Tinjauan Asuransi Jiwa AFBA

Pro Dijelaskan

• Manfaat kematian darurat $15,000: Dengan polis AFBA, penerima manfaat Anda akan dikirimkan pembayaran tunjangan kematian darurat sebesar $15.000 dalam waktu satu hari kerja setelah pemberitahuan kematian; ini adalah bantuan yang signifikan ketika keluarga perlu membuat pengaturan penguburan.
• Masalah yang disederhanakan pada beberapa kebijakan: Saat Anda mengajukan permohonan asuransi jiwa, beberapa perusahaan akan meminta Anda menjalani pemeriksaan medis dan pengambilan darah. Namun, beberapa kebijakan AFBA adalah masalah yang disederhanakan, artinya Anda bisa mendapatkan pertanggungan hingga jumlah tertentu tanpa pemeriksaan medis.
• Tidak ada pengecualian perang atau terorisme: Sebagian besar perusahaan asuransi jiwa mengandung pengecualian perang atau terorisme, yang berarti mereka tidak akan membayar tunjangan jika orang yang ditanggung terbunuh saat bertugas di zona perang atau dari serangan teroris. Kebijakan AFBA tidak memiliki pengecualian ini, menjadikannya pilihan yang berharga untuk militer aktif.
  instagram viewer

Kontra Dijelaskan

• Kebijakan tidak tersedia untuk masyarakat umum: Agar memenuhi syarat untuk kebijakan AFBA, Anda harus menjadi anggota dinas militer, veteran, kontraktor DoD, pegawai pemerintah atau kota, responden pertama, atau pasangan dari anggota yang memenuhi syarat. Jika tidak, Anda tidak memenuhi syarat untuk polis asuransi jiwa AFBA.
• Maksimum cakupan yang relatif rendah: Sementara beberapa perusahaan asuransi menawarkan jumlah pertanggungan sebesar $1 juta atau lebih, polis AFBA lebih terbatas; batas maksimum adalah $ 500.000.

Paket yang Tersedia

AFBA menawarkan polis asuransi jiwa kelompok dan individu. Satu-satunya jenis pertanggungan yang dijualnya adalah asuransi jiwa berjangka, tetapi ada beberapa variasi di antara paket yang tersedia.

Pertanggungan term life menjadi pilihan populer karena cenderung lebih terjangkau dibandingkan jenis asuransi jiwa lainnya, namun hanya memberikan pertanggungan sementara. Anda memilih jangka waktu polis dan jika Anda meninggal dalam jangka waktu tersebut, ahli waris Anda menerima tunjangan kematian. Setelah jangka waktu berakhir, penerima manfaat Anda tidak menerima apa pun jika Anda meninggal dunia.

AFBA memiliki empat pilihan masa pakai yang berbeda:

Istilah Alternatif yang Lebih Baik

Cakupan Jangka Waktu Alternatif yang Lebih Baik tersedia untuk tugas militer aktif, pensiunan, dan orang yang terpisah. Anda dapat membeli pertanggungan $50.000 hingga $400.000. Jika Anda memilih jumlah pertanggungan di bawah $250.000, dan Anda berusia di bawah 50 tahun, Anda tidak perlu menjalani pemeriksaan medis.

Daripada memilih jangka waktu tertentu, polis Jangka Waktu Alternatif Lebih Baik akan bertahan hingga Anda berusia 70 tahun selama Anda membayar premi tepat waktu.

Istilah Tingkat Grup

AFBA memiliki kebijakan yang dibuat khusus untuk grup yang berbeda. Secara umum, mereka adalah polis berjangka tingkat grup yang memberikan pertanggungan hingga $500.000. Tidak diperlukan pemeriksaan medis untuk jumlah pertanggungan hingga $250.000 jika Anda berusia di bawah 50 tahun, dan paket Anda akan bertahan hingga Anda berusia 70 tahun selama premi Anda dibayar tepat waktu.

Istilah Anak

Dengan polis berjangka anak-anak yang berdiri sendiri, Anda dapat membeli asuransi berjangka tingkat hingga $50.000 untuk anak-anak Anda yang berusia antara satu dan 17 tahun. Jika Anda terus membayar premi, polis akan berlaku hingga anak berusia 70 tahun. Namun, premi tetap sama hanya sampai anak yang ditanggung berusia 45 tahun; setelah itu, tarif meningkat saat anak mencapai kelompok usia yang berbeda.

Anak Mulai Cerdas

Jika Anda ingin memberi anak atau cucu perlindungan asuransi jiwa dasar, paket Smart Start Child menyediakan pertanggungan hingga $15.000. Anak-anak harus berusia antara 14 hari dan 18 tahun, dan polis berlaku hingga mereka berusia 25 tahun.

Paket ini hanya memiliki pembayaran premi tunggal. Anda dapat membeli pertanggungan $10.000 seharga $150, atau pertanggungan $15.000 seharga $225.

Setelah anak berusia 25 tahun, mereka memiliki pilihan untuk mengubah polis menjadi polis seumur hidup hingga lima kali lipat dari jumlah tunjangan awal tanpa pemeriksaan medis.

Pengendara yang Tersedia

Seperti perusahaan asuransi lainnya, AFBA dan 5 Star Life bersifat opsional pengendara asuransi Anda dapat menambahkan polis Anda untuk membeli pertanggungan tambahan untuk diri sendiri atau orang yang Anda cintai. AFBA memiliki jumlah pembalap yang tersedia terbatas:

Asuransi Anak

Saat Anda mengajukan permohonan asuransi jiwa dari AFBA, Anda juga dapat memilih untuk membeli pertanggungan untuk anak Anda. Anda bisa mendapatkan hingga $ 25.000 dalam asuransi berjangka anak. Anak-anak di bawah usia 21 tahun memenuhi syarat, atau mereka dapat berusia hingga 23 tahun jika mereka adalah pelajar penuh waktu.

Cakupan Pasangan

Anda juga bisa mendapatkan asuransi jiwa untuk pasangan Anda saat Anda mengajukan permohonan asuransi. Anda bisa mendapatkan perlindungan hingga $500.000 untuk mitra Anda pada aplikasi yang sama.

Beasiswa Penyintas Keluarga

Manfaat yang disertakan pada kebijakan AFBA adalah Family Survivor Scholarship. Pasangan Anda dan anak-anak Anda akan menerima hingga $10.000 per tahun, per keluarga, jika Anda terbunuh di zona pertempuran atau karena aksi terorisme asing. Manfaat maksimalnya adalah $40,000 per keluarga, dan beasiswa tidak tersedia untuk penduduk New York dan di Virginia hanya tersedia untuk Penanggap Pertama.

Pelayanan pelanggan

Dengan paket AFBA, Anda bisa mendapatkan penawaran dan informasi kebijakan secara online. Saat Anda siap melamar, Anda dapat menghubungi AFBA secara langsung atau menghubungi agen asuransi. AFBA tersedia dari Senin hingga Jumat mulai pukul 08.00 hingga 18.00. EST di 800-776-2322. Anda juga dapat menghubungi dukungan pelanggan dengan mengirimkan a pesan aman.

Jika Anda lebih suka bantuan langsung, Anda dapat menghubungi AFBA dan meminta untuk dihubungkan dengan perwakilan layanan lapangan. Cukup hubungi saluran layanan pelanggan dan minta untuk berbicara dengan agen.

Indeks Keluhan

Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) mengeluarkan rasio pengaduan yang mencerminkan jumlah pengaduan yang diajukan relatif terhadap ukuran perusahaan.

Standar industri adalah 1.0. Jika rasio perusahaan di atas 1,0, ia menerima lebih banyak keluhan daripada biasanya untuk perusahaan sebesar itu. Demikian pula, rasio di bawah 1,0 mengindikasikan perusahaan menerima lebih sedikit pengaduan dari yang diharapkan.

Pada tahun 2021, rasio keluhan 5 Star Life adalah 0,92, tepat di bawah standar industri. Sebagian besar keluhan menyangkut bagaimana klaim ditangani dan polis ditanggung. Selama tiga tahun terakhir, rasio pengaduannya lebih buruk dari standar industri.

Peringkat Pihak Ketiga

AFBA dan 5 Star Life tidak termasuk dalam Studi Asuransi Jiwa Perorangan J.D. Power 2022 AS. Namun, perusahaan tersebut sangat dihormati oleh para pemimpin industri seperti AM Best, lembaga pemeringkat kredit yang berfokus pada perusahaan asuransi.

Pada tahun 2022, AM Best mengeluarkan peringkat 5 Star Life an A- (Excellent), yang mencerminkan stabilitas keuangan perusahaan dan prospek bisnis yang kuat.

Kebijakan Pembatalan

Seperti perusahaan lain di Amerika Serikat, AFBA memiliki periode tampilan bebas 10 hari. Selama waktu itu, Anda dapat memutuskan untuk membatalkan polis Anda tanpa penalti, dan AFBA akan mengirimkan pengembalian dana penuh kepada Anda.

Setelah periode melihat gratis berakhir, Anda dapat membatalkan kebijakan AFBA Anda kapan saja. Namun, Anda tidak akan mendapatkan pengembalian uang dari setiap premi yang Anda bayarkan.

Untuk membatalkan polis Anda, hubungi tim dukungan pelanggan AFBA di 800-776-2322.

Harga

Karena AFBA menawarkan tarif grup kepada anggotanya, polisnya seringkali lebih murah daripada polis yang dijual oleh perusahaan lain. Ketika kami mendapat penawaran untuk berbagai jumlah pertanggungan, kami menemukan bahwa preminya bersaing dengan para pemimpin industri.

Misalnya, di bawah ini perkiraan premi bulanan untuk pria berusia 25 tahun yang sehat.

$100,000	$250,000	$400,000
Premium	$10	$25	$40

Kutipan umum tersedia online. Namun, Anda harus menghubungi AFBA atau berbicara dengan agen untuk mendapatkan informasi tarif terperinci.

Seperti perusahaan asuransi jiwa lainnya, AFBA mengharuskan Anda untuk memilih "laki-laki" atau "perempuan" saat mengajukan permohonan asuransi. Menjadi non-biner tidak mendiskualifikasi Anda untuk mendapatkan asuransi jiwa. Namun, Anda harus menyadari bahwa sebagian besar perusahaan asuransi belum memperbarui proses penjaminan emisi mereka untuk mencerminkan kesadaran terkini tentang isu gender.

Kompetisi

Meskipun AFBA adalah opsi yang berguna untuk anggota yang memenuhi syarat, kebijakannya tidak tersedia untuk semua orang dan jumlah pertanggungannya terbatas. Plus, itu hanya menawarkan polis seumur hidup; jika Anda menginginkan jenis asuransi lain, Anda harus mendaftar dengan perusahaan asuransi lain.

Perusahaan lain yang perlu dipertimbangkan adalah Kehidupan New York, salah satu pilihan kami untuk perusahaan asuransi jiwa terbaik. Perusahaan menjual 10 paket asuransi jiwa, termasuk polis berjangka, keseluruhan, universal life, dan variable universal life. Ini menonjol dari AFBA karena batas cakupannya yang tinggi—Anda bisa mendapatkan cakupan hingga $1 juta atau lebih—dan itu daftar panjang pengendara yang tersedia, termasuk tunjangan kematian karena kecelakaan, pengabaian pengendara premium, dan perawatan kronis pengendara.

New York Life juga memiliki rekam jejak layanan pelanggan yang lebih baik. Rasio keluhannya untuk tahun 2021 hanya 0,17, jauh lebih baik dari standar industri.

AFBA (dikeluarkan oleh 5 Star Life)	Kehidupan New York
Saham	Tak dapat diterapkan	Terbesar kelima di AS, 4,5%
Jumlah Paket	4	10
Dividen untuk tahun 2020	T/A	$1,9 miliar
Diskon Program Kesehatan/Insentif Berhenti Merokok	T/A	T/A
Metode Layanan	Telepon, Agen	Agen
Peringkat Terbaik AM	A- (Luar biasa)	A++ (Unggul)
Tren Keluhan	0.92	0.17

Metodologi

Tinjauan kami terhadap perusahaan asuransi jiwa didasarkan pada a metodologi kuantitatif yang menganalisis setiap perusahaan asuransi dalam hal stabilitas dan keandalan, layanan pelanggan, pengalaman klaim, keragaman lini produk, dan biaya. Kami membandingkan persyaratan dari setiap jenis polis yang ditawarkan—termasuk jumlah pertanggungan yang tersedia, asuransi opsional, dan opsi pembayaran premi—dengan ketentuan dari perusahaan asuransi jiwa besar lainnya. Terakhir, kami melihat bagaimana perusahaan dinilai oleh organisasi pihak ketiga untuk menentukan keandalan dan reputasinya secara keseluruhan.