Bagaimana Pinjaman Bisnis Mempengaruhi Kredit Pribadi?

Seringkali kita bertanya-tanya apakah pinjaman bisnis akan berdampak pada kredit pribadi Anda, terutama bagi mereka yang ingin memisahkan bisnis, keuangan pribadi, dan kreditnya. Sayangnya, jawaban mengenai apakah pinjaman bisnis berdampak pada kredit pribadi tidaklah begitu saja.

Meskipun pinjaman bisnis pasti dapat memengaruhi kredit pribadi Anda dalam banyak skenario, hal itu bergantung pada jenis pembiayaan usaha yang Anda ajukan, selain cara Anda memperoleh kredit.

Ketika Pinjaman Bisnis Mempengaruhi Kredit Pribadi

Secara umum, pinjaman bisnis akan berdampak pada kredit Anda ketika a jaminan pribadi Dibutuhkan. Menurut AS Administrasi Bisnis Kecil (SBA), itu biasa untuk pinjaman bisnis dan bisnis jalur kredit untuk meminta jaminan pribadi ketika pendanaan tidak dijamin dengan jenis apa pun jaminan.

Dalam dunia usaha pembiayaan, yang dimaksud dengan “jaminan pribadi” adalah pinjaman yang memerlukan pemilik bisnis untuk menggunakan kredit mereka sendiri untuk mendapatkan persetujuan, dan bahwa mereka setuju untuk bertanggung jawab secara hukum untuk pembayaran kembali dari dana pinjaman. Pinjaman usaha yang memerlukan jaminan pribadi mungkin juga sulit untuk mendapatkan persetujuan jika pemilik usaha memiliki personal yang rendah nilai kredit.

Selain pinjaman usaha dan jalur kredit bisnis, beberapa pemilik usaha mungkin beralih ke sumber pembiayaan alternatif untuk operasi bisnis mereka. Misalnya, mereka mungkin menggunakan kartu kredit konsumen untuk membayar peralatan atau gaji, atau mereka mungkin mengambil pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) untuk mendapatkan uang tunai yang mereka perlukan. Ini adalah skenario tambahan yang mempertaruhkan kredit pribadi pemilik bisnis.

Ketika Pinjaman Bisnis Tidak Mempengaruhi Kredit Pribadi

Beberapa jenis pembiayaan bisnis tidak memerlukan jaminan pribadi—ini adalah skenario di mana pinjaman tidak akan berdampak pada kredit pribadi pemilik bisnis. Misalnya saja pinjaman usaha yang hanya membutuhkan sebuah Nomor Identifikasi Pemberi Kerja (EIN) dan bukan a Nomor Jaminan Sosial (SSN) selama proses aplikasi adalah yang tidak memerlukan pemeriksaan kredit pribadi atau jaminan pribadi.

Anjak piutang adalah jenis pembiayaan bisnis lain yang tidak memerlukan pemeriksaan kredit pribadi. Jenis pembiayaan ini memungkinkan pemilik bisnis menggunakan faktur bisnis yang belum dibayar sebagai jaminan atas pinjaman; oleh karena itu, tidak ada persyaratan untuk jaminan pribadi.

Pemilik bisnis juga mungkin bisa mendapatkan a kartu kredit perusahaan tanpa jaminan pribadi, meskipun perusahaan yang menawarkan kartu perusahaan cenderung memiliki persyaratan ketat mengenai jumlah karyawan dan pendapatan bisnis tahunan yang harus dimiliki pelamar. Kartu Brex 30 adalah contoh kartu kredit korporat yang dapat diperoleh pemilik bisnis tanpa harus mempertaruhkan kredit pribadinya, namun ada juga kartu lainnya.

Ada kemungkinan juga bahwa pinjaman bisnis tidak akan berdampak pada kredit pribadi jika bisnis tersebut didirikan dan dijalankan sebagai a perseroan terbatas (LLC), A korporasi C, atau sebuah perusahaan S, Misalnya. Dalam skenario ini, penggabungan suatu bisnis membantu melindungi pemilik bisnis dari kehilangan asetnya jika perusahaan tersebut bangkrut atau menghadapi tuntutan hukum. Namun, jika seseorang menjalankan bisnisnya sebagai a kepemilikan tunggal, maka mereka tidak memiliki perlindungan hukum yang menyertai penggabungan.

Bagaimana Pinjaman Bisnis Dapat Mempengaruhi Kredit Pribadi

Pada akhirnya, apakah pinjaman bisnis atau lini bisnis berdampak pada kredit pribadi bergantung pada beberapa faktor. Ini termasuk:

• Struktur bisnis
• Jenis pinjaman bisnis
• Persyaratan jaminan pribadi

Struktur bisnis

Seperti yang telah kami sebutkan, mendirikan bisnis memerlukan perlindungan hukum dan finansial yang luas, termasuk perlindungan aset pribadi tertentu. Jika bisnis beroperasi sebagai LLC, perusahaan C, atau perusahaan S dan mengajukan kebangkrutan, misalnya, aset pribadi seperti rumah dan mobil mendapat perlindungan.

Konon, bisnis yang beroperasi sebagai kepemilikan perseorangan dan beberapa lainnya kemitraan tidak memiliki perlindungan finansial yang sama. Sebagai contoh, SBA mencatat hal itu kemitraan terbatas mempunyai satu mitra bisnis dengan tanggung jawab tidak terbatas dan mitra lain dengan tanggung jawab terbatas. Dalam skenario ini, mitra umum dengan tanggung jawab tidak terbatas mungkin mempertaruhkan aset pribadinya jika bisnisnya gagal.

Jenis Pinjaman Bisnis

Kami juga mencatat bagaimana beberapa pinjaman bisnis tidak memerlukan pemeriksaan kredit pribadi, dan bahwa pinjaman ini tidak berdampak pada kredit pribadi dengan cara apa pun. Bisnis yang mendapatkan pembiayaan melalui anjak piutang termasuk dalam kategori ini, begitu pula perusahaan yang memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit korporat.

Persyaratan Jaminan Pribadi

Jika pinjaman bisnis mengharuskan pemiliknya untuk memberikan jaminan pribadi atas utangnya, ini berarti mereka secara hukum bertanggung jawab atas pembayaran kembali, apa pun yang terjadi. SBA mencatat bahwa pinjaman usaha tanpa jaminan dan jalur kredit bisnis tanpa jaminan biasanya memerlukan jaminan pribadi.

Bagaimana Pinjaman Bisnis Mempengaruhi Kredit Bisnis

Jika individu memiliki laporan kredit pribadi dan nilai kredit pribadi, hal yang sama juga berlaku untuk bisnis. Faktanya, Dun & Bradstreet, Equifax, dan Experian adalah tiga bisnis tersebut lembaga pelaporan kredit yang mengumpulkan data kredit bisnis dan menetapkan skor kredit bisnis.

Jika suatu bisnis gagal melakukan pembayaran dengan kartu kredit bisnis atau default pada pinjaman usaha, maka nilai kredit usaha mereka akan terkena dampak negatif. Seperti halnya kredit pribadi, ini berarti bahwa bisnis mungkin kesulitan mendapatkan persetujuan untuk mendapatkan lebih banyak pembiayaan di masa depan, atau harus membayar lebih tinggi. suku bunga dan lebih banyak biaya pinjaman jika disetujui.

Tips Mendapatkan Pinjaman Bisnis

Jika Anda seorang pemilik bisnis yang perlu meminjam uang agar perusahaan Anda tetap bertahan, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mendapatkan pembiayaan yang Anda butuhkan. Kiat-kiat berikut dapat membantu Anda menemukan yang tepat pinjaman bisnis untuk kebutuhan Anda.

• Pertimbangkan untuk membuat jaminan pribadi: Jika Anda memiliki kredit pribadi yang baik dan ingin memberikan jaminan pribadi atas pinjaman bisnis, Anda akan menemukan lebih banyak pilihan. Misalnya, membuat jaminan pribadi membuka pintu ke lebih banyak bisnis yang tersedia pinjaman serta kartu kredit bisnis dari penerbit besar seperti American Express, Capital One, dan Mengejar.
• Bandingkan beberapa produk pembiayaan bisnis: Putuskan apakah Anda menginginkan pinjaman bisnis yang memberi Anda a jumlah bulat uang tunai di muka, atau apakah lini bisnis kredit atau kartu kredit bisnis bisa menjadi yang Anda butuhkan.
• Bandingkan tarif dan persyaratan di berbagai pemberi pinjaman: Setelah Anda memutuskan jenis pembiayaan usaha yang Anda inginkan, Anda harus membandingkan beberapa pemberi pinjaman dan penerbit kredit untuk menemukan opsi dengan tarif serendah mungkin dan biaya berkelanjutan.

Garis bawah

Pinjaman bisnis dapat berdampak pada kredit pribadi dalam berbagai skenario, seperti halnya kredit pribadi yang buruk membuat lebih sulit untuk memenuhi syarat untuk jenis pembiayaan bisnis tertentu. Pada akhirnya, bagaimana pinjaman bisnis berdampak pada kredit pribadi bergantung pada struktur bisnis, jenisnya pembiayaan bisnis yang sedang diupayakan, dan apakah pemilik bisnis diharuskan untuk membuat pribadi menjamin.

Jika Anda seorang pemilik bisnis yang membutuhkan pendanaan, ini semua adalah faktor yang perlu diingat saat Anda menelusuri pinjaman bisnis dan jalur kredit bisnis. Anda mungkin baik-baik saja mempertaruhkan kredit pribadi Anda untuk mendapatkan dana pinjaman yang Anda butuhkan, namun beberapa jenis pembiayaan bisnis tidak memerlukannya.