Apakah Mungkin Mendapatkan Kembali Mobil Anda Setelah Kepemilikan Kembali Pinjaman?
Mengambil mobil Anda bisa membuat stres, tetapi Anda berpotensi mendapatkan kembali mobil Anda setelah kepemilikan kembali. Strategi untuk mendapatkan kembali mobil Anda termasuk membayar jumlah yang telah jatuh tempo, membayar pinjaman secara penuh, dan membeli mobil di pelelangan.
Pelajari lebih lanjut tentang mendapatkan kembali mobil Anda dan cara menghindari kepemilikan kembali kendaraan.
Takeaway kunci
- Alasan paling umum untuk kepemilikan kembali mobil adalah kegagalan untuk melakukan pembayaran pinjaman.
- Default pada pinjaman mobil dapat tetap pada laporan kredit Anda hingga tujuh tahun.
- Pilihan untuk mendapatkan kembali mobil Anda termasuk membayar pembayaran yang telah jatuh tempo dan membeli mobil di pelelangan.
- Anda dapat menghindari kepemilikan kembali mobil dengan melakukan semua pembayaran tepat waktu dan memastikan Anda mampu membeli mobil sebelum membelinya.
Mengapa Mobil Saya Disita?
Undang-undang kepemilikan kembali berbeda-beda di setiap negara bagian. Pinjaman mobil
perjanjian biasanya menguraikan alasan mengapa sebuah mobil dapat diambil alih. Alasan utama kepemilikan kembali mobil termasuk tidak membawa asuransi mobil yang diperlukan dan kegagalan untuk melakukan pembayaran pinjaman sebagaimana disepakati dalam kontrak.Dalam banyak kasus, mobil diambil alih karena pemegang pinjaman tidak melakukan pembayaran. Mobil Anda berpotensi diambil alih bahkan setelah hanya satu pembayaran yang terlewat. Itu juga dapat diambil alih jika Anda melanggar ketentuan lain dalam kontrak.
Bergantung pada undang-undang di negara bagian Anda, Anda dapat kehilangan hak atas mobil Anda jika dinyatakan bersalah mencoba untuk secara aktif mencegah kepemilikan kembali yang sah, seperti dengan menyembunyikan, menghancurkan, atau merusak mobil.
Jika Anda yakin mobil Anda telah diambil alih secara tidak sah, Anda dapat menghubungi Departemen Kendaraan Bermotor (DMV) negara bagian Anda atau Kantor Komisioner Regulasi Keuangan, atau lembaga bernama serupa.
Ketentuan untuk kepemilikan kembali dapat bervariasi tergantung pada apakah Anda memiliki pinjaman mobil, sewa mobil, atau pinjaman judul mobil, atau jika Anda telah mendeklarasikan kebangkrutan. Mari kita lihat skenario ini lebih detail.
Kepemilikan Kembali Pinjaman Otomatis
Ketika Anda memiliki pinjaman mobil, Anda secara fisik memiliki mobil tersebut, tetapi pemberi pinjaman terdaftar sebagai pemiliknya judul mobil sampai Anda membayar pinjaman secara penuh. Jika Anda berhenti melakukan pembayaran—dalam beberapa kasus, bahkan jika Anda hanya melewatkan satu pembayaran—itu pemberi pinjaman memiliki hak hukum untuk memiliki kembali kendaraan tersebut.
Kepemilikan Kembali Sewa Mobil
Dengan sewa mobil, pada dasarnya Anda menyewa mobil dari dealer mobil untuk jangka waktu tertentu. Seperti halnya pinjaman mobil, jika Anda tidak melakukan pembayaran, dealer dapat mengambil kembali kendaraan tersebut.
Kepemilikan Kembali Pinjaman Judul Mobil
Dengan pinjaman judul mobil, Anda mengambil sejumlah uang dan menggunakan judul mobil Anda sebagai jaminan. Setelah pinjaman lunas, pemberi pinjaman mengembalikan judul mobil kepada pemilik. Jika pemilik gagal melakukan pembayaran pinjaman, pemberi pinjaman memiliki hak hukum untuk memiliki kembali kendaraan tersebut.
Kebangkrutan
Kendaraan Anda dianggap sebagai aset, sehingga dapat disita oleh pengadilan kepailitan dan dijual untuk melunasi hutang Anda. Ada beberapa keadaan di mana Anda dapat menyimpan kendaraan Anda, jadi penting untuk membicarakannya dengan pengacara kebangkrutan.
Bagaimana Mendapatkan Kembali Mobil Anda Setelah Repossession
Bahkan setelah mobil Anda diambil alih, ada opsi bagi Anda untuk mengklaimnya kembali.
Pertama, Anda ingin berbicara dengan pemberi pinjaman Anda dan bertanya mengapa itu diambil alih. Seringkali, jika pemberi pinjaman Anda berencana untuk mengambil kembali kendaraan Anda, Anda akan mendapat banyak pemberitahuan. Lagi pula, mereka biasanya mengirim pemberitahuan melalui telepon dan/atau surat yang menyatakan mengapa kepemilikan kembali dapat dilakukan, seperti kegagalan memberikan bukti asuransi atau melakukan pembayaran sesuai kesepakatan.
Kedua, cari tahu pilihan Anda untuk mendapatkan kembali mobil Anda. Saat berbicara dengan pemberi pinjaman Anda, cari tahu apa yang dapat Anda lakukan untuk memperbaiki situasi dan mendapatkan kembali mobil Anda. Ini bisa berupa mengirimkan salinan polis asuransi Anda ke pemberi pinjaman. Atau Anda mungkin harus membayar semua jumlah yang lewat jatuh tempo ditambah biaya dan biaya keterlambatan.
Pilihan untuk bekerja dengan pemberi pinjaman Anda untuk mendapatkan kembali mobil Anda mungkin termasuk pemulihan, penebusan, dan membeli kembali mobil Anda di pelelangan. Mari kita lihat lebih detail tentang strategi tersebut.
Pemulihan
Dengan pemulihan kembali, Anda membayar kembali semua jumlah yang telah lewat jatuh tempo ditambah biaya dan biaya lainnya untuk memperbarui pinjaman yang ada dan mengembalikan lagi dia. Jika perlu, negosiasikan persyaratan pembayaran baru, suku bunga, dan jangka waktu pinjaman membiayai kembali pinjaman mobil.
Penebusan
Dengan penebusan, Anda melunasi seluruh saldo pinjaman ditambah biaya dan biaya lainnya. Itu penebusan periode biasanya berumur pendek. Jika peminjam tidak menebus kendaraan dalam jangka waktu tersebut, pemberi pinjaman dapat menjual mobil tersebut.
Membeli Mobil di Lelang Pemberi Pinjaman
Jika tidak ada pemulihan atau penebusan, pemberi pinjaman dapat menjual mobil tersebut di lelang. Peminjam dapat menawar mobil untuk membelinya, mungkin membayar lebih sedikit di lelang daripada melalui penebusan atau pemulihan.
Risiko untuk opsi ini adalah kehilangan mobil karena penawar yang lebih tinggi. Juga, jika pemberi pinjaman menjual mobil di lelang dengan jumlah kurang dari pinjaman, Anda harus membayar selisihnya, yang dikenal sebagai jumlah kekurangan.
Bagaimana Menghindari Kepemilikan Kembali
Pendekatan terbaik untuk kepemilikan kembali kendaraan Anda adalah dengan menghindari kepemilikan kembali sama sekali. Ada beberapa cara untuk menghindari situasi ini.
Bicaralah dengan Pemberi Pinjaman Anda
Jika Anda kesulitan membayar cicilan mobil Anda, bicarakan dengan pemberi pinjaman Anda untuk mendiskusikan pilihan. Ada kemungkinan pemberi pinjaman Anda dapat menegosiasi ulang pinjaman, menurunkan pembayaran bulanan Anda dan memperpanjang jangka waktu pinjaman. Kelemahan dari pendekatan ini adalah Anda dapat membayar lebih minat selama jangka waktu pinjaman.
Pemberi pinjaman Anda juga dapat memberikan masa tenggang yang lebih lama bagi Anda untuk melakukan pembayaran bulanan. Ini berarti Anda memiliki lebih banyak waktu untuk melakukan pembayaran sebelum dianggap terlambat, yang memicu biaya keterlambatan atau proses gagal bayar.
Atau, pemberi pinjaman Anda dapat menyetujui a penundaan atas pinjaman. Ini berarti Anda tidak perlu melakukan pembayaran mobil untuk jangka waktu tertentu seperti yang disepakati antara pemberi pinjaman dan Anda. Masa tenggang atau penundaan dapat memberi Anda waktu yang Anda butuhkan untuk meningkatkan keuangan Anda sehingga melakukan pembayaran mobil di masa mendatang tidak akan menjadi kesulitan keuangan.
Masa Tenggang vs. Penundaan
Dengan masa tenggang, pemberi pinjaman memperpanjang waktu Anda harus melakukan pembayaran sebelum Anda harus membayar biaya keterlambatan atau masuk default. Dengan penangguhan, Anda tidak perlu melakukan pembayaran mobil untuk jangka waktu tertentu.
Berapa banyak pembayaran pinjaman yang dapat saya lewatkan sebelum kepemilikan kembali?
Ini bervariasi berdasarkan pinjaman, tetapi jumlah pastinya harus dimasukkan dalam perjanjian pinjaman.
Bagaimana kepemilikan kembali mempengaruhi skor kredit saya?
Kepemilikan kembali itu sendiri tidak memengaruhi skor kredit Anda. Tetapi jika kepemilikan kembali Anda adalah akibat dari fakta bahwa Anda telah melewatkan pembayaran dan gagal membayar pinjaman, Anda nilai kredit kemungkinan besar akan menurun. Sebagian besar skor kredit Anda didasarkan pada riwayat pembayaran Anda.
Bagaimana gagal bayar pinjaman mobil memengaruhi nilai kredit saya?
Kerugian awal bagi Anda nilai kredit dimulai dengan pembayaran yang terlewatkan. Setiap pembayaran yang terlewat akan menurunkan skor kredit Anda. Pada saat pinjaman Anda gagal bayar dan kendaraan Anda telah diambil alih, skor kredit Anda kemungkinan besar akan mengalami pukulan yang signifikan. Default dapat tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun, sehingga perlu waktu cukup lama untuk membangun kembali kredit Anda dan meningkatkan skor kredit Anda.
Apa itu kepemilikan kembali secara sukarela?
Anda memberi tahu pemberi pinjaman bahwa Anda tidak dapat lagi membayar pinjaman mobil sesuai kesepakatan dan berencana mengembalikan kendaraan. Pemberi pinjaman akan menjual kendaraan tersebut, dan, jika perlu, Anda akan membayar saldo kekurangan jika kendaraan tersebut dijual kurang dari jumlah pinjaman.
Seberapa cepat saya bisa mendapatkan kembali mobil saya yang diambil alih?
Itu tergantung pada bagaimana Anda menyelesaikan kepemilikan kembali. Mencoba mengembalikan atau menebus pinjaman mobil Anda biasanya harus terjadi dalam waktu singkat, seperti sekitar dua minggu, sehingga Anda dapat memiliki mobil Anda kembali segera setelah diambil alih. Anda mungkin harus menunggu lebih lama, mungkin beberapa bulan, jika mobil tersebut dijual di lelang karena waktu proses lelang.
Garis bawah
Mengambil alih mobil Anda bukanlah situasi yang baik, tetapi Anda memiliki opsi untuk mendapatkan kembali mobil Anda. Ini termasuk melunasi pinjaman atau menghidupkan kembali pinjaman mobil yang ada dalam beberapa minggu setelah kepemilikan kembali. Mungkin saja Anda juga dapat membeli mobil tersebut di pelelangan.
Tentu saja, jika Anda tidak memiliki kemampuan finansial untuk memanfaatkan opsi ini, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan kembali mobil Anda. Penting untuk mendiskusikan situasi ini dengan pemberi pinjaman Anda dan mungkin penasihat keuangan untuk menemukan resolusi terbaik.