Cara Menemukan Penasihat Kredit pada tahun 2023
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Konselor kredit menyediakan sumber daya dan layanan untuk membantu mengelola keuangan Anda, melunasi utang, atau memahami opsi utang seperti kebangkrutan. Jika Anda sedang mencari bantuan objektif, pelajari cara menemukan konselor kredit untuk membantu Anda menyelesaikan utang dan keuangan Anda.
Cara Menemukan Penasihat Kredit
- Mulailah pencarian Anda dengan membuat daftar lembaga konseling. Asosiasi perdagangan konseling kredit seperti Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit (NFCC) dan Asosiasi Konseling Keuangan Amerika (FCAA) menawarkan alat pencarian agensi untuk membantu Anda menemukan perusahaan yang terakreditasi dan bereputasi baik.
- Tinjau layanan dan biaya untuk setiap perusahaan di daftar Anda. Pertimbangkan untuk memanfaatkan konsultasi gratis untuk mendiskusikan keuangan Anda dengan konselor dan pelajari lebih lanjut tentang pilihan Anda—dan bagaimana Anda cocok dengan konselor dan agensi.
- Lengkapi aplikasi untuk mendaftar di program ini. Konselor kredit Anda mungkin meminta perincian tentang keuangan Anda untuk memulai.
Kapan Sebaiknya Mencari Penasihat Kredit?
Sangat mudah untuk melewatkan tanda-tanda bahwa Anda membutuhkan bantuan profesional. Jika salah satu dari ini menggambarkan situasi Anda, pertimbangkan untuk mencari a konselor kredit bersertifikat.
- Anda mengandalkan kartu kredit Anda untuk pembelian sehari-hari. Bergantung pada kartu kredit Anda untuk bertahan hidup adalah tanda bahwa Anda menghabiskan terlalu banyak. Tanpa mengubah pengeluaran Anda, hutang kartu kredit Anda bisa menjadi tidak terkendali. Konselor kredit dapat membantu Anda membuat rencana yang memungkinkan Anda menutupi pengeluaran tanpa menggunakan kartu kredit.
- Anda memiliki terlalu banyak hutang. Konselor kredit dapat bekerja dengan kreditur Anda untuk mengurangi pembayaran bulanan Anda berdasarkan rencana pengelolaan utang. Sementara konselor kredit tidak dapat menegosiasikan hutang yang dijamin seperti hipotek atau pinjaman mobil, mereka dapat membantu menghindari penyitaan atau kepemilikan kembali dengan membuat tagihan Anda yang lain lebih terjangkau.
- Anda telah kehilangan pendapatan. Mungkin bermanfaat untuk berkonsultasi dengan konselor kredit setelah peristiwa penting dalam hidup—seperti perceraian atau kehilangan pekerjaan—yang memengaruhi penghasilan Anda. Konselor kredit dapat menegosiasikan pembayaran yang lebih rendah dengan beberapa kreditur Anda, tetapi penghasilan Anda harus cukup tinggi untuk membayar pembayaran tersebut.
- Anda sedang mempertimbangkan kebangkrutan. Sebelum Anda dapat mengajukan kebangkrutan, Anda harus menyelesaikan konseling kredit. Anda akan memiliki kesempatan untuk mengeksplorasi alternatif dan mempelajari keterampilan manajemen utang. Keterampilan ini dapat membantu Anda menghindari pengajuan kebangkrutan lagi di masa mendatang.
Memilih Konselor Kredit dan Mendaftar untuk Konseling Kredit
Perusahaan keringanan utang terbaik akan memberikan informasi tentang layanan mereka tanpa biaya sebelum Anda mendaftar. Saat Anda mencari perusahaan yang tepat, inilah yang harus dicari.
Carilah Perusahaan yang Dapat Dipercaya
Cari agen konseling kredit milik asosiasi nasional seperti NFCC atau FCAA. Itu Program Wali Amanat AS, yang merupakan bagian dari Departemen Kehakiman, menyimpan daftar konselor kredit yang disetujui untuk konseling kredit sebelum kebangkrutan.
Tip
Anda dapat menghubungi jaksa agung negara bagian dan agen perlindungan konsumen setempat untuk mengetahui apakah penasihat kredit telah menerima keluhan dari klien sebelumnya.
Tinjau Layanan yang Ditawarkan
Cari konselor kredit yang memberikan nasihat keuangan gratis, bantuan penganggaran, dan sumber daya pendidikan selain rencana pengelolaan utang berbasis biaya. Konselor kredit terbaik menghabiskan waktu mendiskusikan keuangan Anda sebelum menawarkan solusi berbayar.
Saat Anda meninjau layanan agensi, tanyakan bagaimana konselor kredit memenuhi syarat dan apakah mereka memiliki sertifikasi.
Pahami Biayanya
Agen konseling kredit biasanya mengenakan biaya bulanan untuk bantuan utang berkelanjutan, meskipun mereka adalah bagian dari organisasi nonprofit. Namun, biaya ini harus terjangkau.
Hati-hati dengan lembaga konseling kredit yang membayar lebih banyak kepada karyawannya saat klien mendaftar untuk layanan tertentu. Tanyakan agen bagaimana agennya dibayar.
Tinjau Kontrak Anda
Anda harus menerima dan meninjau kontrak sebelum mulai membayar layanan. Pastikan semua yang Anda diskusikan sesuai dengan perjanjian dan Anda memahami persyaratannya. Jika Anda tidak setuju dengan ketentuan tersebut, Anda boleh menolaknya, mencari klarifikasi, atau memilih perusahaan lain.
Apa yang Bisa Dinegosiasikan
- Biaya: Konselor kredit terkemuka dapat mengurangi atau membebaskan biaya jika Anda tidak mampu membayar.
- Akun di bawah manajemen utang: Meskipun Anda hanya dapat mendaftarkan utang tanpa jaminan dalam rencana pengelolaan utang, Anda dapat memilih utang mana yang akan disertakan.
Konselor Kredit Terbaik
| Perusahaan | Layanan yang Tersedia | Biaya untuk Konseling Kredit dan Rencana Pengelolaan Utang |
|---|---|---|
| Konseling Kredit Cambridge | Konseling kredit, konsolidasi utang, konseling pinjaman mahasiswa, konseling kebangkrutan, konseling perumahan, dan rencana pengelolaan utang | Konseling kredit gratis Biaya awal: $40 Biaya bulanan: Rata-rata $30 |
| Manajemen Uang Internasional | Konseling kredit, konseling perumahan, konseling pinjaman mahasiswa, konseling kebangkrutan, konseling pemulihan bencana, dan banyak lagi | Konseling kredit gratis Biaya awal: Bervariasi menurut negara bagian Biaya bulanan: Bervariasi menurut negara bagian |
| Solusi Utang InCharge | Konseling kredit, konseling perumahan, konseling kebangkrutan, dan rencana pengelolaan utang | Konseling kredit gratis Biaya awal: $75 (bervariasi menurut negara bagian) Biaya bulanan: Rata-rata $33 |
| Kesehatan Finansial GreenPath | Konseling utang, manajemen utang, dukungan kebangkrutan, konseling pinjaman mahasiswa, konseling perumahan, rencana manajemen utang, dan banyak lagi | Konseling kredit gratis Biaya awal: $0 hingga $50 Biaya bulanan: $0 hingga $75 |
| Beri tahu | Pendidikan kesehatan kredit, pendidikan pinjaman mahasiswa, konseling kebangkrutan, dan rencana pengelolaan utang | Biaya awal: $45 Biaya bulanan: $45 |
Apa yang Anda Butuhkan Selama Konseling Kredit
Anda tidak perlu banyak untuk memulai proses konseling kredit.
- Rincian anggaran: Untuk memberikan pandangan yang jelas kepada konselor kredit tentang keuangan Anda, siapkan daftar pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda dan kumpulkan salinan laporan kartu kredit Anda.
- Laporan kredit: Selama konsultasi Anda, konselor kredit akan meninjau pinjaman dan hutang kartu kredit Anda. Anda dapat menarik ini sebelumnya, atau memberikan izin kepada konselor kredit untuk menariknya untuk Anda.
- Dokumen keuangan: Jika Anda telah menerima surat dari agen penagihan atau IRS, berikan salinannya kepada penasihat kredit Anda untuk ditinjau selama sesi Anda.
Alternatif untuk Konseling Kredit
- Konsolidasi hutang: Ini adalah pendekatan do-it-yourself di mana Anda menggabungkan banyak hutang dan melunasinya dengan pinjaman pribadi atau transfer saldo kartu kredit APR rendah. Mengkonsolidasikan hutang menyederhanakan pembayaran hutang, tetapi biaya dan bunganya bisa lebih mahal tergantung pada persyaratannya.
- Penyelesaian utang: Hal ini sering dikacaukan dengan pengelolaan utang dan konseling kredit. Penyelesaian hutang (atau keringanan utang) mengurangi total hutang yang Anda bayar kembali dengan meminta kreditur untuk menerima pembayaran yang lebih rendah atas hutang yang benar-benar menunggak. Penyelesaian hutang akan memiliki dampak negatif yang signifikan terhadap skor kredit Anda. Anda dapat bernegosiasi dengan kreditur Anda atau mencari bantuan dari perusahaan pembebasan utang (yang biayanya 15% sampai 25% dari jumlah yang dilunasi).
- Kebangkrutan: Ini dapat menghapus hutang Anda dengan perintah pengadilan. Ini biasanya dianggap sebagai pilihan terakhir karena menyebabkan kerusakan kredit jangka panjang.
Berapa Tingkat Keberhasilan Konseling Kredit?
Meskipun konselor kredit tidak mempublikasikan statistik klien, a Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit laporan menunjukkan dampak yang luas dari layanan konseling kredit. Menurut laporan tersebut, setelah tiga bulan, 67% peserta melaporkan pengelolaan uang yang lebih baik, 73% melaporkan membayar tagihan mereka lebih banyak, dan jumlah rata-rata hutang yang belum dibayar turun sebesar $8.000.
Apakah Konseling Utang Mempengaruhi Skor Kredit Anda?
Skor kredit Anda mungkin turun pada awalnya jika Anda mendaftar dalam rencana pengelolaan utang. Ini karena penutupan kartu kredit Anda. Berkat pembayaran tepat waktu yang konsisten dan saldo utang yang lebih rendah, nilai kredit sering membaik selama konseling utang. Ini adalah dua komponen terbesar dari skor kredit Anda. Di sisi lain, pembayaran atau pelunasan sebagian yang dilakukan selama konseling hutang dapat merusak nilai kredit Anda.
Bisakah Anda Melakukan Konseling Kredit Dua Kali?
Persyaratan konseling kredit tidak melarang klien sebelumnya. Misalnya, jika Anda berencana untuk mengajukan kebangkrutan untuk kedua kalinya, Anda diharuskan menjalani konseling kredit lagi.
Apa Kerugian dari Konseling Hutang?
Konseling hutang dapat memakan waktu beberapa tahun untuk diselesaikan. Sementara itu, Anda tidak boleh menggunakan kartu kredit sampai Anda menyelesaikan rencana pengelolaan hutang Anda, dalam beberapa kasus bahkan jika kartu tersebut bukan bagian dari rencana. Banyak konselor mengenakan biaya bulanan, tetapi harus menawarkan konseling kredit berbiaya rendah atau gratis jika Anda tidak mampu membayar.
