Bisakah Perusahaan Saya Mencuri Dana 401(k) Saya?
Banyak orang Amerika menggunakan perusahaan yang disponsori rencana 401(k). sebagai alat tabungan pensiun terpenting mereka. Bagi karyawan, 401(k) s adalah cara mudah untuk menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun sambil mendapatkan keuntungan pajak. Namun, bagi manajer yang tidak bermoral, mereka menghadirkan peluang untuk penipuan.
Meskipun rencana 401(k) diatur oleh hukum federal, kecurangan masih bisa terjadi ketika perusahaan menyalahgunakan dana. Pelanggaran ini dapat berkisar dari kesalahan sederhana hingga pencurian langsung.
Dalam artikel ini, kita akan melihat bagaimana pemberi kerja dapat menyalahgunakan dana 401(k) Anda, undang-undang yang mengatur penggunaan dana tersebut, dan bagaimana Anda dapat mengidentifikasi dan melaporkan aktivitas yang mencurigakan.
Takeaway kunci
- Pemberi kerja dapat melakukan penipuan 401(k) meskipun ada upaya penegakan federal.
- Aturan 401(k) diberlakukan oleh Employee Benefits Security Administration (EBSA), sebuah unit dari Departemen Tenaga Kerja (DOL) AS.
- Jika Anda mencurigai majikan Anda mencuri dana 401(k), laporkan kecurigaan Anda ke EBSA atau Layanan Pendapatan Internal (IRS).
Memahami 401(k) Penipuan
Perusahaan tempat Anda bekerja tidak memiliki uang yang telah Anda investasikan dalam rencana 401(k), termasuk kontribusi dari atasan Anda. Bahkan jika majikan Anda bangkrut, mereka tidak dapat mengklaim dana 401(k) Anda.
Pada tahun 2021, rencana 401(k) di Amerika Serikat menghasilkan lebih dari $7,3 triliun. Majikan harus mengikuti peraturan tentang bagaimana mereka dapat menggunakan dana yang disimpan dalam 401(k). Misalnya, Undang-Undang Keamanan Pensiun Karyawan (ERISA) tahun 1974 menyatakan bahwa pengusaha yang menawarkan rencana pensiun yang memenuhi syarat, termasuk rencana 401(k), harus memastikan rencana tersebut fidusia jangan menyalahgunakan aset rencana.
ERISA mewajibkan administrator rencana 401(k) untuk memberi tahu peserta secara rutin tentang fitur dan pendanaan mereka. Ini menetapkan standar minimum untuk partisipasi, vesting, akrual manfaat, dan pendanaan. Ini juga memberikan hak kepada peserta program pensiun untuk menuntut tunjangan dan pelanggaran kewajiban fidusia. ERISA ditegakkan oleh Administrasi Keamanan Imbalan Kerja (EBSA), satu unit dari A.S. Departemen Tenaga Kerja (DOL).
Majikan atau broker yang tidak jujur yang mencuri dana dari rencana 401(k) akan melanggar ERISA—dan undang-undang lainnya. Mereka bisa bersalah atas penggelapan, yang dikriminalisasi oleh Judul 18 USC § 664 dan dapat dikenakan sanksi denda, penjara hingga lima tahun, atau keduanya.
Terlepas dari undang-undang dan penegakan hukum ini, penipuan 401(k) masih terjadi. Di dalam tahun fiskal 2021, EBSA menutup lebih dari 1.000 investigasi terhadap potensi penipuan 401(k). Diantaranya, 741 dari kasus ini menghasilkan uang yang dikembalikan untuk peserta program atau tindakan korektif lainnya. Secara total, EBSA berhasil memulihkan lebih dari $2,4 miliar untuk rencana 401(k), pesertanya, dan penerima manfaat.
Jika Anda yakin bahwa sponsor paket 401(k) Anda menyalahgunakan dana Anda, Anda bisa mengajukan Rujukan Informasi (Formulir 3949-A) dengan IRS, hubungi Hotline Investigasi Kriminal IRS di 1-800-829-1040, atau hubungi EBSA untuk melaporkan kecurigaan Anda.
Mengidentifikasi Penipuan 401(k).
Sulit untuk mengetahui kapan pemberi kerja menyalahgunakan dana dalam rencana 401(k). Namun, pemberi kerja harus memberikan pernyataan tahunan untuk merencanakan peserta. Meninjau pernyataan ini dapat membantu Anda menemukan potensi penipuan.
Berikut adalah beberapa tanda peringatan:
- Pernyataan terlambat: Pernyataan yang jarang atau tidak teratur dapat menandakan penipuan.
- Saldo yang tidak akurat: Jika saldo Anda lebih rendah (atau lebih tinggi) dari yang Anda harapkan, tentukan alasannya.
- Tidak ada kontribusi gaji: Pastikan tidak ada kontribusi yang dibuat dari gaji Anda yang hilang dari total kontribusi Anda.
- Investasi tanpa izin: Cari investasi apa pun pada pernyataan Anda yang tidak Anda otorisasi.
- Masalah untuk mantan karyawan: Perhatikan jika mantan karyawan mengalami kesulitan untuk mendapatkan tunjangan mereka tepat waktu atau dalam jumlah yang benar.
- Transaksi yang tidak biasa: Carilah transaksi seperti pinjaman kepada majikan Anda, kantor perusahaan, atau wali rencana. Jenis transaksi ini seharusnya tidak terjadi dari akun Anda.
-
Tantangan keuangan majikan: Majikan dengan kesulitan keuangan baru-baru ini mungkin lebih tergoda untuk mencuri dari 401(k) Anda.
Bisakah majikan yang tidak jujur mencuri dana 401(k) saya?
Majikan yang tidak jujur dapat mencuri dana 401(k). Ada undang-undang federal yang melindungi Anda dari pencurian ini, tetapi penipuan 401(k) masih terjadi. Pada tahun 2021, Administrasi Keamanan Tunjangan Karyawan (EBSA) berhasil memulihkan lebih dari $2,4 miliar untuk paket 401(k), pesertanya, dan penerima manfaat.
Apa saja tanda-tanda penipuan 401(k)?
Periksa pernyataan 401(k) Anda untuk tanda-tanda penipuan. Itu termasuk laporan yang terlambat atau tidak menentu, perubahan saldo 401 (k) Anda, kontribusi yang hilang, atau transaksi yang tidak biasa.
Bagaimana cara melaporkan penipuan 401(k)?
Jika Anda curiga majikan Anda mungkin menyalahgunakan dana dalam rencana 401(k) Anda, baik karena kecelakaan atau penipuan, laporkan kekhawatiran Anda. Anda dapat mengajukan Rujukan Informasi (Formulir 3949-A) dengan Internal Revenue Service, hubungi Hotline Investigasi Kriminal IRS di 1-800-829-1040, atau hubungi EBSA.
Garis bawah
Rencana Workplace 401(k) dikendalikan oleh beberapa undang-undang federal dan diberlakukan oleh Administrasi Keamanan Tunjangan Karyawan (EBSA), sebuah unit dari Departemen Tenaga Kerja (DOL) AS. Meskipun demikian, penipuan 401(k) masih terjadi. Jika Anda mencurigai majikan Anda mencuri dana dari rencana 401(k) Anda, Anda harus melaporkan kecurigaan ini kepada EBSA atau Internal Revenue Service (IRS), yang dapat melakukan penyelidikan dan mungkin menutup kerugian dana.
