Apa itu Deductible dalam Asuransi Mobil?

Pengurangan dalam asuransi mobil adalah jumlah yang Anda bayarkan saat mengajukan klaim untuk jenis pertanggungan tertentu. Setelah Anda membayar deductible, perusahaan asuransi membantu menanggung sisa biaya perbaikan mobil dan tagihan medis hingga batas polis Anda.

Pelajari lebih lanjut tentang cara kerja deductible mobil dan cara mengaturnya.

Takeaway kunci

Tabrakan kebijakan otomatis Anda dan cakupan komprehensif memerlukan deductible.
Anda membayar deductible asuransi mobil Anda ketika Anda mengajukan jenis klaim tertentu dengan penyedia asuransi mobil Anda.
Cakupan kewajiban tidak memerlukan pengurangan.
Anda sering dapat memilih jumlah yang dapat dikurangkan, dan pengurangan yang lebih tinggi menghasilkan premi yang lebih rendah.

Bagaimana Cara Kerja Deductible Asuransi Mobil?

Saat Anda mendaftar polis asuransi mobil, perusahaan asuransi Anda meminta Anda memilih jumlah yang dapat dikurangkan untuk beberapa jenis pertanggungan asuransi, seperti pertanggungan tabrakan. Pengurangan standar adalah $500, tetapi opsi berkisar dari $0 hingga $2.000. Jika Anda mengajukan a

instagram viewer

mengeklaim membutuhkan deductible, Anda harus membayar jumlah yang dapat dikurangkan dari saku sebelum perusahaan asuransi Anda akan menanggung biaya kerusakan.

Jika kesalahan kecelakaan dipersengketakan, perusahaan asuransi Anda dapat mencoba untuk memulihkan pembayaran dari pengemudi yang bertanggung jawab atas kerusakan mobil Anda, termasuk pengurangan yang Anda bayarkan. Jika Anda sebagian bersalah karena kecelakaan, hanya sebagian yang dapat dipulihkan. Jika perusahaan asuransi Anda berhasil memulihkan semua biaya klaim dan Anda tidak bersalah, deductible yang Anda bayarkan akan diganti.

Pengurangan asuransi kesehatan mengharuskan Anda untuk membelanjakan jumlah tertentu per tahun sebelum perusahaan asuransi Anda menanggung biaya apa pun. Pengurangan asuransi mobil bekerja secara berbeda, karena berbasis peristiwa. Jadi, jika Anda memiliki beberapa klaim tertutup sepanjang tahun, Anda akan membayar pengurangan setiap saat.

Contoh Deductible Asuransi Mobil

Katakanlah Anda memiliki $500 yang dapat dikurangkan untuk asuransi tabrakan Anda dan Anda membelokkan kendaraan lain di lampu merah. Setelah bertukar informasi dengan pengemudi lain, Anda menghubungi perusahaan asuransi Anda untuk melaporkan kecelakaan tersebut dan mengajukan klaim.

Segera setelah itu, perusahaan asuransi menyetujui klaim tersebut dan meminta Anda membayar deductible. Anda membayar $500, dan total perbaikan Anda $3.500. Perusahaan asuransi Anda kemudian akan menanggung sisa $3.000.

Tetapi jika Anda tidak memiliki cakupan tabrakan, insiden tersebut tidak akan menjadi klaim yang ditanggung. Perusahaan asuransi Anda akan mengatakan bahwa Anda harus membayar seluruh biaya perbaikan sebesar $3.500 dari kantong. Jika Anda tidak bersalah atas kecelakaan itu, asuransi pengemudi lain akan membayar perbaikan Anda, dan Anda tidak akan membayar biaya yang dapat dikurangkan.

Jenis Deductible Asuransi Mobil

Pengurangan asuransi mobil biasanya jatuh tempo ketika Anda mengajukan klaim di bawah salah satu jenis pertanggungan berikut.

Cakupan Tabrakan

Cakupan tabrakan membantu membayar perbaikan kendaraan Anda jika Anda menabrak mobil lain atau benda diam seperti pagar pembatas atau tiang. Jumlah pengurangan cakupan tabrakan standar berkisar dari $200 hingga $1.000, menurut Departemen Asuransi California.

Cakupan Komprehensif

Cakupan yang komprehensif membantu membayar perbaikan jika kendaraan Anda rusak karena bahaya yang ditanggung seperti hujan es, pencurian, atau perampokan. Cakupan komprehensif yang dapat dikurangkan berkisar antara $50 hingga $1.000, menurut Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional.

Perlindungan Cedera Pribadi (PIP)

Perlindungan cedera pribadi (PIP) membantu menutupi kehilangan upah dan biaya pengobatan untuk Anda dan penumpang Anda, tidak peduli siapa yang bersalah dalam suatu kecelakaan. Cakupan ini mungkin diperlukan dalam kondisi tanpa kesalahan. Tidak seperti jenis pertanggungan lainnya, Anda mungkin juga bertanggung jawab atas beberapa biaya medis yang dibayarkan bersama dengan PIP, bahkan setelah membayar biaya yang dapat dikurangkan.

Cakupan Pengemudi yang Tidak Diasuransikan

Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan membantu membayar perbaikan kendaraan jika pengendara yang tidak diasuransikan menabrak Anda. Cakupan ini mungkin memiliki pengurangan yang lebih rendah dibandingkan dengan asuransi tabrakan. Di beberapa negara bagian, undang-undang membatasi biaya yang dapat dikurangkan yang dapat dibebankan kepada Anda, seperti $150 hingga $500.

Bayangkan Anda menyelesaikan kendaraan tetapi masih berhutang pada pinjaman atau sewa mobil. Penyelesaian perusahaan asuransi tidak mencakup seluruh jumlah hutang kepada pemberi pinjaman atau perusahaan sewa mobil. Asuransi perlindungan otomatis (GAP, atau gap) terjamin membantu membayar selisihnya. Bergantung pada polis asuransi GAP Anda, ini juga dapat membantu membayar deductible yang diperlukan, atau mungkin juga tidak.

Situasi Tanpa Pengurangan

Berikut adalah situasi di mana Anda mungkin tidak akan membayar pengurangan asuransi mobil:

Jika kecelakaan mobil adalah kesalahan pengemudi lain: Milik mereka cakupan kewajiban menanggung kerusakan Anda hingga batas cakupannya.
Jika Anda ditemukan bersalah atas kerusakan dalam suatu kecelakaan: Pertanggungan pertanggungjawaban Anda akan menanggung kerusakan mereka hingga batas pertanggungan Anda.
Pengemudi yang tidak diasuransikan atau tidak diasuransikan bersalah: Beberapa negara bagian atau perusahaan asuransi mungkin tidak mengharuskan Anda untuk membayar biaya yang dapat dikurangkan untuk cedera tubuh tertentu di bawah asuransi Anda/pengendara yang tidak diasuransikan cakupan (UI/UIM).
Perbaikan atau penggantian kaca: Beberapa perusahaan asuransi melepaskan pengurangan jika Anda memperbaiki kaca daripada mengganti kaca. Di beberapa negara bagian, perusahaan asuransi harus memberikan perlindungan kaca jendela yang tidak dapat dikurangkan jika Anda membawa perlindungan komprehensif.
Anda memiliki polis yang tidak dapat dikurangkan, pengabaian yang dapat dikurangkan, atau pengesahan "pengurangan yang dapat dikurangi" pada polis Anda: Anda bisa mendapatkan potongan $0 untuk beberapa pertanggungan atau dengan beberapa asuransi.

Cara Memilih Jumlah yang Dapat Dikurangi yang Tepat

Jumlah yang dapat dikurangkan yang tepat akan bergantung pada anggaran Anda, kemungkinan Anda perlu mengajukan klaim, dan toleransi risiko Anda.

Anggaran

Jika Anda perlu menurunkan Anda asuransi premium, pengurangan yang lebih tinggi dapat membantu. Namun, Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda mampu membayar pengurangan jika terjadi kecelakaan atau bahkan pencurian mobil Anda. Ingat, total biaya tahunan Anda tergantung pada premi Anda dan deductible out-of-pocket yang Anda bayarkan.

Di beberapa negara bagian, perusahaan asuransi Anda dapat meminta jumlah yang dapat dikurangkan lebih tinggi untuk Anda jika Anda memiliki riwayat klaim.

Mempertaruhkan

Pertimbangkan kemungkinan mengajukan klaim untuk siapa pun atas polis Anda. Tinjau beberapa tahun terakhir dan catat setiap klaim yang diajukan. Selain itu, pertimbangkan faktor-faktor seperti pengalaman berkendara dari pengemudi yang tertutup, tingkat pencurian mobil di tempat Anda memarkir kendaraan, dan kerusakan akibat cuaca.

Anda mungkin memilih premi yang lebih tinggi jika risiko pengajuan klaim Anda rendah—misalnya, jika Anda belum mengajukan klaim dalam beberapa tahun, tidak berisiko tinggi terhadap pencurian atau vandalisme, dan tidak sering mengemudi dengan berat lalu lintas. Jika Anda tidak mengajukan klaim, Anda akan menghemat biaya asuransi mobil secara keseluruhan berkat premi yang lebih rendah. Namun, mereka yang lebih cenderung mengajukan klaim kemungkinan besar akan mendapat manfaat dari jumlah pengurangan yang lebih rendah jika mereka harus mengajukan klaim.

Toleransi resiko

Keputusan juga akan bergantung pada tingkat risiko yang bersedia Anda toleransi. Jika Anda lebih suka aman daripada menyesal, Anda mungkin lebih memilih premi yang dapat dikurangkan dan lebih tinggi. Jika Anda baik-baik saja dengan berharap tidak terjadi apa-apa, pengurangan yang lebih tinggi mungkin tepat untuk Anda.

Jika mobil Anda bernilai kurang dari $1.000, Anda mungkin akan mengalami tabrakan dan cakupan otomatis yang komprehensif, karena setiap klaim yang ditanggung tidak akan jauh lebih besar daripada deductible dan premium.

Kapan Anda Membayar Deductible untuk Asuransi Mobil?

Anda membayar deductible untuk asuransi mobil saat klaim yang Anda ajukan disetujui. Pembayaran diperlukan sebelum perusahaan asuransi Anda menanggung biaya kerusakan terkait.

Apa Pengurangan yang Baik untuk Asuransi Mobil?

Di beberapa negara bagian, perusahaan asuransi pertama-tama harus menawarkan $500 sebagai pengurangan untuk tabrakan dan/atau pertanggungan komprehensif, kecuali jika Anda meminta jumlah yang lebih rendah. Namun, banyak perusahaan asuransi menawarkan jumlah yang dapat dikurangkan lebih rendah sebagai ganti premi yang lebih tinggi atau pengurangan yang berbeda pada pertanggungan opsional. Menggandakan pengurangan Anda dari $500 menjadi $1.000 dapat menghemat sebanyak 20% dari pembayaran premi Anda, menurut Departemen Asuransi Texas.

Apakah Anda Harus Membayar Deductible Jika Anda Tidak Salah?

Dalam kebanyakan kasus, Anda tidak membayar pengurangan jika Anda tidak bersalah dalam suatu kecelakaan. Cakupan kewajiban kerusakan properti orang lain harus membayar kerusakan Anda. Namun, jika pengemudi lain tidak diasuransikan atau kurang diasuransikan, kemungkinan besar Anda akan mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi Anda, yang mungkin memerlukan pengurangan. Anda juga dapat membayar deductible untuk memperbaiki mobil Anda jika kesalahan kecelakaan diperdebatkan atau jika Anda sebagian bersalah.

Apa Yang Terjadi Jika Anda Tidak Dapat Membayar Deductible Anda?

Jika Anda tidak dapat membayar deductible Anda, perusahaan asuransi Anda tidak akan menanggung biaya yang terkait dengan klaim Anda. Akibatnya, Anda akan sepenuhnya bertanggung jawab atas perbaikan atau layanan medis yang Anda butuhkan. Dalam situasi ini, masuk akal secara finansial untuk mengambil a pinjaman pribadi atau gunakan a kartu kredit untuk membiayai dikurangkan dan mendapatkan sebagian besar biaya tertutup.

Bagaimana Jika Biaya Pengurangan Asuransi Mobil Anda Lebih dari Perbaikan Anda?

Jika biaya yang dapat dikurangkan asuransi mobil Anda lebih besar daripada perbaikan Anda, tidak ada manfaatnya mengajukan klaim. Selain itu, ingatlah bahwa sebagian besar klaim dapat menghasilkan premi asuransi mobil yang lebih tinggi saat waktunya memperbarui pertanggungan. Anda akan lebih baik membayar biaya dari saku dan membiarkan asuransi keluar dari persamaan.

Garis bawah

Pengurangan merupakan hal mendasar untuk setiap polis asuransi mobil. Penting untuk menetapkan jumlah yang dapat dikurangkan dengan hati-hati, karena hal itu dapat memengaruhi biaya keseluruhan Anda secara signifikan untuk tahun tersebut. Berbelanja dan bandingkan penawaran, karena jumlah yang dapat dikurangkan dan premi bervariasi dari satu perusahaan asuransi ke perusahaan asuransi berikutnya.

Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, Anda dapat melihat daftar ini perusahaan asuransi mobil terbaik tahun 2023.