Tinjauan Manfaat Hidup Nippon

Pro Dijelaskan

• Skor layanan pelanggan yang tinggi: Nippon Life Benefit memiliki reputasi yang baik untuk layanan pelanggan. Dalam survei pemegang polis tahun 2020, perusahaan ini menempati peringkat 9,5 dari 10 dalam hal kepuasan pelanggan.
• Dukungan pelanggan tersedia dalam beberapa bahasa: Dengan beberapa perusahaan, dukungan pelanggan hanya tersedia dalam bahasa Inggris. Dengan Manfaat Nippon Life, Anda bisa mendapatkan bantuan dalam bahasa Inggris, Spanyol, Jepang, Korea, atau bahasa lainnya.
• Beberapa pengendara yang tersedia: Jika Anda memenuhi syarat untuk polis Manfaat Nippon Life, Anda mungkin dapat menyesuaikan polis Anda dengan menambahkan penumpang ke dalam paket Anda. Manfaat Nippon Life menawarkan pengendara seperti kematian yang dipercepat dan pengabaian manfaat premi.

Kontra Dijelaskan

• Asuransi jiwa individu tidak tersedia: Individu yang mencari polis untuk diri mereka sendiri atau orang yang mereka cintai tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pertanggungan. Agar memenuhi syarat untuk polis Nippon, Anda harus bekerja untuk pemberi kerja yang berpartisipasi.
• Tidak berlisensi di 50 negara bagian: Nippon tidak memiliki izin untuk menjual asuransi jiwa di Maine, New Hampshire, atau Wyoming. Pengusaha di negara bagian tersebut harus bekerja dengan perusahaan asuransi lain untuk menawarkan tunjangan hidup kelompok kepada karyawan mereka.
• Informasi online terbatas: Kutipan online dan informasi kebijakan terperinci tidak tersedia secara online. Untuk perincian tentang opsi biaya dan paket, pemberi kerja harus menghubungi Nippon dan menjadwalkan janji temu dengan perwakilan.

Paket yang Tersedia

Manfaat Nippon Life tidak menjual polis asuransi jiwa individu. Sebaliknya, itu menyediakan kehidupan kelompok asuransi bagi pemberi kerja yang menawarkan manfaat asuransi jiwa bagi pekerjanya. Asuransi jiwa yang disediakan pemberi kerja dapat menarik karena biasanya lebih murah daripada polis asuransi individu dan Anda mungkin tidak perlu menjalani pemeriksaan medis.

Nippon Life Benefit memiliki empat pilihan masa pakai grup:

Hidup Bergantung

Polis hidup tanggungan diberikan sehubungan dengan polis hidup berjangka kelompok, hidup tambahan, atau hidup sukarela. Dengan pertanggungan hidup yang bergantung, karyawan bisa mendapatkan pertanggungan untuk pasangan mereka. Mereka juga dapat mengasuransikan anak-anak antara usia 14 hari dan 19 tahun (25 tahun jika anak tersebut adalah pelajar penuh waktu).

Jangka Waktu Grup

Dengan jangka hidup kelompok cakupan, karyawan bisa mendapatkan hingga $300.000 dalam asuransi jiwa berjangka. Tergantung pada ukuran majikan, masalah terjamin polis bisa sebesar $100.000.

Kehidupan Tambahan

Tersedia sehubungan dengan masa pakai kelompok, karyawan dapat menggunakan polis jiwa tambahan untuk mendapatkan pertanggungan tambahan di luar asuransi yang disediakan pemberi kerja. Ini hanya tersedia untuk perusahaan yang memiliki setidaknya lima karyawan terdaftar atau partisipasi 25%, mana yang lebih besar. A pilihan portabilitas tersedia jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda dan ingin membawa liputan Anda.

Hidup Sukarela

Premi jiwa sukarela sebagian besar dibayar oleh pekerja, tetapi karyawan dapat membeli asuransi jiwa dengan tarif lebih rendah daripada jika mereka membeli asuransi jiwa sendiri. Karyawan bisa mendapatkan hingga $300.000 dalam cakupan, dan opsi portabilitas tersedia.

Pengendara yang Tersedia

Saat Anda membeli polis asuransi jiwa, baik melalui pemberi kerja atau sendiri, Anda sering kali memiliki kemampuan untuk menambahkan opsi pengendara asuransi untuk rencana Anda. Sementara pengendara dapat meningkatkan premi Anda, mereka dapat bermanfaat karena mereka dapat memberi Anda perlindungan tambahan atau memungkinkan Anda untuk menggunakan manfaat Anda dalam keadaan khusus.

Nippon memiliki pembalap berikut:

Kematian yang Dipercepat

Jika Anda didiagnosis menderita penyakit mematikan dan memiliki harapan hidup terbatas, kematian dipercepat pengendara manfaat akan memungkinkan Anda untuk menggunakan hingga 50% dari manfaat kematian Anda, hingga maksimum $100.000, sementara Anda hidup.

Pengabaian Premi

Dengan pengabaian pengendara premium, premi bulanan Anda akan dihapuskan jika Anda menjadi cacat sebelum berusia 60 tahun.

Pelayanan pelanggan

Meskipun polis Nippon Life Benefit hanya tersedia melalui pemberi kerja, ia memiliki sumber daya layanan pelanggan yang kuat. Ini memiliki portal anggota dan aplikasi seluler tempat Anda dapat mengelola kebijakan dan melakukan pembayaran. Anda juga dapat mengirim pesan ke pakar manfaat melalui aplikasi seluler.

Jika Anda pemegang polis dan memiliki pertanyaan umum, dukungan pelanggan tersedia dalam berbagai bahasa termasuk Inggris, Jepang, Korea, Spanyol, dan lainnya. Anda dapat menghubungi layanan pelanggan melalui telepon atau email:

Bahasa Inggris dan Bahasa Spanyol:

• Telepon: 800-374-1835
• Surel: [email protected]
• Jam: 7 pagi sampai 7 malam. CST, Senin sampai Jumat

Jepang:

• Telepon: 800-971-0638
• Surel: [email protected]
• Jam: 8 pagi sampai 7 malam. CST, Senin sampai Jumat

Korea:

• Telepon: 877-827-8713
• Surel: [email protected]
• Jam: 8 pagi sampai 5:30 sore. CST, Senin sampai Jumat

Bahasa lainnya:

• Telepon: 800-374-1835

Indeks Keluhan

Saat mengevaluasi berbagai perusahaan asuransi, ada baiknya mencari rasio keluhan mereka dari National Association of Insurance Commissioner (NAIC). Rasio keluhan adalah ukuran berapa banyak keluhan yang disampaikan konsumen tentang perusahaan relatif terhadap pangsa pasarnya.

Di AS, rasio standar industri adalah 1,0. Rasio di atas 1,0 lebih buruk dari yang diharapkan karena itu berarti perusahaan menerima lebih banyak keluhan dari yang diharapkan. Demikian pula, rasio di bawah 1,0 adalah ideal karena berarti perusahaan memiliki lebih sedikit keluhan dari yang diharapkan untuk ukurannya.

Pada tahun 2020, rasio pengaduan segmen asuransi jiwa kelompok Nippon adalah 0,00; tidak ada keluhan yang diajukan pada tahun itu. Rasio pengaduan keseluruhannya adalah 1,17, sedikit lebih tinggi dari indeks pengaduan nasional.

Peringkat Pihak Ketiga

Industri asuransi berubah dengan cepat. Sebelum membeli polis dan menandatangani kontrak, pastikan perusahaan yang Anda pilih stabil, mampu secara finansial untuk memenuhi kewajibannya di masa mendatang, dan memiliki reputasi layanan pelanggan yang solid.

AM Best adalah lembaga pemeringkat kredit yang mengevaluasi perusahaan asuransi dan menerbitkan Peringkat Kekuatan Keuangan berdasarkan stabilitas dan prospek keuangan perusahaan. Pada tahun 2021, AM Best mengafirmasi Peringkat Kekuatan Keuangan A+ (Superior) untuk Nippon Life Insurance Company dan anak perusahaannya. AM Best mengakui kinerja operasi dan neraca Nippon yang kuat dalam keputusannya.

Perusahaan Asuransi Jiwa Perorangan AS J.D. Power 2020 hanya mengevaluasi perusahaan yang menerbitkan polis asuransi jiwa perorangan. Karena Nippon hanya menawarkan asuransi jiwa kelompok, itu bukan bagian dari penelitian. Namun, Nippon Life Benefit memiliki reputasi yang baik untuk dukungan pelanggan; itu menerima peringkat 9,5 dari 10 dalam survei pelanggan tahun 2020.

Kebijakan Pembatalan

Ketika Anda mendapatkan asuransi jiwa, Anda berhak atas masa bebas melihat. Bergantung pada negara bagian Anda, periode tampilan gratis bisa 10 hari atau lebih. Selama waktu itu, Anda dapat membatalkan pertanggungan Anda dan mendapatkan pengembalian dana penuh. Setelah itu, ketentuan pembatalan polis Anda dapat berbeda berdasarkan jenis pertanggungan yang Anda miliki dan perusahaan asuransi.

Dengan Manfaat Nippon Life, Anda dapat memanfaatkan opsi portabilitas. Jika Anda meninggalkan majikan Anda atau diberhentikan, Anda dapat memutuskan untuk membawa polis Anda dan tetap terlindungi.

Hubungi departemen sumber daya manusia atau koordinator tunjangan Anda untuk membahas kebijakan pembatalan Nippon.

Harga

Manfaat Nippon Life tidak memposting tarif tipikalnya, juga tidak memiliki alat penawaran online. Namun, Anda mungkin akan menemukan bahwa polis Nippon terjangkau. Rencana hidup kelompok umumnya lebih murah daripada polis hidup individu, dan majikan Anda mungkin menanggung sebagian atau seluruh premi Anda.

Seperti perusahaan asuransi lainnya, Nippon Life Benefit mengharuskan Anda untuk memilih “laki-laki” atau “perempuan” saat mengajukan polis asuransi jiwa. Menjadi non-biner tidak mendiskualifikasi Anda untuk mendapatkan asuransi jiwa, tetapi Anda harus menyadari bahwa sebagian besar perusahaan asuransi belum memperbarui proses penjaminan emisi mereka untuk mencerminkan kesadaran terkini tentang masalah gender.

Kompetisi

Meskipun Nippon Life Benefit menawarkan beberapa polis asuransi jiwa dan memiliki peringkat pihak ketiga yang positif, Nippon Life hanya menjual asuransi jiwa yang disediakan pemberi kerja; itu tidak tersedia untuk individu. Jika majikan Anda tidak bekerja dengan Nippon atau tidak menawarkan asuransi jiwa sama sekali, Anda harus membeli asuransi jiwa sendiri.

Salah satu perusahaan yang terkenal adalah Reksa Barat Laut. Ini adalah penulis teratas polis asuransi jiwa individu berdasarkan premi langsung tertulis, dan ini adalah salah satu pilihan kami untuk perusahaan asuransi jiwa terbaik. Ini memiliki 12 paket asuransi jiwa yang berbeda dan menawarkan cakupan universal berjangka, utuh, universal, dan variabel.

Perusahaan memiliki peringkat pihak ketiga yang sangat tinggi. Northwestern Mutual menempati peringkat keempat dari 23 perusahaan dalam J.D. Power 2020 U.S. Individual Life Insurance Study. Studi ini mengevaluasi dan memeringkat perusahaan berdasarkan pilihan asuransi jiwa, harga, dan layanan pelanggan mereka. Northwestern Mutual memiliki peringkat A++ (superior) dari AM Best, peringkat setinggi mungkin. Plus, itu dilisensikan untuk menjual asuransi jiwa di seluruh 50 negara bagian.

Manfaat Kehidupan Nippon	Reksa Barat Laut
Saham	Tak dapat diterapkan	Terbesar di AS, 8,52%
Jumlah Paket	4	12
Dividen untuk tahun 2020	Tak dapat diterapkan	$6,2 miliar
Diskon Program Kesehatan/Insentif Berhenti Merokok	Tak dapat diterapkan	Tak dapat diterapkan
Metode Layanan	Disediakan oleh pemberi kerja	Agen dan penasehat
Peringkat Terbaik AM	A+ (Unggul)	A++ (Unggul)
Tren Keluhan	0.00	0.50

Metodologi

Tinjauan kami terhadap perusahaan asuransi jiwa didasarkan pada a metodologi kuantitatif yang menganalisis setiap perusahaan asuransi dalam hal stabilitas dan keandalan, layanan pelanggan, pengalaman klaim, keragaman lini produk, dan biaya. Kami membandingkan persyaratan dari setiap jenis polis yang ditawarkan—termasuk jumlah pertanggungan yang tersedia, asuransi opsional, dan opsi pembayaran premi—dengan ketentuan dari perusahaan asuransi jiwa besar lainnya. Terakhir, kami melihat bagaimana perusahaan dinilai oleh organisasi pihak ketiga untuk menentukan keandalan dan reputasinya secara keseluruhan.