Apakah Pinjaman Pribadi Tersedia di Kanada?

Peminjam di Kanada dapat memanfaatkan beberapa hal pinjaman pribadi pilihan yang sesuai dengan kebutuhan mereka. Jika Anda memenuhi persyaratan pemberi pinjaman, Anda dapat memilih dari pinjaman pribadi yang aman atau tanpa jaminan untuk digunakan untuk berbagai tujuan.

Pelajari lebih lanjut tentang ketersediaan pinjaman pribadi di Kanada.

Bagaimana Pinjaman Pribadi Bekerja di Kanada

Pinjaman pribadi di Kanada memberi Anda a jumlah bulat uang, yang Anda bayar kembali angsuran selama jangka waktu tertentu beserta bunganya. Suku bunga mungkin tetap, artinya tetap sama selama masa pinjaman, atau

variabel, artinya berubah secara berkala selama jangka waktu pinjaman.

Seperti kebanyakan pinjaman pribadi, pinjaman pribadi di Kanada memiliki jangka waktu pinjaman yang biasanya berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun, dan jumlahnya berkisar antara $100 hingga $50,000.

Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk berbagai tujuan, seperti membeli mobil, membayar pernikahan, menutupi biaya darurat, atau mengkonsolidasikan hutang kartu kredit.

Opsi Pinjaman Pribadi di Kanada

Dua jenis utama pinjaman pribadi adalah diamankan, yang memerlukan agunan, dan tanpa jaminan, yang tidak memerlukan agunan.

Pinjaman Terjamin

Pinjaman yang dijamin membutuhkan jaminan, yang merupakan aset seperti mobil atau rumah Anda yang dapat disita oleh pemberi pinjaman untuk mengimbangi kerugian jika Anda gagal melakukan pembayaran. Hal ini pada dasarnya menurunkan risiko pinjaman. Jenis pinjaman yang dijamin secara umum meliputi:

• Pinjaman pribadi terjamin
• Pinjaman beragunan (peminjam menggunakan hak milik pinjaman mobil sebagai jaminan)
• Pinjaman gadai (peminjam menggadaikan aset, seperti perhiasan, sebagai jaminan)
  

Pinjaman Tanpa Jaminan

Pinjaman tanpa jaminan tidak memerlukan agunan untuk menjamin pinjaman tersebut. Jika kamu bawaan pada pinjaman tanpa jaminan, pemberi pinjaman dapat melakukan proses penagihan, termasuk mengajukan tuntutan hukum terhadap Anda. Namun, mereka tidak bisa menyita aset Anda.

Pilihan lain yang dapat digunakan pemberi pinjaman untuk menagih pinjaman tanpa jaminan yang gagal bayar adalah hak offset. Biasanya disertakan dalam perjanjian pinjaman, hak offset memungkinkan pemberi pinjaman mengambil uang dari rekening lain yang Anda miliki, seperti rekening giro atau tabungan. Mereka juga dapat mengambil dana dari rekening yang Anda miliki di afiliasi pemberi pinjaman. Hal ini berlaku untuk akun atas nama Anda serta akun bersama yang Anda bagikan dengan orang lain.

Dengan menggunakan hak offset, pemberi pinjaman dapat mengambil dana tanpa memberitahu Anda atau mendapatkan izin Anda. Mereka juga mungkin mengambil semua dana di akun Anda, yang dapat mengakibatkan kerugian dana yang tidak mencukupi biaya untuk cek atau upaya pendebitan lainnya.

Cara Menemukan Pinjaman Pribadi

Pinjaman pribadi tersedia dari lembaga keuangan seperti bank dan credit unions. Anda juga bisa mendapatkan jenis pinjaman pribadi tertentu di Kanada dari pemberi pinjaman non-tradisional, seperti perusahaan pinjaman beragunan, pegadaian, pemberi pinjaman gaji, dan pemberi pinjaman swasta.

Mengajukan Pinjaman Pribadi di Kanada

Saat mengajukan pinjaman pribadi di Kanada, Anda bisa mulai dengan mencari pinjaman terbaik dengan membandingkan tarif. Berikut adalah langkah-langkah penting lainnya.

Berbelanja di Sekitar untuk Ketentuan Pinjaman Terbaik

Bandingkan tawaran pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman. Faktor kunci untuk membandingkan meliputi suku bunga, itu persyaratan pinjaman, dan biaya. Ingatlah bahwa semakin pendek jangka waktu pinjaman, semakin sedikit Anda akan membayarnya minat. Juga, mintalah daftar biaya yang terperinci sehingga Anda memahami biayanya.

Berikan Informasi Pribadi

Setelah Anda memilih pemberi pinjaman, Anda perlu memberikan informasi dasar, termasuk penghasilan dan alamat tetap Anda. Anda juga memerlukan rekening bank dan harus menunjukkan tanda pengenal yang dikeluarkan pemerintah, bersama dengan dokumen lain yang diperlukan pemberi pinjaman.

Tunggu Persetujuan

Saat Anda mengajukan pinjaman pribadi, pemberi pinjaman kemungkinan besar akan menjalankan a pemeriksaan kredit untuk mempelajari risiko Anda sebagai peminjam. Pemberi pinjaman akan meninjau Anda laporan kredit, yang merupakan ringkasan Anda sejarah kredit, dan periksa skor kredit Anda. Milikmu nilai kredit adalah angka tiga digit yang mencerminkan kemampuan Anda dalam mengelola uang. Dua biro kredit utama di Kanada yang memberikan nilai kredit Anda adalah Equifax dan TransUnion.

Skor kredit digunakan untuk menentukan apakah pemberi pinjaman akan menyetujui pinjaman Anda serta berapa tingkat bunga yang dikenakan atas pinjaman tersebut. Biasanya, semakin baik skor kredit Anda, semakin rendah tingkat bunga pinjaman.

Tinjau Makalah Pinjaman

Jika Anda disetujui untuk pinjaman pribadi, tinjau semua dokumen pinjaman untuk memastikan Anda menyetujui persyaratannya. Jangan menandatangani kontrak pinjaman jika persyaratannya tidak dapat diterima.

Persyaratan pinjaman yang perlu ditinjau meliputi:

• Jumlah pinjaman total
• Suku bunga (tetap atau variabel)
• Panjang pinjaman
• Semua biaya dan biaya layanan
• Layanan opsional yang Anda setujui 
  

Pastikan tidak ada biaya tak terduga, misalnya untuk biaya opsional asuransi pinjaman. Berdasarkan undang-undang Kanada, bank yang diatur secara federal tidak dapat mengenakan biaya untuk asuransi pinjaman opsional kecuali Anda secara jelas menyetujuinya.

Dapatkan Uang Anda

Selanjutnya, Anda akan menerima dana pinjaman, yang dapat diberikan melalui salah satu dari beberapa cara berikut:

• Uang tunai
• Disetorkan ke rekening bank Anda
• Dikirim melalui transfer dana elektronik
• Dikirim langsung ke pemberi pinjaman tertentu, seperti untuk melunasi pinjaman lain atau untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit
• Kartu prabayar (dapat dikenakan biaya untuk aktivasi dan/atau penggunaan)

Alternatif untuk Pinjaman Pribadi

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi atau lebih memilih metode pembiayaan lain, Anda dapat beralih ke opsi pendanaan potensial lainnya seperti jalur kredit pribadi, kartu kredit, atau pinjaman dari yang lain.

Jalur Kredit Pribadi

Pribadi jalur kredit memiliki kesamaan dengan pinjaman pribadi, tetapi memiliki perbedaan utama. Meskipun pinjaman pribadi memiliki jumlah pinjaman tetap, jalur kredit pribadi memungkinkan Anda meminjam sejumlah uang yang Anda perlukan, yang mungkin kurang dari jumlah yang disetujui untuk Anda pinjam. Ketika Anda membayar kembali apa yang telah Anda pinjam melalui jalur kredit, kredit itu kembali tersedia untuk Anda.

Anda hanya membayar bunga atas jumlah yang Anda pinjam dengan jalur kredit, bukan seluruh jumlah yang disetujui untuk Anda pinjam. Seperti pinjaman pribadi, Anda diharuskan melakukan pembayaran minimum terhadap saldo. Anda juga dapat melunasi seluruh saldo kapan saja.

Kartu kredit

Jika Anda memiliki kredit yang tersedia di Anda kartu kredit, Anda dapat menagih pembelian kepada mereka. Namun, suku bunga kartu kredit biasanya jauh lebih tinggi dibandingkan suku bunga pinjaman pribadi, jadi kemungkinan besar Anda akan membayar bunga lebih banyak jika tidak melunasi saldo setiap bulannya.

Pinjam dari Keluarga atau Teman

Saat meminjam dari keluarga atau teman, kemungkinan besar Anda tidak perlu membayar bunga atau biaya terkait, dan Anda mungkin tidak mengetahui pastinya. pembayaran kembali tanggal. Anda juga mungkin tidak perlu melakukan pembayaran. Namun, jika Anda tidak melunasi pinjaman tepat waktu, hal ini dapat menimbulkan ketegangan dengan orang yang Anda cintai.

Jika Anda memang meminjam dari keluarga atau teman, pertimbangkan untuk menaruhnya persyaratan pinjaman secara tertulis, termasuk tanggal pelunasan saldo.

Garis bawah

Untuk peminjam yang memenuhi syarat, ada beberapa pilihan pinjaman pribadi di Kanada. Ini termasuk pinjaman dengan jaminan dan tanpa jaminan, yang dapat digunakan untuk berbagai tujuan.

Pertimbangkan pro dan kontra pinjaman pribadi yang berkaitan dengan situasi Anda sebelum Anda menggunakannya untuk membiayai pengeluaran Anda.