Tarif & Tren Pinjaman Pribadi, Minggu 17 April: Tarif Terus Naik

Suku bunga pinjaman pribadi terus meningkat, dengan kenaikan rata-rata selama tiga minggu berturut-turut. Rata-rata suku bunga hari Senin naik 59 basis poin dari hari Senin sebelumnya, menumpuk ke peningkatan poin persentase penuh selama dua minggu sebelumnya. Rata-rata sekarang hingga 20,6% APR, perubahan mencolok dari pembacaan APR 19,01% pada 27 Maret.

Tingkat terendah yang dilaporkan oleh pemberi pinjaman kami yang disurvei minggu ini sekali lagi adalah 5,99% APR, sedangkan yang tertinggi tetap 36,00% APR.

Jumlah pinjaman rata-rata turun drastis minggu ini, turun hampir $1.372 menjadi $20.205. Sedangkan rata-rata jangka waktu pinjaman kembali menjadi 50 bulan setelah rata-rata 49 bulan selama beberapa minggu terakhir.

Meskipun tarif rata-rata meningkat tajam bagi mereka yang memiliki kredit Baik, Adil, dan Buruk, peminjam dengan kredit Sangat Baik melihat penurunan tarif yang moderat. Tingkat keseluruhan di semua tingkatan kredit meningkat sebesar 59 basis poin dari minggu ke minggu.

APR Pinjaman Pribadi berdasarkan Kualitas Kredit
Kualitas Kredit	APR Rata-Rata Minggu Lalu	APR Rata-Rata Minggu Ini	Minggu demi Minggu Berubah
Bagus sekali	18.90%	18.70%	- 0.20
Bagus	21.84%	22.76%	+ 0.92
Adil	25.92%	27.64%	+ 1.72
Miskin	27.41%	28.60%	+ 1.19
Semua tingkatan	20.01%	20.60%	+0.59

Suku bunga pinjaman pribadi naik selama tahun 2022 karena kenaikan suku bunga utama oleh Federal Reserve. Untuk melawan tingkat inflasi tertinggi yang terlihat dalam 40 tahun, The Fed tidak hanya menaikkan tingkat dana federal di masing-masing dari sembilan rapat keputusan tarif terakhirnya, tetapi sering kali menaikkan tarif dengan peningkatan besar secara historis. Memang, enam dari sembilan peningkatan itu sebesar 0,50% atau 0,75%.

Federal Reserve dan Suku Bunga Pinjaman Pribadi

Secara umum, pergerakan tingkat dana federal diterjemahkan ke dalam pergerakan masuk suku bunga pinjaman pribadi, selain tarif kartu kredit. Tetapi keputusan Federal Reserve bukanlah satu-satunya faktor penentu suku bunga untuk pinjaman pribadi. Yang juga penting adalah persaingan, dan pada tahun 2022, permintaan pinjaman pribadi meningkat secara substansial.

Meskipun inflasi yang tinggi selama beberapa dekade telah menyebabkan The Fed menaikkan suku bunga utamanya sebesar 4,75% sejak Maret lalu, tingkat rata-rata pinjaman pribadi belum meningkat secara dramatis. Itu karena permintaan peminjam yang tinggi mengharuskan pemberi pinjaman bersaing secara agresif untuk mendapatkan pinjaman tertutup, dan salah satu cara utama untuk memenangkan persaingan adalah dengan menawarkan tarif yang lebih rendah. Meskipun suku bunga pinjaman pribadi meningkat pada tahun 2022, persaingan sengit di ruang ini mencegahnya untuk naik sebanyak suku bunga dana federal.

Sedangkan untuk tahun 2023, inflasi sudah mulai mereda, meski masih relatif tinggi. Akibatnya, The Fed sedang mempertimbangkan kapan harus mengurangi suku bunga. Prakiraan pasar saat ini memprediksi satu lagi kenaikan seperempat poin dari Fed dan kemudian tingkat dataran tinggi, mungkin diikuti oleh penurunan tingkat masih tahun ini. Pertemuan komite penetapan suku bunga Federal Reserve berikutnya berakhir pada 3 Mei.

Pemberi pinjaman	April rata-rata	Jangka Waktu Pinjaman Rata-Rata (bulan)	Jumlah Pinjaman Rata-Rata
Avant	27.88%	37	$12,465
Grup Perawatan Kesehatan Bankir	16.21%	87	$70,121
Telur Terbaik	20.84%	48	$16,372
Citibank	14.49%	36	$26,000
Menemukan	15.99%	60	$21,250
LendingClub	18.53%	45	$18,294
LendingPoint	31.59%	45	$7,878
Aliran Cahaya	12.95%	59	$26,669
Keuangan Satu Utama	25.72%	45	$6,670
PenFed	10.91%	52	$25,167
Makmur	23.60%	47	$10,794
Jangkau Finansial	24.93%	41	$15,291
SoFi	15.26%	48	$26,240
Kredit Semesta	21.48%	46	$14,342
Meningkatkan	21.89%	47	$14,547
pemula	27.33%	51	$11,186
Semua Pemberi Pinjaman Di Atas	20.60%	50	$20,205

Apa Tren yang Diprediksi untuk Suku Bunga Pinjaman Pribadi?

Jika Fed menaikkan tingkat dana federal lebih tinggi pada tahun 2023, pinjaman pribadi tarif juga bisa meningkat. Namun, dengan persaingan untuk pinjaman pribadi yang masih kaku, kenaikan suku bunga pinjaman dapat terjadi dibasahi bahkan mengingat tingkat dana federal yang meningkat, mungkin meninggalkan rata-rata tidak jauh dari saat ini tingkat.

Karena sebagian besar pinjaman pribadi adalah produk dengan suku bunga tetap, yang penting untuk pinjaman baru adalah suku bunga yang Anda kunci di awal pinjaman (jika Anda sudah memiliki pinjaman dengan suku bunga tetap, pergerakan suku bunga tidak akan memengaruhi Anda pembayaran). Jika Anda tahu Anda pasti perlu mengambil pinjaman pribadi dalam beberapa bulan mendatang, kemungkinan besar (walaupun tidak dijamin) bahwa suku bunga hari ini akan lebih baik daripada yang bisa Anda dapatkan dalam beberapa bulan ke depan, jika The Fed memang menaikkan suku bunga lebih jauh.

Itu juga selalu merupakan langkah bijak untuk berbelanja dengan harga terbaik. Selisih satu atau dua persentase poin dapat dengan mudah berjumlah ratusan atau bahkan ribuan dolar dalam biaya bunga pada akhir pinjaman, jadi mencari pilihan terbaik Anda adalah waktu yang tepat diinvestasikan.

Terakhir, jangan lupa untuk mempertimbangkan bagaimana Anda dapat mengurangi pengeluaran Anda untuk menghindari mengambil pinjaman pribadi, atau bagaimana Anda dapat mulai membangun dana darurat sehingga pengeluaran tak terduga di masa mendatang tidak membebani keuangan Anda dan menyebabkan Anda memerlukan tambahan pribadi Pinjaman.

Pengungkapan Metodologi Pengumpulan Tarif

Investopedia mensurvei dan mengumpulkan tingkat pinjaman pribadi rata-rata yang diiklankan, panjang pinjaman rata-rata, dan pinjaman rata-rata jumlah dari 16 pemberi pinjaman pribadi terbesar bangsa setiap minggu, menghitung dan menampilkan titik tengah yang diiklankan rentang. Suku bunga pinjaman rata-rata, persyaratan, dan jumlah juga dikumpulkan dan dikumpulkan berdasarkan kisaran kualitas kredit (untuk kredit yang sangat baik, baik, adil, dan buruk) di 29 pemberi pinjaman melalui kemitraan dengan Even Keuangan. Rata-rata gabungan berdasarkan kualitas kredit didasarkan pada pinjaman yang dibukukan sebenarnya.