanpa biaya tambahan: Kebijakan trustmark mencakup tambahan, pengendara tanpa biaya seperti a pengabaian premi cacat, cakupan perawatan jangka panjang, atau tunjangan yang dipercepat untuk penyakit terminal.

Kontra Dijelaskan

Pilihan produk terbatas: Trustmark hanya memiliki dua polis asuransi jiwa individu: a Rencana Kehidupan Universal dan kebijakan Universal LifeEvents, yang menggabungkan asuransi jiwa universal dan perlindungan perawatan jangka panjang. Tidak ada kebijakan istilah, seumur hidup, atau kematian dan pemotongan (AD&D) yang tidak disengaja yang ditawarkan.
instagram viewer
Tidak ada harga atau kutipan online: Konsumen tidak dapat menemukan informasi harga umum atau meminta penawaran Trustmark secara online.
Harus membeli melalui agen: Polis asuransi jiwa Trustmark dijual melalui agen penjualan lokal atau, jika membeli dalam rencana kelompok, melalui perwakilan pemberi kerja Anda. Tidak ada opsi untuk membeli perlindungan secara online, melalui telepon, atau melalui aplikasi seluler.

Paket yang Tersedia

Trustmark hanya menawarkan dua pilihan polis asuransi jiwa untuk pembeli perorangan, yang keduanya universal life. Tidak ada jangka hidup, seumur hidup, atau MENAMBAHKAN pilihan cakupan yang tersedia.

Peristiwa Kehidupan Universal

Paket Trustmark Universal LifeEvents memadukan perlindungan asuransi jiwa universal dengan perlindungan perawatan jangka panjang, jika diperlukan. Polis tersedia untuk mengeluarkan usia 18 hingga 64 tahun tanpa persyaratan pemeriksaan medis — sebenarnya, Anda dapat membeli pertanggungan ini hanya dengan dua pertanyaan kesehatan. Pertanggungan meliputi perlindungan perawatan jangka panjang yang mempercepat manfaat polis selama 25 bulan.

Kebijakan ini dirancang untuk memberikan manfaat step-down. Di tahun-tahun kerja Anda—ketika Anda mungkin menghasilkan lebih banyak uang, anak-anak Anda masih kecil, atau Anda masih membayar utang yang besar—polis LifeEvents memberikan manfaat kematian yang lebih tinggi. Namun, begitu Anda mencapai usia 70 tahun atau peringatan 15 tahun polis Anda, manfaat ini turun menjadi hanya sepertiga.

Kehidupan Semesta

Mirip dengan LifeEvents, polis Trustmark Universal Life menawarkan pertanggungan dengan tidak ada persyaratan pemeriksaan medis. Polis asuransi jiwa permanen ini dapat diterbitkan hingga usia 75 tahun dan mencakup perlindungan perawatan jangka panjang dan pengendara manfaat yang dipercepat jika Anda didiagnosis menderita penyakit terminal.

Bedanya polis ini tidak memiliki cakupan berjenjang. Sebaliknya, itu berperilaku seperti kebanyakan kebijakan kehidupan universal lainnya, memungkinkan manfaat kematian yang tetap sama untuk kehidupan polis Anda, tanpa memandang usia Anda.

Apa yang perlu Anda ketahui

Dengan asuransi jiwa universal, pemegang polis memiliki fleksibilitas untuk mengubah hal-hal seperti manfaat kematian polis atau pembayaran premi bulanan, jika diinginkan. Ini memungkinkan konsumen untuk menyesuaikan detail kebijakan mereka saat gaya hidup dan kebutuhan keluarga mereka berubah.

Pengendara yang Tersedia

Pengendara menawarkan pertanggungan dan perlindungan tambahan di atas manfaat kematian dasar polis. Beberapa pengendara ini mungkin termasuk gratis, sementara yang lain akan meningkatkan premi Anda.

Pengasuhan jangka panjang

Secara otomatis disertakan pada kedua opsi kebijakan Trustmark, perawatan jangka panjang (LTC) pertanggungan dapat memberi pemegang polis manfaat kematian dipercepat hingga 4% selama 25 bulan. Uang ini dapat digunakan untuk menutupi perawatan jangka panjang di fasilitas hidup berbantuan, fasilitas perawatan jangka panjang, perawatan di rumah, atau bahkan penitipan anak dewasa.

Perpanjangan Perawatan Jangka Panjang

Pengendara opsional ini memperluas cakupan LTC standar polis dengan tambahan 25 bulan. Artinya, pemegang polis dapat memanfaatkan perawatan selama 50 bulan, jika diperlukan.

Pemulihan Santunan Kematian

Jika Anda menarik dari nilai polis Anda untuk menggunakan dana untuk perawatan jangka panjang, penerima manfaat Anda biasanya akan menerima pengurangan manfaat kematian saat Anda meninggal dunia. Namun, dengan pengendara pemulihan manfaat kematian, dana yang ditarik tersebut akan dipulihkan, sehingga orang yang Anda cintai juga akan mendapatkan manfaat penuh setelah Anda meninggal.

Pengabaian Premi Disabilitas

Jika pemegang polis benar-benar cacat, asuransi tambahan ini tetap memiliki pertanggungan selama masa kontrak sementara juga membebaskan premi bulanan.

Pengendara Penyakit Terminal

Jika Anda didiagnosis menderita penyakit mematikan, pengendara opsional ini memungkinkan Anda untuk mengakses manfaat polis Anda saat Anda masih hidup. Jika Anda diberi waktu kurang dari 24 bulan untuk hidup, pengendara penyakit terminal memungkinkan Anda untuk menarik hingga 75% dari nilai polis Anda lebih cepat dari jadwal.

Manfaat Kematian Akibat Kecelakaan

Jika Anda meninggal dunia sebelum usia 75 tahun akibat kecelakaan, pengendara opsional ini akan menggandakan manfaat kematian polis Anda untuk orang yang Anda cintai. Misalnya, jika Anda meninggal dalam kecelakaan mobil dan memiliki polis $700.000 dengan tunjangan kematian karena kecelakaan, orang yang Anda cintai akan menerima $1,4 juta sebagai gantinya.

Anak Term Rider

Untuk satu tarif bulanan, pengendara ini menawarkan cakupan untuk semua anak-anak Anda usia 23 tahun ke bawah. Pada usia 23 tahun, pertanggungan ini dapat diubah menjadi rencana hidup universal hingga lima kali lipat dari batas pertanggungan.

Cakupan Hidup Universal Keluarga

Pengendara pertanggungan keluarga memungkinkan Anda menambahkan pertanggungan untuk pasangan, anak, dan bahkan cucu Anda pada polis Anda yang ada. Cakupan mereka dapat mencakup tunjangan hidup dan kematian, jika diinginkan.

Pelayanan pelanggan

Apakah Anda perlu mengubah polis Anda, mengajukan klaim, atau sekadar mengajukan pertanyaan cakupan, Trustmark menyediakan beberapa opsi layanan pelanggan yang berbeda.

Tim layanan pelanggan dapat dihubungi melalui telepon, email, atau formulir online. Di semua negara bagian kecuali New York, perwakilan telepon dapat dihubungi di 800-918-8877. Mereka tersedia mulai pukul 07.00 hingga 18.00. CST, Senin sampai Jumat.

Untuk kebijakan kehidupan universal New York, layanan pelanggan dapat dihubungi di 866-949-6036. Perwakilan tersedia mulai pukul 08.00 hingga 17.00. ET, Senin sampai Jumat.

Indeks Keluhan

Setiap tahun, National Association of Insurance Commissioner (NAIC) mengeluarkan a indeks pengaduan untuk operator asuransi. Skor numerik ini membantu dalam melacak dan mendiskusikan tren keluhan konsumen dari satu tahun ke tahun berikutnya.

Jika sebuah perusahaan menerima jumlah rata-rata keluhan untuk ukuran dan pangsa pasarnya, indeks keluhan NAIC akan melakukannya menjadi 1.0. Jika indeks pengaduan kurang dari 1,0, perusahaan menerima lebih sedikit dari jumlah pengaduan yang diharapkan; skor yang lebih tinggi dari 1,0 menunjukkan lebih banyak keluhan dari yang diharapkan.

Pada tahun 2021, Trustmark diberi indeks keluhan sebesar 0,47, menerima kurang dari setengah dari keluhan konsumen yang diharapkan. Itu 0,38 pada 2020 dan 0,40 pada 2019.

Peringkat Pihak Ketiga

Dalam hal mengukur kekuatan finansial maskapai penerbangan, peringkat dari AM Best sering dipandang sebagai sumber otoritatif. Menurut AM Best, Trustmark memiliki peringkat kekuatan finansial A- (Sangat Baik), yang merupakan kemungkinan skor tertinggi keempat. Ini memberi tahu konsumen bahwa jika dan ketika saatnya tiba bagi orang yang mereka cintai untuk mengajukan klaim asuransi, perusahaan kemungkinan besar akan mampu membayar dan bersedia membayar seperti yang dijanjikan.

Sumber peringkat tepercaya lainnya adalah J.D. Power, yang menawarkan laporan tahunan dalam industri seperti asuransi jiwa. Sementara 21 operator diberi peringkat dalam Studi Asuransi Jiwa AS 2021 J.D. Power, Trustmark bukan salah satunya. Studi ini memeringkat operator berdasarkan faktor-faktor seperti layanan pelanggan, ketersediaan produk, dan harga.

Kebijakan Pembatalan

Polis asuransi jiwa universal Trustmark dapat dibatalkan karena alasan apa pun, jika pemegang polis ingin mengakhiri pertanggungan. Karena polis ini membangun nilai tunai dari waktu ke waktu, pemegang polis biasanya dapat mengharapkan untuk menerima setidaknya sebagian dari dana tersebut kembali setelah membatalkan polis, dikurangi biaya yang berlaku. biaya penyerahan.

Pastikan untuk membaca dokumen polis Anda atau berbicara dengan agen untuk mengetahui biaya mana yang berlaku saat pembatalan, dan berapa banyak yang dapat Anda harapkan untuk diterima kembali.

Harga

Anda harus berbicara dengan agen penjualan lokal jika Anda tertarik untuk menentukan harga polis asuransi jiwa Trustmark, karena penawaran online tidak tersedia.

Berapa banyak yang akan Anda bayarkan untuk pertanggungan asuransi jiwa tergantung pada banyak preferensi dan keadaan individu. Sebagai permulaan, semakin lama Anda membutuhkan pertanggungan Anda untuk bertahan, dan semakin banyak pertanggungan yang Anda ingin polis Anda tawarkan, semakin banyak Anda akan membayar. Premi Anda juga akan didasarkan pada faktor-faktor seperti usia, lokasi, riwayat kesehatan keluarga, riwayat medis pribadi, dan jenis kelamin Anda.

Catatan

Pelamar transgender dan non-biner dapat membeli asuransi jiwa melalui operator besar mana pun. Namun, penting untuk diketahui bahwa perusahaan asuransi jiwa umumnya akan mendasarkan premi pada suatu biologi kelahiran pelamar, terutama dengan tidak adanya operasi konfirmasi gender.

Kompetisi

Baik Trustmark maupun Prudential memiliki sejarah panjang tentang liputan yang andal, masing-masing telah ada selama lebih dari satu abad. Tidak ada perusahaan yang menawarkan penawaran online, dan keduanya memiliki beragam pengendara yang dapat ditambahkan ke polis untuk perlindungan tambahan.

Prudential, bagaimanapun, menawarkan asuransi jiwa berjangka selain beberapa pilihan polis universal life. Itu juga mengalahkan Trustmark dengan peringkat A+ AM Best (dibandingkan dengan Trustmark's A-) dan memiliki pangsa pasar yang jauh lebih tinggi di AS.

Bagi konsumen yang ingin membeli pertanggungan selain asuransi jiwa universal—atau ingin dapat berbelanja polis tertentu secara online—Prudential adalah solusinya. perusahaan asuransi jiwa yang lebih baik.

Tanda Kepercayaan	Prudential
Saham	Tidak diberi peringkat, 0,02%	Terbesar keempat di AS, 5,59%
Jumlah Paket	2	11
Dividen untuk tahun 2020	Tak dapat diterapkan	Tak dapat diterapkan
Metode Layanan	Agen penjualan lokal atau melalui pemberi kerja	Profesional keuangan, online
Peringkat Terbaik AM	A-	A+
Peringkat Harga	Tidak dikenal	Tentang Rata-Rata
Tren Keluhan	0,47 Sangat baik	0,67 Bagus

Putusan Akhir

Trustmark tersedia secara nasional tetapi menawarkan opsi kebijakan yang sangat terbatas kepada konsumen. Selain tidak ada persyaratan pemeriksaan medis, kedua kebijakan kehidupan universal ini mencakup berbagai pengendara dan manfaat, yang dapat membantu melindungi keluarga Anda dengan lebih baik, dengan biaya lebih murah. Bagi mereka yang lebih menyukai penawaran online atau pengalaman membeli, metode penjualan agen lokal Trustmark mungkin bukan pilihan yang tepat.

Belajarlah lagi

Metodologi Kami: Bagaimana Kami Meninjau Operator Asuransi Jiwa

Untuk memastikan bahwa tinjauan asuransi jiwa kami akurat dan bermanfaat, kami menerapkan a metodologi yang komprehensif praktik. Ini termasuk melihat detail seperti ketersediaan operator dan opsi produk, serta peringkat pihak ketiga independen untuk membantu mengukur kekuatan dan stabilitas keuangan perusahaan. Kami juga mempertimbangkan faktor-faktor seperti harga produk, pengendara cakupan yang tersedia, dan bahkan kemampuan untuk menjangkau layanan pelanggan jika dan saat dibutuhkan. Gabungan, ini memungkinkan kami memberi pembaca gambaran menyeluruh tentang kekuatan, reputasi, dan kemampuan operator untuk menyediakan perlindungan asuransi yang andal.