Kredit Modal Kerja Terbaik 2023

Biografi Penuh

Dawn Papandrea adalah pakar kartu kredit dengan pengalaman lebih dari 10 tahun di bidang kartu kredit, perbankan, keuangan pribadi, dan karier. Ulasannya tentang kartu kredit dan produk keuangan lainnya muncul di The Balance, Investopedia, dan di situs keuangan pribadi di tempat lain. Dawn memperoleh gelar master dalam bidang jurnalisme dan komunikasi massa dari New York University dan gelar sarjana dalam bahasa Inggris dari St. John's University.

Diperiksa oleh Cierra Murry

Biografi Penuh

Cierra Murry adalah pakar di bidang perbankan, kartu kredit, investasi, pinjaman, hipotek, dan real estat. Dia adalah seorang konsultan perbankan, agen penandatangan pinjaman, dan arbiter dengan pengalaman lebih dari 15 tahun analisis keuangan, penjaminan emisi, dokumentasi pinjaman, tinjauan pinjaman, kepatuhan perbankan, dan risiko kredit pengelolaan.

Putusan Akhir

Secara keseluruhan, memilih pemberi pinjaman yang tepat untuk pinjaman modal kerja Anda bergantung pada kebutuhan keuangan bisnis Anda, usia dan kesehatan bisnis Anda, dan kelayakan kredit Anda. Untuk pinjaman tradisional, Citi SBA Loans atau Rapid Finance menawarkan jumlah besar. Tetapi jika Anda lebih mencari jalur kredit bergulir yang memberi Anda uang tunai jika diperlukan, American Express atau Bluevine adalah dua opsi yang layak dengan aplikasi mudah dan pendanaan cepat.

Pemilik bisnis yang tidak memiliki kredit besar atau sudah lama tidak menjalankan bisnis dapat mencari pemberi pinjaman alternatif seperti Fundbox atau Credibly (yang menawarkan opsi uang muka).

Panduan Memilih Pinjaman Modal Kerja Terbaik

Apa itu Pinjaman Modal Kerja?

A pinjaman modal kerja memungkinkan bisnis untuk meminjam uang untuk operasi sehari-hari dan jangka pendek. Ini dapat membantu perusahaan ketika mereka kekurangan likuiditas atau memiliki periode pendapatan yang lebih lambat dengan memasukkan uang tunai ke dalam bisnis.

Jenis Kredit Modal Kerja

• Pinjaman berjangka: Ini memberi bisnis sejumlah uang tunai yang mereka setujui untuk membayar kembali sesuai dengan persyaratan yang disepakati.
• Jalur kredit: Ini memungkinkan bisnis untuk menarik dari dana yang tersedia sesuai kebutuhan. Ini adalah batas kredit bergulir, artinya setelah Anda membayarnya kembali, Anda dapat memanfaatkannya lagi.

• Pinjaman faktor: Ini adalah pinjaman jangka pendek yang menerapkan tingkat faktor pokok untuk menentukan jumlah pengembalian penuh. Pinjaman faktor sebesar $10.000 dengan tingkat faktor 1,3 berarti bisnis akan membayar kembali $13.000 (10.000 x 1,3).
• Uang muka pedagang:Secara teknis bukan pinjaman; dengan uang muka, Anda mendapatkan jumlah sekaligus dan kemudian pemberi pinjaman—biasanya pemroses pembayaran kartu kredit Anda—mengambil sebagian kecil dari pendapatan Anda setiap hari sampai kewajiban Anda, ditambah biaya, terpenuhi.

Faktor-Faktor yang Perlu Dipertimbangkan Saat Memilih Kredit Modal Kerja

Jika Anda membutuhkan modal kerja dan sedang mempertimbangkan pinjaman, inilah yang perlu Anda pikirkan:

• Suku bunga: Ini adalah persentase pokok Anda yang ditempelkan pada total biaya pinjaman.
• Sejarah kredit bisnis: Seiring dengan status kredit pribadi Anda, pemberi pinjaman dapat menjalankan kredit bisnis Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat dan tarif Anda.
• Jumlah yang dibutuhkan untuk operasi bisnis: Menentukan berapa banyak yang perlu Anda pinjam adalah penting agar Anda tidak meminjam terlalu banyak (dan membayar bunga atas jumlah yang lebih tinggi itu) atau tidak cukup.
• Jangka waktu pinjaman: Memastikan Anda memiliki waktu yang cukup untuk membayar kembali pinjaman Anda adalah penting. Namun perlu diingat bahwa semakin lama jangka waktunya, semakin banyak Anda akan membayar bunga secara keseluruhan.
• Apakah pinjaman tersebut dijamin atau tanpa jaminan: Pinjaman dengan jaminan berarti Anda harus memberikan agunan, seperti aset bisnis Anda, jika Anda berhenti melakukan pembayaran. Pinjaman tanpa jaminan tidak memerlukan agunan, tetapi mungkin memiliki persyaratan skor kredit yang lebih tinggi untuk memenuhi syarat.

Cara Mengajukan Pinjaman Modal Kerja

Proses pengajuan pinjaman modal kerja dapat berbeda-beda di setiap pemberi pinjaman, namun secara umum, langkah dasarnya sama.

• Pertama, tentukan berapa modal kerja yang Anda butuhkan. Modal kerja bersih Anda adalah aset Anda saat ini dikurangi kewajiban Anda saat ini.
• Selanjutnya, tinjau riwayat kredit pribadi dan bisnis Anda dan periksa keuangan Anda untuk melihat apakah mereka memenuhi persyaratan minimum pemberi pinjaman modal kerja.
• Saat Anda memilih pemberi pinjaman terbaik untuk kebutuhan Anda, bersiaplah untuk menyerahkan dokumentasi untuk penjaminan emisi, yang mencakup laporan rekening bank bisnis dan informasi keuangan bisnis lainnya.
• Setelah disetujui, Anda akan mendapatkan tanggal penutupan dan dana akan dicairkan.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk memberikan konsumen ulasan yang tidak memihak dan komprehensif tentang pemberi pinjaman pinjaman bisnis. Untuk menilai penyedia, kami mengumpulkan ratusan poin data di lebih dari 30 pemberi pinjaman, termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, dan jangka waktu pembayaran, untuk memastikan bahwa ulasan kami membantu pengguna membuat keputusan yang tepat untuk pinjaman mereka kebutuhan.