Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Pribadi Credit Union?
A Serikat kredit adalah jenis lembaga keuangan mirip bank yang menyediakan berbagai layanan perbankan. Berbeda dengan bank, credit unions dimiliki dan dioperasikan oleh anggotanya. Beberapa credit unions berukuran kecil dan melayani lingkungan individu, sementara yang lain memiliki cakupan nasional. Untuk mendapatkan layanan keuangan dari credit union, Anda harus melakukannya menjadi anggota.
Serikat kredit menawarkan banyak layanan keuangan yang sama seperti bank, termasuk akses terhadap pinjaman pribadi. Pinjaman pribadi dari credit unions seringkali mempunyai manfaat seperti suku bunga yang lebih rendah, pilihan jumlah pinjaman yang lebih kecil, persyaratan yang lebih fleksibel, dan persyaratan persetujuan yang tidak terlalu ketat.
Poin Penting
- Pinjaman pribadi credit union memberikan sejumlah pembiayaan yang Anda bayarkan kembali dengan pembayaran tetap dan teratur.
- Untuk mengajukan pinjaman pribadi dari credit union, Anda harus menjadi anggota credit union tersebut.
- Pinjaman pribadi dari credit unions umumnya memiliki suku bunga dan biaya yang lebih rendah dibandingkan pinjaman dari bank atau pemberi pinjaman online.
- Biasanya, serikat kredit memerlukan waktu satu hingga 10 hari kerja untuk menyetujui atau menolak pinjaman.
Temukan Tarif yang Bagus
Banyak dari pinjaman pribadi terbaik tersedia dari credit unions.
Cara Kerja Pinjaman Pribadi Credit Union
Serikat kredit memiliki beberapa keunggulan dibandingkan bank. Manfaat utama menggunakan credit union adalah, karena credit union tidak dijalankan untuk mencari keuntungan, seringkali credit union menawarkan suku bunga yang lebih rendah dibandingkan pemberi pinjaman tradisional dan online. Banyak pengguna credit union juga menghargai layanan yang lebih personal yang dapat ditawarkan credit union kepada anggotanya.
Anda harus menjadi anggota credit union terlebih dahulu sebelum dapat mengajukan pinjaman. Setiap serikat kredit memiliki kriteria keanggotaannya sendiri, tetapi sekarang banyak yang mengizinkan Anda untuk mengajukan permohonan secara online. Biasanya Anda harus melakukan deposit kecil untuk membuka keanggotaan Anda ($5 hingga $25), tetapi setelah Anda menjadi anggota, Anda dapat mengajukan pinjaman pribadi.
Pada titik ini, pinjaman pribadi dari credit union bekerja dengan cara yang sama seperti pinjaman dari bank. Serikat kredit akan menilai permohonan Anda dan memutuskan apakah akan memberikan pinjaman kepada Anda. Meskipun keanggotaan credit union adalah langkah pertama yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman credit union, keanggotaan saja tidak serta merta meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan kecuali kredit Anda bagus atau Anda memiliki jaminan pekerjaan, seperti bertugas di militer.
Catatan
Jika Anda disetujui untuk pinjaman pribadi credit union, credit union akan membayar Anda a jumlah bulat, yang akan Anda bayar kembali (dengan minat) dengan angsuran bulanan tetap.
Tujuan
Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk a berbagai tujuan, tidak peduli apakah Anda mendapatkan pinjaman dari credit union, bank, atau pemberi pinjaman online. Beberapa pemberi pinjaman mungkin bertanya apa rencana Anda dengan uang tersebut, sementara yang lain hanya ingin memastikan bahwa Anda memiliki kemampuan untuk membayarnya kembali. Pinjaman pribadi sering digunakan untuk:
- Memindahkan biaya
- Konsolidasi hutang
- Tagihan medis
- Biaya pernikahan
- Renovasi atau perbaikan rumah
- Biaya pemakaman
- Biaya liburan
- Pengeluaran tak terduga
Namun, sebelum Anda memilih pinjaman pribadi, Anda harus memastikan ini adalah opsi pembiayaan yang tepat untuk Anda. Yang terpenting, Anda harus mempertimbangkan apakah mungkin ada pilihan yang lebih murah bagi Anda untuk meminjam uang, tergantung pada situasi Anda.
Misalnya, Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah jika Anda memiliki ekuitas rumah yang dapat digunakan untuk a pinjaman ekuitas rumah. Atau sebuah kartu kredit dengan tingkat bunga perkenalan 0% dapat memberikan pendanaan gratis jika Anda dapat membayar kembali uang tersebut sebelum periode perkenalan berakhir.
Beberapa alasan memilih pinjaman pribadi adalah:
- Anda memerlukan sejumlah pembiayaan sekaligus yang dapat Anda bayar kembali dengan pembayaran rutin.
- Anda tidak memiliki aset untuk dijadikan jaminan atas pinjaman yang lebih murah.
- Pinjaman pribadi adalah pilihan pinjaman paling murah Anda.
Cara Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Pribadi Credit Union
Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi dari credit union, Anda harus menjadi anggota terlebih dahulu. Setiap credit union memiliki kriteria berbeda untuk menjadi anggota, dan Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk bergabung dengan masing-masing credit union.
Namun, ada berbagai serikat kredit, dan Anda mungkin bisa temukan yang cocok untuk Anda. Setelah menjadi anggota, Anda dapat mengajukan berbagai layanan keuangan, termasuk pinjaman pribadi.
Persyaratan kelayakan untuk pinjaman pribadi dari credit unions tidak seketat kriteria bank. Secara khusus, a skor kredit rendah mungkin tidak mendiskualifikasi Anda dari pinjaman dengan credit union, karena credit union lebih cenderung mempertimbangkan keadaan keuangan Anda secara keseluruhan. Namun, sebuah skor kredit yang baik kemungkinan besar akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.
Periksa skor kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman pribadi. Jika skor Anda lebih rendah dari yang Anda inginkan dan Anda dapat menunda pengambilan pinjaman pribadi, maka Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk memperbaikinya, seperti membayar uang muka Anda. utang.
Catatan
Pinjaman pribadi, baik dari bank atau credit union, biasanya merupakan tanpa jaminan meminjamkan. Artinya pemberi pinjaman tidak memerlukan jaminan—rumah atau mobil, misalnya—untuk meminjam uang.
Cara Mengajukan Pinjaman Pribadi Credit Union
Untuk mengajukan pinjaman pribadi dari credit union, Anda harus menyelesaikan sejumlah langkah. Pertama, Anda harus mengajukan permohonan keanggotaan di credit union. Setiap serikat kredit memiliki persyaratan dan prosesnya sendiri untuk hal ini, tetapi beberapa serikat kredit sekarang mengizinkan Anda untuk mengajukan permohonan secara online.
Untuk bergabung dengan credit union, Anda mungkin harus melakukan deposit kecil untuk membuka akun Anda. Setelah Anda memiliki akun, Anda dapat mengajukan pinjaman pribadi. Beberapa serikat kredit mengizinkan Anda mengajukan pinjaman secara online. Yang lain akan meminta Anda mengunjungi cabang credit union.
Demikian pula, setiap credit union akan meminta informasi berbeda sebagai bagian dari permohonan pinjaman Anda. Anda harus memberikan informasi pribadi dan kontak, nomor Jaminan Sosial, rincian pekerjaan dan pendapatan, dan hutang apa pun yang sudah Anda miliki.
Setelah Anda mengajukan permohonan, credit union akan mempertimbangkannya dan mengambil keputusan apakah mereka dapat memberikan pinjaman kepada Anda, dan dalam hal apa suku bunga Dan jangka waktu pinjaman. Ini memeriksa mungkin memiliki dampak negatif kecil dan sementara pada Anda nilai kredit, namun akan hilang dalam beberapa bulan hingga satu tahun.
Jika Anda disetujui, Anda akan menerima dana dalam beberapa hari hingga beberapa minggu, tergantung pada credit union.
Nilai kredit yang rendah umumnya tidak secara otomatis mendiskualifikasi Anda dari pinjaman pribadi dari credit union. Namun, pemberi pinjaman akan memeriksa untuk memastikan bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman tersebut, terutama jika pinjaman tersebut tanpa jaminan.
Pro dan Kontra Pinjaman Pribadi Credit Union
Pinjaman pribadi credit union berbeda dengan pinjaman pribadi bank dalam beberapa hal, baik positif maupun negatif. Secara umum, credit unions menawarkan suku bunga yang lebih baik dan layanan yang lebih pribadi. Namun, serikat kredit mungkin membutuhkan waktu lebih lama untuk mendanai pinjaman Anda.
Biasanya menawarkan suku bunga yang lebih rendah untuk pinjaman pribadi
Persyaratan kelayakan yang lebih rendah, terutama bagi peminjam dengan nilai kredit rendah
Penekanan pada layanan pelanggan yang kuat
Biaya yang lebih rendah dan denda pembayaran di muka untuk pinjaman pribadi
Mungkin memerlukan waktu lebih lama untuk mendapatkan pinjaman dana, karena Anda harus mengajukan keanggotaan terlebih dahulu
Suku bunga yang lebih tinggi, membuat pinjaman menjadi lebih mahal dalam jangka panjang
Kurangnya penekanan pada layanan pelanggan yang dipersonalisasi
Aplikasi cepat dan mudah
Mungkin membebankan biaya yang lebih tinggi dan denda pembayaran di muka
Bank-bank besar menawarkan kemudahan dengan akses ke banyak cabang, ATM, serta teknologi perbankan online dan seluler
Apa Bidang Keanggotaan Credit Union?
Keanggotaan dalam credit union didasarkan pada kriteria umum yang sering disebut bidang keanggotaan. Hal ini dapat berupa bekerja pada perusahaan tertentu atau pada industri tertentu, atau sekadar tinggal atau bekerja di wilayah geografis tertentu.
Bagaimana Saya Bergabung dengan Credit Union?
Cara Anda bergabung dengan serikat kredit bergantung pada proses serikat kredit, karena masing-masing serikat kredit memiliki persyaratannya sendiri. Beberapa serikat kredit mengizinkan Anda mengajukan permohonan secara online dengan mengisi aplikasi dengan informasi pribadi Anda. Orang lain mungkin mengharuskan Anda mengunjungi cabang untuk melamar.
Berapa Skor Kredit Minimum untuk Pinjaman Pribadi Credit Union?
Nilai kredit minimum untuk pinjaman pribadi akan berbeda-beda menurut credit union. Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman pribadi dari beberapa serikat kredit dengan nilai kredit rendah. Serikat kredit kemungkinan besar akan menggunakan kriteria lain untuk memastikan Anda dapat membayar kembali pinjaman tersebut.
Apakah Pinjaman Pribadi Credit Union Memiliki Biaya?
Serikat kredit mungkin mengenakan biaya, namun mereka cenderung membebankan biaya lebih sedikit dan lebih murah daripada biaya bank. Apakah credit union membebankan biaya tergantung pada kebijakan masing-masing credit union.
Berapa Lama untuk Mendapatkan Persetujuan Pinjaman Pribadi dari Credit Union?
Setelah Anda menjadi anggota credit union dan mengajukan pinjaman, diperlukan waktu antara satu hingga 10 hari kerja untuk disetujui. Waktu pasti yang dibutuhkan tergantung pada credit union.
Garis bawah
Pinjaman pribadi seringkali merupakan cara meminjam yang paling murah, dan Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi dari berbagai penyedia. Pinjaman pribadi dari credit unions umumnya memiliki tingkat bunga dan biaya yang lebih rendah dibandingkan pinjaman setara dari bank atau pemberi pinjaman online.
Kerugiannya adalah kenyamanan. Untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus bergabung dengan credit union terlebih dahulu, dan mungkin perlu waktu lebih lama untuk menyetujui pinjaman Anda.
