Skor Kredit Apa yang Anda Butuhkan untuk Pinjaman Pribadi?
Persyaratan skor kredit untuk pinjaman pribadi dapat bervariasi secara dramatis oleh perusahaan pinjaman, terutama karena beberapa pemberi pinjaman hanya berfokus pada peminjam kredit yang baik, sementara yang lain jauh lebih lunak. Konon, konsumen dengan rendah atau wajar nilai kredit biasanya akan membayar suku bunga dan biaya pinjaman yang jauh lebih tinggi, sementara mereka yang memiliki kredit bagus atau sangat baik memiliki peluang lebih baik untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi dengan tarif dan persyaratan terbaik.
Secara umum, Anda akan memiliki peluang terbaik untuk mendapatkan pinjaman pribadi dengan tarif bagus dan biaya rendah (atau tanpa biaya) jika Anda memiliki Skor FICO yang dianggap "baik", atau skor 670+. Jika Anda memiliki skor kredit "sangat bagus" (740 hingga 799), atau skor "luar biasa" (800+), peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman pribadi terbaik bahkan lebih besar.
Takeaway kunci
- Pinjaman pribadi biasanya digunakan untuk tujuan seperti konsolidasi utang, proyek renovasi rumah, dan pembelian besar lainnya.
- Pinjaman ini populer karena memiliki suku bunga tetap, rencana pembayaran tetap, dan pembayaran bulanan yang tetap sama selama masa pinjaman.
- Mendapatkan pinjaman pribadi dengan kredit buruk atau kredit yang adil tentu saja dimungkinkan, meskipun Anda mungkin akan membayar suku bunga yang lebih tinggi dan lebih banyak biaya.
- Jika Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda menjadi rentang yang baik, sangat bagus, atau luar biasa, Anda akan memiliki kesempatan yang lebih baik untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi dengan tarif dan persyaratan terbaik.
Skor Kredit Apa yang Diperlukan untuk Mendapatkan Pinjaman Pribadi?
Sementara Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi dengan skor kredit rendah, sebagian besar pemberi pinjaman meminta peminjam untuk memiliki setidaknya kredit yang baik untuk mendapatkan persetujuan, atau Skor FICO 670 atau lebih tinggi.
Bagan di bawah menunjukkan bagaimana skor kredit Anda memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman pribadi di setiap tingkatan, dan apa yang mungkin Anda temukan saat mengajukan permohonan.
| Kisaran Skor FICO | Dampak Pinjaman Pribadi |
| Kredit Buruk (Skor FICO di bawah 580) | Kualifikasi untuk pinjaman pribadi mungkin menantang, meskipun beberapa pemberi pinjaman menawarkan pinjaman kredit buruk. Jika Anda disetujui, kemungkinan besar Anda akan membayar biaya yang lebih tinggi (termasuk biaya originasi) dan tingkat bunga yang sangat tinggi. |
| Kredit Adil (Skor FICO 580 hingga 669) | Peminjam dengan kredit yang adil dapat memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi, tetapi biasanya dengan biaya yang lebih tinggi, suku bunga yang lebih tinggi, dan jumlah pinjaman yang lebih rendah. |
| Kredit Baik (Skor FICO 670 hingga 739) | Peminjam kredit yang baik memiliki kesempatan yang lebih baik untuk pinjaman pribadi dengan tarif dan persyaratan terbaik, selain jumlah pinjaman yang lebih tinggi. |
| Kredit Sangat Bagus (Skor FICO 740 hingga 799) | Pemohon pinjaman dengan kredit yang sangat baik sering dapat memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman yang tinggi serta pinjaman tanpa biaya originasi. |
| Kredit Luar Biasa (Skor FICO 800+) | Pelamar dengan kredit luar biasa biasanya dapat memilih pinjaman pribadi mereka, termasuk opsi dengan tarif serendah mungkin, tanpa biaya originasi, dan jumlah pinjaman yang tinggi. |
Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Pribadi?
Pinjaman pribadi memberi Anda sejumlah uang di muka, dan biasanya tanpa jaminan dan tidak memerlukan agunan. Setelah Anda menerima dana pinjaman di rekening bank Anda, Anda dapat membelanjakan uang itu sesuai keinginan Anda.
Sementara persyaratan pinjaman bervariasi antar penyedia, banyak pemberi pinjaman terbaik memungkinkan Anda meminjam hingga $50.000 dengan pinjaman pribadi dengan persyaratan pembayaran yang fleksibel. Misalnya, Anda mungkin dapat membayar kembali hutang dari 24 hingga 120 bulan, tergantung pada pemberi pinjaman dan jumlah pinjaman.
Perhatikan bahwa, selain bunga yang dibebankan pada pinjaman pribadi, banyak yang membebankan biaya originasi hingga persentase tertentu dari jumlah pinjaman. Biaya ini paling umum untuk pinjaman pribadi untuk kredit buruk.
Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Nilai Kredit Anda
Memahami faktor yang memengaruhi Skor FICO Anda dapat membantu Anda menentukan langkah-langkah yang perlu diambil untuk memperbaikinya dari waktu ke waktu. Pertimbangkan aspek-aspek berikut dari kredit Anda yang mungkin memerlukan perbaikan:
- Riwayat pembayaran (35%): Faktor ini mempertimbangkan apakah Anda membayar tagihan tepat waktu setiap bulan.
- Jumlah hutang (30%): Juga dikenal sebagai Anda rasio penggunaan kredit, faktor ini mempertimbangkan berapa banyak hutang Anda sehubungan dengan batas kredit Anda.
- Panjang dari riwayat kredit (15%): Faktor ini mempertimbangkan panjang rata-rata riwayat kredit Anda di semua akun terbuka.
- campuran kredit (10%): Faktor ini mempertimbangkan berbagai jenis kredit yang mungkin Anda miliki, termasuk rekening kredit bergulir, pinjaman cicilan, dan lainnya.
- Kredit baru (10%): Faktor ini menilai berapa banyak kredit baru yang telah Anda ajukan di masa lalu.
Perhatikan bahwa, dengan meningkatkan skor kredit Anda, Anda memiliki peluang yang lebih baik untuk memenuhi syarat untuk tarif dan persyaratan terbaik. Dengan mengingat hal itu, dalam jangka panjang dapat melunasi untuk menghabiskan waktu meningkatkan skor Anda sebelum mengajukan pinjaman pribadi.
Apa Persyaratan Lain untuk Mendapatkan Pinjaman Pribadi?
Ada persyaratan untuk pinjaman pribadi yang melampaui nilai kredit yang Anda miliki. Ini termasuk tetapi tidak terbatas pada hal-hal berikut:
- Rasio utang terhadap pendapatan (DTI).: Perusahaan pinjaman akan melihat rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) Anda, atau berapa banyak Anda berutang dalam tagihan rutin dan berulang sehubungan dengan berapa banyak yang Anda hasilkan.
- Ketentuan pinjaman: Pemberi pinjaman juga mempertimbangkan persyaratan pinjaman yang Anda minta saat mengajukan permohonan, termasuk jumlah yang ingin Anda pinjam, persyaratan pembayaran, dan pembayaran bulanan yang Anda antisipasi.
- Penghasilan: Memiliki aliran pendapatan yang dapat diprediksi secara dramatis meningkatkan peluang Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi.
Bagaimana Membandingkan Pinjaman Pribadi
Untuk menemukan pinjaman pribadi terbaik yang tersedia saat ini, Anda harus melihat bank, credit unions, dan pemberi pinjaman online. Banyak perusahaan pinjaman online menawarkan tarif dan ketentuan preferensial kepada pelamar yang memenuhi syarat, dan mereka memudahkan untuk mengajukan pinjaman dan mendapatkan dana dari kenyamanan rumah Anda.
Berikut adalah faktor pinjaman yang ingin Anda pertimbangkan dan bandingkan:
- Suku bunga: Suku bunga dapat bervariasi secara dramatis di antara pemberi pinjaman yang berbeda. Jika Anda ingin mengetahui tarif yang mungkin perlu Anda bayar, cari pemberi pinjaman yang memungkinkan Anda "memeriksa tarif Anda" dan mengukur peluang persetujuan Anda tanpa pertanyaan keras pada Anda. laporan kredit.
- Jumlah pinjaman: Pastikan Anda melihat pemberi pinjaman yang menawarkan jumlah pinjaman yang Anda butuhkan, atau setidaknya kisaran jumlah yang sesuai untuk Anda.
- Biaya pinjaman: Di luar suku bunga, Anda juga ingin melihat jenis biaya yang mungkin datang dengan pinjaman, termasuk biaya originasi.
- Ketentuan pembayaran: Pastikan pemberi pinjaman yang Anda pertimbangkan menawarkan a pembayaran kembali istilah yang cocok untuk Anda, perlu diingat bahwa jangka waktu pinjaman akan menentukan pembayaran bulanan Anda.
- Jumlah biaya bunga: Terakhir, gunakan a kalkulator pinjaman pribadi untuk menentukan biaya total dari setiap pinjaman yang Anda pertimbangkan.
Pinjaman Pribadi untuk Kredit Macet: Pro dan Kontra
Seperti disebutkan sebelumnya, mungkin untuk mendapatkan pinjaman kredit buruk, tetapi Anda akan membayar lebih untuk pinjaman ini dari waktu ke waktu. Pertimbangkan pro dan kontra pinjaman pribadi untuk kredit macet sebelum Anda melamar.
Kemungkinan lebih tinggi untuk disetujui dengan skor kredit rendah dibandingkan dengan pinjaman pribadi standar
Karena skor kredit kurang penting, persyaratan pinjaman seringkali lebih fleksibel
Sumber dana cepat dalam beberapa hari kerja
Suku bunga yang lebih tinggi biasanya berlaku
Biaya originasi hingga persentase dari jumlah pinjaman mungkin berlaku
Biasanya batas pinjaman yang lebih rendah secara keseluruhan
Apakah Mengambil Pinjaman Pribadi Merusak Nilai Kredit Saya?
Mengajukan pinjaman pribadi akan menghasilkan penyelidikan yang sulit atas laporan kredit Anda, yang dapat berdampak negatif terhadap kredit Anda dalam jangka pendek. Namun, melakukan pembayaran tepat waktu untuk pinjaman pribadi Anda dapat membantu kredit Anda, seperti halnya menambahkan pinjaman angsuran ke profil Anda untuk meningkatkan bauran kredit Anda.
Bagaimana Saya Dapat Meningkatkan Skor Kredit Saya dengan Cepat?
Ke tingkatkan skor kredit Anda dengan cepat, Anda harus:
- Lakukan semua pembayaran utang tepat waktu
- Pertahankan pemanfaatan kredit Anda di bawah 30% dari batas kredit yang tersedia
- Hentikan permintaan kredit baru
- Biarkan akun kredit lama tetap terbuka untuk menambah panjang riwayat kredit Anda
Apa Pinjaman Pribadi termudah untuk Mendapatkan?
Pinjaman pribadi termudah untuk mendapatkan bergantung pada penghasilan Anda, skor kredit Anda, dan faktor lainnya. Pinjaman yang dijamin umumnya mudah untuk disetujui, karena mereka membutuhkan agunan yang bertindak sebagai asuransi terhadap peminjam yang gagal membayar utangnya. Pertimbangkan untuk memeriksa tarif Anda dengan beberapa pemberi pinjaman untuk menemukan satu yang kemungkinan akan menyetujui Anda untuk pendanaan yang Anda butuhkan.
Garis bawah
Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi dengan hampir semua skor kredit, tetapi Anda akan membayar lebih banyak untuk bunga dan biaya jika skor Anda berada di ujung bawah. Jika Anda mampu menunggu, sebaiknya tingkatkan skor kredit Anda ke kisaran “kredit bagus” sebelum mengajukan pinjaman.