Apa Itu Pinjaman Mikro SBA, dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Pinjaman mikro SBA dapat digunakan untuk berinvestasi dalam pertumbuhan, tetapi ada beberapa batasan

Pinjaman mikro SBA adalah pinjaman yang berasal dari AS. Administrasi Bisnis Kecil (SBA) menyediakan hingga $50.000 melalui pemberi pinjaman perantara untuk membantu pengusaha mengembangkan usaha kecil mereka.

Pinjaman mikro dapat digunakan untuk berbagai tujuan, seperti untuk modal kerja atau inventaris. Tetapi mereka memiliki beberapa batasan — misalnya, mereka tidak dapat digunakan untuk membayar hutang. Syarat dan tarif pinjaman pada pinjaman mikro SBA akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman perantara. Pemohon pinjaman mikro tipikal adalah startup dan yang ada usaha kecil.

Takeaway kunci

Pinjaman mikro SBA menyediakan dana hingga $50.000 untuk usaha kecil melalui perantara pendanaan.
Anda dapat menggunakan pinjaman mikro untuk memperluas, memperbaiki, dan membuka kembali bisnis kecil Anda untuk membayar pengeluaran seperti modal kerja, inventaris, atau persediaan.
Anda tidak dapat menggunakan dana dari pinjaman mikro SBA untuk membeli real estat atau melunasi hutang.

instagram viewer

Pemberi pinjaman perantara yang disetujui SBA memiliki persyaratan pinjaman dan kredit individual.

Bagaimana Pinjaman Mikro SBA Bekerja

SBA memasok dana ke pemberi pinjaman perantara, yang mengelola program pinjaman. Pemberi pinjaman ini adalah organisasi berbasis komunitas nirlaba. Peminjam SBA mengajukan aplikasi pinjaman mikro SBA mereka ke perantara lokal yang disetujui SBA. SBA menyediakan daftar perantara yang ditunjuk pemberi pinjaman mikro SBA.

SBA menyediakan hingga $5 juta kepada pemberi pinjaman perantara untuk mengeluarkan pinjaman mikro SBA. Kemudian, pinjaman membutuhkan pertandingan kas nonfederal 15%.

Pinjaman mikro SBA umumnya dikeluarkan untuk startup Dan usaha kecil, tetapi pusat penitipan anak nirlaba juga dapat memenuhi syarat. Pinjaman mikro SBA ditutup dalam waktu 120 hari setelah disetujui.

Ketentuan pinjaman mikro SBA akan bervariasi, tetapi sebagian besar perantara akan meminta Anda memberikan jaminan pribadi dan semacam jaminan, yang merupakan aset yang dijaminkan untuk mengamankan pinjaman.

Fitur Utama dari Pinjaman Mikro SBA

Seperti jenis pinjaman lainnya, pinjaman mikro SBA memiliki ketentuan khusus, suku bunga, biaya, dan fitur lainnya. Mari kita lihat lebih detail apa yang mereka sediakan dan apa yang mereka butuhkan.

Jumlah maksimum

Program pinjaman mikro SBA memberikan pinjaman hingga $50.000. Jumlah pinjaman rata-rata adalah $ 13.000.

Ketentuan

Set perantara yang didukung SBA pembayaran kembali persyaratan, sehingga mereka dapat bervariasi dari pinjaman ke pinjaman. Persyaratan akan ditentukan sebagian oleh jumlah pinjaman dan kebutuhan peminjam. Jangka waktu pembayaran maksimum untuk pinjaman mikro SBA adalah enam tahun, dan jangka waktu rata-rata adalah 40 bulan.

Suku bunga

Perantara menentukan suku bunga untuk pinjaman mikro. Anda dapat mengharapkan bunga sekitar 8% hingga 13%.

Biaya

Anda bertanggung jawab untuk membayar sejumlah biaya yang terkait dengan pinjaman mikro SBA. Misalnya, perantara mungkin membebankan biaya pengemasan. Biaya pengemasan dibatasi hingga 3% dari total jumlah pinjaman untuk pinjaman dengan jangka waktu satu tahun atau lebih. Untuk pinjaman dengan jangka waktu kurang dari setahun, biaya pengemasan dibatasi hingga 2% dari jumlah pinjaman.

Catatan

Anda mungkin juga harus membayar biaya penutupan, yang dapat mencakup biaya pengarsipan, laporan kredit, dan penilaian agunan.

Jaminan

SBA tidak memberikan kriteria khusus perantara mengenai agunan untuk pinjaman tertentu. Tetapi perantara biasanya meminta peminjam pinjaman mikro untuk menyediakan agunan karena perantara harus mempertahankan cadangan kas dan saldo pinjaman yang setara dengan 115% dari apa yang disediakan SBA perantara.

Jaminan Pribadi

Selain agunan, perantara mungkin juga meminta Anda untuk memberikan a jaminan pribadi. Intinya, jika bisnis tidak mampu membayar pinjaman, maka Anda sebagai pemilik bisnis akan bertanggung jawab.

Penggunaan Pinjaman Mikro SBA

Anda dapat menggunakan pinjaman mikro untuk sejumlah tujuan, termasuk:

Mesin dan peralatan
Persediaan
Inventaris
Furnitur dan perlengkapan
Modal kerja

Anda tidak dapat menggunakan dana dari pinjaman mikro SBA untuk melunasi hutang atau membeli real estat.

Persyaratan Kelayakan untuk Mendapatkan Pinjaman Mikro SBA

Bagaimana Anda bisa memenuhi syarat untuk pinjaman SBA? Persyaratan pinjaman mikro SBA akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman perantara. Persyaratan kelayakan umum meliputi:

Beroperasi sebagai bisnis nirlaba (beberapa pusat penitipan anak nirlaba mungkin memenuhi syarat)
Beroperasi di area yang disetujui perantara
Memenuhi standar ukuran bisnis kecil SBA
Tidak ada larangan menerima dana federal

Persyaratan untuk Startup

SBA menganggap bisnis yang telah beroperasi selama dua tahun atau kurang sebagai startup. Perantara mungkin memiliki spesifik nilai kredit dan persyaratan agunan untuk startup.

Persyaratan untuk Bisnis yang Sudah Berusia Lebih Dari 2 Tahun

Perantara mungkin juga memiliki persyaratan khusus yang berkaitan dengan skor kredit pemohon dan arus kas bisnis jika bisnis mereka telah beroperasi selama lebih dari dua tahun. Peminjam dengan bisnis yang sudah ada kemungkinan masih perlu memberikan agunan.

Pro dan Kontra dari Pinjaman Mikro SBA

Pinjaman mikro SBA dapat menjadi pilihan yang baik untuk usaha kecil yang membutuhkan jumlah uang yang relatif kecil untuk membantu mereka tumbuh atau terbuka, tetapi penting untuk mempertimbangkan potensi keuntungan dan kerugiannya.

Pro

Dana pinjaman mikro dapat digunakan untuk berbagai tujuan.
Pinjaman mikro SBA bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda tidak memenuhi syarat untuk opsi pembiayaan lainnya.

Kontra

Skor kredit yang rendah dapat menyulitkan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mikro.
Setiap pemberi pinjaman perantara dapat memiliki persyaratan kelayakan yang berbeda.
Anda mungkin perlu menyediakan agunan.

Pilihan pembiayaan lain untuk pemilik usaha kecil termasuk pinjaman usaha konvensional, berbagai program pinjaman SBA, atau hibah SBA.

Pinjaman Mikro SBA vs. SBA 7(a) Pinjaman

Program pinjaman mikro SBA dan program pinjaman SBA 7(a) memiliki beberapa persamaan dan perbedaan.

Pinjaman Mikro SBA

Jumlah: Hingga $50.000
Kelayakan: Bervariasi tergantung pada perantara
Ketentuan: Maksimal enam tahun
Suku bunga: 8% hingga 13%
Biaya: Bervariasi tergantung pada perantara
Jaminan: Biasanya dibutuhkan
Penggunaan: Modal kerja, inventaris, persediaan, furnitur, perlengkapan, mesin, dan peralatan

SBA 7(a) Pinjaman

Jumlah: Hingga $5 juta
Kelayakan: Harus beroperasi sebagai bisnis nirlaba di Amerika Serikat; harus mencari sumber bantuan keuangan lain terlebih dahulu
Ketentuan: 10 tahun untuk pinjaman modal kerja, inventaris, atau peralatan; 25 tahun untuk pinjaman real estat
Suku bunga: Bervariasi tergantung pada jumlah pinjaman
Biaya: Bervariasi
Jaminan: Jaminan yang diperlukan untuk pinjaman lebih dari $25.000
Penggunaan: Modal kerja, dana bergulir, pembelian real estate, pembangunan gedung baru, pendirian a bisnis baru, pembiayaan kembali utang bisnis, dan pembelian peralatan, mesin, furnitur, perlengkapan, dan persediaan

Cara Mendaftar untuk Pinjaman Mikro SBA

Untuk mengajukan pinjaman mikro SBA, kirimkan aplikasi pinjaman mikro Anda ke pemberi pinjaman perantara. SBA menyediakan a daftar kreditur mikro yang berpartisipasi.

Setiap pemberi pinjaman perantara mungkin memiliki persyaratan aplikasi khusus. Mereka mungkin meminta Anda untuk memberikan dokumentasi keuangan tentang bisnis dan keuangan pribadi Anda. Pinjaman mikro SBA didanai dalam 120 hari.

Berapa Jumlah Pinjaman SBA Terkecil?

SBA menawarkan pinjaman usaha kecil mulai dari $500 hingga $5,5 juta. Minimum dan maksimum pinjaman akan bervariasi tergantung pada program SBA.

Berapa Lama yang Dibutuhkan untuk Mendapatkan Pinjaman Mikro SBA?

Setelah pinjaman Anda disetujui, diperlukan waktu hingga 120 hari untuk ditutup. Pinjaman SBA umumnya membutuhkan waktu lebih lama karena Anda harus memenuhi lebih banyak persetujuan. Baik SBA dan pemberi pinjaman perantara akan memiliki persyaratan.

Bisakah Anda Mendapatkan Lebih dari Satu Pinjaman Mikro SBA?

Anda bisa mendapatkan lebih dari satu pinjaman mikro SBA. Jumlah total yang dipinjam dengan pinjaman mikro SBA tidak boleh melebihi $50.000 pada satu waktu.

Berapa Skor Kredit Minimum yang Diperlukan untuk Pinjaman Mikro SBA?

SBA tidak mencantumkan persyaratan skor kredit khusus untuk pinjaman mikronya, namun pinjaman bisnis pemberi pinjaman mungkin memiliki kriteria khusus mereka sendiri untuk skor kredit minimum atau persyaratan keuangan lainnya.

Garis bawah

Pinjaman mikro SBA dapat membantu perusahaan rintisan dan usaha kecil lainnya yang mencari jumlah pembiayaan yang relatif kecil. Pinjaman mikro dapat digunakan untuk berbagai tujuan. Sementara suku bunga, biaya, dan persyaratan akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman perantara, Anda akan memiliki waktu maksimal enam tahun untuk membayar kembali pinjaman tersebut.

Jika Anda membutuhkan lebih banyak dana atau persyaratan pembayaran yang lebih fleksibel, Anda dapat menjelajahi program pinjaman SBA lainnya atau opsi pembiayaan konvensional.