Suku Bunga Hipotek Naik Secara Keseluruhan, Mencetak Rekor Baru untuk Rata-Rata 30 Tahun
Suku Bunga & Tren Hipotek Hari Ini - September. 22, 2023
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami sediakan, kami mungkin menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Lebih dari sekedar membalikkan penurunan dua hari yang signifikan, suku bunga hipotek 30 tahun kembali meningkat pada hari Kamis, melonjak hampir seperempat poin persentase lebih tinggi dan mencetak rekor bersejarah baru. Tarif untuk setiap jenis hipotek naik pada hari Kamis, dengan sebagian besar rata-rata naik dua digit basis poin.
Rata-rata suku bunga tetap 30 tahun terakhir adalah 7,92%. Karena tarif sangat bervariasi antar pemberi pinjaman, selalu bijaksana untuk berbelanja pilihan hipotek terbaik Anda dan bandingkan tarif secara teratur, apa pun jenis pinjaman yang Anda beli.
| Rata-rata Nasional Suku Bunga Terbaik Pemberi Pinjaman | ||
|---|---|---|
| Jenis Pinjaman | Pembelian Baru | Pembiayaan kembali |
| Tetap 30 Tahun | 7.92% | 8.30% |
| FHA 30 Tahun Tetap | 7.80% | 8.04% |
| Jumbo 30 Tahun Tetap | 7.15% | 7.15% |
| Tetap 15 Tahun | 7.17% | 7.23% |
| 5/6 LENGAN | 7.44% | 7.50% |
Rata-rata Suku Bunga Hipotek Hari Ini: Pembelian Baru
Suku bunga hipotek pembelian baru 30 tahun melonjak 22 basis poin pada hari Kamis, melampaui level tertinggi 22 tahun sebelumnya untuk rata-rata unggulan. Tingkat rekor tersebut adalah 7,84%, yang dicapai pada bulan September. 7, sedangkan angka tertinggi baru saat ini adalah 7,92%. Ini merupakan level tertinggi untuk suku bunga 30 tahun setidaknya sejak tahun 2001.
Catatan
Ketika Freddie Mac merilis rata-rata hipotek mingguannya pada bulan Agustus. 24, terungkap bahwa tarif 30 tahun telah mencapai titik tertinggi dalam 22 tahun. Rata-rata Freddie Mac minggu itu adalah 7,23%, angka tertinggi sejak Juni 2001. Rata-rata saat ini sedikit lebih rendah yaitu 7,19%.
Rata-rata Freddie Mac berbeda dengan rata-rata yang kami publikasikan di sini karena Freddie Mac menghitung a mingguan rata-rata yang memadukan tarif lima hari sebelumnya, dan yang mungkin termasuk pinjaman yang diberi harga poin diskon. Sebaliknya, rata-rata Investopedia menunjukkan sehari-hari pergerakan suku bunga dan hanya mencakup pinjaman tanpa poin.
Suku bunga pinjaman 15 tahun juga naik pada hari Kamis, namun lebih rendah sebesar 8 basis poin. Namun kenaikan tersebut cukup untuk kembali ke rata-rata 7,17%, yang merupakan puncak tertinggi dalam 21 tahun yang terakhir tercatat pada Agustus. 22.
Setelah duduk diam selama empat hari, suku bunga jumbo 30 tahun bergerak lebih tinggi pada hari Kamis hingga mencapai rata-rata 7,15%. Itu merupakan rekor bersejarah baru, melampaui puncak sebelumnya sebesar 7,02%. Meskipun rata-rata jumbo harian tidak tersedia sebelum tahun 2009, masuk akal untuk berasumsi bahwa rata-rata saat ini adalah tingkat termahal untuk pinjaman jumbo 30 tahun dalam 20 tahun atau lebih.
Satu-satunya rata-rata yang menunjukkan sedikit peningkatan pada hari Kamis adalah untuk pinjaman ARM 5/6 dan 7/6, yang rata-ratanya hanya didasarkan pada beberapa basis poin. Sementara itu, rata-rata pembelian baru lainnya naik 10 hingga 26 basis poin.
| Rata-rata Nasional Suku Bunga Terbaik Pemberi Pinjaman - Pembelian Baru | ||
|---|---|---|
| Jenis Pinjaman | Tarif Pembelian Baru | Perubahan Harian |
| Tetap 30 Tahun | 7.92% | +0.22 |
| FHA 30 Tahun Tetap | 7.80% | +0.26 |
| VA 30 Tahun Tetap | 7.75% | +0.24 |
| Jumbo 30 Tahun Tetap | 7.15% | +0.13 |
| Tetap 20 Tahun | 7.86% | +0.25 |
| Tetap 15 Tahun | 7.17% | +0.08 |
| FHA 15 Tahun Tetap | 7.20% | +0.10 |
| Jumbo 15 Tahun Tetap | 7.15% | +0.13 |
| Tetap 10 Tahun | 7.14% | +0.11 |
| 10/6 LENGAN | 7.69% | +0.12 |
| 7/6 LENGAN | 7.63% | +0.03 |
| Lengan Jumbo 7/6 | 6.96% | +0.13 |
| 5/6 LENGAN | 7.44% | +0.02 |
| Lengan Jumbo 5/6 | 7.06% | +0.12 |
Rata-rata Suku Bunga Hipotek Saat Ini: Pembiayaan Kembali
Tingkat refinancing untuk pinjaman 30 tahun melonjak lebih tinggi pada hari Kamis, melonjak sebesar 30 basis poin. Hal ini memperluas selisih antara refi 30 tahun dan tingkat pembelian baru menjadi 38 basis poin. Sementara itu, tingkat refi jumbo 30 tahun naik sebesar 13 basis poin yang sama dengan rata-rata pembelian baru,
Tingkat refi untuk pinjaman 15 tahun hanya mengalami sedikit peningkatan sebesar 5 basis poin, sementara sebagian besar rata-rata refi lainnya mengalami kenaikan dua digit basis poin. Satu-satunya penurunan rata-rata refi adalah untuk tingkat suku bunga 5/6 ARM, yang turun rata-rata 2 basis poin.
| Rata-rata Nasional Suku Bunga Terbaik Pemberi Pinjaman - Pembiayaan Kembali | ||
|---|---|---|
| Jenis Pinjaman | Tarif Pembiayaan Kembali | Perubahan Harian |
| Tetap 30 Tahun | 8.30% | +0.30 |
| FHA 30 Tahun Tetap | 8.04% | +0.20 |
| VA 30 Tahun Tetap | 7.91% | +0.08 |
| Jumbo 30 Tahun Tetap | 7.15% | +0.13 |
| Tetap 20 Tahun | 8.16% | +0.21 |
| Tetap 15 Tahun | 7.23% | +0.05 |
| FHA 15 Tahun Tetap | 7.34% | +0.09 |
| Jumbo 15 Tahun Tetap | 7.15% | +0.13 |
| Tetap 10 Tahun | 7.21% | +0.08 |
| 10/6 LENGAN | 8.03% | +0.13 |
| 7/6 LENGAN | 7.91% | +0.17 |
| Lengan Jumbo 7/6 | 7.06% | +0.12 |
| 5/6 LENGAN | 7.50% | -0.02 |
| Lengan Jumbo 5/6 | 7.06% | +0.12 |
Hitung pembayaran bulanan untuk berbagai skenario pinjaman dengan kami Kalkulator Hipotek.
Tarif yang Anda lihat di sini umumnya tidak dapat dibandingkan secara langsung dengan tarif teaser yang Anda lihat diiklankan secara online, karena tarif tersebut dipilih sebagai tarif yang paling menarik, sedangkan tarif ini adalah rata-rata. Tarif penggoda mungkin melibatkan pembayaran poin di muka, atau mungkin dipilih berdasarkan peminjam hipotetis dengan nilai kredit sangat tinggi atau mengambil pinjaman lebih kecil dari biasanya. Tingkat hipotek yang pada akhirnya Anda peroleh akan didasarkan pada faktor-faktor seperti nilai kredit Anda, pendapatan, dan banyak lagi, jadi mungkin lebih tinggi atau lebih rendah dari rata-rata yang Anda lihat di sini.
Suku Bunga Hipotek Terendah menurut Negara Bagian
Suku bunga hipotek terendah yang tersedia bervariasi tergantung pada negara bagian tempat asal mulanya. Suku bunga hipotek dapat dipengaruhi oleh variasi skor kredit, rata-rata jenis dan ukuran pinjaman hipotek di tingkat negara bagian, selain berbagai strategi manajemen risiko masing-masing pemberi pinjaman.
Negara bagian dengan rata-rata pembelian baru 30 tahun terendah pada hari Kamis adalah Vermont, Delaware, Mississippi, North Dakota, dan Rhode Island, sedangkan negara bagian dengan rata-rata tertinggi adalah Arizona, Minnesota, Nevada, Georgia, Idaho, Oregon, dan Washington.
Apa Penyebab Suku Bunga Hipotek Naik atau Turun?
Suku bunga hipotek ditentukan oleh interaksi kompleks faktor makroekonomi dan industri, seperti:
- Tingkat dan arah pasar obligasi, khususnya imbal hasil Treasury 10 tahun
- Kebijakan moneter Federal Reserve saat ini, terutama yang berkaitan dengan pembelian obligasi dan pendanaan hipotek yang didukung pemerintah
- Persaingan antar pemberi pinjaman hipotek dan berbagai jenis pinjaman
Karena fluktuasi dapat disebabkan oleh beberapa faktor sekaligus, biasanya sulit untuk menghubungkan perubahan tersebut dengan satu faktor saja.
Faktor makroekonomi membuat pasar hipotek relatif rendah hampir sepanjang tahun 2021. Secara khusus, Federal Reserve telah membeli obligasi senilai miliaran dolar sebagai respons terhadap tekanan ekonomi akibat pandemi ini. Ini kebijakan pembelian obligasi adalah pengaruh utama tingkat hipotek.
Namun mulai bulan November. Pada tahun 2021, The Fed mulai mengurangi pembelian obligasinya, melakukan pengurangan yang cukup besar setiap bulannya hingga mencapai net-zero pada bulan Maret 2022.
Sejak saat itu, The Fed secara agresif menaikkan suku bunga tingkat dana federal untuk melawan inflasi yang mencapai puluhan tahun. Meskipun suku bunga dana fed fund dapat mempengaruhi suku bunga hipotek, hal ini tidak secara langsung mempengaruhi suku bunga. Faktanya, suku bunga dana federal dan suku bunga hipotek bisa bergerak berlawanan arah.
Namun, mengingat kecepatan dan besarnya kenaikan suku bunga The Fed pada tahun 2022 dan 2023 dalam sejarah—menaikkan suku bunga acuan secara kumulatif sebesar 5,25% dibandingkan dalam 18 bulan terakhir—bahkan pengaruh tidak langsung dari suku bunga dana federal telah berdampak pada kenaikan suku bunga hipotek selama dua bulan terakhir bertahun-tahun.
The Fed mengadakan dua pertemuan penetapan suku bunga lagi yang dijadwalkan pada tahun 2023, yang berakhir pada bulan November. 1 dan Desember. 13. Meskipun masih terlalu dini untuk memprediksi dengan pasti langkah bank sentral selanjutnya, Ketua Fed Jerome Powell telah menjelaskan hal tersebut dengan jelas kenaikan tarif lainnya tentu mungkin terjadi di pertemuan mana pun.
Metodologi
Rata-rata nasional yang disebutkan di atas dihitung berdasarkan suku bunga terendah yang ditawarkan oleh lebih dari 200 pemberi pinjaman terkemuka di negara tersebut, dengan asumsi rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) sebesar 80% dan pemohon dengan nilai kredit FICO dalam kisaran 700–760. Tarif yang dihasilkan mewakili apa yang diharapkan pelanggan saat menerima penawaran sebenarnya dari pemberi pinjaman berdasarkan kualifikasi mereka, yang mungkin berbeda dari tarif promosi yang diiklankan.
Untuk peta tarif negara bagian terbaik kami, tercantum tarif terendah yang saat ini ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang disurvei di negara bagian tersebut, dengan asumsi parameter yang sama yaitu LTV 80% dan nilai kredit antara 700–760.
Investopedia / Alice Morgan