Tarif & Tren Pinjaman Pribadi, Minggu Agustus. 14 Agustus 2023: Tarif Turun Sedikit
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Tingkat bunga rata-rata keseluruhan untuk pinjaman pribadi turun 6 basis poin minggu ini menjadi 20,59%, melanjutkan pola penurunan yang dimulai minggu lalu. Tingkat persentase rata-rata tahunan (APR) pada pinjaman pribadi sempat melampaui ambang batas 21,00% sebanyak dua kali sejak pertengahan bulan Mei, namun turun kembali di bawah level tersebut pada kedua kali tersebut.
Suku bunga rata-rata yang disegmentasi berdasarkan tingkatan kredit menurun di sebagian besar segmen, namun meningkat secara dramatis di segmen dengan kredit buruk.
Secara khusus, suku bunga pinjaman pribadi untuk peminjam dengan kredit bagus turun sebesar 52 basis poin, sedangkan peminjam dengan kredit bagus dan kredit buruk mengalami penurunan suku bunga masing-masing sebesar 6 dan 32 basis poin. Namun, suku bunga pinjaman pribadi meningkat bagi mereka yang memiliki kredit buruk, dengan kenaikan sebesar 45 basis poin. Suku bunga untuk peminjam subprime telah mengalami peningkatan yang stabil selama sebulan terakhir, hanya terganggu oleh penurunan singkat pada minggu lalu sebesar 152 basis poin.
Poin Penting
- Tingkat bunga rata-rata keseluruhan untuk pinjaman pribadi turun 6 basis poin minggu ini menjadi 20,59%.
- Tingkat rata-rata terendah yang dilaporkan oleh pemberi pinjaman yang kami survei tetap sebesar APR 5,99%, sedangkan tingkat tertinggi sekali lagi adalah APR 35,99%.
- Jumlah pinjaman rata-rata sekarang adalah $22.062, meningkat sebesar $86 sejak saat itu minggu lalu, sementara jangka waktu pinjaman rata-rata tetap stabil pada 50 bulan.
| APR Pinjaman Pribadi berdasarkan Tingkat Kredit | |||
|---|---|---|---|
| Tingkat Kredit | Rata-rata APR Minggu Lalu | Rata-rata APR Minggu Ini | Perubahan Minggu-Ke-Minggu |
| Bagus sekali | 20.02% | 19.50% | - 0.52 |
| Bagus | 22.00% | 21.94% | - 0.06 |
| Adil | 27.60% | 27.28% | - 0.32 |
| Miskin | 27.96% | 28.41% | + 0.45 |
| Semua Tingkatan | 20.65% | 20.59% | - 0.06 |
Suku bunga pinjaman pribadi mulai meningkat selama tahun 2022 dan pada tahun 2023 karena serangkaian kenaikan suku bunga yang berkelanjutan oleh Federal Reserve. Untuk melawan tingkat inflasi tertinggi dalam 40 tahun terakhir, The Fed tidak hanya menaikkan suku bunga dana federal sebanyak 11 kali. pertemuan pengambilan keputusan suku bunga (kecuali pertemuan bulan Juni 2023), namun sering kali terjadi kenaikan suku bunga dalam jumlah besar dalam sejarah peningkatan. Memang benar, enam dari kenaikan tersebut sebesar 0,50% atau 0,75%, meskipun lima kenaikan terakhir lebih kecil yaitu hanya 0,25%.
The Fed mengumumkan pada pertemuan terakhirnya pada tanggal 26 Juli bahwa mereka akan menaikkan suku bunga lagi, kali ini sebesar 25 basis poin. Untuk pertemuan Fed mendatang pada bulan September, 86,5% pedagang berjangka memperkirakan suku bunga dana fed fund akan tetap stabil, sedangkan 13,5% memperkirakan kenaikan 25 basis poin lagi.
Federal Reserve dan Suku Bunga Pinjaman Pribadi
Secara umum, pergerakan suku bunga dana federal berarti pergerakan masuk suku bunga pinjaman pribadi, selain tarif kartu kredit. Namun keputusan Federal Reserve bukan satu-satunya faktor penentu suku bunga pinjaman pribadi. Yang juga penting adalah persaingan, dan pada tahun 2022, permintaan pinjaman pribadi meningkat secara substansial dan berlanjut hingga tahun 2023.
Meskipun inflasi yang tinggi selama beberapa dekade telah menyebabkan The Fed menaikkan suku bunga utamanya sebesar 500 basis poin sejak Maret 2020, rata-rata suku bunga pinjaman pribadi belum meningkat secara dramatis. Hal ini karena permintaan peminjam yang tinggi mengharuskan pemberi pinjaman bersaing secara agresif untuk mendapatkan pinjaman tertutup, dan salah satu cara utama untuk memenangkan persaingan adalah dengan menawarkan suku bunga yang lebih rendah. Meskipun suku bunga pinjaman pribadi meningkat pada tahun 2022 dan 2023, persaingan yang ketat di bidang ini mencegah kenaikan suku bunga pada tingkat yang sama dengan suku bunga dana federal.
Meskipun inflasi baru-baru ini mulai turun, namun angka tersebut masih lebih tinggi dari target suku bunga The Fed sebesar 2%. The Fed baru-baru ini melakukan pertemuan pada tanggal 26 Juli dan, seperti yang diperkirakan secara luas, mengumumkan bahwa mereka akan menaikkan suku bunga sebesar 25 basis poin lagi. Dalam sambutannya setelah pertemuan tersebut, Ketua Fed Jerome Powell mengatakan masih terlalu dini untuk berspekulasi mengenai keputusan suku bunga di masa depan tetapi Federal Open Komite Pasar (FOMC) akan memantau dengan cermat tingkat lapangan kerja dan harga konsumen yang sedang berlangsung dan mendasarkan perubahan suku bunga mendatang pada perekonomian tersebut data.
| Pemberi pinjaman | Rata-rata bulan April | Jangka Waktu Pinjaman Rata-rata (Bulan) | Jumlah Pinjaman Rata-rata |
|---|---|---|---|
| Depan | 26.97% | 37 | $11,595 |
| Telur Terbaik | 16.16% | 88 | $78,548 |
| Keuangan BHG | 20.45% | 47 | $16,675 |
| Citibank | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Menemukan | 16.49% | 60 | $21,250 |
| Uang Bahagia | 16.04% | 46 | $29,898 |
| Klub Peminjaman | 15.23% | 46 | $20,299 |
| Titik Pinjaman | 30.45% | 42 | $4,389 |
| Aliran Cahaya | 13.25% | 64 | $28,007 |
| Satu Keuangan Utama | 28.84% | 46 | $8,069 |
| Sejahtera | 19.78% | 46 | $16,969 |
| Jangkau Finansial | 23.29% | 42 | $18,600 |
| SoFi | 16.13% | 47 | $31,518 |
| Kredit Universal | 21.36% | 46 | $14,640 |
| Meningkatkan | 21.23% | 47 | $15,974 |
| Pemula | 28.74% | 51 | $10,563 |
| Semua Pemberi Pinjaman Di Atas | 20.59% | 49 | $22,062 |
Bagaimana Prediksi Tren Suku Bunga Pinjaman Pribadi?
Jika The Fed terus menaikkan suku bunga dana federal lebih tinggi pada tahun 2023, suku bunga pinjaman pribadi juga bisa meningkat. Namun, dengan persaingan untuk mendapatkan pinjaman pribadi yang masih ketat, kenaikan suku bunga pinjaman mungkin saja terjadi berkurang bahkan di tengah kenaikan suku bunga dana federal, mungkin meninggalkan rata-rata tidak jauh dari saat ini tingkat.
Karena sebagian besar pinjaman pribadi adalah produk dengan suku bunga tetap, yang penting untuk pinjaman baru adalah suku bunga yang Anda kunci di awal pinjaman (jika Anda sudah memiliki pinjaman dengan suku bunga tetap, pergerakan suku bunga tidak akan memengaruhi Anda pembayaran). Jika Anda tahu bahwa Anda pasti perlu mengambil pinjaman pribadi dalam beberapa bulan mendatang, kemungkinan besar (walaupun tidak dijamin) hari ini suku bunga akan lebih baik atau serupa dengan apa yang bisa Anda peroleh pada bulan September atau bahkan November, tergantung pada bagaimana suku bunga bereaksi terhadap kenaikan suku bunga Fed atau jeda.
Itu juga selalu merupakan langkah bijak untuk berbelanja suku bunga pinjaman pribadi terbaik. Perbedaan 1 atau 2 poin persentase dapat dengan mudah menambah biaya bunga hingga ratusan atau bahkan ribuan dolar pada akhir masa pinjaman, jadi mencari pilihan terbaik adalah investasi waktu yang baik.
Terakhir, jangan lupa untuk mempertimbangkan bagaimana Anda bisa mengurangi pengeluaran Anda untuk menghindari mengambil pinjaman pribadi, atau bagaimana Anda Anda dapat mulai mengumpulkan dana darurat sehingga pengeluaran tak terduga di masa depan tidak menguras keuangan Anda dan mengharuskan Anda mengeluarkan dana pribadi tambahan Pinjaman.
Pengungkapan Metodologi Pengumpulan Tarif
Investopedia menyurvei dan mengumpulkan rata-rata suku bunga pinjaman pribadi yang diiklankan, rata-rata jangka waktu pinjaman, dan rata-rata pinjaman berjumlah dari 15 pemberi pinjaman pribadi terbesar di negara ini setiap minggunya, menghitung dan menampilkan titik tengah yang diiklankan rentang. Suku bunga pinjaman rata-rata, jangka waktu, dan jumlah juga dikumpulkan dan diagregasi berdasarkan kisaran kualitas kredit (untuk kredit sangat baik, baik, adil, dan buruk) di 29 pemberi pinjaman melalui kemitraan dengan Even Keuangan. Rata-rata agregat berdasarkan kualitas kredit didasarkan pada pinjaman yang dibukukan sebenarnya.
