Tinjauan Perusahaan Asuransi Jiwa Baltimore

Pro Dijelaskan

• layanan pelanggan 24 jam: Di banyak perusahaan asuransi jiwa, dukungan pelanggan hanya tersedia dari Senin hingga Jumat pada jam-jam tertentu. Namun, pusat layanan pelanggan Baltimore Life buka 24 jam sehari, tujuh hari seminggu untuk menjawab pertanyaan Anda.
• Beberapa pengendara opsional tersedia: Sementara beberapa perusahaan hanya menawarkan beberapa pengendara, Baltimore Life memiliki daftar panjang pengendara opsional yang dapat Anda tambahkan ke polis Anda. Pengendara yang tersedia termasuk kematian yang dipercepat, kematian karena kecelakaan, asuransi anak, jaminan asuransi, dan pengabaian premi untuk kecacatan.
• Alat pendidikan yang luas: Situs web Baltimore Life berisi banyak informasi tentang asuransi jiwa dan perencanaan keuangan. Ini memiliki video dan artikel, panduan yang dapat dicetak, dan kalkulator yang dapat Anda gunakan untuk menentukan seberapa banyak liputan yang Anda butuhkan. Semua alat ini dapat memberi Anda landasan yang Anda butuhkan untuk membuat keputusan tentang polis apa yang akan dibeli dan merasa yakin dengan pilihan Anda.
  instagram viewer

Kontra Dijelaskan

• Tingginya jumlah keluhan konsumen: Pada tahun 2021, segmen asuransi jiwa individu Baltimore Life menerima rasio pengaduan yang hampir dua kali lebih tinggi dari indeks industri.
• Beberapa kebijakan tidak tersedia di semua negara bagian: Meskipun Baltimore Life dilisensikan di 49 negara bagian, Baltimore Life tidak menjual semua polisnya di setiap negara bagian. Tergantung di mana Anda tinggal, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk jenis asuransi tertentu. Misalnya, penduduk New York dan Montana tidak memenuhi syarat untuk pertanggungan seumur hidup.
• Sebagian besar kebijakan memerlukan pemeriksaan medis: Hampir semua polis asuransi jiwa perusahaan ditanggung sepenuhnya. Sebagai pemohon, Anda diharuskan untuk mendapatkan pemeriksaan medis, termasuk pemeriksaan darah, untuk mengajukan pertanggungan.

Paket yang Tersedia

Perusahaan Asuransi Jiwa Baltimore menjual polis berjangka, seumur hidup, hidup universal, dan biaya akhir. Sebagian besar polisnya dijamin sepenuhnya dan memerlukan pemeriksaan medis, dan Anda harus menghubungi agen untuk detail tentang polis dan mengajukan permohonan pertanggungan.

Baltimore Life memiliki enam pilihan asuransi jiwa:

Term Life

Karena asuransi jiwa berjangka bersifat sementara dan memberi Anda pertanggungan untuk jangka waktu tertentu, cenderung lebih murah daripada asuransi jiwa permanen.

Dengan asuransi jiwa berjangka dari Baltimore Life, Anda sudah memilikinya tingkat premi untuk jangka waktu awal polis Anda, dan Anda dapat memilih jangka waktu 10, 15, 20, atau 30 tahun. Setelah itu, Anda dapat mempertahankan polis Anda dengan memperbaruinya hingga Anda mencapai usia 100 tahun, tetapi premi Anda akan meningkat seiring bertambahnya usia Anda. Jumlah pertanggungan mulai dari $25.000.

Seumur hidup

Jika Anda menginginkan keamanan perlindungan permanen, a seumur hidup kebijakan mungkin pilihan yang lebih baik untuk Anda meskipun biayanya lebih tinggi. Seluruh rencana hidup bertahan seumur hidup Anda; selama Anda membayar premi tepat waktu, polis Anda tidak akan kedaluwarsa.

Rencana seumur hidup juga memiliki komponen tabungan dan dapat dibangun nilai tunai. Saat tumbuh, Anda dapat memanfaatkannya dengan mengambil pinjaman atau penarikan untuk pengeluaran besar, seperti pendidikan perguruan tinggi anak.

Kebijakan seumur hidup Baltimore Life telah menjamin nilai tunai yang meningkat setiap tahun, dan dividen juga dapat dibayarkan setiap tahun. Jumlah wajah minimum adalah $ 15.000. Kebijakan seumur hidup tidak tersedia untuk penduduk New York atau Montana.

Single-Premium Seumur Hidup

Kehidupan Baltimore seumur hidup premi tunggal rencana adalah untuk individu yang ingin membayar satu kali sekaligus untuk polis seumur hidup. Yang terbaik bagi mereka yang ingin merealokasi aset mereka atau memberikan warisan bebas pajak penghasilan kepada penerima manfaat mereka.

Jumlah pertanggungan mulai dari $5.000. Dimungkinkan untuk mendapatkan pertanggungan lebih dari $500.000, tetapi agen Anda harus bekerja sama dengan kantor utama Baltimore Life untuk mendapatkan persetujuan.

Kehidupan Senior: Penjaga Perak Seumur Hidup

Paket Silver Guard adalah kebijakan biaya akhir yang dirancang untuk membayar penguburan Anda dan biaya lainnya. Ini memiliki tingkat premi yang terjamin dan akumulasi nilai tunai yang terjamin. Paket asuransi ini tersedia tanpa pemeriksaan medis. Jumlah pertanggungan berkisar dari $2.500 hingga $25.000, dan polis tersedia untuk orang berusia antara 50 dan 80 tahun.

Kehidupan Semesta

Dengan kehidupan semesta cakupan, Anda mendapatkan perlindungan permanen. Namun, kebijakan kehidupan universal menawarkan lebih banyak fleksibilitas daripada kebijakan seumur hidup. Anda dapat menyesuaikan premi dan bahkan tunjangan kematian jika keuangan Anda berubah. Jumlah pertanggungan Baltimore Life untuk kebijakan kehidupan universal mulai dari $25.000.

Warisan Generasi

Rencana Warisan Generasi Baltimore Life menggabungkan asuransi jiwa dengan anuitas. Saat Anda membeli polis, Anda mendapatkan dua kontrak terpisah: anuitas langsung premi tunggal dan polis seumur hidup pembayaran premi terbatas. Hanya orang berusia antara 60 dan 80 tahun yang memenuhi syarat.

Pengendara yang Tersedia

Perusahaan Asuransi Jiwa Baltimore mengizinkan pemegang polis untuk menambahkan opsional dukungan asuransi, juga dikenal sebagai pengendara, pada rencana mereka untuk menyesuaikan pertanggungan mereka atau untuk mengakses tunjangan kematian mereka saat hidup dalam keadaan tertentu. Tidak semua pengendara tersedia di semua polis atau di semua negara bagian, jadi bicarakan dengan agen Anda tentang opsi Anda.

Baltimore Life memiliki pembalap berikut:

Manfaat Kematian Dipercepat

Dengan pengendara ini, Anda dapat menggunakan hingga 100% manfaat kematian saat Anda hidup dalam keadaan berikut:

• Anda sakit parah dengan harapan hidup 12 bulan atau kurang
• Anda sakit kronis dan berada di fasilitas perawatan yang memenuhi syarat
• Anda sakit kronis dan menerima perawatan yang diperpanjang oleh lembaga kesehatan rumah berlisensi atau tempat penitipan anak dewasa bersertifikat negara

Manfaat Kematian Akibat Kecelakaan

Dengan menambahkan pengendara manfaat kematian karena kecelakaan ke dalam polis Anda, ahli waris Anda akan menerima manfaat kematian yang lebih besar jika Anda meninggal akibat kecelakaan.

Asuransi Anak

Ketika Anda menambahkan pengendara asuransi anak-anak ke dalam polis Anda, Anda dapat membeli pertanggungan jiwa berjangka untuk anak Anda yang berlangsung hingga mereka berusia 25 tahun atau Anda berusia 70 tahun, mana saja yang terjadi lebih dulu.

Pembalap Pendapatan Disabilitas

Dengan menambahkan pengendara pendapatan disabilitas ke dalam polis Anda, Anda mendapatkan pertanggungan untuk disabilitas dan penyakit non-pekerjaan.

Pengabaian Premi Disabilitas

Jika Anda menjadi cacat dan tidak dapat bekerja, pengabaian kecacatan premi pengendara akan memungkinkan Anda untuk berhenti membayar premi sambil mempertahankan polis Anda tetap berlaku.

Jaminan Asuransi

Dengan pengendara yang dijamin dapat diasuransikan, Anda dapat membeli asuransi tambahan tanpa bukti dapat diasuransikan.

Pelayanan pelanggan

Baltimore Life memiliki pusat layanan pelanggan 24 jam yang tersedia melalui telepon atau pesan online yang aman. Untuk menghubungi dukungan pelanggan, hubungi 800-628-5433.

Semua polis asuransi Baltimore Life dijual melalui agen. Untuk menghubungi agen di dekat Anda, isi formulir kontak di situs web perusahaan, dan agen akan menindaklanjuti dengan Anda.

Baltimore Life memiliki situs web yang kuat dengan materi pendidikan. Ini memiliki artikel dan video yang menjelaskan berbagai jenis asuransi jiwa, panduan sumber daya yang dapat dicetak, dan kalkulator yang dapat Anda gunakan untuk memperkirakan berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan.

Sayangnya, ini memiliki fungsi online yang terbatas untuk pemegang polis. Anda dapat melakukan pembayaran melalui situs, tetapi Anda harus memulai proses klaim melalui telepon.

Indeks Keluhan

Saat berbelanja asuransi jiwa, perhatikan rasio keluhan perusahaan yang dikeluarkan oleh National Association of Insurance Commissioner (NAIC). Mereka adalah skor numerik yang mencerminkan jumlah keluhan yang diajukan konsumen tentang perusahaan relatif terhadap pangsa pasar asuransinya.

Standar industri adalah 1.0; rasio di atas angka tersebut berarti perusahaan menerima lebih banyak keluhan dari yang diharapkan, dan rasio di bawah 1,0 berarti perusahaan menerima lebih sedikit keluhan dari yang diharapkan.

Pada tahun 2021, rasio keluhan Baltimore Life untuk segmen asuransi jiwa individu adalah 1,92, hampir dua kali lipat dari rasio yang diharapkan. Karena sangat tinggi, kami mencari jenis keluhan yang disampaikan. Keluhan diajukan oleh pemegang polis saat ini dan masalah mereka menyangkut penyelesaian yang tidak memuaskan dan penolakan klaim.

Tuntutan hukum

Pada tahun 2020, gugatan class action diajukan terhadap Perusahaan Asuransi Jiwa Baltimore. Gugatan tersebut menuduh bahwa perusahaan melakukan panggilan telemarketing yang tidak diminta untuk menjual polis asuransi jiwa tanpa persetujuan konsumen.

Peringkat Pihak Ketiga

Saat Anda membeli asuransi jiwa, Anda ingin yakin bahwa perusahaan yang Anda pilih akan sehat secara finansial dan mampu membayar klaim apa pun di masa depan.

Baltimore Life memiliki Peringkat Kekuatan Keuangan B++ (Baik) dari AM Best, lembaga pemeringkat kredit yang menilai stabilitas keuangan perusahaan asuransi. Meskipun peringkatnya tidak buruk, peringkatnya jauh lebih rendah daripada banyak pesaing utamanya.

Tiga perusahaan asuransi jiwa individu terbesar berdasarkan premi langsung tertulis—Northwestern Mutual, New York Life, dan Massachusetts Mutual Life Insurance Company—semua memiliki peringkat A++ (Superior), yang tertinggi tersedia dari AM Terbaik. Peringkat yang lebih rendah menunjukkan bahwa AM Best percaya bahwa Baltimore Life lebih rentan terhadap penjaminan emisi dan perubahan ekonomi di masa depan dibandingkan perusahaan dengan peringkat lebih tinggi.

Baltimore Life tidak termasuk dalam J.D. Power 2022 U.S. Individual Life Insurance Study yang mengevaluasi dan memeringkatkan perusahaan asuransi jiwa teratas.

Kebijakan Pembatalan

Seperti halnya semua perusahaan asuransi, Anda memiliki periode "melihat bebas" saat membeli polis asuransi jiwa dari Baltimore Life. Anda memiliki waktu 10 hari—lebih lama di beberapa negara bagian—untuk berubah pikiran dan membatalkan polis Anda untuk mendapatkan pengembalian dana penuh.

Setelah periode pencarian gratis berakhir, kebijakan pembatalan bervariasi berdasarkan jenis asuransi yang Anda miliki. Dengan kebijakan hidup yang utuh dan universal, mungkin ada biaya penyerahan. Dengan pertanggungan seumur hidup, Anda dapat membatalkan tanpa penalti, tetapi Anda tidak akan menerima pengembalian uang dari premi yang telah dibayarkan.

Hubungi agen Anda untuk mendiskusikan kontrak Anda dan untuk membatalkan pertanggungan Anda.

Harga

Baltimore Life tidak menawarkan penawaran online. Untuk mendapatkan penawaran untuk salah satu polisnya, Anda harus menghubungi agen asuransi. Secara umum, premi Anda akan didasarkan pada hasil pemeriksaan kesehatan dan jawaban aplikasi Anda.

Seperti perusahaan asuransi jiwa lainnya, Baltimore Life memang mengharuskan Anda untuk memilih “laki-laki” atau “perempuan” saat mendapatkan penawaran atau mengajukan aplikasi asuransi jiwa; tidak ada opsi jika Anda mengidentifikasi sebagai nonbiner. Ketika menjadi non-biner tidak mendiskualifikasi Anda untuk mendapatkan asuransi jiwa, Anda harus menyadari bahwa sebagian besar perusahaan asuransi belum memperbarui proses underwriting mereka untuk mencerminkan kesadaran akan masalah gender.

Kompetisi

Baltimore Life menawarkan rangkaian produk asuransi dan daftar lengkap pengendara opsional. Namun, hampir semua kebijakannya memerlukan pemeriksaan medis, dan perusahaan telah menerima lebih banyak keluhan daripada biasanya untuk perusahaan sebesar itu.

Jika Anda mencari perusahaan yang menjual kebijakan masalah yang disederhanakan dan memiliki catatan layanan yang lebih baik, pertimbangkan Surga Hidup.

Haven Life dimiliki oleh MassMutual, sebuah perusahaan asuransi besar. Ini menjual seluruh masa pakai yang dijamin sepenuhnya dan kebijakan masa pakai yang disederhanakan, sehingga Anda bisa mendapatkan pertanggungan hingga $500.000 tanpa pemeriksaan medis. Karena polis ditanggung oleh MassMutual, sebuah perusahaan dengan peringkat A++ dari AM Best, Anda dapat yakin bahwa perusahaan tersebut akan dapat membayar klaim atau kewajiban kontraktualnya.

MassMutual juga memiliki rasio keluhan yang jauh lebih baik daripada Baltimore Life; pada tahun 2021, rasionya hanya 0,08 untuk kehidupan individu, jauh lebih rendah dari standar industri.

Perusahaan Asuransi Jiwa Baltimore	Haven Life oleh MassMutual
Saham	Tak dapat diterapkan	MassMutual adalah yang terbesar kedua di AS, 6,7%
Jumlah Paket	6	2
Dividen untuk tahun 2020	Tidak tersedia	Tak dapat diterapkan
Diskon Program Kesehatan/Insentif Berhenti Merokok	Tak dapat diterapkan	Tak dapat diterapkan
Metode Layanan	Agen	Daring, telepon
Peringkat Terbaik AM	B++ (Baik)	A++ (Unggul)
Tren Keluhan	1.92	0.08

Metodologi

Kami merancang metodologi pemeringkatan yang komprehensif berdasarkan prioritas konsumen dan fundamental perusahaan asuransi jiwa untuk memberi peringkat lebih dari 90 asuransi di lima kategori umum: stabilitas keuangan, kepuasan pelanggan, variasi produk dan fitur, pengalaman membeli secara keseluruhan, dan biaya.

Untuk melakukannya, kami mengumpulkan lebih dari 5.000 poin data dan menilai setiap perusahaan berdasarkan 55 metrik. Kami mengelompokkan metrik berdasarkan kategori untuk melihat kinerja perusahaan asuransi di masing-masing kategori; kami kemudian menimbang skor kategori untuk menentukan kinerja perusahaan secara keseluruhan.

Untuk mempelajari lebih lanjut, baca lengkap kami Metodologi Asuransi Jiwa.