Haruskah Saya Membuka CD Sekarang atau Menunggu Tarif Lebih Tinggi?

Jika Anda memiliki uang di tabungan, mungkin ini saat yang tepat untuk mengalihkan sebagian dari dana tersebut ke sertifikat deposito (CD). Itu karena Federal Reserve telah mendorong suku bunga ke level tertinggi 16 tahun, tetapi mungkin akan segera mereda. Jika ya, tingkat rekor saat ini pada rekening tabungan dan pasar uang akan mulai menurun, tetapi tingkat CD tertinggi yang Anda kunci hari ini akan dijamin untuk beberapa bulan atau tahun mendatang.

CD Sudah Membayar Tarif Rekor

Dalam upaya memerangi inflasi pascapandemi yang tinggi, the Federal Reserve telah secara agresif mendaki tingkat dana federal sejak Maret 2022. Dengan 11 kenaikan dalam 12 pertemuan, The Fed telah menaikkan suku bunga acuannya secara kumulatif sebesar 5,25%, yang telah melampaui puncaknya pada tahun 2006–2007 dan ke tingkat tertinggi sejak tahun 2001.

Akibatnya, harga pada sertifikat deposito (CD) telah meroket. Bergantung pada jangka waktunya, Anda sekarang dapat memperoleh penghasilan tiga setengah hingga tujuh kali lebih banyak dengan salah satu CD hari ini daripada yang dapat Anda peroleh di awal tahun 2022. Meskipun tarif nasional teratas saat ini adalah 5,75% APY, ada hampir 30 opsi dalam peringkat harian kami untuk CD nasional terbaik yang membayar 5,50% APY atau lebih baik. Dan lusinan tarif pembayaran lainnya di atas 5,00%.

Mengapa Selalu Cerdas untuk Berbelanja untuk Harga CD Terbaik

Jenis akun	Tarif Top yang Tersedia Secara Nasional Hari Ini	Rata-Rata Nasional Di Semua Bank FDIC
cd 3 bulan	5,35% API	1,11% API
CD 6 bulan	5,75% API	1,30% API
CD 1 tahun	5,60% API	1,72% API
CD 2 tahun	5,30% API	1,47% API
CD 3 tahun	5,13% API	1,37% API
cd 4 tahun	4,85% API	1,30% API
CD 5 tahun	4,77% API	1,37% API

Haruskah Saya Menunggu Tingkat yang Lebih Tinggi?

Mungkin harga CD bisa sedikit lebih tinggi. Federal Reserve belum mengindikasikan—karena belum memutuskan—apakah akan menerapkan kenaikan suku bunga lagi tahun ini. Pertemuan berikutnya akan berakhir pada 1 September. 20 dengan pengumuman bahwa itu akan mempertahankan suku bunga tetap atau menabrak mereka sedikit lebih tinggi. Saat ini tidak mungkin untuk mengetahui keputusan apa yang akan mereka buat.

Terlepas dari apa yang mereka putuskan pada bulan September, masih akan ada dua pertemuan suku bunga Fed lagi di tahun 2023, satu di awal November dan satu lagi di pertengahan Desember. Karena bank sentral membuat setiap keputusan suku bunganya satu per satu dan berdasarkan data ekonomi terbaru, pertemuan apa pun dapat menghasilkan kenaikan, penahanan, atau penurunan.

Namun, pasar keuangan selalu berusaha untuk memprediksi pergerakan Fed, dan saat ini, pasar menempatkan peluang kurang dari 10% pada kenaikan suku bunga bulan September. Setelah itu, mereka menempatkan probabilitas sepertiga atau kurang untuk kenaikan di bulan November atau Desember.

Meskipun masa depan akan sedikit tidak jelas, beberapa hal cukup pasti. Pertama, setiap kenaikan yang dipilih Fed hampir pasti akan minimal 0,25%, karena telah mengurangi tekanan dibandingkan dengan kenaikan cepat dan sengit tahun 2022. Kedua, anggota The Fed telah mengatakan komentar publik baru-baru ini bahwa mereka tidak melihat komite menurunkan tarif hingga setidaknya 2024.

Untuk pembelanja CD, ini berarti kemungkinan harga bisa masih mendaki lebih tinggi. Tetapi jika Fed mempertahankan suku bunga stabil pada bulan September, kita juga dapat melihat suku bunga mulai melemah. Perlu juga dipertimbangkan bahwa setiap kenaikan tarif CD pada saat ini kemungkinan kecil, karena sebagian besar kenaikan tarif CD telah terjadi. Tentu, Anda mungkin bisa mendapatkan seperempat poin persentase lagi. Tetapi pada CD yang sudah membayar lebih dari 5,00%, itu adalah peningkatan minimal—dan mungkin tidak sebanding dengan pertaruhan kemungkinan kehilangan jika harga turun sebelum Anda mengunci.

Sisi Buruk dari Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Dengan rekening tabungan hasil tinggi terbaik Dan akun pasar uang terbaik juga membayar tarif rekor saat ini, Anda mungkin tergoda untuk menyimpan tabungan Anda di salah satu rekening likuid ini. Lagi pula, tarif teratas pada akun ini tidak jauh di bawah tarif CD jangka pendek terbaik. Tapi ingat: rekening tabungan dan pasar uang membayar tarif variabel, yang artinya bisa berubah kapan saja dan tanpa peringatan.

Setelah Fed memberi sinyal bahwa tidak mungkin lagi menaikkan suku bunga—dan akhirnya mulai menurunkan suku bunga acuannya—tingkat tabungan dan rekening pasar uang akan mulai turun. Dan sementara CD baru yang ditawarkan pada saat itu juga akan memiliki tarif yang lebih rendah, CD apa pun yang Anda kunci sebelum tarifnya turun akan terus mengirimkan rekor APY hingga akhir masa berlakunya.

Pengungkapan Metodologi Pengumpulan Tarif

Setiap hari kerja, Investopedia melacak tarif dari hampir 100 bank dan serikat kredit yang menawarkan rekening tabungan ke pelanggan nasional, menggunakan data itu untuk menentukan peringkat harian dari pembayaran tertinggi akun. Agar memenuhi syarat untuk daftar kami, institusi harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk serikat kredit), dan setoran awal minimum rekening tabungan tidak boleh melebihi $25.000.

Bank harus tersedia di setidaknya 40 negara bagian. Dan sementara beberapa serikat kredit meminta Anda untuk menyumbang ke badan amal atau asosiasi tertentu untuk menjadi anggota jika Anda tidak memenuhi persyaratan lain kriteria (mis., Anda tidak tinggal di area tertentu atau bekerja di jenis pekerjaan tertentu), kami mengecualikan serikat kredit yang persyaratan donasinya $40 atau lagi. Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana kami memilih rekening tabungan hasil tinggi terbaik, baca metodologi lengkap kami.