Perbaikan vs. Investasi Terpandu Merrill: Mana yang Harus Anda Pilih?

Membayar perbaikan non-klien. Tampilan mungkin tidak representatif, lihat ulasan selengkapnya di Toko aplikasi Dan Google Play Toko. Belajarlah lagi tentang hubungan ini.

Betterment dan Merrill Guided Investing adalah dua robo-advisor yang dapat membantu Anda dalam investasi otomatis. Betterment adalah robo-advisor lama yang berdiri sendiri, sedangkan Merril Guided Investing adalah tawaran baru dari merek keuangan terkenal. Keduanya masuk dalam daftar kami penasihat robo terbaik, dengan Betterment memenangkan penghargaan terbaik untuk pemula dan terbaik untuk pengelolaan kas, sedangkan Merrill Guided Investing adalah pemenang terbaik untuk pendidikan.

Keduanya memiliki penawaran yang mungkin sesuai dengan kebutuhan Anda, seperti robo-advisor digital Betterment, beberapa portofolio untuk dipilih, dan cadangan uang tunai serta rekening giro; atau Merrill Guided Investing dengan pendekatan manajemen aktif, dipimpin oleh Chief Investment Officer. Teruslah membaca untuk mengetahui robo-advisor mana yang terbaik untuk Anda.

Pengaturan akun

Penyiapan akun sangat mudah di Betterment dan Merrill Guided Investing dan dapat diselesaikan secara online. Setiap platform robo-advisory memungkinkan pengguna untuk melihat sampel portofolio sebelum mendanai akun.

Perbaikan

Untuk membuat akun di Betterment, buat nama pengguna dan kata sandi dan berikan informasi pribadi dasar, termasuk nomor Jaminan Sosial Anda. Lengkapi kuesioner singkat yang mencakup tujuan, jangka waktu, dan tingkat kenyamanan Anda dengan risiko investasi. Betterment merekomendasikan portofolio investasi yang terdiri dari campuran saham dan obligasi yang terdiversifikasi ETF investasi agar selaras dengan tanggapan kuesioner Anda. Pengguna dapat melihat portofolio yang disarankan hanya setelah membuat akun. Untungnya, Anda tidak perlu mendanai akun untuk melihat rekomendasi portofolio.

Di Betterment, Anda dapat menyesuaikan campuran secara manual agar lebih atau kurang konservatif atau agresif. Investor juga dapat memilih pendapatan tetap, teknologi inovatif, beta pintar, atau lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) portofolio berkelanjutan. Portofolio Cryptocurrency juga tersedia, dengan biaya tambahan.

Investasi yang Dipandu Merrill

Untuk membuat akun Investasi Terpandu Merrill, masukkan nama, nomor telepon, dan alamat email Anda. Kemudian, tanggapi berbagai pertanyaan untuk menentukan susunan akun. Topik yang dibahas meliputi memilih tujuan investasi dari delapan pilihan dan menetapkan biaya dan jangka waktu untuk tujuan tersebut. Buat asumsi pendanaan Anda dan kemudian pilih toleransi risiko Anda. Pengguna juga dapat menjawab beberapa pertanyaan terkait risiko untuk menginformasikan tingkat toleransi risiko mereka. Terakhir, pengguna Merrill memilih portofolio pelacakan pasar atau opsi LST keberlanjutan. Berbeda dengan Betterment, Merrill Guided Investing memungkinkan pengguna membuat akun, melihat sampel portofolio, dan melihat potensi hasil keuangan tanpa memberikan nomor Jaminan Sosial.

Putusan Akhir

Merrill dan Betterment memberikan kesempatan kepada calon pengguna untuk menyesuaikan alokasi portofolio dan membaca tentang pilihan dan metodologi investasi sebelum mendanai akun.

Jenis Akun

Perbaikan

• Kena Pajak Orang Pribadi
• Kena pajak bersama 
• IRA tradisional 
• Roth IRA
• 401 (k) putaran IRA
• September IRA 
• Memercayai 
• 529 rencana tabungan kuliah
• Cadangan dan pengecekan uang tunai

Investasi yang Dipandu Merrill

• Individu
• Rekening pialang bersama
  
• IRA tradisional
• Roth IRA
• Pensiun karyawan yang disederhanakan (SEP)
• IRA SEDERHANA
• 401(k) ke rollover IRA
• Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) dan Uniform Gift to Minors Act (UGM)

Layanan Akun

Betterment menyediakan berbagai rekening investasi, termasuk uang tunai dan cek dengan imbal hasil tinggi, melalui bank mitra. Dalam robo-advisor Merrill Guided Investing, layanan akun terbatas pada manajemen investasi dan manajemen investasi dengan penasihat. Karena Merrill adalah anggota keluarga Bank of America, investor Merrill dapat mengakses serangkaian layanan keuangan tambahan dan produk pengelolaan kas.

Manajemen Kas

Opsi pengelolaan kas di Betterment mencakup rekening giro dan cadangan kas dengan imbal hasil tinggi, yang disediakan melalui bank mitra. Karena sebagian besar robo-advisor tidak memiliki dua produk pengelolaan kas, hal ini memajukan penawaran Betterment dibandingkan dengan robo-advisor lain yang berdiri sendiri. Fiturnya termasuk rekening giro dan kartu debit dengan penggantian biaya ATM. Rekening rekening cadangan tunai hasil tinggi menawarkan suku bunga tertinggi yang tersedia secara online.

Karena Merrill Guided Investing adalah milik keluarga Bank of America, pengguna akan menemukan berbagai produk tabungan dan giro dalam merek tersebut. Keterkaitan antara Merrill dan Bank of America menyediakan solusi keuangan dan manajemen kas yang tidak tersedia di platform Betterment yang berdiri sendiri.

Cadangan Tunai hanya tersedia untuk klien Betterment LLC, yang bukan bank, dan transfer tunai ke bank program dilakukan melalui rekening pialang klien di Betterment Securities. Untuk Cash Reserve (“CR”), Betterment LLC hanya menerima kompensasi dari bank program; Betterment LLC dan Betterment Securities tidak membebankan biaya pada saldo CR Anda.

Rekening giro dan Kartu Debit Visa Betterment disediakan dan diterbitkan oleh bank nbkc, Anggota FDIC. Pengecekan tersedia melalui Betterment Financial LLC. Baik Betterment Financial LLC, maupun afiliasinya, bukanlah bank. Betterment Financial LLC mengganti biaya ATM dan biaya transaksi luar negeri Visa® 1% di seluruh dunia, di mana pun Visa diterima.

Perencanaan Tujuan

Baik Betterment maupun Merrill Guided Investing memungkinkan penetapan tujuan untuk perencanaan keuangan yang ditargetkan. Setiap platform menyediakan portofolio yang sesuai dengan jangka waktu dan grafik tertentu dengan probabilitas yang diharapkan untuk mencapai suatu tujuan. Untuk tujuan jangka pendek, seperti menabung untuk liburan beberapa tahun ke depan, komposisi aset akan bersifat konservatif dan condong ke obligasi dan uang tunai. Namun tabungan pensiun berusia 35 tahun akan mengharapkan alokasi aset yang lebih agresif, dan lebih tinggi persentase yang dialokasikan untuk ETF saham dengan keuntungan tinggi dan risiko lebih tinggi dan jumlah yang lebih kecil untuk ETF obligasi dan uang tunai.

Perbaikan

Perbaikan mencantumkan enam tujuan yang dapat dipilih:

• Pembelian Besar
• Pendidikan
• Masa pensiun
• Pendapatan Pensiun
• Investasi Umum
• Internet aman

Investasi yang Dipandu Merrill

Merrill Guided Investing menghadirkan delapan pilihan tujuan, yang dapat diberi label dan disesuaikan:

• Masa pensiun
• Investasi Umum
• Rumah
• Pendidikan
• Dukungan keluarga
• Acara khusus
• Bepergian
• Lainnya 

Grafik Investasi Terpandu Merrill menunjukkan kemungkinan mencapai tujuan Anda berdasarkan jumlah investasi dan kondisi pasar yang bervariasi. Anda dapat mengubah masukan untuk melihat dampak dari jumlah investasi yang berbeda, jangka waktu, dan berbagai alokasi aset. Alat dan kalkulator memungkinkan pengguna merencanakan berbagai keputusan keuangan, termasuk pensiun, perencanaan kuliah, dan skenario keuangan pribadi dasar.

Putusan Akhir

Baik Betterment maupun Merrill Guided Investing adalah salah satu robo-advisor terbaik untuk perencanaan tujuan yang terperinci.

Konstruksi Portofolio

Betterment dan Merrill Guided Investing membangun portofolio investasi yang selaras dengan tujuan keuangan, usia, dan toleransi risiko pengguna. Setiap penyedia bergantung pada Markowitz yang telah diteliti dengan baik teori portofolio modern yang mengupayakan keuntungan terbaik untuk setiap tingkat risiko tertentu. Setiap platform menawarkan portofolio dengan tingkat risiko yang berbeda-beda, mulai dari konservatif hingga agresif. Baik Betterment maupun Merrill mengisi portofolio dengan saham dan obligasi AS dan internasional yang terdiversifikasi ETF. Tidak ada platform yang menyertakan dana real estat dalam penawaran mereka, sementara Merrill juga menyertakan reksa dana dana.

Perbedaannya adalah Merrill menggabungkan elemen penasihat manusia dengan model alokasi aset taktis. Strategi Merrill, bersama dengan Chief Investment Officer, menyesuaikan portofolio berdasarkan kondisi pasar sebagai upaya untuk menyesuaikannya mengungguli strategi investasi pasif pencocokan pasar dasar, sementara Betterment menawarkan lebih banyak portofolio strategi investasi daripada Merrill Guided Berinvestasi.

Perbaikan

Betterment menawarkan strategi portofolio berikut:

• Inti: Diversifikasi portofolio global dengan ETF saham dan obligasi
• Teknologi inovatif: Termasuk perusahaan teknologi dengan pertumbuhan tinggi seperti energi ramah lingkungan, semikonduktor, dan robot
• Dampak Luas: Menargetkan perusahaan dengan kriteria lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) yang kuat
• Dampak Iklim: Opsi LST, mencakup perusahaan dengan emisi karbon lebih rendah
• Dampak sosial: Opsi ESG dengan fokus pada perusahaan yang berupaya mewujudkan pemberdayaan minoritas dan keberagaman gender
• Goldman Sachs Cerdas Beta: Upaya untuk mengungguli pasar dengan fokus pada faktor investasi tertentu
• Target Pendapatan BlackRock: Portofolio ETF semua obligasi untuk arus kas
• Berkelanjutan: Aset kripto yang memprioritaskan penggunaan energi lebih rendah selama validasi dan penambangan 
• Semesta: Portofolio kripto lengkap yang luas yang mencakup lanskap DeFi dan kripto

Investasi yang Dipandu Merrill

Opsi portofolio Merrill Guided Investing adalah:

• Pelacakan Pasar: Opsi inti dengan ETF saham dan obligasi yang terdiversifikasi serta reksa dana
• ESG: Diversifikasi saham dan obligasi, ETF, dan reksa dana yang memenuhi kriteria lingkungan, sosial, dan tata kelola yang berkelanjutan

Putusan Akhir

Investor yang lebih memilih peluang untuk mengalahkan pasar melalui manajemen investasi manusia profesional yang dipadukan dengan model berbasis komputer mungkin akan memilih portofolio Merrill Guided Investing. Mereka yang lebih menyukai kripto, portofolio pendapatan, atau akses ke portofolio teknologi dengan pertumbuhan tinggi mungkin lebih memilih Perbaikan.

Aset yang Tersedia
Perbaikan	Investasi yang Dipandu Merrill
Saham Perorangan	TIDAK	TIDAK
Reksa dana	TIDAK	Ya
Pendapatan tetap	Hanya melalui ETF	Reksa dana dan ETF
REIT	Hanya dalam portofolio yang disesuaikan	TIDAK
Opsi Berkelanjutan atau ESG	Ya: Dampak Luas, Dampak Iklim, Dampak Sosial	Ya
ETF	Ya	Ya
ETF Non-Kepemilikan	Ya	TIDAK
Ekuitas Swasta	TIDAK	TIDAK
Valas	TIDAK	TIDAK
kripto	Ya	TIDAK

Kustomisasi Portofolio

Kedua platform memungkinkan pengguna untuk menyesuaikan alokasi aset dan memilih portofolio strategi. Tidak ada pilihan yang memungkinkan perdagangan saham individu. Perbaikan memberikan opsi penyesuaian yang lebih mendalam dengan opsi Portofolio Fleksibel.

Perbaikan

Investor yang lebih berpengalaman mungkin mempertimbangkan portofolio Betterment Fleksibel. Portofolio Fleksibel dimulai dengan opsi Inti dan menawarkan akses ke kelas aset tambahan seperti komoditas, obligasi bunga tinggi, dan REIT. Anda memilih ETF dan persentase aset. Alat analisis portofolio memberikan wawasan tentang potensi dampak penyesuaian Anda termasuk skor risiko dan diversifikasi.

Investasi yang Dipandu Merrill

Klien Merrill dapat mengajukan permintaan untuk menghapus aset dari portofolio yang direkomendasikan. A
“pembatasan investasi yang wajar” akan dipertimbangkan oleh komite Investasi Terpandu Merrill, namun penerimaan permintaan tersebut tidak dijamin.

Putusan Akhir

Opsi penyesuaian pada platform mana pun biasanya berdampak pada diversifikasi portofolio, tingkat risiko, dan profil keuntungan.

Manajemen portofolio

Fitur utama dari semua robo-advisor adalah penyeimbangan kembali portofolio. Aset dibeli atau dijual secara berkala untuk memastikan investasi tetap sesuai dengan saldo alokasi aset yang diinginkan pengguna. Setiap platform menawarkan akses 24/7 ke dashboard situs web. Baik Betterment maupun Merrill Guided Investing melakukan penyeimbangan kembali ketika aset baru ditambahkan atau ditarik.

Perbaikan

Pada Betterment, ketika persentase alokasi aset melewati 3%, portofolio akan secara otomatis diseimbangkan kembali.

Investasi yang Dipandu Merrill

Pendekatan manajemen aktif Merrill berarti akun tidak diseimbangkan kembali pada jadwal yang telah ditentukan. Penyeimbangan kembali dapat terjadi karena berbagai alasan. Seperti biasa, portofolio akan diseimbangkan kembali ketika persentase alokasi aset menyimpang dari persentase yang diinginkan. Penyeimbangan kembali juga dapat terjadi sesuai dengan keputusan alokasi aset taktis strategis manajer yang dipengaruhi oleh kondisi pasar dan faktor lainnya.

Investasi yang Menguntungkan Pajak

Perbaikan

Pemanenan rugi pajak dilakukan pada portofolio kena pajak Betterment. Proses otomatis ini mengimbangi realisasi keuntungan kena pajak dengan penjualan sekuritas yang mengalami kerugian. Proses ini dapat mengurangi total pembayaran pajak.

Investasi yang Dipandu Merrill

Portofolio Merrill Guided Investing dikelola dengan mempertimbangkan efisiensi pajak. Paket serba digital tidak menawarkan pemanenan kerugian pajak. Opsi penasehatan memenuhi syarat untuk pemanenan rugi pajak.

Betterment bukanlah penasihat pajak berlisensi. Tax Loss Harvesting+ (TLH+) tidak cocok untuk semua investor dan tunduk pada kondisi tertentu. Baca selengkapnya di https://www.betterment.com/legal/tax-loss-harvesting dan pertimbangkan keadaan pribadi Anda sebelum memutuskan apakah akan menggunakan fitur TLH+ Betterment. Berinvestasi melibatkan risiko. Performa tidak terjamin.

Fitur Manajemen Portofolio Utama
Perbaikan	Investasi yang Dipandu Merrill
Menyeimbangkan kembali	Pemantauan harian; penyeimbangan kembali dipicu ketika aset menyimpang 3% dari target	Berdasarkan kebijaksanaan manajemen, kapan dana ditambahkan atau dihapus dan sesuai dengan kondisi pasar
Fitur Pelaporan	Dasbor dengan ikhtisar kekayaan bersih, kemajuan tujuan, dan kinerja investasi; Betterment memberikan dorongan dan pengingat rutin agar pengguna tetap berinvestasi	Dashboard menyajikan kinerja dan menawarkan kesempatan untuk melakukan pembaruan dan menyesuaikan tujuan; mencakup pandangan dinamis tentang kemajuan tujuan
Pemanenan Rugi Pajak	Ya, hanya untuk rekening kena pajak	Hanya strategi minimalisasi pajak; Akun yang dikelola oleh penasihat Merrill dapat mendaftar dalam pengumpulan kerugian pajak dinamis
Tampilan/Sinkronisasi Akun Eksternal	Ya; klien dapat menghubungkan rekening pensiun, perbankan, dan pialang, tetapi hanya aset Betterment yang diseimbangkan kembali	Tautan akun eksternal hanya tersedia untuk transfer dana

Keamanan

Kedua platform memberikan tingkat keamanan data, enkripsi, perlindungan penipuan, dan privasi tingkat tertinggi. Perbaikan, melalui bank mitra, dan Merrill Guided Investing melindungi aset Anda dari kebangkrutan atau penyimpangan perusahaan dengan asuransi SIPC. Asuransi SIPC dasar mencakup uang tunai dan surat berharga senilai $500.000, dengan batas uang tunai $250.000.

Perbaikan

Perbaikan mencakup asuransi FDIC untuk rekening tunai melalui bank mitra:

• Rekening Cadangan Tunai memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi FDIC hingga $2 juta ($4 juta untuk rekening bersama) ($250,000 asuransi per bank program).
• Rekening giro diasuransikan oleh FDIC hingga $250.000 untuk rekening perorangan dan $250.000 per deposan untuk rekening bersama.

Investasi yang Dipandu Merrill

Semua klien Merrill berhak menerima kelebihan cakupan SIPC yang disediakan oleh Lloyd’s of London hingga $1,9 juta tunai per pelanggan.

Pengalaman pengguna

Desktop

Platform desktop Betterment dan Merrill Guided Investing mudah dinavigasi, dengan akses ke sebagian besar sudut situs web dengan satu klik. Dasbor masing-masing menunjukkan aset, kinerja, dan kemajuan menuju tujuan. Sasaran mudah disesuaikan dari desktop untuk setiap platform. Kedua platform menawarkan saran dan masukan digital untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Aplikasi Seluler

Pengguna kedua platform akan menghargai aplikasi seluler. Setiap perusahaan memiliki aplikasi seluler iOS dan Android dan masing-masing memiliki ulasan yang solid. Aplikasi seluler Betterment memberikan ikhtisar akun yang sama seperti desktop. Pengguna seluler yang lebih baik dapat melacak kemajuan, menjadwalkan setoran, mengubah tujuan, mengelola uang tunai, dan banyak lagi.

Portofolio Investasi Terpandu Merrill dapat diakses melalui aplikasi Merrill atau Bank of America. Pengguna dapat mengakses dasbor, melacak aktivitas, kemajuan, dan melihat berita pasar, dan menyetor cek. Pengguna kedua platform akan menemukan apa yang mereka butuhkan di setiap aplikasi seluler.

Pelayanan pelanggan

Dengan layanan pelanggan langsung 24/7 melalui telepon dan obrolan, Merrill lebih mudah dihubungi, meskipun pada hari kerja, kedua platform dapat diakses melalui telepon.

Perbaikan	Investasi yang Dipandu Merrill
Telepon & email tersedia	Ya, 718-400-6898, hari kerja, jam 9 pagi hingga 6 sore. DAN	Ya, 888-637-3343, 24/7
Konsultasi telepon pra-pendanaan dengan penasihat bersertifikat	TIDAK	Ya, tapi tergantung pada investasi minimum
Obrolan online tersedia	Hanya bot obrolan	Ya
Bagian FAQ situs web	Ya	Ya

Biaya

Baik Betterment maupun Merrill Guided Investing tidak membebankan komisi. Namun, masing-masing dana yang mendasari dalam portofolio akan memungut rasio biaya rendahnya sendiri, yang langsung masuk ke pengelolaan dana.

Perbaikan

Betterment Digital memerlukan $10 untuk mulai berinvestasi tetapi tidak ada investasi minimum untuk membuka akun. Betterment Premium, dengan akses penasihat keuangan tak terbatas, membutuhkan $100.000 untuk mulai berinvestasi.

• Digital: AUM 0,25% untuk akun senilai $20.000 atau lebih (atau dengan setoran otomatis $250 per bulan); $4 per bulan untuk akun bernilai kurang dari $20.000
• Akun premium dengan akses penasihat keuangan tanpa batas: 0,40% AUM
• Akun kripto: 1% AUM
• Rekening tunai: Tidak ada biaya

Akun Betterment Premium memerlukan investasi minimum $100.000. Di Betterment, investor kripto membayar 1% dari saldo akun sebagai biaya manajemen bulanan. Anggota premium dengan akun kripto akan membayar 1,15% dari porsi kripto dari portofolio mereka. Paket nasihat keuangan terpisah tersedia mulai dari $299.

Investasi yang Dipandu Merrill

Sebagai bagian dari keluarga Bank of America, ada cara untuk mengurangi biaya Merrill Guided Investing melalui program Preferred Rewards. Minimum investasi untuk penawaran Online adalah $1.000. Untuk Online Dengan Penasihat, minimumnya adalah $20.000. Ini adalah titik masuk yang lebih mudah untuk mendapatkan nasihat keuangan daripada minimum $100.000 untuk Betterment Premium.

• On line: 0,45% berdasarkan saldo bulan sebelumnya dan dinilai setiap bulan 
• Online dengan penasihat: 0,85% berdasarkan saldo bulan sebelumnya dan dihitung setiap bulan; termasuk panggilan tak terbatas dengan penasihat keuangan

Kategori	Perbaikan	Investasi yang Dipandu Merrill
Biaya Manajemen untuk Akun $5.000	$48 (Berinvestasi)	$22,50 (Online)
Biaya Manajemen untuk Akun $25.000	$62,50 (Investasi)	$112,50 (Online), $212,50 (Dengan Penasihat)
Biaya Manajemen untuk Akun $100,000	$250 (Investasi), $400 (Premium)	$450 (Online), $850 (Dengan Penasihat)
Biaya Penghentian	$0	$49
Rasio Biaya	Berkisar dari 0,05% hingga 0,13%	Portofolio ETF inti: 0,04% hingga 0,05% Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial: 0,05% hingga 0,17%
Reksa dana	T/A	Rasio pengeluaran terendah yang tersedia untuk kelas saham tertentu

Putusan Akhir

Investor di Betterment atau Merrill Guided Investing dapat yakin pada salah satu portofolio untuk manajemen investasi yang solid. Keduanya masuk dalam daftar kami penasihat robo terbaik untuk tahun 2023, namun ada beberapa perbedaan utama yang mungkin mengarahkan Anda ke satu platform atau platform lainnya.

Perbaikan secara keseluruhan menawarkan harga yang lebih rendah dan pilihan investasi yang lebih beragam. Produk Digital sangat bagus untuk pemula, dengan titik masuk $10. Mereka yang mencari berbagai strategi manajemen investasi serta opsi uang tunai dengan imbal hasil tinggi dengan biaya yang wajar mungkin akan memilih Betterment. Ketersediaan paket perencanaan keuangan berbiaya rendah bagi pengguna digital merupakan daya tarik tersendiri. Sisi negatifnya, Anda memerlukan $100.000 untuk berinvestasi di Betterment Premium, yang menyediakan akses penasihat keuangan tanpa batas. Terakhir, jika Anda mencari portofolio kripto, teknologi, smart beta, atau pendapatan, maka Anda akan tertarik pada Perbaikan.

Investasi yang Dipandu Merrill mungkin merupakan pilihan yang baik bagi mereka yang menjadi anggota Program Hadiah Pilihan Bank of America, karena hal ini akan menurunkan biaya pengelolaan. Selain itu, jika Anda mencari robo-advisor dengan penasihat manusia dan jumlah minimum yang relatif rendah, Merrill menawarkan opsi untuk bekerja dengan penasihat online dan itu mungkin cocok untuk Anda. Sebagian besar investor akan merasa nyaman dengan portofolio investasi inti dan keberlanjutan ESG yang dimiliki Merrill. Apakah pendekatan yang dikelola secara aktif layak mendapatkan biaya yang lebih tinggi merupakan keputusan pribadi. Terakhir, apakah Merrill Guided Investing atau Betterment tepat untuk Anda bergantung pada situasi keuangan dan preferensi pribadi Anda.

Metodologi

Memberikan ulasan komprehensif dan tidak memihak kepada pembaca tentang perusahaan pengelolaan kekayaan digital, yang lebih dikenal sebagai robo-advisor, adalah prioritas utama Investopedia. Selama periode dua bulan, tim peneliti, pengumpul data, dan pakar industri kami melakukan proses peninjauan menyeluruh termasuk penelitian industri yang mendalam, pengumpulan data survei perusahaan, dan demonstrasi langsung serta evaluasi 19 robo-advisor platform.

Kami kemudian mengembangkan model kuantitatif yang menilai setiap perusahaan untuk menilai kinerjanya dalam sembilan kategori utama dan 57 kriteria untuk menemukan robo-advisor terbaik. Skor peringkat bintang keseluruhan setiap perusahaan merupakan rata-rata tertimbang dari kriteria.

Banyak perusahaan yang kami ulas juga melakukan demonstrasi langsung platform dan layanan mereka melalui panggilan video dengan tim riset dan editorial kami. Tim penulis dan editor ahli kami juga diberikan akses ke akun live sehingga mereka dapat melakukan pengujian langsung. Melalui proses pengumpulan dan peninjauan data yang mencakup semua ini, Investopedia telah memberi Anda tinjauan yang tidak memihak dan menyeluruh terhadap robo-advisor teratas.

Baca selengkapnya Metodologi untuk meninjau penasihat robo.

Materi dan isi di atas tidak boleh dianggap sebagai rekomendasi. Berinvestasi dalam aset digital sangat spekulatif dan fluktuatif, serta hanya cocok bagi investor yang mampu menanggung risiko potensi kerugian dan mengalami penarikan tajam. Aset digital bukanlah alat pembayaran yang sah dan tidak didukung oleh pemerintah AS. Aset digital tidak tunduk pada asuransi FDIC atau perlindungan SIPC.