Ulasan Asuransi Jiwa 5 Bintang

Pro Dijelaskan

• Tersedia secara nasional: 5Star Life saat ini ditawarkan di 49 negara bagian ditambah District of Columbia, serta Puerto Riko, Guam, Kepulauan Virgin, dan Samoa Amerika.
• Pilihan tanpa ujian yang ditawarkan: Paket tertentu dianggap sebagai masalah yang dijamin dan tidak memiliki persyaratan ujian paramedis untuk memilih pertanggungan.
• Tidak ada pengecualian perang atau terorisme: Banyak operator memiliki pengecualian cakupan saat bepergian ke daerah berisiko tinggi atau bahkan menjadi militer aktif. Namun, dengan kebijakan seumur hidup grup pemberi kerja kontraktor pemerintah dari 5Star Life, tidak ada pengecualian perang atau terorisme, tidak ada batasan geografis, dan tidak ada pengecualian aktivitas atau pekerjaan.
• Cakupan bersifat portabel: Selama premi dibayarkan, karyawan dapat mempertahankan pertanggungan 5Star Life mereka tanpa bukti persyaratan asuransi bahkan setelah meninggalkan pekerjaan mereka.
  instagram viewer

Kontra Dijelaskan

• Kebijakan hanya ditawarkan kepada anggota dan karyawan yang memenuhi syarat: Untuk membeli polis 5Star Life, Anda harus menjadi karyawan perusahaan yang berpartisipasi. Anda juga dapat menjadi anggota angkatan bersenjata yang memenuhi syarat, pegawai pemerintah atau kontraktor federal, atau responden pertama.
• Cakupan dijual melalui produsen (broker): Semua polis 5Star Life dijual melalui jaringan produsen. Mereka tidak dapat dibeli secara langsung.
• Tidak ada produk kehidupan utuh atau universal: 5Star Life saat ini hanya menjual masa pakai berjangka dan produk penerbitan/penjaminan yang disederhanakan kepada anggota yang memenuhi syarat. Tidak ada kebijakan universal atau seumur hidup yang ditawarkan.
• Tidak ada kutipan online yang tersedia: Untuk menentukan harga pertanggungan, Anda harus berbicara dengan produsen atau koordinator tunjangan perusahaan Anda. Tidak ada penawaran atau harga online yang tersedia.

Paket yang Tersedia

5Star Life menawarkan beberapa kebijakan berbeda untuk individu dan peserta kehidupan kelompok sukarela. Rencana ini disediakan melalui tempat kerja yang berpartisipasi atau asosiasi dan serikat pekerja tertentu.

Rencana Perlindungan Keluarga

Polis ini menawarkan pertanggungan seumur hidup tingkat individu serta perlindungan penyakit terminal hingga usia 121 tahun. Kebijakan dapat disesuaikan dan juga portabel, memungkinkan karyawan untuk tetap terlindungi bahkan setelah mereka meninggalkan perusahaan. Cakupan opsional ditawarkan untuk pasangan dan anak-anak, selain pengendara penyakit terminal. Produk ini tersedia dengan atau tanpa manfaat Kualitas Hidup.

Grup Term Life dan AD&D

Basic Life dan AD&D adalah produk inti 5Star Life. Ditawarkan sebagai paket kelompok masalah yang dijamin melalui tempat kerja yang berpartisipasi atau sebagai polis anggota individu, ia menyediakan asuransi jiwa berjangka campuran kematian dan pemotongan yang tidak disengaja. Cakupan ini portabel, dan perlindungan pasangan dan/atau anak opsional tersedia pada kebijakan kelompok sukarela.

Masa Hidup Grup Karyawan Kontraktor Pemerintah Federal

Kebijakan ini dirancang untuk memberikan pertanggungan jangka pendek kepada pegawai kontraktor pemerintah yang mungkin memiliki celah dalam pertanggungan. Polis ini ditawarkan sebagai pertanggungan berjangka satu tahun yang dapat diperbarui dengan manfaat mulai dari $10.000. Ini masalah yang dijamin (jadi tidak ada pemeriksaan medis atau pertanyaan kesehatan) dan mencakup semua jenis kematian. Tidak ada pengecualian untuk lokasi geografis, pertempuran, perang, terorisme, pekerjaan tertentu, atau perjalanan.

Pengendara yang Tersedia

Pengendara memberikan perlindungan tambahan kepada pemegang polis dan keluarga mereka di atas manfaat kematian dasar polis. Pengendara ini dapat disertakan dengan biaya tambahan atau gratis. Tidak semua pengendara akan tersedia di semua area atau di semua jenis polis.

Penunggang Peningkatan Otomatis

Dengan biaya $1 per minggu, tambahan ini memungkinkan pemegang polis untuk meningkatkan total jumlah pertanggungan mereka pada masing-masing dari lima hari pertanggungan pertama. Peningkatan ini adalah masalah yang dijamin dan tidak akan bergantung pada faktor-faktor seperti kesehatan, masalah medis, atau pekerjaan.

Kualitas Hidup Pengendara

Jika Anda didiagnosis dengan kondisi kronis atau tidak dapat melakukan setidaknya dua Aktivitas Kehidupan Sehari-hari, pengendara Quality of Life akan memberi Anda akses ke sebagian dari polis Anda. manfaat saat Anda hidup. Tunjangan ini dapat digunakan untuk membayar tagihan medis, memenuhi kebutuhan perawatan jangka panjang, mengganti pendapatan, menutup pengeluaran sendiri, dan banyak lagi.

Pemegang polis dapat menarik 3% atau 4% dari manfaat kematian polis setiap bulan, hingga total 75% dari nilai nominalnya. Dana yang tersisa akan diberikan kepada ahli waris Anda setelah Anda meninggal dunia.

Pasangan dan Penunggang Anak

Pemegang polis dan anggota yang memenuhi syarat dapat menambahkan pertanggungan opsional untuk pasangan dan/atau anak (ren) mereka dengan pengendara ini. Bergantung pada jenis polis, pertanggungan mungkin tersedia bahkan jika anggota yang memenuhi syarat tidak memilih pertanggungan sendiri.

Pengendara anak ditawarkan untuk tanggungan antara usia 14 hari dan 23 tahun pada kebijakan individu, atau antara 14 hari dan 19 tahun (26 jika mereka seorang pelajar) untuk kebijakan kelompok. Dana tersebut dapat digunakan untuk menutupi biaya akhir, tagihan medis, atau memberikan manfaat tambahan kepada orang yang dicintai.

Percepatan Manfaat Penyakit Terminal

Dengan pengendara ini, Anda akan dapat mengakses hingga 30% dari keseluruhan jumlah pertanggungan polis Anda (dalam satu pembayaran sekaligus) saat Anda masih hidup. Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat ini jika Anda didiagnosis menderita penyakit mematikan dan diberi waktu 12 bulan atau kurang untuk hidup (di Illinois, 24 bulan).

Pengabaian Pengendara Premium

Jika Anda benar-benar dinonaktifkan selama kebijakan Anda, itu pengabaian pengendara premium akan menjaga pertanggungan asuransi jiwa Anda tetap utuh sementara juga membebaskan premi di masa depan. Ada masa tunggu enam bulan sebelum manfaat ini dimulai, tetapi pengendara bertahan selama Anda dinonaktifkan atau sampai masa polis berakhir (mana saja yang lebih dulu).

Pelayanan pelanggan

5Star Life menawarkan dukungan layanan pelanggan melalui telepon atau email. Agen telepon dapat dihubungi bebas pulsa di 866-863-9753 dari jam 8 pagi sampai 6 sore. EST, Senin sampai Jumat. Perusahaan juga menawarkan formulir kontak email online.

Indeks Keluhan

Setiap tahun, operator asuransi diberi indeks keluhan dari National Association of Insurance Commissioner (NAIC). Indeks ini memiliki skor dasar 1,0, yang menunjukkan jumlah rata-rata keluhan yang diharapkan diterima oleh operator berdasarkan ukuran dan pangsa pasarnya.

Indeks keluhan yang lebih besar dari 1,0 menunjukkan bahwa lebih banyak keluhan yang diterima dari yang diharapkan; indeks kurang dari 1,0 berarti keluhan yang diterima lebih sedikit dari perkiraan. Indeks keluhan 2.0, misalnya, berarti perusahaan menerima keluhan dua kali lebih banyak dari yang diharapkan.

Pada tahun 2021, 5Star Life diberi indeks keluhan sebesar 0,92, yang menunjukkan lebih sedikit keluhan daripada rata-rata. Pada tahun 2020, indeks pengaduannya sebesar 0,66, dan pada tahun 2019 sebesar 0,43.

Peringkat Pihak Ketiga

Peringkat pihak ketiga perusahaan memberi konsumen gambaran bagus tentang stabilitas dan kekuatan keuangan perusahaan, serta bagaimana kinerjanya dibandingkan dengan operator lain. Hal ini dapat memberikan ketenangan pikiran kepada pemegang polis bahwa jika dan ketika orang yang mereka cintai perlu mengajukan klaim, pengangkut akan dapat membayarnya.

AM Best adalah agen pihak ketiga tepercaya yang menawarkan kredit dan peringkat kekuatan finansial kepada operator. 5Star Life telah diberi peringkat kekuatan keuangan A- (Sangat Baik) dari AM Best, yang menunjukkan bahwa perusahaan kemungkinan besar akan tetap berkelanjutan dalam jangka panjang.

Agen pihak ketiga tepercaya lainnya adalah J.D. Power, yang menerbitkan studi industri setiap tahun memberi peringkat operator teratas berdasarkan faktor-faktor seperti harga, ketersediaan, layanan pelanggan, dan klaim proses. 5Star Life tidak disebutkan dalam J.D. Power 2021 U.S. Life Insurance Study, meskipun ukuran perusahaan yang lebih kecil mungkin berperan.

Kebijakan Pembatalan

Polis asuransi jiwa melalui 5Star Life dapat dibatalkan sewaktu-waktu tanpa penalti. Karena polis ini tidak menghasilkan nilai tunai, tidak ada pengembalian uang yang ditawarkan atas premi yang dibayarkan hingga saat itu.

Harga

Cakupan asuransi jiwa dari 5Star Life ditawarkan sebagai polis kelompok melalui tempat kerja atau sebagai polis individu yang ditawarkan melalui serikat pekerja atau asosiasi. Karena itu, tarif pertanggungan dapat bervariasi tergantung pada opsi kebijakan yang ditawarkan oleh tempat kerja tersebut, jumlahnya peserta asuransi jiwa, dan bahkan susunan kelompok karyawan tertentu (termasuk usia rata-rata dan jenis kelamin).

Ini dapat bermanfaat bagi pelamar, karena pertanggungan umumnya lebih terjangkau bila ditawarkan melalui grup, dan individu faktor—seperti riwayat kesehatan dan masalah medis—tidak memengaruhi tarif yang sama seperti saat membeli polis individu milikmu.

Kompetisi

Jadi, bagaimana 5Star Life dibandingkan dengan perusahaan asuransi jiwa top lainnya, terutama penyedia angkatan bersenjata seperti USAA?

USAA dan 5Star Life menawarkan perlindungan asuransi jiwa kepada anggota militer dan keluarga mereka. 5Star juga mencakup kontraktor pemerintah dan responden pertama, namun memperluas cakupan ke petugas penegak hukum, pemadam kebakaran, dan EMT. Kedua operator memiliki indeks keluhan NAIC yang baik dan peringkat AM Best, meskipun USAA tidak mengungguli 5Star Life setiap kategori.

Perbedaan lainnya adalah 5Star Life hanya ditawarkan oleh produsen kepada karyawan perusahaan yang memenuhi syarat dan anggota asosiasi atau serikat pekerja tertentu. Di sisi lain, USAA tersedia untuk pembelian individu, langsung melalui situs web perusahaan atau melalui telepon. Polis 5Star Life juga dijamin bermasalah dan tidak memerlukan pemeriksaan medis, sementara semua polis USAA akan mewajibkan pelamar untuk mengikuti ujian paramedis.

Untuk anggota militer dan keluarga mereka, USAA dan 5Star Life mungkin layak untuk dilihat. Namun, bagi mereka yang ingin membeli pertanggungan individu (bukan kelompok), atau ingin membeli polis individu daripada membeli melalui pemberi kerja mereka, USAA adalah pilihan yang lebih baik.

Kehidupan 5 Bintang	USAA
Saham	Tanpa peringkat, pangsa pasar 0,008%.	Tanpa peringkat, pangsa pasar 0,02%.
Jumlah Paket	4	3
Dividen untuk tahun 2020	Tak dapat diterapkan	Tak dapat diterapkan
Diskon Program Kesehatan/Insentif Berhenti Merokok	Tak dapat diterapkan	Tak dapat diterapkan
Metode Layanan	Produsen/broker	Telepon, web
Peringkat Terbaik AM	A-	A++
Peringkat Harga	Tak dapat diterapkan	Rata-rata
Tren Keluhan	0,92 Sangat Baik	0,09 Luar biasa

Metodologi

Kami menggunakan a metodologi yang komprehensif proses saat meninjau operator asuransi jiwa, untuk memastikan bahwa pembaca memiliki gagasan yang akurat dan menyeluruh tentang apa yang ditawarkan. Ini melibatkan melihat peringkat pihak ketiga masing-masing operator, peringkat industri, ulasan, dan keluhan konsumen. Kami juga membandingkan produk, harga, ketersediaan, dan faktor operator tersebut seperti layanan pelanggan dan opsi manajemen kebijakan.