Tinjauan Asuransi Jiwa Standar

Pro Dijelaskan

• Pemegang polis memiliki akses ke perangkat layanan kehidupan: Sebagai pemegang polis, Anda mendapatkan akses gratis ke perangkat layanan kehidupan online. Anda dapat menggunakan alat yang disediakan untuk membuat surat wasiat dan merencanakan pemakaman Anda. Jika Anda meninggal dunia, penerima manfaat Anda bisa mendapatkan konseling keuangan, hukum, dan kesedihan.
• Cakupan dapat dikonversi jika Anda beralih pekerjaan: Jika Anda memiliki pertanggungan melalui The Standard dan meninggalkan perusahaan Anda, Anda dapat mengubah polis Anda menjadi rencana individual untuk mempertahankan pertanggungan Anda.
• Bantuan perjalanan disertakan dengan beberapa kebijakan kehidupan kelompok: Jika Anda bepergian sejauh 100 mil atau lebih dari rumah, Anda dapat memanfaatkan program bantuan perjalanan gratis The Standard. Program ini mencakup layanan transportasi darurat, seperti helikopter atau ambulans ke rumah sakit terdekat, bantuan medis dan hukum, serta penggantian kartu kredit atau paspor darurat.
  instagram viewer

Kontra Dijelaskan

• Cakupan mungkin didasarkan pada gaji Anda: Dengan polis kehidupan kelompok The Standard, jumlah tunjangan Anda dibatasi oleh pemberi kerja Anda. Berdasarkan gaji atau posisi Anda, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan perlindungan yang cukup untuk orang yang Anda cintai.
• Kutipan online tidak tersedia: Anda harus berbicara dengan perwakilan untuk mengetahui biaya polis.
• Cakupan individu tidak tersedia: Satu-satunya polis individual yang dijual The Standard adalah pertanggungan disabilitas. Ini hanya menawarkan asuransi jiwa kelompok; jika majikan Anda tidak bekerja dengan The Standard untuk menawarkan pertanggungan sebagai bagian dari paket manfaatnya, Anda harus membeli asuransi dari perusahaan lain.

Paket yang Tersedia

The Standard hanya menjual asuransi jiwa kelompok, artinya Anda hanya bisa mendapatkan pertanggungan jika Anda bekerja untuk pemberi kerja yang berpartisipasi. Jika majikan Anda menawarkan asuransi jiwa melalui The Standard, ada dua pilihan:

Kehidupan Grup

Polis jiwa kelompok adalah asuransi jiwa di mana majikan Anda membayar sebagian atau seluruh premi Anda. Ini berfungsi seperti polis seumur hidup di mana penerima manfaat Anda menerima tunjangan kematian saat pertanggungan berlaku; namun, polis Anda akan berlaku selama Anda bekerja di perusahaan tersebut.

Dengan pertanggungan jiwa kelompok The Standard, jumlah manfaat Anda secara bertahap berkurang seiring bertambahnya usia. Dan, jumlah tunjangan Anda mungkin didasarkan pada gaji, posisi, atau sekadar jumlah yang ditetapkan oleh pemberi kerja.

Jika Anda meninggalkan majikan Anda, pertanggungan Anda dapat diubah menjadi polis individual. Namun, Anda akan sepenuhnya bertanggung jawab atas premi.

Hidup Sukarela

Jika Anda menginginkan manfaat yang lebih besar daripada yang ditawarkan melalui polis kehidupan kelompok, The Standard juga memiliki perlindungan jiwa sukarela yang dapat Anda peroleh dengan biaya tambahan. Anda sepenuhnya bertanggung jawab atas premi, tetapi biasanya Anda dapat membayar polis Anda melalui pemotongan gaji.

Pengendara yang Tersedia

Seperti perusahaan asuransi lainnya, The Standard punya pengendara asuransi, juga dikenal sebagai dukungan, Anda dapat menambahkannya ke kebijakan Anda. Beberapa termasuk dalam semua polis, sementara yang lain akan meningkatkan premi Anda. Anda dapat menggunakan pengendara untuk menyesuaikan atau meningkatkan cakupan Anda.

Standar menawarkan pengendara berikut:

Manfaat Dipercepat

Dengan pengendara tunjangan yang dipercepat, karyawan yang memenuhi syarat yang didiagnosis menderita penyakit terminal dapat menerima hingga 75% dari tunjangan asuransi jiwa mereka, hingga maksimal $500.000.

Kematian dan Pemotongan Tubuh yang Tidak Disengaja

Jika pengendara kematian dan pemotongan yang tidak disengaja ditambahkan ke polis Anda, Anda atau ahli waris Anda dapat menerima manfaat tambahan jika Anda tewas dalam suatu kecelakaan. Anda juga dapat menerima manfaat jika kehilangan anggota tubuh atau penglihatan karena kecelakaan.

Cakupan Tergantung

Standar memungkinkan karyawan untuk mendapatkan pertanggungan untuk pasangan atau anak-anak mereka dengan tarif pertanggungan kelompok.

Pengabaian Premi

Jika seorang karyawan menjadi cacat permanen, pertanggungan mereka dapat tetap berlaku dan premi mereka akan dihapuskan jika pengabaian biaya tambahan ditambahkan ke polis mereka.

Pelayanan pelanggan

Anda tidak bisa mendapatkan penawaran untuk kebijakan The Standard secara online. Karena perusahaan hanya menjual asuransi jiwa kelompok, Anda harus melalui departemen sumber daya manusia tempat kerja Anda untuk mendapatkan informasi polis.

Jika Anda memiliki pertanyaan umum, Anda dapat menghubungi The Standard dengan menelepon (800) 628-8600. Anda juga bisa mengirim pesan aman ke dukungan pelanggan melalui situs web perusahaan.

Standard memang memiliki portal online untuk pemegang polis yang ada.

Indeks Keluhan

Standard telah menerima lebih sedikit keluhan daripada yang diharapkan untuk perusahaan sebesar dan pangsa pasar asuransinya. Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) merilis rasio keluhan untuk menunjukkan jumlah keluhan yang diajukan oleh pelanggan relatif terhadap ukuran perusahaan.

Pada tahun 2021, rasio keluhan The Standard untuk segmen asuransi jiwa kelompok adalah 0,32, jauh di bawah standar industri sebesar 1,0.

Peringkat Pihak Ketiga

AM Best, sebuah lembaga pemeringkat kredit yang menilai perusahaan asuransi, mengeluarkan pendapatnya tentang stabilitas fiskal perusahaan melalui Financial Strength Ratings. Pada tahun 2021, AM Best mengafirmasi peringkat A (Sangat Baik) dari The Standard, mengakui profil bisnis dan kinerja operasi perusahaan yang kuat.

Karena The Standard hanya menjual polis asuransi jiwa kelompok, itu tidak termasuk dalam Studi Asuransi Jiwa Perorangan J.D. Power AS 2020. Studi tersebut memeriksa 21 perusahaan asuransi teratas dan memeringkatnya berdasarkan kebijakan, harga, dan layanan pelanggan yang tersedia.

Kebijakan Pembatalan

Secara umum, cakupan Anda dengan The Standard berlangsung selama masa kerja Anda. Jika Anda memilih untuk meninggalkan perusahaan Anda, Anda memiliki pilihan untuk mengubah polis Anda menjadi pertanggungan individu atau mengakhiri polis Anda.

Situs web Standar tidak memiliki informasi apa pun tentang pembatalan polis, jadi Anda harus berbicara dengan departemen sumber daya manusia jika ingin membatalkan polis.

Harga

Dengan polis seumur hidup, pertanggungan Anda umumnya merupakan bagian dari paket tunjangan Anda, dengan sebagian besar premi dibayar oleh pemberi kerja Anda. Porsi Anda seringkali hanya beberapa sen dolar. Jika Anda memilih pertanggungan hidup sukarela dan ingin menambah polis Anda, Anda harus menanggung sendiri biaya tambahannya.

Standar tidak mencantumkan harga atau tarifnya secara publik, jadi Anda harus berbicara dengan perwakilan sumber daya manusia Anda untuk mendiskusikan pilihan Anda.

Seperti kebanyakan perusahaan, The Standard mengharuskan Anda memilih "laki-laki" atau "perempuan" saat mengajukan permohonan asuransi. Menjadi non-biner tidak mendiskualifikasi Anda untuk mendapatkan asuransi jiwa. Namun, Anda harus menyadari bahwa sebagian besar perusahaan asuransi belum memperbarui proses penjaminan emisi mereka untuk mencerminkan kesadaran terkini tentang isu gender.

Kompetisi

Karena kebijakan The Standard hanya tersedia untuk karyawan dari pemberi kerja yang berpartisipasi, kami membandingkannya dengan State Farm.

Tidak seperti The Standard, State Farm menjual berbagai polis asuransi jiwa individu. Anda dapat membeli paket berjangka, keseluruhan, dan universal, dan menyesuaikan cakupan Anda dengan daftar penumpang yang panjang. State Farm bahkan memiliki opsi jangka waktu instan. Dengan polis ini, Anda bisa mendapatkan pertanggungan hingga $50.000 tanpa pemeriksaan medis.

State Farm menonjol dari The Standard karena layanan pelanggannya. State Farm memiliki portal online yang kuat, tetapi Anda juga dapat berbicara langsung dengan agen asuransi pertanian Negara Bagian untuk mendapatkan saran yang dipersonalisasi.

Standar	Ladang Negara
Saham	T/A	Terbesar ketujuh di AS, 2,76%
Jumlah Paket	2	10
Dividen untuk tahun 2021	T/A	$600 juta
Diskon Program Kesehatan/Insentif Berhenti Merokok	T/A	T/A
Metode Layanan	Majikan (grup), telepon	Agen, web
Peringkat Terbaik AM	A (Luar biasa)	A++ (Unggul)
Peringkat Harga	Tidak tersedia	Lebih baik dari kebanyakan
Tren Keluhan	0.32	0.20

Metodologi

Tinjauan kami terhadap perusahaan asuransi jiwa didasarkan pada a metodologi kuantitatif yang menganalisis setiap perusahaan asuransi dalam hal stabilitas dan keandalan, layanan pelanggan, pengalaman klaim, keragaman lini produk, dan biaya. Kami membandingkan persyaratan dari setiap jenis polis yang ditawarkan—termasuk jumlah pertanggungan yang tersedia, asuransi opsional, dan opsi pembayaran premi—dengan ketentuan dari perusahaan asuransi jiwa besar lainnya. Terakhir, kami melihat bagaimana perusahaan dinilai oleh organisasi pihak ketiga untuk menentukan keandalan dan reputasinya secara keseluruhan.