Denda Pembayaran Di Muka Pinjaman Ekuitas Rumah

Saat Anda mengambil pinjaman ekuitas rumah, Anda biasanya setuju untuk meminjam uang dengan tingkat bunga tetap selama jangka waktu tertentu. Ini memberi Anda dan pemberi pinjaman kepastian tentang berapa banyak Anda akan membayar pinjaman. Namun, jika Anda menikmati rejeki nomplok yang tiba-tiba, Anda mungkin menginginkannya membayar kembali pinjaman ekuitas rumah Anda lebih awal.

Dalam hal ini, Anda mungkin menghadapi pinjaman ekuitas rumah penalti pembayaran di muka. Ini adalah biaya yang dapat Anda kenakan jika Anda melunasi pinjaman lebih awal dan sangat bervariasi menurut pemberi pinjaman. Dalam panduan ini, kami akan menjelaskan cara mengetahui apakah ada penalti pembayaran di muka yang melekat pada Anda pinjaman ekuitas rumah dan bagaimana menghindarinya.

Memahami Denda Pembayaran Di Muka Pinjaman Ekuitas Rumah

Pinjaman ekuitas rumah bisa menjadi cara yang relatif murah untuk meminjam uang. Karena Anda menempatkan rumah Anda sebagai jaminan untuk jenis pinjaman ini, risikonya sangat rendah bagi pemberi pinjaman, yang akibatnya dapat menawarkan suku bunga rendah. Namun, pinjaman ekuitas rumah dapat memiliki biaya terkait: biaya originasi, biaya penilaian, dan biaya aplikasi, antara lain. Biaya ini bervariasi menurut pemberi pinjaman dan banyak pemberi pinjaman akan mencoba menarik pelanggan dengan menawarkan pinjaman berbiaya rendah.

Denda pembayaran di muka sering kali diabaikan saat peminjam mencari pinjaman ekuitas rumah karena lebih cepat daripada biaya yang akan Anda bayarkan di awal pinjaman. Namun, penalti pembayaran awal bisa sangat tinggi dan penting untuk mengetahui apakah pinjaman Anda memiliki penalti ini, terutama jika Anda berencana melunasinya lebih awal. Jika Anda berencana menggunakan pinjaman Anda untuk perbaikan rumah sebelum menjual rumah Anda, misalnya, pinjaman ekuitas rumah Anda mungkin masih aktif saat Anda menjual dan Anda mungkin harus membayar penalti saat melunasi pinjaman di dekat rumah Anda penjualan.

Itu pembayaran di muka hukuman yang terkait dengan pinjaman ekuitas rumah sangat bervariasi oleh pemberi pinjaman. Beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya yang tinggi, beberapa membebankan hampir tanpa biaya, dan yang lain hanya akan membebankan biaya jika Anda membayar kembali pinjaman dalam beberapa tahun setelah mengeluarkannya. Jika Anda tidak yakin yang mana yang berlaku untuk pinjaman Anda, Anda harus memeriksa perjanjian pinjaman Anda atau meminta pemberi pinjaman Anda untuk mengklarifikasi biaya yang mereka bebankan.

Alternatif Untuk Pinjaman Ekuitas Rumah

Ada sejumlah cara untuk menghindari biaya pelunasan awal pinjaman ekuitas rumah. Yang paling langsung adalah memilih pemberi pinjaman yang tidak membebankan biaya ini atau setidaknya satu yang tidak mengenakannya setelah beberapa tahun pertama pinjaman Anda. Ini sangat penting jika Anda berencana membayar kembali pinjaman lebih awal.

Pilihan kedua adalah mengambil a lini kredit ekuitas rumah (HELOC) daripada pinjaman ekuitas rumah. HELOC kadang-kadang juga memiliki penalti penutupan awal, tetapi Anda biasanya hanya membayar bunga atas uang yang Anda pinjam jalur kredit. Ini berarti bahwa jika Anda membayar kembali apa yang telah Anda pinjam lebih awal—yaitu, mengurangi saldo kredit Anda menjadi nol—Anda tidak akan membayar bunga apa pun. Anda kemudian dapat meninggalkan HELOC sampai akhir masa berlakunya dan kemudian menutupnya tanpa penalti.

Jika Anda sudah memiliki pinjaman ekuitas rumah dengan penalti pembayaran di muka dan ingin melunasinya lebih awal, Anda harus membuat perhitungan. Beberapa pinjaman membebankan biaya yang ditetapkan untuk pelunasan lebih awal; yang lain memiliki biaya yang setara dengan persentase (semoga kecil) dari total pinjaman. Dalam beberapa kasus, biaya ini mungkin berarti lebih banyak biaya untuk membayar kembali pinjaman lebih awal daripada membiarkannya berjalan dengan sendirinya.

Garis bawah

Beberapa pinjaman ekuitas rumah memiliki penalti pelunasan awal. Ini adalah biaya yang akan dikenakan jika Anda membayar kembali pinjaman Anda lebih awal dari yang diharapkan. Apakah pinjaman Anda memiliki penalti ini dan berapa jumlahnya akan bergantung pada pemberi pinjaman Anda.

Pastikan Anda membaca perjanjian pinjaman Anda saat mengambil pinjaman ekuitas rumah dan berbicara dengan pemberi pinjaman Anda jika Anda tidak yakin tentang denda pelunasan awal. Jika Anda berharap untuk membayar kembali pinjaman Anda dalam waktu singkat, mungkin lebih masuk akal secara finansial untuk mengajukan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC).