Hutang Kartu Kredit, Penundaan Pinjaman Otomatis Menimbulkan Masalah untuk Pinjaman Konsumen

Utang kartu kredit dan pertumbuhan tunggakan kredit mobil dapat mengancam bank dan menjadi titik lemah potensial pinjaman konsumen jika kondisi ekonomi memburuk, menurut laporan Federal Deposit Insurance Perusahaan.

Saldo pinjaman konsumen di bank tumbuh pada paruh kedua tahun 2022 dan kuartal pertama tahun 2023 dibandingkan dengan periode yang sama tahun sebelumnya, dipimpin oleh peningkatan saldo kartu kredit, FDIC mengatakan dalam Tinjauan Risiko 2023, yang melihat data dari tahun 2022 dan kuartal pertama tahun 2023.

“Terlepas dari tantangan ini dan tekanan pasar pada awal 2023, industri perbankan menunjukkan ketahanan, tetapi kinerja industri melambat sejak 2022,” kata laporan itu.

Pengangguran Rendah Meningkatkan Pengeluaran Konsumen

Pengangguran yang rendah membantu konsumen meminjam dari bank, laporan itu menunjukkan. Upah tidak mengikuti harga barang dan jasa karena inflasi, menyebabkan pendapatan pribadi nyata yang dapat dibuang turun.

Penurunan itu bertepatan dengan berakhirnya program dukungan pemerintah yang menyertai pandemi. Saat inflasi mereda pada kuartal pertama 2023, konsumen memiliki lebih banyak pendapatan pribadi yang dapat dibuang dibandingkan dengan kuartal yang sama di tahun sebelumnya, menurut laporan tersebut.

Kekayaan bersih rumah tangga juga menurun, karena utang yang lebih tinggi, dikombinasikan dengan penilaian saham yang lebih rendah sejak 2021 telah berkontribusi pada penurunan tahun-ke-tahun pada paruh kedua tahun 2022 dan kuartal pertama 2023.

Pinjaman Otomatis Menunjukkan Masalah

Beberapa tanda masalah pinjaman konsumen muncul, terutama di pinjaman mobil Dan kartu kredit, di mana pemberitahuan jatuh tempo awal naik sepanjang tahun 2022 sebelum jatuh pada kuartal pertama 2023 di sepanjang garis tren musim. Sementara pemberitahuan keterlambatan pembayaran kartu kredit kuartal pertama mendekati tingkat yang sama pada waktu yang sama di tahun 2019, pemberitahuan keterlambatan pembayaran pinjaman otomatis datang di atas tingkat pra-pandemi.

"Khususnya pinjaman mobil menunjukkan tren kualitas aset yang mungkin memburuk jika harga mobil kembali normal dari level tinggi," kata laporan itu.

Inflasi juga mengurangi tabungan rumah tangga, FDIC menemukan, menurunkan level tersebut tertinggi mereka pada tahun 2020 dan kuartal pertama 2021 hingga mendekati posisi terendah bersejarah pada akhir kuartal ketiga 2022 seperempat. Dengan pelonggaran harga sejak saat itu, tingkat tabungan mulai pulih pada kuartal keempat dan 2023 pertama 2022, tetapi masih tetap di bawah level sebelum pandemi 2019.