Kredit Mobil Masih Semakin Mahal

Jumlah kredit mobil rata-rata meningkat 8,59% selama tahun 2022, menurut angka yang dirilis oleh Experian. Peningkatan ini lebih rendah dari puncak era pandemi – biaya kredit mobil meningkat hampir 22% pada tahun tersebut dari Q3 2020 hingga Q3 2021 – tetapi masih dapat berdampak signifikan pada konsumen yang ingin membiayai baru atau bekas kendaraan.

Ada dua alasan utama kenaikan ini – kenaikan harga mobil, dan suku bunga yang tinggi. Sejak Federal Reserve mulai menaikkan suku bunga pada akhir tahun lalu, suku bunga untuk berbagai jenis pinjaman telah meningkat. Namun, masih banyak variasi suku bunga yang ditawarkan oleh penyedia pinjaman mobil yang berbeda, sehingga semakin penting untuk berbelanja.

Nilai Kredit Mobil Meningkat 8% Pada Tahun 2022

Data yang dirilis Experian menunjukkan bahwa biaya kredit mobil masih meningkat relatif cepat. Pada triwulan III 2022, rata-rata jumlah kredit kendaraan bekas meningkat 8,59% dibandingkan dengan triwulan yang sama tahun 2021. Ini membuat pinjaman mobil rata-rata pada Q3 2022 bernilai $28.506.

Kenaikan 8% relatif lembut bila dibandingkan dengan fluktuasi pasar kredit mobil telah melihat selama dua tahun terakhir. Pada Q3 2021, misalnya, terjadi peningkatan nilai rata-rata kredit mobil sebesar 21,37% dari tahun ke tahun. Sepertinya kita telah melewati puncak era pandemi, tetapi kredit mobil masih semakin mahal.

Ada dua alasan utama kenaikan ini – harga mobil, dan suku bunga. Harga mobil baru dan bekas meningkat drastis selama pandemi, karena kekurangan chip semikonduktor memperlambat produksi kendaraan baru. Hal ini menyebabkan banyak konsumen memilih untuk membeli mobil bekas, meningkatkan permintaan dan mendongkrak harga.

Faktor utama lainnya yang mendorong nilai kredit mobil rata-rata adalah suku bunga. Sejak Federal Reserve mulai menaikkan suku bunga hampir setahun yang lalu, suku bunga di berbagai produk kredit mengikuti, dan itu termasuk kredit mobil. Experian menemukan bahwa suku bunga rata-rata selama kuartal ketiga tahun 2022 adalah 5,16% untuk kredit kendaraan baru dan 9,34% untuk bekas, peningkatan kecil namun signifikan pada 4,09% dan 8,12% pada tahun 2021.

Efek gabungan dari faktor-faktor ini telah mendorong biaya pinjaman mobil melewati tonggak sejarah yang signifikan. Jumlah pinjaman rata-rata untuk kendaraan baru juga meningkat menjadi $41.665. Dikombinasikan dengan suku bunga yang tinggi, ini berarti bahwa rata-rata kredit mobil baru sekarang berharga lebih dari $700 per bulan.

Cara Mendapatkan Kredit Mobil

Bagi konsumen, meningkatnya biaya kredit mobil membuat berbelanja menjadi lebih penting. Kapan memilih pinjaman mobil, ada empat faktor utama yang perlu diperhatikan. Dua di antaranya telah kami sebutkan di atas – jumlah total yang ingin Anda pinjam, dan tingkat bunga yang akan dikenakan oleh pemberi pinjaman Anda. Namun, Anda harus menyadari bahwa biaya tambahan dan skor kredit Anda juga dapat memengaruhi biaya pinjaman Anda.

Skor kredit Anda sangat penting saat mengambil pinjaman mobil (dan sebagian besar bentuk kredit konsumen lainnya). Suku bunga yang ditawarkan kepada orang-orang dengan skor kredit yang baik bisa jauh lebih rendah daripada yang ditawarkan kepada peminjam dengan riwayat kredit yang buruk atau tidak lengkap. Pada Q2 2021, misalnya, peminjam dengan skor kredit 781 atau lebih tinggi menerima APR rata-rata 2,34% untuk mobil baru dan 3,66% untuk mobil bekas; mereka yang memiliki skor kredit antara 601 dan 660 ditawari APR sebesar 6,61% untuk kredit mobil baru dan 10,49% untuk bekas.

Begitulah pentingnya skor kredit Anda ketika datang untuk mendapatkan kesepakatan yang bagus dengan pinjaman mobil, pada kenyataannya, hampir selalu merupakan ide yang baik untuk memeriksa Anda laporan kredit dan perbaiki kesalahan apa pun bahkan sebelum mulai melihat persyaratan pinjaman. Hanya dengan begitu Anda dapat berbelanja di beberapa pemberi pinjaman, termasuk bank besar, bank komunitas, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online. Pastikan Anda membandingkan tarif, ketentuan, persyaratan skor kredit, dan faktor lain yang dapat memengaruhi biaya pinjaman Anda.