Tarif & Tren Pinjaman Pribadi, Minggu 24 April: Tarif Terus Mendaki

Selama empat minggu berturut-turut, suku bunga pinjaman pribadi telah meningkat, kali ini melihat rata-rata tarif keseluruhan meningkat lebih dari sepertiga poin. Kenaikan Senin sebesar 37 basis poin mengambil rata-rata hampir 21%, setelah membaca sekitar 19% hanya empat minggu lalu.

Sekali lagi, tingkat terendah yang dilaporkan oleh pemberi pinjaman kami yang disurvei adalah 5,99% APR, sedangkan tertinggi lagi adalah 36,00% APR.

Jumlah pinjaman rata-rata naik $230 minggu ini, menjadi $20.435, dan jangka waktu rata-rata tetap 50 bulan.

Tarif yang disegmentasikan berdasarkan tingkat kredit menunjukkan bahwa peminjam dengan kredit Buruk mengalami penurunan suku bunga yang mencolok minggu ini, sedangkan mereka yang berada di tingkat Unggul mengalami peningkatan besar. Pergerakan kurs minimal di tingkat kredit Baik dan pada dasarnya datar bagi mereka yang memiliki kredit Adil.

APR Pinjaman Pribadi berdasarkan Kualitas Kredit
Kualitas Kredit	APR Rata-Rata Minggu Lalu	APR Rata-Rata Minggu Ini	Minggu demi Minggu Berubah
Bagus sekali	18.70%	19.94%	+ 1.24
Bagus	22.76%	22.43%	- 0.33
Adil	27.64%	27.66%	+ 0.02
Miskin	28.60%	27.58%	- 1.02
Semua tingkatan	20.60%	20.97%	+ 0.37

Suku bunga pinjaman pribadi naik selama tahun 2022 karena kenaikan suku bunga utama oleh Federal Reserve. Untuk melawan tingkat inflasi tertinggi yang terlihat dalam 40 tahun, The Fed tidak hanya menaikkan tingkat dana federal di masing-masing dari sembilan rapat keputusan tarif terakhirnya, tetapi sering kali menaikkan tarif dengan peningkatan besar secara historis. Memang, enam dari sembilan peningkatan itu sebesar 0,50% atau 0,75%.

Federal Reserve dan Suku Bunga Pinjaman Pribadi

Secara umum, pergerakan tingkat dana federal diterjemahkan ke dalam pergerakan masuk suku bunga pinjaman pribadi, selain tarif kartu kredit. Tetapi keputusan Federal Reserve bukanlah satu-satunya faktor penentu suku bunga untuk pinjaman pribadi. Yang juga penting adalah persaingan, dan pada tahun 2022, permintaan pinjaman pribadi meningkat secara substansial.

Meskipun inflasi yang tinggi selama beberapa dekade telah menyebabkan The Fed menaikkan suku bunga utamanya sebesar 4,75% sejak Maret lalu, tingkat rata-rata pinjaman pribadi belum meningkat secara dramatis. Itu karena permintaan peminjam yang tinggi mengharuskan pemberi pinjaman bersaing secara agresif untuk mendapatkan pinjaman tertutup, dan salah satu cara utama untuk memenangkan persaingan adalah dengan menawarkan tarif yang lebih rendah. Meskipun suku bunga pinjaman pribadi meningkat pada tahun 2022, persaingan sengit di ruang ini mencegahnya untuk naik sebanyak suku bunga dana federal.

Sedangkan untuk tahun 2023, inflasi sudah mulai mereda, meski masih relatif tinggi. Akibatnya, The Fed sedang mempertimbangkan kapan harus mengurangi suku bunga. Prakiraan pasar saat ini memprediksi satu lagi kenaikan seperempat poin dari Fed dan kemudian tingkat dataran tinggi, mungkin diikuti oleh penurunan tingkat masih tahun ini. Pertemuan komite penetapan suku bunga Federal Reserve berikutnya berakhir pada 3 Mei.

Pemberi pinjaman	April rata-rata	Jangka Waktu Pinjaman Rata-Rata (bulan)	Jumlah Pinjaman Rata-Rata
Avant	27.73%	38	$13,034
Grup Perawatan Kesehatan Bankir	16.12%	87	$71,441
Telur Terbaik	20.58%	48	$16,914
Citibank	14.49%	36	$26,000
Menemukan	15.99%	60	$21,250
LendingClub	16.71%	46	$18,959
LendingPoint	31.44%	46	$10,420
Aliran Cahaya	11.90%	58	$26,613
Keuangan Satu Utama	25.60%	45	$6,682
Makmur	24.82%	47	$11,915
Jangkau Finansial	24.04%	41	$17,000
SoFi	15.27%	48	$26,176
Kredit Semesta	21.25%	46	$14,334
Meningkatkan	21.80%	47	$14,402
pemula	26.82%	52	$11,392
Semua Pemberi Pinjaman Di Atas	20.97%	50	$20,435

Apa Tren yang Diprediksi untuk Suku Bunga Pinjaman Pribadi?

Jika Fed menaikkan tingkat dana federal lebih tinggi pada tahun 2023, pinjaman pribadi tarif juga bisa meningkat. Namun, dengan persaingan untuk pinjaman pribadi yang masih kaku, kenaikan suku bunga pinjaman dapat terjadi dibasahi bahkan mengingat tingkat dana federal yang meningkat, mungkin meninggalkan rata-rata tidak jauh dari saat ini tingkat.

Karena sebagian besar pinjaman pribadi adalah produk dengan suku bunga tetap, yang penting untuk pinjaman baru adalah suku bunga yang Anda kunci di awal pinjaman (jika Anda sudah memiliki pinjaman dengan suku bunga tetap, pergerakan suku bunga tidak akan memengaruhi Anda pembayaran). Jika Anda tahu Anda pasti perlu mengambil pinjaman pribadi dalam beberapa bulan mendatang, kemungkinan besar (walaupun tidak dijamin) bahwa suku bunga hari ini akan lebih baik daripada yang bisa Anda dapatkan dalam beberapa bulan ke depan, jika The Fed memang menaikkan suku bunga lebih jauh.

Itu juga selalu merupakan langkah bijak untuk berbelanja dengan harga terbaik. Selisih satu atau dua persentase poin dapat dengan mudah berjumlah ratusan atau bahkan ribuan dolar dalam biaya bunga pada akhir pinjaman, jadi mencari pilihan terbaik Anda adalah waktu yang tepat diinvestasikan.

Terakhir, jangan lupa untuk mempertimbangkan bagaimana Anda dapat mengurangi pengeluaran Anda untuk menghindari mengambil pinjaman pribadi, atau bagaimana Anda dapat mulai membangun dana darurat sehingga pengeluaran tak terduga di masa mendatang tidak membebani keuangan Anda dan menyebabkan Anda memerlukan tambahan pribadi Pinjaman.

Pengungkapan Metodologi Pengumpulan Tarif

Investopedia mensurvei dan mengumpulkan tingkat pinjaman pribadi rata-rata yang diiklankan, panjang pinjaman rata-rata, dan pinjaman rata-rata jumlah dari 15 pemberi pinjaman pribadi terbesar bangsa setiap minggu, menghitung dan menampilkan titik tengah yang diiklankan rentang. Suku bunga pinjaman rata-rata, persyaratan, dan jumlah juga dikumpulkan dan dikumpulkan berdasarkan kisaran kualitas kredit (untuk kredit yang sangat baik, baik, adil, dan buruk) di 29 pemberi pinjaman melalui kemitraan dengan Even Keuangan. Rata-rata gabungan berdasarkan kualitas kredit didasarkan pada pinjaman yang dibukukan sebenarnya.