Tinjauan Asuransi Jiwa Atlanta

Pro Dijelaskan

• Sejarah panjang perusahaan: Atlanta Life dibentuk pada tahun 1905 dan terus menyediakan beragam produk asuransi kepada konsumen di 17 negara bagian yang berbeda.
• Salah satu bisnis Afrika-Amerika paling terkenal di negara ini: Atlanta Life didirikan oleh seorang mantan budak bernama Alonzo Herndon. Sejak awal, Atlanta Life telah berusaha untuk melayani keluarga Afrika-Amerika berpenghasilan rendah hingga sedang, terutama di wilayah Atlanta, dan menjadi perusahaan asuransi jiwa Afrika-Amerika terbesar kedua di KITA.

Kontra Dijelaskan

• Hanya ditawarkan di 17 negara bagian: Atlanta Life memiliki area layanan pelanggan terbatas dan hanya beroperasi di 17 negara bagian di seluruh AS.
• Hampir tidak ada informasi yang ditawarkan secara online: Situs web Atlanta Life menawarkan sedikit informasi mengenai kebijakan, opsi cakupan, harga, atau proses klaim. Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut, lihat pertanggungan seperti apa yang dapat Anda beli, atau dapatkan penawaran harga, Anda harus menghubungi perusahaan secara langsung.
  instagram viewer
• AM Terbaik memberi peringkat perusahaan C untuk kekuatan finansial sebelum menarik peringkat: Pada April 2021, peringkat AM Best Atlanta Life telah ditarik. Sebelum penarikan, AM Best menurunkan peringkat perusahaan ke peringkat kekuatan finansial C (Lemah). AM Best mengutip kinerja operasi perusahaan yang lemah, neraca yang lemah, dan tren kerugian operasi yang menurun sebagai alasan penurunan peringkat perusahaan. AM Best juga meramalkan bahwa tindakan pengaturan terhadap Atlanta Life akan diperlukan dalam 12 bulan ke depan.

Paket yang Tersedia

Atlanta Life beroperasi terutama sebagai agen asuransi. Perusahaan membantu pembeli asuransi membandingkan penawaran untuk berbagai jenis pertanggungan, yang sebenarnya akan dilayani oleh penyedia lain.

Setiap penyedia akan menawarkan paket dan opsi cakupannya sendiri. Ini mungkin termasuk berbagai jenis polis asuransi jiwa berikut.

Term Life

Juga disebut cakupan sementara, asuransi jiwa berjangka dirancang untuk melindungi tertanggung untuk jangka waktu (atau jangka waktu) tertentu. Jangka waktu umumnya berkisar antara 10 hingga 30 tahun, meskipun beberapa operator menawarkan pertanggungan selama satu tahun atau hingga 40 tahun. Polis asuransi jiwa berjangka tidak menawarkan dividen atau membangun nilai tunai, jadi setiap premi yang dibayarkan akan hilang jika klaim tidak diajukan terhadap polis (yaitu, Anda hidup lebih lama dari pertanggungan Anda). Namun, ini cenderung menjadi polis asuransi jiwa yang paling terjangkau saat membandingkan pertanggungan dolar demi dolar.

Seumur hidup

Asuransi jiwa permanen, seperti a kebijakan seumur hidup, dimaksudkan untuk tetap berlaku sampai tertanggung meninggal dunia, terlepas dari kapan itu terjadi. Jenis polis ini umumnya lebih mahal daripada term life tetapi menawarkan nilai tunai (yang dapat dipinjam) dan pertanggungan yang mengikuti tertanggung selama sisa hidup mereka. Kebijakan seumur hidup dapat menawarkan dividen, tergantung pada operator, dan dapat memberikan a nilai pasrah jika dibatalkan.

Kehidupan Semesta

A polis asuransi jiwa universal adalah opsi pertanggungan permanen lainnya, dengan komponen investasi tambahan. Polis ini umumnya menawarkan premi yang lebih rendah daripada asuransi seumur hidup, serta fleksibilitas dalam hal premi bulanan dan batas pertanggungan. Polis sering menghasilkan nilai tunai, yang dapat dipinjam atau ditarik kembali jika polis tersebut diserahkan (dibatalkan). Polis asuransi jiwa universal mungkin diindeks atau variabel dan menawarkan potensi pertumbuhan investasi dari waktu ke waktu.

Biaya Akhir

A kebijakan biaya akhir, juga dikenal sebagai asuransi penguburan, umumnya merupakan produk asuransi dengan batas rendah. Ini dimaksudkan untuk memberikan perlindungan kepada orang yang dicintai untuk biaya akhir seperti tagihan medis atau pemakaman. Polis ini sering kali dijamin masalah, artinya Anda tidak akan ditolak perlindungannya; namun, premi akan bergantung pada usia, riwayat kesehatan, dan kesehatan Anda saat ini.

Pengendara yang Tersedia

Pengendara menawarkan perlindungan tambahan kepada konsumen di atas manfaat kematian polis asuransi jiwa mereka. Pengendara ini dapat memberikan manfaat kepada orang yang Anda cintai setelah Anda meninggal atau bahkan menawarkan opsi perlindungan tertentu saat Anda masih hidup, yang disebut tunjangan hidup.

Pengendara yang tersedia pada polis Atlanta Life akan bervariasi dari satu penyedia ke penyedia berikutnya dan bahkan dari satu polis ke polis lainnya. Berikut adalah beberapa pengendara populer yang mungkin ditawarkan. Namun, tidak ada yang dijamin akan tersedia. Periksa dengan perusahaan untuk mengetahui dengan pasti.

Manfaat Dipercepat

Jika Anda didiagnosis dengan penyakit terminal, kronis, atau kritis, an pengendara manfaat dipercepat dapat menawarkan akses ke sebagian dari manfaat kematian polis asuransi jiwa Anda saat Anda masih hidup. Dana ini dapat digunakan untuk menutupi pengeluaran bulanan, membayar tagihan medis, menutupi perawatan khusus, atau membiarkan Anda menikmati waktu yang tersisa. Setiap dana yang ditarik dari polis dengan tambahan manfaat dipercepat akan dipotong dari manfaat kematian akhir yang akan diterima oleh penerima manfaat.

Kematian karena Kecelakaan

Kematian karena kecelakaan biasanya tidak terduga dan tiba-tiba dan mungkin lebih traumatis. Karena itu, dampak finansial dan emosional pada orang yang dicintai mungkin lebih besar. Dengan sebuah pengendara kematian karena kecelakaan, penerima manfaat dapat menerima manfaat kematian tambahan di atas pembayaran pokok polis.

Pasangan / Penunggang Anak

Pasangan polis atau pengendara anak memungkinkan pemegang polis untuk menambahkan pertanggungan untuk orang terdekatnya dan anak (ren) tanggungannya, tanpa perlu membeli polis terpisah. Batas pertanggungan untuk pasangan dan anak-anak umumnya lebih rendah dari keseluruhan manfaat kematian polis, namun dapat memberikan pertanggungan yang cukup untuk hal-hal seperti biaya akhir atau tagihan medis.

Pengabaian Premi

Jika Anda benar-benar cacat selama masa pertanggungan Anda, a pengabaian pengendara premium akan memungkinkan Anda untuk menjaga polis asuransi jiwa Anda dalam performa yang baik sambil melepaskan premi bulanan. Untuk memenuhi syarat, Anda mungkin perlu dinonaktifkan untuk jangka waktu tertentu dan tidak dapat menyelesaikan sejumlah Aktivitas Kehidupan Sehari-hari (ADL).

Pelayanan pelanggan

Pelanggan dapat menghubungi customer service melalui telepon dengan menghubungi 888-407-3209. Perusahaan juga menyediakan alamat email kontak. Jika Anda tertarik dengan informasi kebijakan lebih lanjut, Anda dapat mengisi formulir permintaan penawaran dan agen akan menghubungi Anda.

Indeks Keluhan

Setiap tahun, National Association of Insurance Commissioner (NAIC) memberikan indeks keluhan kepada operator, yang digunakan untuk membahas tren. Indeks ini, dengan skor rata-rata 1,0, memungkinkan konsumen untuk melihat bagaimana kinerja perusahaan dalam hal keluhan konsumen dari satu tahun ke tahun berikutnya.

Skor di bawah 1,0 berarti perusahaan menerima lebih sedikit keluhan dari yang diharapkan pada tahun tertentu. Skor yang lebih tinggi dari 1,0 berarti lebih banyak keluhan yang diterima dari yang diharapkan untuk ukuran dan pangsa pasar perusahaan. Jadi, misalnya, skor 2,0 menunjukkan bahwa perusahaan menerima jumlah pengaduan dua kali lipat dari yang diharapkan pada tahun itu.

Atlanta Life memiliki indeks keluhan sebesar 161,90 (empat keluhan) pada tahun 2021. Pada tahun 2020, Atlanta Life menerima skor indeks keluhan NAIC sebesar 158,09 (tiga keluhan). Pada tahun 2019, indeks pengaduan sebesar 84,55 (tiga pengaduan). Meskipun jumlah keluhan setiap tahunnya kecil, indeks keluhan perusahaan berada di luar grafik, menunjukkan bahwa mereka menerima jauh lebih banyak keluhan daripada yang normal untuk pangsa pasar mereka.

Peringkat Pihak Ketiga

Peringkat pihak ketiga tertentu dapat membantu konsumen menentukan apakah penyedia asuransi dapat diandalkan dan mampu secara finansial. Salah satu peringkat paling tepercaya adalah AM Best, yang menawarkan peringkat kredit dan peringkat kekuatan finansial untuk perusahaan asuransi.

Sementara Atlanta Life memiliki sejarah yang kuat, sukses, dan berdampak, status keuangannya saat ini memprihatinkan. Peringkat AM Terbaik Atlanta Life ditarik pada tahun 2021 setelah perusahaan meminta untuk tidak lagi berpartisipasi dalam proses peringkat interaktif AM Terbaik. Tepat sebelum penarikan, AM Best memberi Atlanta Life peringkat kekuatan keuangan C (Lemah), yang muncul setelah kerugian operasional tahunan sejak 2017.

Kebijakan Pembatalan

Atlanta Life tidak menawarkan informasi apa pun mengenai kebijakan pembatalan asuransi jiwa.

Umumnya, asuransi jiwa berjangka dapat dibatalkan kapan saja, tanpa penalti. Karena polis asuransi jiwa sementara tidak menghasilkan nilai tunai, tidak ada pengembalian uang yang akan diterima saat pembatalan.

Polis asuransi jiwa permanen, seperti seumur hidup atau universal, mungkin memiliki komponen nilai tunai. Saat membatalkan, Anda mungkin menerima kembali sebagian dari nilai tunai tersebut, dikurangi biaya penyerahan.

Harga

Atlanta Life tidak menawarkan penawaran online atau informasi harga. Selain itu, agensi ini menawarkan perlindungan melalui penyedia lain, yang mungkin memiliki struktur penetapan harga, opsi kebijakan, dll. Karena alasan ini, kami tidak dapat menganalisis harga Atlanta Life.

Namun secara umum, premi asuransi jiwa dipengaruhi oleh berbagai faktor pribadi, seperti usia, jenis kelamin, lokasi, riwayat kesehatan, riwayat kesehatan keluarga, dan bahkan pekerjaan. Premi juga ditentukan oleh opsi polis yang dipilih, seperti jenis asuransi jiwa dan batas pertanggungan polis.

Kompetisi

Baik Atlanta Life maupun Prudential telah menyediakan perlindungan asuransi selama lebih dari satu abad dengan Atlanta Life didirikan pada tahun 1905 dan Prudential pada tahun 1875. Masing-masing menawarkan berbagai produk dan layanan asuransi. Sementara Atlanta Life telah berkembang menjadi 17 negara bagian, Prudential memiliki pangsa pasar terbesar keempat di AS dan memiliki lisensi di seluruh 50 negara bagian. Prudential juga menanggung polisnya sendiri, sementara Atlanta Life sekarang beroperasi terutama sebagai agen, hanya menanggung produk asuransi bisnis.

Prudential membanggakan peringkat A+ (Excellent) AM Best untuk kekuatan finansial, sedangkan peringkat Atlanta Life telah ditarik (sebelumnya diturunkan ke C). Prudential juga tampil lebih baik dalam hal indeks pengaduan. Pada tahun 2021, Prudential memiliki indeks pengaduan sebesar 0,67 dibandingkan dengan Atlanta Life sebesar 161,90.

Jika Anda ingin membeli asuransi jiwa dari maskapai nasional, ingin dapat membeli secara online, atau mencari peringkat keuangan yang kuat, Prudential dengan mudah menang.

Kehidupan Atlanta	Prudential
Saham	Sangat kecil, di luar 25 teratas	Terbesar keempat di AS, 5,59%
Jumlah Paket	Tidak diketahui	11
Dividen	Tidak ditawarkan	Tidak ditawarkan
Metode Layanan	Produsen, agen	Profesional Keuangan dan Online
Peringkat Terbaik AM	Ditarik, adalah C	A+
Peringkat Harga	Tidak diketahui	Tentang Rata-Rata
Tren Keluhan 2021	161,90 Sangat buruk	0,67 Baik

Metodologi Kami: Bagaimana Kami Meninjau Operator Asuransi Jiwa

Kami menerapkan a metodologi yang komprehensif proses saat meninjau operator asuransi jiwa. Untuk menawarkan gambaran yang andal dan lengkap kepada pembaca tentang setiap perusahaan, kami menganalisis faktor-faktor seperti kekuatan keuangan, peringkat pihak ketiga, keluhan konsumen, dan ketersediaan produk. Kami juga mempertimbangkan hal-hal seperti harga, akses layanan pelanggan, dan kemudahan mengelola kebijakan setelah dibeli. Dengan informasi ini, kami dapat menawarkan gambaran kepada pembaca tentang perbandingan perusahaan tersebut dengan perusahaan lainnya industri, dan apakah itu merupakan pertimbangan yang berharga saat berbelanja untuk asuransi jiwa baru kebijakan.