Ingin Mencairkan Obligasi I Anda? Inilah Waktu Terbaik untuk Melakukannya
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami sediakan, kami mungkin menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Jika Anda adalah salah satu dari banyak penabung yang terakhir kali membeli obligasi I dari Departemen Keuangan AS tahun ini—ketika inflasi yang tinggi selama beberapa dekade mendorong suku bunga obligasi hampir mencapai 10%—Anda sekarang mungkin berpikir untuk menguangkannya keluar. Itu karena imbal hasil obligasi telah turun drastis, dan kini Anda dapat memperoleh lebih banyak uang dari uang Anda di tempat lain.
Namun berhati-hatilah: Tidak semua tanggal keluar obligasi sama, dan memilih tanggal penarikan terbaik dapat menjadi pembeda antara memaksimalkan keuntungan bersejarah dan membiarkan uang tetap di atas meja.
Poin Penting
- Obligasi I yang diterbitkan pada akhir tahun 2021 hingga awal tahun 2023 memiliki tingkat bunga tertinggi yang pernah ada.
- Tarif baru ditetapkan untuk obligasi Anda setiap enam bulan, berdasarkan tingkat inflasi AS. Karena inflasi turun, suku bunga obligasi turun drastis.
- Anda dapat mencairkan obligasi I setelah satu tahun, namun jika Anda menariknya lebih cepat dari lima tahun, Anda akan membayar denda sebesar bunga tiga bulan terakhir.
- Karena tarif Anda berubah setiap enam bulan, sebaiknya lakukan penarikan saat penalti Anda didasarkan pada tarif yang lebih rendah—dan hindari menguangkan saat Anda akan kehilangan tarif yang tinggi.
- Tanggal penerbitan obligasi I Anda dapat memberi tahu Anda waktu optimal untuk menarik—bahkan hingga hari terbaik dalam sebulan untuk mencairkan.
Apa yang Anda Peroleh dari Obligasi I Terbaru
Obligasi I yang diterbitkan antara bulan November. 1 Agustus 2021 dan April. 30 Agustus 2023 telah membayar tiga tarif awal yang berbeda, masing-masing ditawarkan selama enam bulan sejak tanggal penerbitan. Masing-masing suku bunga tersebut termasuk di antara tiga obligasi I tertinggi yang pernah dibayarkan sejak debutnya pada tahun 1998. Tiga tingkat rekor ini adalah:
- Tanggal penerbitan November. 1 April 2021 - April. 30, 2022 - 7,12% APY selama enam bulan pertama
- Tanggal penerbitan 1 Mei - Oktober. 31, 2022 - 9,62% APY selama enam bulan pertama
- Tanggal penerbitan November. 1 April 2022 - April. 30, 2023 - 6,89% APY selama enam bulan pertama
Cara kerja obligasi adalah Anda mengetahui tingkat bunga yang akan Anda terima untuk enam bulan pertama, namun kemudian obligasi Anda diberi tingkat bunga baru setiap enam bulan. Tingkat bunga tersebut didasarkan pada inflasi, dan itulah alasan mengapa diberi nama obligasi. Karena inflasi telah mereda secara signifikan—dari level tertinggi pada bulan Juni 2022 sebesar 9,1% turun menjadi 3,7% pada bulan tersebut bacaan terbaru minggu ini—Suku bunga obligasi juga mengalami penurunan yang besar.
Bergantung pada tanggal penerbitan Anda, ini adalah suku bunga obligasi I yang akan Anda peroleh selama setiap periode 6 bulan.
| Tanggal Penerbitan Obligasi | APY untuk Bulan 1-6 | APY untuk Bulan 7-12 | APY untuk Bulan 13-18 | APY untuk Bulan 19-24 |
|---|---|---|---|---|
| November 1 April 2021 - April. 30, 2022 | 7.12% | 9.62% | 6.48% | 3.38% |
| 1 Mei - Oktober. 31, 2022 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | Tidak dikenal |
| November 1 April 2022 - April. 30, 2023 | 6.89% | 3.79% | Tidak dikenal | Tidak dikenal |
Apa Yang Terjadi Saat Anda Mencairkan Obligasi I
Uang yang Anda masukkan ke dalam obligasi I tidak dapat ditarik dengan alasan apapun selama 12 bulan pertama. Namun begitu Anda mencapai penanda mil tersebut, Anda bebas untuk menguangkannya. Artinya, banyak orang yang membeli obligasi I pada tahun 2022 telah mencapai atau akan segera mencapai tanggal di mana mereka dapat mempertimbangkan penarikan.
Masalahnya adalah ada penalti untuk mencairkan obligasi I sebelum lima tahun sejak tanggal penerbitannya. Untungnya, hukumannya cukup ringan. Untuk semua obligasi I yang berumur kurang dari lima tahun, dendanya setara dengan bunga tiga bulan terakhir.
Seperti disebutkan, suku bunga obligasi I Anda berubah setiap enam bulan. Jadi itu berarti hukuman Anda juga bervariasi. Anda akan mendapat penalti yang lebih besar jika Anda menarik dana pada periode suku bunga tinggi dan penalti yang lebih kecil jika Anda menarik dana pada periode suku bunga lebih rendah.
Minimalkan Penalti Anda untuk Memaksimalkan Tarif Anda
Seperti yang Anda lihat pada tabel di atas, suku bunga obligasi I dari akhir tahun 2021 hingga awal tahun 2023 sangat kompetitif dengan suku bunga yang ditawarkan oleh instrumen investasi atau tabungan lainnya. Faktanya, investasi ini lebih mirip imbal hasil yang Anda harapkan dari pasar saham dibandingkan investasi yang aman dan bebas risiko.
Yang lebih penting lagi adalah Anda tidak bisa memperoleh tingkat bunga di atas 6% dari investasi lain yang aman dan dapat diprediksi saat ini. Bahkan hari ini adalah yang terbaik sertifikat deposito (CD), rekening tabungan dengan hasil tinggi, Dan akun pasar uang tarif berada di kisaran 5%. Itu membuat tingkat obligasi I sebesar 6% atau lebih layak dipertahankan.
Di sinilah waktu penarikan Anda masuk. Jika Anda mencairkan obligasi I Anda saat penghasilan Anda lebih dari 6%, denda Anda adalah tiga bulan bunga pada tingkat itu, dan Anda secara sukarela akan kehilangan kesempatan tiga bulan untuk mendapatkan penghasilan luar biasa itu kembali.
Sebaliknya, jika Anda menunggu sampai Anda memasuki tiga bulan lebih rendah tingkat tarif, Anda hanya akan melepaskan tarif yang kurang kompetitif sebesar 3,38% atau 3,79%, bergantung pada tanggal penerbitan Anda. Selain penalti Anda lebih rendah, Anda juga dapat dengan mudah mendapatkan penghasilan lebih besar dari tarif tersebut dengan opsi lain yang lebih kompetitif. Ini merupakan waktu yang tepat untuk memindahkan uang Anda ke tempat baru.
Hari Terbaik Bulan Ini untuk Penarikan Dana Obligasi I
Bunga bulanan untuk obligasi I selalu dibayarkan pada tanggal pertama setiap bulan, dan seterusnya bukan diprorata sepanjang bulan. Jadi, apakah Anda menguangkannya pada bulan Oktober. 2 atau Oktober. 31, Anda akan menerima pembayaran bunga yang sama pada bulan Oktober. 1 dan tidak lebih pada bulan itu. Jadi, sebaiknya Anda menarik dana sesegera mungkin setelah tanggal 1 sehingga Anda bisa mulai mendapatkan bunga yang lebih tinggi di tempat lain.
Untuk membantu Anda memahami tanggal penarikan terbaik untuk obligasi I khusus Anda, berikut adalah dua lembar contekan untuk tanggal penerbitan berbeda. Untuk obligasi I yang diterbitkan sebelum bulan April. 30 Agustus 2022, titik terbaik untuk meminimalkan penalti dan memaksimalkan pengembalian adalah 21 bulan setelah tanggal penerbitan. Namun untuk obligasi I yang diterbitkan mulai tanggal 1 Mei sampai dengan Oktober. 31 Agustus 2022, Anda hanya perlu menunggu 15 bulan untuk mencapai jangka waktu penarikan optimal.
Obligasi For I Diterbitkan pada bulan November. 1 April 2021 - April. 30, 2022
| Obligasi I Diterbitkan pada Tanggal Apapun di Bulan Ini | Jika Anda menguangkannya setelah 12 bulan, Anda akan kehilangan 3 bulan dari tarif ini | Jika Anda menguangkannya setelah 15 bulan, Anda akan kehilangan 3 bulan dari tarif ini | Jika Anda menguangkannya setelah 21 bulan, Anda akan kehilangan 3 bulan dari tarif ini | Tanggal Anda mencapai 21 bulan dan meminimalkan penalti Anda |
|---|---|---|---|---|
| November 2021 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | Agustus 1, 2023 |
| Desember 2021 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | September. 1, 2023 |
| Januari 2022 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | Oktober 1, 2023 |
| Februari 2022 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | November 1, 2023 |
| Maret 2022 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | Desember. 1, 2023 |
| April 2022 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | Januari. 1, 2024 |
Untuk Obligasi I Diterbitkan 1 Mei 2022 - Okt. 31, 2022
| Obligasi I diterbitkan pada tanggal berapapun dalam bulan ini | Jika Anda menguangkannya setelah 12 bulan, Anda akan kehilangan 3 bulan dari tarif ini | Jika Anda menguangkannya setelah 15 bulan, Anda akan kehilangan 3 bulan dari tarif ini | Tanggal Anda mencapai 15 bulan dan meminimalkan penalti Anda |
|---|---|---|---|
| Mei 2022 | 6.48% | 3.38% | Agustus 1, 2023 |
| Juni 2022 | 6.48% | 3.38% | September. 1, 2023 |
| Juli 2022 | 6.48% | 3.38% | Oktober 1, 2023 |
| Agustus 2022 | 6.48% | 3.38% | November 1, 2023 |
| September 2022 | 6.48% | 3.38% | Desember. 1, 2023 |
| Oktober 2022 | 6.48% | 3.38% | Januari. 1, 2024 |
Di mana Menempatkan Dana Obligasi I Anda
Jika Anda tidak membutuhkan hasil obligasi I Anda selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun ke depan, inilah saat yang tepat untuk memasukkannya ke dalam sertifikat deposito dengan bayaran tinggi. CD membayar rekor harga sekarang, Terima kasih kepada Federal Reserve setelah menaikkan suku bunga acuan ke level tertinggi sejak tahun 2001 dalam upaya melawan inflasi. Saat Anda memasukkan dana ke dalam CD, Anda mengunci tarif tersebut—dijamin—selama durasi penuh jangka waktu CD yang Anda pilih.
Saat ini, CD pendek dengan bayaran tertinggi menawarkan APY setinggi 5,75%, dengan tingkat pengembalian di kisaran pertengahan 5,00% untuk CD jangka menengah (2 atau 3 tahun) dan kisaran atas 4,00% untuk 4 dan 5 tahun. CD tahun.
Tidak ingin memasukkan dana obligasi I Anda ke CD? Anda juga dapat memindahkan uang Anda ke salah satu rekening tabungan hasil tinggi terbaik atau akun pasar uang terbaik, yang saat ini membayar masing-masing 5,33% dan 5,25% APY. Perlu diingat bahwa suku bunga tabungan dan pasar uang bersifat variabel, artinya dapat turun kapan saja dan tanpa pemberitahuan. Sebaliknya, tarif CD dikunci untuk jangka waktu penuh.
Pengungkapan Metodologi Pengumpulan Tarif
Setiap hari kerja, Investopedia melacak data tarif lebih dari 200 bank dan credit unions yang menawarkan CD dan rekening tabungan kepada pelanggan secara nasional dan menentukan peringkat harian rekening dengan pembayaran tertinggi. Agar memenuhi syarat untuk daftar kami, institusi tersebut harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk credit unions), dan setoran awal minimum akun tidak boleh melebihi $25.000.
Bank harus tersedia di setidaknya 40 negara bagian. Dan meskipun beberapa serikat kredit mengharuskan Anda menyumbang ke badan amal atau asosiasi tertentu untuk menjadi anggota jika Anda tidak memenuhi kelayakan lainnya kriteria (misalnya, Anda tidak tinggal di daerah tertentu atau bekerja dalam jenis pekerjaan tertentu), kami mengecualikan serikat kredit yang persyaratan donasinya adalah $40 atau lagi. Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana kami memilih harga terbaik, baca metodologi lengkap kami.