Bisakah Anda Mendapatkan Pinjaman Ekuitas Rumah Tanpa Biaya?

Ketika Anda memiliki proyek besar yang harus dibayar dan ekuitas di rumah Anda, pinjaman ekuitas rumah bisa menjadi pilihan yang jelas untuk mendapatkan uang tunai yang cepat dan berbunga relatif rendah. Namun, seperti jenis pinjaman apa pun, pinjaman ekuitas rumah tidak gratis. Semua pinjaman ekuitas rumah membebankan bunga dan sebagian besar juga membebankan biaya yang dapat meningkatkan biaya Anda secara signifikan. Apakah ada yang namanya pinjaman ekuitas rumah tanpa biaya? Ayo cari tahu.

Apa Itu Pinjaman Ekuitas Rumah?

A pinjaman ekuitas rumah, kadang-kadang disebut sebagai a hipotek kedua, dijamin dengan ekuitas di tempat tinggal utama Anda. Anda menerima pembayaran sekaligus dari pemberi pinjaman dan kemudian membayarnya kembali dengan cicilan tetap selama jangka waktu yang disepakati, umumnya lima sampai 30 tahun.

Setelah Anda memiliki sejumlah ekuitas yang tersedia di rumah Anda (biasanya minimal 10% dan seringkali 15% atau 20%), Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman ekuitas rumah. Suku bunga pinjaman ekuitas rumah melayang sedikit di atas suku bunga hipotek utama, menjadikannya alternatif yang menarik untuk kartu kredit dan pinjaman pribadi. Namun berhati-hatilah—jika Anda tidak dapat mengikuti pembayaran pinjaman, Anda berisiko kehilangan rumah.

Berapa Biaya Umum untuk Pinjaman Ekuitas Rumah?

Pinjaman ekuitas rumah biasanya memiliki biaya yang sama dengan pinjaman biasa hipotek. Beberapa yang paling umum adalah:

1. Biaya penilaian: Penilai akan memeriksa rumah Anda untuk menentukan nilai pasarnya saat ini. Pada saat biaya perumahan meningkat, rumah yang Anda beli beberapa tahun yang lalu mungkin bernilai lebih dari yang Anda bayarkan, meningkatkan ekuitas Anda yang tersedia. Penilaian rumah dapat berharga mulai dari $300 hingga $500, dan peminjam biasanya membayar.
2. Laporan kredit biaya: Pemberi pinjaman akan memeriksa laporan Anda dari satu atau lebih biro kredit nasional utama untuk melihat bagaimana Anda menggunakan kredit. Apakah Anda membayar tagihan tepat waktu? Jika demikian, itu positif. Apakah Anda menggunakan semua kredit yang tersedia sepanjang waktu? Jika Anda melakukannya, itu negatif. Pemberi pinjaman juga akan memeriksa skor kredit Anda, yang terpisah dari laporan kredit Anda. Sebagian besar ingin melihat skor kredit minimal 660 untuk mempertimbangkan mengeluarkan pinjaman ekuitas rumah. Meskipun Anda dapat meminta laporan kredit Anda secara gratis setidaknya setahun sekali, pemberi pinjaman biasanya menagih Anda mulai dari $10 hingga $100 setiap kali mereka menariknya.
3. Biaya persiapan dokumen: Mendapatkan dokumen pinjaman secara berurutan juga akan melibatkan biaya, yang bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman.
4. Biaya pencarian judul: A pencarian judul memverifikasi bahwa Anda memiliki rumah dan tidak ada yang terutang hak gadai menentangnya. Biaya biasanya berkisar dari $100 hingga $250.
5. Biaya aplikasi atau originasi: Biaya originasi, juga dikenal sebagai biaya aplikasi, adalah biaya yang dikenakan oleh pemberi pinjaman untuk memulai proses pinjaman. Beberapa pemberi pinjaman tidak membebankan biaya sama sekali; yang lain dapat mengenakan biaya hingga $500.

Bisakah Biaya Ekuitas Rumah Dibebaskan?

Meskipun semua biaya ini umum, banyak pemberi pinjaman akan membebaskan setidaknya beberapa dari mereka untuk mendapatkan bisnis Anda, terutama di pasar yang kompetitif atau jika Anda adalah pelanggan lama mereka.

Sebagai alternatif, pemberi pinjaman mungkin menawarkan untuk memasukkan biaya ke dalam jumlah pinjaman, menghemat biaya di muka. Meskipun itu mungkin tampak seperti diskon, biaya bergulir ke dalam pinjaman Anda hanya menambah jumlah yang Anda pinjam dan Anda harus membayar bunga dari tahun ke tahun.

Sangat umum melihat pemberi pinjaman mengiklankan tanpa biaya bank atau menawarkan potongan harga untuk pinjaman di atas ambang dolar tertentu. Jika Anda berbelanja untuk pinjaman ekuitas rumah, beri tahu setiap pemberi pinjaman bahwa Anda sedang mempertimbangkan beberapa pemberi pinjaman. Bahkan jika mereka tidak mengiklankan bahwa mereka akan membebaskan biaya tertentu, mereka mungkin cenderung melakukannya atau menawarkan diskon kepada Anda.

Garis bawah

Saat Anda berbelanja untuk pinjaman ekuitas rumah, bandingkan beberapa untuk melihat mana yang memiliki tarif, biaya, dan persyaratan terbaik lainnya. Memberi tahu setiap pemberi pinjaman bahwa mereka bersaing untuk bisnis Anda dapat mendorong mereka untuk menawarkan diskon atau membebaskan biaya. Apakah mereka membebaskan biaya atau tidak, pastikan mereka menjelaskan dengan tepat apa yang Anda bayar dan berapa biayanya.

Juga, pertimbangkan pengorbanannya: Pinjaman tanpa biaya tetapi tingkat bunga yang lebih tinggi mungkin tidak murah dalam jangka panjang. Demikian pula, pinjaman dengan suku bunga rendah tetapi biaya penutupan yang tinggi dapat berakhir dengan biaya lebih banyak — terutama jika Anda memasukkan biaya tersebut ke dalam saldo pinjaman Anda.