Penagihan Utang AS Turun 33% Selama Empat Tahun Terakhir

Penagihan utang konsumen turun sepertiga antara tahun 2018 dan 2022, sebuah tanda bahwa keuangan rumah tangga Amerika semakin kuat, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengatakan pada hari Selasa.

Pangsa konsumen yang memiliki jalur penagihan pada laporan kredit mereka menurun sebesar 20% selama empat tahun yang sama, kata CFPB. Jalur perdagangan penagihan adalah item dalam laporan kredit konsumen yang mencakup informasi tentang tagihan yang diduga belum dibayar oleh orang tersebut. Menurut CFPB, 57% dari seluruh koleksi laporan kredit dari 2018 hingga 2022 adalah koleksi medis.

Laporan itu muncul setelah Federal Reserve mengatakan utang kartu kredit konsumen baru turun drastis

pada bulan Desember dibandingkan bulan sebelumnya, turun menjadi $11,6 miliar dari $33,1 miliar.

Utang bergulir, seperti halnya kartu kredit, turun menjadi $7,2 miliar pada bulan Desember dari $15,2 miliar pada bulan sebelumnya, kata Federal Reserve, sementara utang non-revolving turun menjadi $4,4 miliar dari $17,8 miliar.

Meskipun CFPB mengatakan laporan tersebut menunjukkan membaiknya kondisi rata-rata rumah tangga Amerika, penurunan jalur penagihan tidak berarti lebih sedikit orang yang mengalami masalah utang.

“Penurunan jalur penagihan tidak serta merta mencerminkan penurunan aktivitas penagihan utang, atau peningkatan kemampuan keluarga untuk memenuhi kebutuhan mereka. kewajiban finansial, namun pilihan penagih utang dan pihak lain untuk melaporkan lebih sedikit jalur penagihan sambil tetap melakukan aktivitas penagihan lainnya,” laporan tersebut dikatakan.

Penurunan ini disebabkan oleh penagih utang berbasis biaya darurat, yang menyebabkan berkurangnya jumlah jalur perdagangan sebesar 28% pada kuartal pertama tahun 2022 dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun 2018. Pada saat yang sama, pembeli utang meningkatkan jumlah jalur perdagangan penagihan yang mereka kejar sebesar 9%.

Konsolidasi industri adalah bagian lain dari teka-teki tersebut, kata CFPB. Tingkat perselisihan yang lebih tinggi di jalur perdagangan pengumpulan juga berkontribusi terhadap penolakan penyediaan koleksi. Biro tersebut mengatakan bahwa sebagian besar penagihan adalah untuk rekening non-keuangan bersaldo rendah, dengan saldo median $382. Tiga perempat dari penagihannya adalah untuk barang-barang seperti utang medis, utilitas, telekomunikasi, dan kewajiban sewa atau sewa.

Biaya pengobatan merupakan mayoritas dari semua pengumpulan

Biaya pengobatan mendominasi pengumpulan, kata CFPB, mencakup 57% dari seluruh lini perdagangan dari tahun 2018 hingga 2022. Perubahan pada pelaporan pengumpulan medis sedang berlangsung, setelah kelompok seperti Equifax, Experian, dan TransUnion mengatakan mereka akan menghapus saldo kurang dari $500 dan membayar jalur perdagangan koleksi medis dari kredit konsumen laporan.

“Meskipun hal ini akan mengurangi jumlah total jalur perdagangan koleksi medis, diperkirakan setengah dari seluruh konsumen yang memiliki jalur koleksi medis masih akan memilikinya. laporan kredit mereka, dengan jumlah pengumpulan yang lebih besar mewakili sebagian besar jumlah dolar dari pengumpulan medis yang tersisa dalam laporan kredit,” CFPB dikatakan.