Bagaimana Transfer Saldo Mempengaruhi Skor Kredit Saya?

SEBUAH transfer saldo bisa menjadi cara yang baik untuk membayar hutang kartu kredit. Namun, tergantung pada beberapa faktor, transfer saldo dapat membantu atau merusak nilai kredit juga. Seseorang dengan kredit yang sangat baik (skor lebih dari 740) mungkin memenuhi syarat untuk beberapa kartu transfer saldo terbaik. Mereka yang memiliki skor tidak setinggi mungkin masih memenuhi syarat untuk mendapatkan penawaran bagus—tetapi mungkin tidak diberikan jalur kredit awal yang cukup untuk ditransfer saldo besar dan mungkin ingin meminta penerbit kartu mereka yang ada untuk mempertimbangkan menurunkan tarif pada saldo apa pun yang tidak dapat ditransfer.

Misalnya, pada awalnya mengajukan beberapa kartu berbeda dengan tarif perkenalan yang rendah dapat berdampak negatif pada kredit. Lima belas persen dari nilai kredit didasarkan pada lamanya waktu pembukaan rekening kredit konsumen: Semakin lama rekening dibuka, semakin baik skornya. Membuka beberapa akun baru menurunkan usia rata-rata semua akun kredit, melukai skor.

Selain itu, setiap kali konsumen mengajukan kredit, a pertanyaan sulit juga dibuat pada mereka laporan kredit. Setiap penyelidikan keras memiliki potensi untuk menurunkan skor beberapa poin.

Untuk meminimalkan efek negatif pada skor kredit, lakukan riset dan ajukan hanya satu kartu. Cobalah untuk mencari tahu apakah Anda dapat memenuhi syarat untuk salah satu dari kartu transfer saldo terbaik tersedia saat ini. Atau, pinjaman pribadi kecil mungkin lebih cocok untuk membantu Anda memerangi utang Anda.

Transfer Saldo Menawarkan Peluang untuk Meningkatkan Kredit

Apakah transfer saldo mempengaruhi skor kredit? Kartu baru bisa menjadi langkah efektif untuk memperbaiki situasi utang, tetapi juga disertai dengan penyesuaian baru pada skor. Meskipun ada dampak skor negatif sementara yang berasal dari penyelidikan kredit keras yang terlibat saat mengajukan permohonan kartu baru, kartu baru pada awalnya akan membantu mengurangi pemanfaatan kredit, faktor positif untuk skor kredit.Namun, ingatlah bahwa ketika saldo yang ada ditransfer, batas kredit baru dapat digunakan sedemikian rupa sehingga dapat menurunkan nilai kredit Anda. Itu karena pemberi pinjaman tidak suka melihat pemanfaatan kredit naik di atas 30%, idealnya.

Uang yang dihemat dengan bunga dengan transfer saldo dapat membantu mengecilkan utang secara keseluruhan lebih cepat. Menurunkan jumlah hutang selalu baik untuk kredit: Dalam hal faktor bobot skor, jumlah hutang mencapai sekitar 30% dari skor kredit. Membayar tagihan kartu kredit tepat waktu setiap bulan juga dapat meningkatkan kredit, karena riwayat pembayaran memiliki dampak paling signifikan (sekitar 35%) dari nilai kredit. Faktor lain yang harus diperhatikan termasuk usia dan campuran kredit, dan sejumlah pertanyaan kredit.

Setelah mentransfer saldo ke kartu baru, pertimbangkan untuk tetap membuka akun lama. Menutup akun dapat berdampak negatif pada nilai kredit, dan menjaga agar akun yang ada tetap terbuka dapat menjaga rata-rata usia akun tetap tinggi dan menurunkan pemanfaatan kredit.Berhati-hatilah untuk tidak membiarkan kredit ekstra yang tersedia memicu pengeluaran lebih banyak.

Utilisasi kredit menyumbang sekitar 30% dari nilai kredit keseluruhan; ketersediaan kredit baru dari semua jenis kartu akan meningkatkan tunjangan kredit dan menurunkan rasio pemanfaatan kredit konsumen. Kartu yang digunakan untuk transfer saldo juga akan memiliki efek ini. Jumlah tunjangan kredit yang ditawarkan oleh penerbit kartu transfer saldo akan menentukan seberapa besar skor kredit meningkat. Semakin tinggi jumlah yang tersedia, semakin banyak kemungkinan peningkatan.

Seperti yang disebutkan, aturan yang baik adalah menjaga rasio penggunaan kredit di bawah 30% setiap saat—baik per kartu dan di semua kartu konsumen.Jadi seseorang mungkin ingin melakukan transfer saldo hanya senilai 30% dari ketersediaan kredit baru mereka. (Biasanya, transfer saldo akan menurunkan bunga yang harus dibayar atas hutang yang belum dibayar, terutama 0% Tarif pengantar APR ditawarkan, dan membebaskan ketersediaan kredit pada kartu yang saldonya ditransfer dari.)

Akan lebih baik untuk menemukan kartu dengan batas kredit jauh lebih tinggi daripada jumlah yang ingin ditransfer konsumen, tetapi kecuali Anda telah menerima kartu penawaran yang telah disetujui sebelumnya penerbit umumnya tidak akan berkomitmen pada tingkat batas kredit apa yang akan mereka perpanjang sampai Anda mengajukan dan mereka menarik kredit Anda laporan. Segera menghabiskan batas kredit pada kartu baru dapat merusak skor dalam keadaan tertentu jadi penting untuk menentukan batas kredit baru Anda sebelum memutuskan berapa banyak saldo yang ada untuk transfer.

Hindari Kebiasaan Kredit Buruk

Setelah mentransfer saldo, penting bagi pemegang kartu untuk menilai bagaimana mereka mengumpulkan saldo tinggi di tempat pertama. Tinjau pernyataan sebelumnya dan evaluasi di mana uang itu dibelanjakan. Seseorang mungkin mengandalkan ketersediaan kredit atau hanya hidup di luar kemampuan mereka tanpa mempertimbangkan konsekuensi bunga dan biaya.

Langkah-langkah yang harus diambil ke depan mungkin termasuk menetapkan anggaran baru atau lebih ketat atau membuat perubahan drastis untuk mendapatkan yang lebih baik manajemen utang. Seorang konselor kredit juga dapat membantu.

Garis bawah

Kartu transfer saldo adalah alat manajemen utang yang hebat, tetapi berhati-hatilah saat menjelajahi opsi kartu transfer saldo baru. Secara keseluruhan, yang terbaik adalah menggunakan kartu transfer saldo baru untuk keuntungan maksimalnya dan mengambil langkah segera untuk menilai bagaimana menghindari kebutuhan akan lebih banyak kartu seperti itu di masa mendatang. Lakukan pembayaran tepat waktu pada kartu baru, dan mungkin biarkan kartu lama tetap terbuka untuk peningkatan jangka panjang terhadap penggunaan kredit dan usia kredit rata-rata.