Cara Memulai Bisnis Pinjaman Pribadi

Jika Anda berharap demikian memulai bisnis, salah satu yang paling menguntungkan adalah menawarkan pinjaman pribadi kepada orang lain. Namun, mendapatkan rintisan uang tunai dan investor yang dibutuhkan bisa jadi menantang.

Sebelum Anda memutuskan untuk memulai bisnis pinjaman pribadi, penting untuk memahami seluk beluknya dan bersiap menghadapi kemungkinan kemunduran.

Putuskan Apakah Bisnis Pinjaman Pribadi Tepat untuk Anda

Sebelum Anda melanjutkan bisnis pinjaman pribadi, Anda perlu memutuskan apakah itu jalan yang tepat untuk Anda. Ada berbagai cara potensial untuk maju dalam bisnis pinjaman pribadi. Beberapa opsi potensial meliputi:

• Uang Anda sendiri: Anda meminjamkan uang Anda sendiri kepada orang lain. Anda dapat memilih untuk menyediakan pinjaman terjamin atau pinjaman tanpa jaminan. Namun, Anda harus memilikinya dalam jumlah besar modal untuk memulai, karena Anda menggunakan uang Anda sendiri untuk maju. Namun, dalam kasus ini, Anda menyimpan semuanya minat dibayar atas pinjaman dan dapat membebankan biaya berapa pun yang Anda inginkan.
• Uang investor: Dengan jenis bisnis ini, investor memberi Anda dana untuk memberikan pinjaman. Investor menerima bunga dari pembayaran, dan Anda menerima kompensasi dalam bentuk biaya pinjaman pada saat permulaan.
• Pinjaman peer-to-peer (P2P).: Daripada meminjamkan uang secara langsung, Anda menyediakan sarana untuk menghubungkan peminjam dan pemberi pinjaman. Anda dapat melakukannya melalui aplikasi atau situs web. Anda mengambil bagian dari kesepakatan tetapi tidak mengeluarkan uang Anda sendiri untuk memulai.

Bisnis pinjaman pribadi bisa menguntungkan karena Anda memiliki kesempatan untuk mendapatkan uang di muka mula dan biaya administrasi. Selain itu, bergantung pada cara Anda mendirikan bisnis, Anda mungkin bisa mendapatkan keuntungan dari bunga yang diperoleh pembayaran kembali.

Namun di sisi lain, Anda harus siap menanggung beberapa risiko. Jika peminjam melewatkan pembayaran atau default, Anda bisa kehilangan uang—terutama jika Anda meminjamkan uang Anda sendiri.

Jangan lupa pertimbangkan juga potensi pasarnya. Pinjaman sangat populer, dan pelanggan dapat ditemukan di seluruh dunia. Meski begitu, industri ini telah melambat dalam beberapa tahun terakhir, dan terdapat kekhawatiran bahwa peningkatan pengawasan terhadap pemberi pinjaman dapat menimbulkan lebih banyak tantangan bagi mereka yang ingin memulai bisnis pinjaman pribadi.

Pastikan untuk mempertimbangkan dengan cermat pro dan kontra bisnis pinjaman pribadi sebelum Anda memulai. Sadarilah bahwa peraturan dan kebutuhan modal dapat menjadikan bisnis ini menantang, meskipun Anda berpotensi menghasilkan keuntungan yang besar.

Jangan lupa bahwa peraturan yang ketat di berbagai tingkat pemerintahan dapat mengatur cara Anda mengumpulkan bunga, kepada siapa Anda dapat meminjamkan, dan aspek pinjaman pribadi lainnya. Mengatasi berbagai peraturan dapat menjadi sebuah tantangan, dan penting untuk diingat bahwa layanan keuangan memiliki banyak birokrasi. Faktanya, penting untuk dicatat bahwa tidak ada pendekatan yang universal dalam bisnis pemberi pinjaman uang. Anda mungkin tidak akan bisa mengambil satu template bisnis dari satu tempat dan menerapkannya pada bisnis pinjaman yang sama di lokasi lain.

Kembangkan Rencana Bisnis

Selanjutnya, Anda perlu membuat rencana bisnis. Kecuali Anda menggunakan uang Anda sendiri untuk mendanai pinjaman yang Anda berikan, Anda memerlukan investor dan pendukung lainnya. Kebanyakan dari mereka kemungkinan besar tidak akan memberi Anda uang yang Anda perlukan untuk memulai kecuali Anda memiliki rencana bisnis yang baik.

Beberapa elemen utama rencana bisnis antara lain sebagai berikut:

• Ringkasan bisnis plan: Ini adalah ikhtisar rencana bisnis Anda. Ini memberikan cara bagi investor dan pihak lain untuk dengan cepat memahami dasar-dasar ide Anda dan bagaimana Anda berharap menghasilkan uang. Ini harus menjadi hal terakhir yang Anda tulis, meskipun itu akan menjadi awal dari keseluruhan rencana Anda.
• Ringkasan bisnis: Jelaskan bisnis Anda di bagian ini. Ini harus menjadi gambaran umum tentang apa yang ingin Anda capai dengan bisnis dan tujuan Anda. Orang-orang penting di perusahaan Anda harus diakui di sini, beserta keterampilan mereka dan kontribusi mereka terhadap kesuksesan bisnis Anda.
• Produk: Perjelas apa yang Anda sediakan dan bagaimana Anda berencana menyampaikannya. Pastikan Anda memahami dengan jelas jenis pinjaman yang akan Anda berikan. Ini dapat mencakup apakah Anda berencana untuk fokus pinjaman mikro, pribadi tradisional pinjaman angsuran, uang muka, atau jenis lainnya meminjamkan. Anda juga dapat membagikan apakah Anda berencana memberikan opsi seperti mengizinkan rekan penandatangan atau menerima jaminan.
• Analisis Pasar: Selanjutnya, Anda perlu memberikan analisis tentang target pasar dan potensi permintaan Anda. Anda harus mendukungnya riset dan analisis mengenai jenis pertumbuhan yang dapat Anda harapkan, selain tantangan-tantangan yang mungkin terjadi.
• Analisis kompetitif: Lihatlah kemungkinan pesaing Anda di bidang tersebut. Anda harus bisa membandingkan kekuatan dan kelemahan mereka dengan Anda dan memberikan gambaran bagaimana produk dan bisnis Anda akan lebih unggul dibandingkan pesaing Anda.
• Rencana pemasaran: Sediakan sebuah rencana pemasaran. Bagaimana Anda akan mencapai target pasar Anda? Saluran apa yang akan Anda gunakan, dan apakah Anda memiliki strategi promosi? Susun rencana untuk menunjukkan bagaimana Anda akan menjangkau pelanggan dan mengonversi mereka.
• Rencana operasi: Bagian ini berisi tentang logistik. Di mana Anda akan berada? Apakah Anda akan memiliki kantor atau beroperasi secara online? Apakah Anda memiliki peralatan khusus atau orang yang dapat digunakan untuk menyukseskan bisnis ini?
• Rencana keuangan: Jangan lupa untuk menampilkan angka-angkanya. Secara umum, Anda harus merencanakan untuk memiliki proyek untuk biaya awal dan jenisnya investasi kamu akan membutuhkan. Berikan perkiraan untung dan rugi, dan detailkan perkiraan Anda arus kas. Anda harus bisa memperkirakan tiga sampai lima tahun.
• Lampiran: Jika Anda memiliki materi dan dokumentasi tambahan, itu harus dimasukkan dalam bagian rencana bisnis Anda.

Membentuk Badan Hukum

Setelah Anda memiliki rencana bisnis dan peta jalan untuk masa depan, Anda perlu membentuk badan hukum Anda. Putuskan apakah Anda sebaiknya menjadi a pemilik tunggal atau jika masuk akal bagi Anda untuk membentuk a perseroan terbatas (LLC) atau lainnya kemitraan. Anda juga dapat membentuk a perusahaan. Seorang akuntan atau pengacara bisnis dapat membantu Anda mengetahui jenis struktur apa yang cocok untuk Anda.

Jika Anda berpikir Anda akan mempekerjakan orang lain untuk bekerja dalam bisnis tersebut, atau jika Anda memiliki investor yang mungkin ingin menjadi mitra, Anda harus mengingat hal itu saat Anda membentuk badan usaha yang sah. Tergantung pada negara bagian Anda, Anda mungkin perlu mengajukan artikel organisasi dan daftarkan bisnis Anda ke kantor kota atau negara bagian.

Daftarkan Bisnis Anda ke IRS

Anda memerlukan sebuah Nomor Identifikasi Pemberi Kerja (EIN) dari Layanan Pendapatan Internal (IRS) saat Anda bergerak maju. Ini akan digunakan saat Anda mengajukan bisnis atau kemitraan Anda kembalian pajak. Anda dapat mengunjungi situs web IRS dan mendapatkan EIN serta mendaftarkan bisnis Anda dalam hitungan menit. Langkah ini juga dapat diselesaikan melalui surat atau faks.

Cari Tahu Pembiayaan

Salah satu bagian tersulit dalam memulai bisnis pinjaman pribadi adalah memastikan Anda memiliki pembiayaan yang Anda butuhkan. Jika Anda ingin meminjamkan uang, Anda memerlukan modal yang besar.

Jika Anda menggunakan dana investor, Anda harus membangun hubungan dan meyakinkan orang lain untuk memberi Anda modal untuk dipinjamkan kepada orang lain. Anda harus memiliki perjanjian dengan pendukung Anda sehingga mereka tahu seberapa besar harapan mereka, termasuk jenis apa yang bisa mereka harapkan. kembali kemungkinan besar mereka akan menerimanya.

Semua ini memerlukan banyak biaya saat Anda berkonsultasi dengan pengacara dan memastikan Anda mematuhi peraturan federal, negara bagian, dan lokal.

Dapatkan Lisensi dan Izin yang Diperlukan

Selanjutnya, Anda perlu mencari tahu izin apa yang Anda perlukan untuk menjalankan bisnis pinjaman. Anda mungkin memerlukan izin juga, terutama jika Anda menempati sebuah gedung. Negara bagian, kabupaten, dan kota mungkin memiliki peraturannya sendiri. Aturan ini akan didasarkan pada apakah Anda beroperasi di luar rumah atau di lokasi lain. Pastikan Anda memahami persyaratannya sebelum melanjutkan dan mengajukan dokumen yang sesuai untuk beroperasi secara legal.

Ingat juga bahwa Anda mungkin harus mendapatkan izin tertentu untuk jasa keuangan, tergantung di mana Anda beroperasi. Mengikuti tes yang sesuai dan membayar lisensi bisa memakan biaya yang besar, jadi evaluasilah apakah ini adalah sesuatu yang ingin Anda kejar.

Siapkan Akuntansi Bisnis

Jangan lupa untuk menyiapkan akuntansi bisnis. Anda harus memiliki sistem terpisah dari keuangan pribadi Anda. Kamu akan membutuhkan pembukuan Dan daftar gaji untuk karyawan. Anda juga memerlukan cara untuk melacak kapan peminjam melakukan pembayaran dan berapa banyak dari setiap pembayaran yang harus disalurkan kepala sekolah dan berapa banyak yang harus digunakan untuk bunga. Dan, jika Anda memiliki investor, Anda akuntansi juga harus mempertimbangkan apa yang terjadi pada mereka.

Dapatkan Asuransi Bisnis

Sebagai pemberi pinjaman, Anda membutuhkannya asuransi bisnis untuk melindungi Anda jika terlalu banyak peminjam yang gagal bayar atau terjadi hal lain. Seringkali, Anda mungkin memerlukan asuransi bisnis untuk melindungi Anda jika terjadi tuntutan hukum juga. Jika Anda memiliki sebuah bangunan, Anda memerlukan asuransi untuk melindungi tempat Anda. Jangan lupakan kompensasi pekerja demikian juga. Ada berbagai jenis asuransi bisnis, dan Anda perlu memastikan bahwa Anda membayar polis yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan dapat membantu melindungi aset Anda.

Apa yang Diharapkan Saat Membuka Bisnis Pinjaman Pribadi

Saat Anda membuka bisnis pinjaman pribadi, Anda harus siap bekerja berjam-jam dan siap memasarkan diri dan bisnis Anda. Penting juga untuk memastikan Anda memiliki cukup modal untuk memenuhi pinjaman yang Anda rencanakan kepada orang lain, serta memenuhi semua persyaratan peraturan federal, negara bagian, dan lokal.

Pahami cara menerapkan proses saat memutuskan kepada siapa akan meminjamkan. Periksa peraturan setempat tentang cara mengevaluasi seseorang kelayakan kredit dan jenis perjanjian yang harus ditandatangani oleh peminjam. Jangan lupa bahwa beberapa negara bagian mempunyai batasan bunga yang dapat Anda bebankan atas pinjaman, jadi Anda harus tahu cara menetapkannya tingkat persentase tahunan (APR) (termasuk originasi dan biaya lainnya) agar patuh.

Anda juga perlu menyiapkan sistem pembayaran untuk mengumpulkan pembayaran (ditambah bunga) dari peminjam Anda. Hal ini dapat mencakup sistem online, mail-in, atau pengaturan lainnya. Jika Anda berencana untuk melakukan pemotongan otomatis dari rekening, Anda harus memiliki perjanjian yang tepat dan mendapatkan izin untuk penarikan otomatis dari rekening bank. Semua ini perlu dilakukan dengan mempertimbangkan peraturan dan praktik terbaik untuk keamanan. Anda harus bersiap untuk menerbitkan laporan rekening kepada setiap peminjam, yang menunjukkan kepada mereka berapa banyak dari setiap pembayaran yang masuk ke pokok pinjaman dan berapa banyak yang akan dikenakan bunga.

Jangan lupa untuk membuat kebijakan koleksi. Anda perlu mempunyai gagasan bagaimana cara mengejar non-pembayaran jika seseorang tertinggal. Sekali lagi, penting untuk memastikan bahwa cara Anda melakukan penagihan sesuai dengan peraturan federal, negara bagian, dan lokal tentang bisnis pinjaman pribadi.

Anda juga harus memiliki asuransi dan investor yang siap membantu Anda mengelola keuangan bisnis jika ada orang yang gagal bayar. Untuk mengurangi kemungkinan gagal bayar, Anda mungkin perlu mempertimbangkan bagaimana Anda akan memeriksa peminjam, termasuk mencalonkan diri pemeriksaan kredit dan memutuskan berapa jumlah minimumnya nilai kredit Anda akan membutuhkannya.

Selain itu, Anda harus memiliki kebijakan untuk menangani informasi keuangan pribadi yang sensitif. Anda mungkin harus mengumpulkan informasi mengenai Nomor Jaminan Sosial (SSN), rekening bank, dan hal-hal sensitif lainnya. Anda memerlukan cara untuk melindungi database Anda dan memiliki protokol untuk menjaga keamanan data pribadi.

Garis bawah

Bisnis pinjaman pribadi bisa menjadi cara yang menguntungkan untuk menghasilkan uang. Pengelolaannya relatif mudah, selama Anda memiliki sistem yang baik untuk memantau kemajuan pembayaran pinjaman. Namun, Anda memerlukan akses terhadap modal dan harus siap menjalani proses regulasi. Selain itu, banyak bisnis pinjaman memerlukan perwakilan hukum yang baik untuk membantu mereka menavigasi undang-undang dan peraturan, selain menyusun perjanjian pinjaman dan dokumen lainnya.

Sebelum Anda memutuskan untuk meminjamkan uang kepada orang lain, pertimbangkan baik-baik situasi Anda dan apakah masuk akal bagi Anda untuk terlibat dalam bisnis pinjaman pribadi.

Artikel ini memberikan panduan umum dalam mendirikan bisnis pinjaman pribadi. Peraturan federal, negara bagian, dan lokal memengaruhi cara kerja bisnis pinjaman pribadi di setiap lokasi, dan Anda harus memeriksa persyaratannya sebelum memulai bisnis pinjaman baru. Pertimbangkan untuk bekerja sama dengan pengacara atau profesional lainnya untuk memahami peraturan luas di bidang ini jasa keuangan industri.