Review Asuransi Jiwa Pendamping
Pro Dijelaskan
- Peringkat kekuatan finansial superior dari AM Best: Hal ini mengindikasikan perusahaan tersebut stabil secara finansial dan sangat mungkin untuk dapat membayar klaim di masa mendatang.
- 50 tahun pengalaman di industri: Companion Life menghadirkan pengalaman asuransi jiwa selama bertahun-tahun dibandingkan beberapa penyedia lainnya.
Kontra Dijelaskan
- Ditemukan melanggar undang-undang asuransi di beberapa negara bagian: Companion Life saat ini sedang dipantau karena pelanggaran peraturan asuransi di beberapa negara bagian, termasuk Pennsylvania, Colorado, Delaware, dan Vermont.
- Detail kebijakan tidak tersedia secara online: Companion Life tidak mengungkapkan fitur atau opsi penyesuaian yang tersedia untuk kebijakan jangka waktunya.
- Hanya menawarkan perlindungan seumur hidup kelompok: Companion Life tidak menjual polis individu atau menawarkan polis permanen apa pun untuk dikonversi.
Banyak tuntutan hukum telah diajukan terhadap Companion Life dan perusahaan telah menandatangani beberapa perjanjian penyelesaian sebagai akibat dari dugaan praktik yang tidak adil. Beberapa negara bagian telah menyelidiki Companion Life dan menemukan pelanggaran undang-undang asuransi negara bagian, sehingga perusahaan saat ini sedang dipantau selama satu tahun. Selain itu, Vermont mencapai penyelesaian $1,8 juta dengan Companion Life pada akhir 2019 setelah perusahaan menjual asuransi kesehatan kepada siswa yang tidak mematuhi Undang-Undang Perawatan Terjangkau.
Indeks Keluhan
Companion Life Insurance menerima lebih banyak keluhan dari yang diperkirakan (ketika memfilter hanya untuk Group Life) dengan Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) selama tiga tahun terakhir mengingat ukuran perusahaan. Setiap tahun, NAIC menghitung indeks pengaduan untuk setiap perusahaan asuransi yang menunjukkan apakah penyedia menerima lebih banyak atau lebih sedikit keluhan dari jumlah yang diharapkan, berdasarkan pasar perusahaan tersebut membagikan. Indeks kurang dari 1,00 berarti perusahaan menerima keluhan lebih sedikit dari yang diharapkan, sedangkan indeks di atas 1,00 berarti menerima lebih banyak keluhan dari yang diharapkan.
Selama tiga tahun terakhir, rata-rata indeks pengaduan untuk polis asuransi jiwa kumpulan Companion Life adalah 3,08. Meskipun hal ini menunjukkan bahwa perusahaan menerima lebih banyak keluhan daripada yang diharapkan, penting untuk diperhatikan bahwa hanya satu keluhan yang diterima setiap tahun untuk cakupan kehidupan kelompok pada tahun 2020 dan 2019; tidak ada keluhan yang diterima pada tahun 2021. Karena Companion Life adalah perusahaan asuransi yang kecil, bahkan satu keluhan saja berdampak besar pada indeks keluhannya.
Sebagian besar dari kami perusahaan asuransi jiwa terbaik memiliki indeks keluhan jauh di bawah 1,00, artinya mereka menerima lebih sedikit keluhan dari yang diharapkan berdasarkan ukurannya.
Peringkat Pihak Ketiga
Companion Life dinilai baik untuk stabilitas keuangan oleh AM Terbaik, sebuah lembaga pemeringkat kredit independen yang mengevaluasi perusahaan asuransi berdasarkan prospek keuangan mereka. Nilai AM Terbaik penting karena menunjukkan kemungkinan bahwa perusahaan akan dapat membayar klaim kepada pemegang polis. Companion Life memiliki nilai kekuatan finansial A+ (Superior) dengan AM Best, peringkat tertinggi kedua yang tersedia.
Kebijakan Tersedia
Asuransi Jiwa Berjangka
Asuransi jiwa berjangka bukan pertanggungan permanen tetapi dirancang untuk melindungi keluarga Anda sementara mereka masih mengandalkan penghasilan Anda. Tidak seperti pertanggungan permanen, itu tidak membangun nilai tunai. Ini juga akan kedaluwarsa jika tidak diperpanjang setelah jangka waktu tertentu (tergantung pada polis tertentu) atau diubah menjadi pertanggungan permanen. Companion menawarkan cakupan berjangka kelompok yang tersedia melalui pemberi kerja yang berpartisipasi.
Pengendara yang Tersedia
Pengendara adalah dukungan yang menambah cakupan polis asuransi jiwa. Misalnya, pengendara mungkin mengizinkan Anda mengakses manfaat kematian sebelumnya jika Anda mengalami penyakit tertentu. Pengendara juga dapat mengizinkan Anda menjeda pembayaran premi jika Anda menjadi cacat atau menambah pertanggungan untuk orang lain. Companion Life tidak mengungkapkan secara online apakah perusahaan menawarkan pengendara. Kami menghubungi perusahaan untuk memberikan komentar tetapi jawaban ditolak.
Pelayanan pelanggan
Companion Life menawarkan formulir online yang dapat Anda gunakan untuk meminta informasi kapan saja, atau Anda dapat menghubungi 803-735-1251. Ada juga portal manfaat online dapat Anda gunakan untuk mengelola polis Anda dan melakukan pembayaran. Companion Life tidak menawarkan obrolan langsung atau perpanjangan jam pusat panggilan seperti beberapa perusahaan asuransi lainnya.
Metodologi Kami: Bagaimana Kami Meninjau Operator Asuransi Jiwa
Kami merancang metodologi pemeringkatan yang komprehensif berdasarkan prioritas konsumen dan fundamental perusahaan asuransi jiwa untuk memberi peringkat lebih dari 90 asuransi di lima kategori umum: stabilitas keuangan, kepuasan pelanggan, variasi produk dan fitur, pengalaman membeli secara keseluruhan, dan biaya.
Untuk melakukannya, kami mengumpulkan lebih dari 5.000 poin data dan menilai setiap perusahaan berdasarkan 55 metrik. Kami mengelompokkan metrik berdasarkan kategori untuk melihat kinerja perusahaan asuransi di masing-masing kategori; kami kemudian menimbang skor kategori untuk menentukan kinerja perusahaan secara keseluruhan.
Untuk mempelajari lebih lanjut, baca lengkap kami Metodologi Asuransi Jiwa.
