Bagaimana Blockchain Dapat Mengubah 401(k) s

Blockchain, teknologi di belakang cryptocurrency seperti bitcoin, sebenarnya bisa mengubah cara kita mengelola 401(k). Pakar mengklaim blockchain merupakan terobosan terbesar sejak internet, dengan potensi untuk meningkatkan hampir semua hal dalam hidup kita, termasuk kesehatan dan saldo bank kita. Begini caranya mungkin juga meningkatkan jumlah uang yang harus kita jalani di masa pensiun.

Apa Itu Blockchain?

Jika Anda terus mengikuti inovasi keuangan dan investasi terbaru, Anda mungkin pernah mendengar tentang blockchain. Ini adalah buku besar digital yang mencatat apa pun yang perlu dicatat dan diverifikasi telah terjadi secara aman dan bersamaan di seluruh jaringan komputer. Setiap kali sesuatu yang baru terjadi, catatan ditambahkan secara otomatis ke jenis dokumen Excel online ini. Catatan itu aman, tidak dapat dirusak, dan secara teoritis dapat diakses oleh semua orang.

Singkatnya, teknologi ini menawarkan cara yang jauh lebih aman, tepercaya, efisien, dan terorganisir untuk merekam data daripada yang kita miliki saat ini. Meskipun kedengarannya tidak terlalu istimewa, ini sebenarnya masalah yang cukup besar.

Apa Dampak Blockchain pada 401(k) s?

Satu hal yang benar-benar dapat dilakukan untuk diselamatkan oleh terobosan teknologi adalah sistem pensiun AS. Meningkatnya harapan hidup, salah urus, mobilitas rendah, kurangnya kepercayaan, terlalu banyak pemangku kepentingan, dan transparansi yang terbatas hanyalah beberapa di antaranya. masalah yang mengancam sebagian besar penduduk tanpa sumber daya untuk hidup nyaman ketika mereka pergi tenaga kerja.

Blockchain, jika sesuai dengan potensinya, dapat membantu mengurangi angin sakal ini dan menghidupkan kembali tabungan pensiun. Di bawah ini kami mencantumkan beberapa cara utama agar teknologi yang sangat populer ini dapat membuat salah satu awan tergelap yang menggantung di atas ekonomi hilang.

Lebih banyak transparansi

Keyakinan pada lembaga keuangan yang mengelola rencana pensiun tidak benar-benar melonjak dan sebagian karena kurangnya transparansi. Informasi yang tidak konsisten, biaya tersembunyi, dan penggunaan jargon menyebabkan banyak orang menunda menabung untuk masa pensiun.

Buku besar terdesentralisasi bersama mungkin dapat membantu mengatasi masalah ini. Menyimpan semuanya di satu tempat yang mudah diakses akan memberi orang Amerika gambaran yang lebih jelas tentang aset pensiun mereka dan mungkin mendorong mereka untuk berinvestasi lebih banyak. Populasi yang memiliki informasi lebih baik juga akan lebih mungkin membuat keputusan investasi yang lebih cerdas dan tidak hanya mengikuti opsi default.

Tidak ada lagi dana yang hilang

Hari-hari ini orang memiliki kecenderungan untuk berganti pekerjaan cukup sering. Dalam beberapa kasus, ketika mereka meninggalkan pekerjaan, mereka juga meninggalkan pensiun lama.

Di A.S., pada dasarnya tergantung pada karyawan untuk mengawasi semua pekerjaan mereka 401(k) dtk dari pekerjaan sebelumnya atau menggabungkannya ke dalam rencana perusahaan baru mereka. Tidak ada database pensiun yang melacak total iuran pasti pekerja atau seseorang yang memastikan tabungan pensiun bergerak ke mana pun karyawan pergi.

Sedihnya, ini berarti sangat umum bagi orang untuk kehilangan jejak di mana semua rekening pensiun mereka disimpan dan kehilangan sebagian uang yang mereka sisihkan dengan susah payah untuk tahun-tahun berikutnya. Pada tahun 2017, NBC News melaporkan bahwa pekerja Amerika dapat kehilangan tabungan pensiun kolektif sebesar $2 triliun hanya dengan gagal berputar rekening tabungan 401(k) mereka saat mereka berganti pekerjaan. Pada tahun 2021, perusahaan jasa keuangan Capitalize mengatakan ada 24,3 juta akun 401(k) yang terlupakan senilai sekitar 20% dari semua aset 401(k) di AS.

Blockchain bisa mengakhiri ini. Dengan teknologi ini, dimungkinkan untuk melacak semua rekening pensiun kita di satu tempat yang mudah diakses.

Hentikan perantara

Salah satu hal yang paling menarik tentang blockchain adalah tidak memerlukan perantara pihak ketiga seperti bank dan lembaga kliring untuk memvalidasi transaksi. Ketika uang atau sesuatu yang lain berpindah tangan, itu secara instan masuk ke banyak komputer yang secara teori dapat diakses oleh semua orang.

Signifikansi hal ini sangat besar. Memotong perantara harus memicu hasil yang lebih cepat dan biaya yang lebih rendah. Dengan lebih sedikit orang yang mengambil potongan, lebih banyak uang Anda yang diinvestasikan, menghasilkan pot pensiun yang lebih besar.

Jauhkan penyedia di kaki mereka

Menyimpan semua informasi Anda terkait tabungan pensiun di satu lokasi yang mudah diakses seharusnya memberi tekanan pada lembaga keuangan untuk bekerja lebih keras untuk mempertahankan klien. Masalah umum saat ini adalah rencana pensiun jarang dipantau oleh pemiliknya. Jika blockchain memenuhi janjinya dan mengubahnya, manajer aset tidak akan lagi dapat menerima begitu saja pelanggan. Ketika ancaman mereka berbelanja, melompat kapal, dan menuntut lebih banyak menjadi kenyataan, penyedia akan masuk teori, dipaksa untuk menawarkan persyaratan yang lebih kompetitif, diharapkan menghasilkan biaya yang lebih rendah dan kualitas yang lebih tinggi produk.

Kurang bisa diretas

Dalam beberapa tahun terakhir, telah terjadi lonjakan jumlah 401(k) yang telah diretas. Sebagian besar serangan menyebabkan informasi pribadi dicuri, meskipun penjahat online sekarang juga semakin banyak mengambil uang dari rencana orang.

Blockchain dapat membantu mengakhiri ini. Informasi di jaringan blockchain terletak di database bersama yang ada di jutaan komputer, bukan di satu lokasi pusat. Menurut para ahli di lapangan, struktur yang terdesentralisasi itu membuatnya lebih sulit untuk diretas.

Rintangan Masih Harus Diatasi

Manfaat blockchain telah disebut-sebut selama beberapa tahun, namun teknologinya masih belum diadopsi secara luas. Mengapa demikian? Seperti yang telah kita lihat dengan terobosan besar lainnya di masa lalu, perlu waktu untuk mengubah penemuan yang berpotensi mengubah permainan menjadi sistem yang dapat digunakan secara aman dan efisien oleh massa.

Pada 2017, firma riset Gartner memperkirakan bahwa blockchain masih 10 tahun lagi untuk menjadi arus utama. Dikatakan lima hingga 10 tahun pada 2019, menunjukkan bahwa kita masih memiliki jalan sebelum teknologi ini dicoba, diuji, dan siap menjadi bagian dari kehidupan kita sehari-hari.

Beberapa masalah terbesar yang perlu diselesaikan sebelum blockchain dapat diskalakan secara layak penggunaan luas termasuk jumlah energi yang dikonsumsi untuk berfungsi, kecepatan relatifnya kurang, dan faktanya itu setiap blok dalam rantai hanya dapat menampung begitu banyak data.

Kekhawatiran lain adalah bahwa menyatukan 401(k) dengan blockchain dapat menyebabkan cryptocurrency menjadi perlengkapan permanen dalam rencana pensiun. Itu Departemen Tenaga Kerja AS, badan yang bertugas memastikan bahwa rekening pensiun pemberi kerja memenuhi standar minimum yang ditetapkan oleh Undang-Undang Keamanan Pensiun Karyawan (ERISA), telah membuatnya cukup jelas bahwa itu bertentangan dengan ide ini karena spekulatif dan sifat volatil dari mata uang digital ini.

Garis bawah

Blockchain memiliki potensi untuk meningkatkan standar hidup secara signifikan dari sebagian pensiunan penduduk. Transparansi dan efisiensi yang lebih besar harus meningkatkan keterlibatan, menurunkan biaya, dan memastikan uang yang kita sisihkan setiap bulan digunakan sebaik mungkin dan diberi peluang terbesar untuk tumbuh nilainya.

Kabar buruknya adalah butuh beberapa saat untuk prospek yang menarik itu menjadi kenyataan. Seperti yang terjadi, blockchain masih memiliki banyak rintangan untuk diatasi sebelum siap untuk arus utama. Ada juga kemungkinan bahwa itu tidak akan pernah sampai sejauh itu dan digantikan oleh sesuatu yang lain, yang belum diketahui, yang bahkan lebih mampu.