Tarif & Tren Pinjaman Pribadi, Minggu September. 3 Agustus 2023: Penurunan Tarif

Tingkat bunga rata-rata keseluruhan untuk pinjaman pribadi turun minggu ini menjadi 20,96%, setelah meningkat sebesar 24 basis poin pada minggu sebelumnya. Tingkat persentase tahunan rata-rata (APR) pinjaman pribadi sekali lagi turun di bawah ambang batas 21,00% untuk keempat kalinya sejak pertengahan Mei. Namun, pada kali sebelumnya angka tersebut bergerak di atas level 21,00%, tingkat rata-rata secara konsisten turun kembali pada minggu-minggu berikutnya.

Suku bunga rata-rata yang disegmentasi berdasarkan tingkat kredit semuanya lebih rendah pada minggu ini kecuali bagi mereka yang memiliki kredit sangat baik, yang naik sebesar 41 basis poin. Namun, peminjam dengan kredit yang baik, adil, dan buruk mengalami penurunan suku bunga rata-rata yang signifikan.

Secara khusus, rata-rata suku bunga pinjaman pribadi untuk peminjam dengan kredit baik, adil, dan buruk masing-masing mengalami penurunan sebesar 42, 45, dan 270 basis poin. Dampak rata-rata tertimbang dari rata-rata suku bunga yang lebih rendah untuk tiga dari empat tingkatan kredit lebih dari cukup untuk mengimbangi dampaknya kenaikan suku bunga bagi mereka yang memiliki kredit bagus, sehingga menghasilkan penurunan bersih suku bunga sebesar 15 basis poin.

APR Pinjaman Pribadi berdasarkan Tingkat Kredit
Tingkat Kredit	Rata-rata APR Minggu Lalu	Rata-rata APR Minggu Ini	Perubahan Minggu-Ke-Minggu
Bagus sekali	19.70%	20.11%	+ 0.41
Bagus	22.62%	22.20%	- 0.42
Adil	27.21%	26.76%	- 0.45
Miskin	29.25%	26.55%	- 2.70
Semua tingkatan	21.11%	20.96%	- 0.15

Suku bunga pinjaman pribadi mulai meningkat selama tahun 2022 dan pada tahun 2023 karena serangkaian kenaikan suku bunga yang berkelanjutan oleh Federal Reserve. Untuk melawan tingkat inflasi tertinggi dalam 40 tahun terakhir, The Fed tidak hanya menaikkan suku bunga dana federal sebanyak 11 kali. pertemuan pengambilan keputusan suku bunga (kecuali pertemuan bulan Juni 2023), namun sering kali terjadi kenaikan suku bunga dalam jumlah besar dalam sejarah peningkatan. Memang benar, enam dari kenaikan tersebut sebesar 0,50% atau 0,75%, meskipun lima kenaikan terakhir lebih kecil yaitu hanya 0,25%.

The Fed mengumumkan pada pertemuan terakhirnya pada tanggal 26 Juli bahwa mereka akan menaikkan suku bunga lagi, kali ini sebesar 25 basis poin. Untuk pertemuan Fed mendatang pada bulan September, 93% pedagang berjangka memperkirakan suku bunga dana fed fund akan tetap stabil, sedangkan hanya 7% yang memperkirakan kenaikan 25 basis poin lagi.

Federal Reserve dan Suku Bunga Pinjaman Pribadi

Secara umum, pergerakan suku bunga dana federal berarti pergerakan masuk suku bunga pinjaman pribadi, selain tarif kartu kredit. Namun keputusan Federal Reserve bukan satu-satunya faktor penentu suku bunga pinjaman pribadi. Yang juga penting adalah persaingan, dan pada tahun 2022, permintaan pinjaman pribadi meningkat secara substansial dan berlanjut hingga tahun 2023.

Meskipun inflasi yang tinggi selama beberapa dekade telah menyebabkan The Fed menaikkan suku bunga utamanya sebesar 500 basis poin sejak Maret 2020, rata-rata suku bunga pinjaman pribadi belum meningkat secara dramatis. Hal ini karena permintaan peminjam yang tinggi mengharuskan pemberi pinjaman bersaing secara agresif untuk mendapatkan pinjaman tertutup, dan salah satu cara utama untuk memenangkan persaingan adalah dengan menawarkan suku bunga yang lebih rendah. Meskipun suku bunga pinjaman pribadi meningkat pada tahun 2022 dan 2023, persaingan yang ketat di bidang ini mencegah kenaikan suku bunga pada tingkat yang sama dengan suku bunga dana federal.

Meskipun inflasi baru-baru ini mulai turun, namun angka tersebut masih lebih tinggi dari target suku bunga The Fed sebesar 2%. The Fed baru-baru ini melakukan pertemuan pada tanggal 26 Juli dan, seperti yang diperkirakan secara luas, mengumumkan bahwa mereka akan menaikkan suku bunga sebesar 25 basis poin lagi. Dalam sambutannya setelah pertemuan tersebut, Ketua Fed Jerome Powell mengatakan masih terlalu dini untuk berspekulasi keputusan suku bunga apa pun di masa depan kecuali Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC), yang akan mengadakan pertemuan lagi September. 20, akan memantau secara ketat tingkat lapangan kerja dan harga konsumen dan mendasarkan perubahan suku bunga mendatang pada data ekonomi tersebut.

Pemberi pinjaman	Rata-rata bulan April	Jangka Waktu Pinjaman Rata-rata (Bulan)	Jumlah Pinjaman Rata-rata
Depan	29.08%	37	$11,261
Telur Terbaik	20.85%	48	$16,733
Keuangan BHG	16.33%	87	$75,803
Citibank	14.99%	36	$26,000
Menemukan	16.49%	60	$21,250
Uang Bahagia	16.21%	46	$29,794
Klub Peminjaman	16.33%	44	$19,589
Titik Pinjaman	29.66%	43	$8,111
Aliran Cahaya	12.92%	67	$26,986
Satu Keuangan Utama	28.96%	46	$7,955
Sejahtera	20.09%	47	$16,602
Jangkau Finansial	23.64%	42	$18,184
SoFi	16.39%	48	$30,324
Kredit Universal	22.40%	46	$15,501
Meningkatkan	22.05%	47	$16,439
Pemula	29.02%	51	$9,794
Semua Pemberi Pinjaman Di Atas	20.96%	50	$21,895

Bagaimana Prediksi Tren Suku Bunga Pinjaman Pribadi?

Jika The Fed terus menaikkan suku bunga dana federal lebih tinggi pada tahun 2023, suku bunga pinjaman pribadi juga bisa meningkat. Namun, dengan persaingan untuk mendapatkan pinjaman pribadi yang masih ketat, kenaikan suku bunga pinjaman mungkin saja terjadi berkurang bahkan di tengah kenaikan suku bunga dana federal, mungkin meninggalkan rata-rata tidak jauh dari saat ini tingkat.

Karena sebagian besar pinjaman pribadi adalah produk dengan suku bunga tetap, yang penting untuk pinjaman baru adalah suku bunga yang Anda kunci di awal pinjaman (jika Anda sudah memiliki pinjaman dengan suku bunga tetap, pergerakan suku bunga tidak akan memengaruhi Anda pembayaran). Jika Anda tahu bahwa Anda pasti perlu mengambil pinjaman pribadi dalam beberapa bulan mendatang, kemungkinan besar (meskipun tidak dijamin) bahwa saat ini suku bunga akan lebih baik atau serupa dengan apa yang bisa Anda peroleh pada bulan September atau bahkan November, tergantung pada bagaimana suku bunga bereaksi terhadap kenaikan suku bunga Fed atau jeda.

Itu juga selalu merupakan langkah bijak untuk berbelanja suku bunga pinjaman pribadi terbaik. Perbedaan 1 atau 2 poin persentase dapat dengan mudah menambah biaya bunga hingga ratusan atau bahkan ribuan dolar pada akhir masa pinjaman, jadi mencari pilihan terbaik adalah investasi waktu yang baik.

Terakhir, jangan lupa untuk mempertimbangkan bagaimana Anda bisa mengurangi pengeluaran Anda untuk menghindari mengambil pinjaman pribadi, atau bagaimana Anda Anda dapat mulai mengumpulkan dana darurat sehingga pengeluaran tak terduga di masa depan tidak menguras keuangan Anda dan mengharuskan Anda mengeluarkan dana pribadi tambahan Pinjaman.

Pengungkapan Metodologi Pengumpulan Tarif

Investopedia menyurvei dan mengumpulkan rata-rata suku bunga pinjaman pribadi yang diiklankan, rata-rata jangka waktu pinjaman, dan rata-rata pinjaman berjumlah dari 15 pemberi pinjaman pribadi terbesar di negara ini setiap minggunya, menghitung dan menampilkan titik tengah yang diiklankan rentang. Suku bunga, jangka waktu, dan jumlah pinjaman rata-rata juga dikumpulkan dan diagregasi berdasarkan kisaran kualitas kredit (untuk kredit sangat baik, baik, adil, dan buruk) di 29 pemberi pinjaman melalui kemitraan dengan Fiona. Rata-rata agregat berdasarkan kualitas kredit didasarkan pada pinjaman yang dibukukan sebenarnya.