Berapa Biaya Disabilitas Jangka Pendek?
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Anda dapat mengharapkan untuk menghabiskan sekitar 1% sampai 3% dari pendapatan tahunan Anda, rata-rata, untuk asuransi cacat jangka pendek. Tetapi tarif individual Anda akan bergantung pada faktor-faktor seperti usia, kesehatan, pekerjaan, dan fitur polis yang Anda pilih. Sementara asuransi cacat jangka pendek tidak seefektif atau sepenting biaya asuransi cacat jangka panjang, itu sepadan dengan biaya untuk beberapa keluarga. Kami akan membahas faktor-faktor yang memengaruhi premi Anda dan bagaimana Anda dapat menghemat uang untuk pertanggungan cacat jangka pendek.
Sekitar 5% pekerja Amerika menghadapi kecacatan jangka pendek setiap tahun, dan asuransi kecacatan jangka pendek dapat memberikan ketenangan pikiran.
Kutipan Asuransi Cacat Jangka Pendek
Asuransi cacat jangka pendek umumnya berharga antara 1% dan 3% dari penghasilan Anda jika Anda membeli paket perorangan. Namun, berbagai faktor akan mempengaruhi tingkat individu Anda. Kami mengumpulkan contoh kutipan dari Assurity untuk periode manfaat 26 minggu dengan periode eliminasi 14 hari, sehingga Anda dapat mengetahui apa yang akan Anda bayarkan berdasarkan usia dan pekerjaan Anda. Kutipan adalah untuk individu yang tidak merokok dengan kesehatan prima yang tinggal di Texas.
| Biaya Cacat Jangka Pendek untuk Pekerjaan Kantor | Biaya Cacat Jangka Pendek untuk Pekerjaan Buruh Manual | |
|---|---|---|
| Laki-laki 25 tahun, tunjangan mingguan $750 | $31 | $65 |
| Perempuan 35 tahun, tunjangan mingguan $750 | $70 | $151 |
| Perempuan 35 tahun, tunjangan mingguan $1.000 | $93 | $199 |
| Laki-laki 45 tahun, tunjangan mingguan $1.000 | $82 | $178 |
Perusahaan Cacat Jangka Pendek Populer
- Angin semilir
- Kepala sekolah
- MassMutual
- Reksa Omaha
- Kepastian
- Wali
- Standar
- Amerika
Faktor-faktor yang Mempengaruhi Biaya
Biaya polis disabilitas jangka pendek bervariasi tergantung pada faktor individu serta perusahaan dan kebijakan yang Anda pilih. Saat menentukan premi asuransi cacat jangka pendek Anda, perusahaan asuransi mempertimbangkan hal-hal berikut:
Usia dan Jenis Kelamin
Karena kesehatan Anda menurun seiring bertambahnya usia dan risiko Anda menghadapi kecacatan meningkat, orang yang lebih tua akan membayar lebih untuk asuransi kecacatan jangka pendek daripada orang yang lebih muda. Perempuan muda juga akan membayar premi lebih tinggi daripada laki-laki muda, karena perempuan mengajukan lebih banyak klaim untuk masalah seperti kesehatan mental dan kehamilan. Tetapi tarif untuk pria meningkat lebih cepat seiring bertambahnya usia daripada tarif untuk wanita.
Status Kesehatan dan Merokok
Jika Anda merokok, memiliki kondisi kesehatan tertentu, atau memiliki riwayat penyakit kronis dalam keluarga, Anda akan membayar lebih untuk asuransi cacat jangka pendek daripada jika Anda bukan perokok yang sehat. Itu karena kesehatan yang buruk membuat Anda berisiko lebih besar untuk mengajukan klaim.
Pekerjaan dan Hobi
Orang-orang yang bekerja dalam pekerjaan berisiko tinggi, seperti pengemudi truk komersial atau pekerjaan konstruksi, lebih mungkin mengalami cedera atau sakit saat bekerja. Oleh karena itu, perusahaan asuransi umumnya membebankan biaya lebih banyak kepada pekerja kasar daripada pekerja kantoran. Sebagian besar perusahaan asuransi menggunakan beberapa kelas pekerjaan yang berbeda untuk menentukan premi, bahkan di antara pekerjaan kerah putih, bisa ada perbedaan premi. Demikian pula, kegiatan rekreasi berisiko tinggi seperti terjun payung juga menghasilkan tingkat yang lebih tinggi.
Fitur Kebijakan
Pilihan polis Anda juga akan memengaruhi biaya bulanan Anda. Anda harus memilih yang berikut selama proses aplikasi:
- Cakupan pekerjaan sendiri vs pekerjaan apa saja: Cakupan pekerjaan sendiri lebih komprehensif dan mahal. Ini memberikan manfaat bulanan jika Anda menjadi cacat dan tidak dapat lagi bekerja di pekerjaan Anda saat ini. Cakupan pekerjaan apa pun, di sisi lain, hanya berlaku jika kecacatan Anda menghalangi Anda untuk melakukan pekerjaan apa pun.
- Jumlah manfaat: Sebagian besar perusahaan asuransi mengizinkan Anda membeli hingga 50% hingga 80% dari penghasilan Anda dalam pertanggungan cacat jangka pendek. Semakin tinggi jumlah manfaat bulanan yang Anda pilih, semakin mahal premi Anda.
- Periode eliminasi: Kebijakan disabilitas jangka pendek biasanya datang dengan masa tunggu, atau periode eliminasi, antara 7 dan 30 hari. Periode eliminasi yang lebih lama dapat menghemat uang Anda.
- Periode manfaat: Lamanya periode manfaat yang Anda pilih juga akan memengaruhi premi Anda. Anda dapat menemukan polis disabilitas jangka pendek yang berlangsung mulai dari tiga bulan hingga satu tahun setelah periode eliminasi Anda berakhir.
- Pengendara: Beberapa polis mungkin menyertakan fitur khusus, seperti tarif terkunci atau opsi untuk membeli lebih banyak cakupan di kemudian hari, sementara beberapa perusahaan mungkin menawarkan manfaat ini sebagai dukungan tambahan premium. Anda bahkan bisa mendapatkan manfaat sisa pengendara yang membayar tunjangan sebagian untuk kecacatan sebagian, tetapi ingatlah bahwa sebagian besar tambahan akan meningkatkan premi Anda.
Bagaimana Menghemat Uang untuk Asuransi Cacat Jangka Pendek
Ada beberapa cara Anda dapat mengurangi premi asuransi kecacatan jangka pendek Anda, dan satu cara Anda dapat memotong biaya sama sekali.
- Beli saat Anda masih muda dan sehat: Karena orang yang lebih muda membayar lebih sedikit untuk asuransi kecacatan, membeli polis yang tidak dapat dibatalkan saat Anda masih muda dapat menghemat uang Anda.
- Tingkatkan tabungan Anda dan andalkan kebijakan jangka panjang sebagai gantinya: Asuransi cacat jangka pendek memberi Anda lebih sedikit uang daripada polis jangka panjang. Jika Anda dapat membangun dana darurat senilai satu hingga tiga bulan dari penghasilan Anda, Anda dapat mengandalkannya asuransi cacat jangka panjang kebijakan untuk melindungi Anda jika Anda tidak dapat bekerja lebih lama dari itu.
- Pilih periode eliminasi yang lebih lama: Memilih sebuah periode eliminasi 30 hari dapat membantu Anda mengurangi premi asuransi cacat jangka pendek Anda.
- Pilih periode manfaat yang lebih pendek: Memilih periode pertanggungan yang lebih pendek akan menghemat uang Anda untuk premi Anda. Namun, Anda berisiko tidak memiliki penghasilan jika kecacatan Anda bertahan lebih lama.
- Pilih jumlah pertanggungan yang lebih rendah: Jika menurut Anda Anda dapat hidup dengan anggaran yang lebih ketat setelah diagnosis kecacatan Anda, pertimbangkan untuk memilih lebih sedikit tunjangan bulanan untuk mengurangi premi Anda.
Berapa Kebanyakan Asuransi Cacat Jangka Pendek Dibayar?
Asuransi cacat jangka pendek membayar jumlah manfaat mingguan atau bulanan yang tercantum pada polis Anda selama masa manfaat. Biasanya, penyedia asuransi cacat jangka pendek memungkinkan Anda untuk membeli 50%-80% dari pendapatan bulanan Anda saat ini dalam pertanggungan.
Apakah Asuransi Cacat Jangka Pendek Layak?
Asuransi cacat jangka pendek tidak seefektif biaya dan tidak memberikan perlindungan sebanyak asuransi cacat jangka panjang, tetapi masih bisa bermanfaat untuk keluarga yang tidak memiliki persediaan dana darurat. Namun, jika Anda memiliki sumber daya untuk menjalani tiga hingga enam bulan tanpa penghasilan, Anda biasanya dapat membatalkan asuransi cacat jangka pendek.
Bagaimana Cara Kerja Asuransi Cacat Jangka Pendek?
Sebagai imbalan untuk membayar premi bulanan, Anda akan menerima penggantian pendapatan jika Anda terkena cedera atau penyakit sementara. Cedera atau penyakit harus menghalangi Anda untuk bekerja dan harus diverifikasi oleh profesional medis. Jangka pendek cakupan kecacatan dimulai setelah masa tunggu yang dikenal sebagai masa eliminasi dan berlangsung selama masa manfaat, yang biasanya antara tiga dan 12 bulan.
Berapa Lama Kecacatan Jangka Pendek Bertahan?
Jangka pendek asuransi disabilitas biasanya berlangsung antara tiga bulan dan satu tahun, tergantung pada polis yang Anda pilih. Tetapi Anda harus memenuhi periode eliminasi atau menunggu terlebih dahulu sebelum pertanggungan dimulai.
Apakah Cacat Jangka Pendek Kena Pajak?
Jangka pendek asuransi disabilitas manfaat hanya dikenakan pajak jika premi dibayar oleh majikan Anda. Jika Anda menyumbangkan sebagian dari premi Anda, persentase keuntungan Anda itu tidak akan dikenakan pajak. Selain itu, jika Anda membeli polis individual, manfaat bulanan yang Anda terima tidak akan dikenakan pajak.