Berapa Biaya Pinjaman Pribadi?
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami sediakan, kami mungkin menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Pinjaman pribadi mungkin layak dipertimbangkan jika Anda berada dalam situasi sulit dan membutuhkan sejumlah uang tunai. Namun, seperti hutang lainnya, ada biaya dan ongkos yang terkait dengan mendapatkan pinjaman pribadi. Ini termasuk bunga yang harus Anda bayar, ditambah biaya originasi yang akan dikenakan kepada Anda. Pelajari lebih lanjut tentang berapa biaya pinjaman pribadi, kapan Anda harus mengajukannya, dan alternatif pinjaman pribadi.
Poin Penting
- Pinjaman pribadi bisa menjadi cara yang baik untuk mendapatkan sejumlah uang tunai.
- Suku bunga pinjaman pribadi tanpa jaminan lebih tinggi dibandingkan jenis pinjaman lainnya.
- Mendapatkan pinjaman pribadi tidak selalu masuk akal; pertimbangkan opsi lain dan hitung jumlahnya untuk melihat apakah itu cocok untuk Anda.
Apa Itu Pinjaman Pribadi?
Pinjaman pribadi adalah jenis pinjaman di mana Anda meminjam sejumlah uang sekaligus. Anda kemudian membayarnya kembali secara mencicil seiring waktu. Ada dua jenis pinjaman pribadi. Pinjaman tanpa jaminan tidak terikat dengan jaminan apa pun, dan tingkat bunganya cenderung lebih tinggi.
Pinjaman terjamin gunakan sesuatu yang Anda miliki sebagai jaminan, seperti mobil atau rumah, untuk memastikan bahwa Anda akan membayar kembali pinjaman tersebut.Berapa Biaya Pinjaman Pribadi?
Ada beberapa biaya yang terkait dengan pinjaman pribadi:
- Minat: Biaya utama uang yang Anda pinjam adalah bunga. Ini adalah persentase dari jumlah pokok yang dipinjam. Ini dikenakan biaya selama Anda meminjam uang. Itu suku bunga Pinjaman Anda bergantung pada berbagai faktor, termasuk riwayat kredit Anda, jumlah yang Anda pinjam, jangka waktu pinjaman, dan penghasilan Anda.
- Biaya originasi: Sebuah biaya originasi dinilai oleh beberapa pemberi pinjaman untuk memulai pinjaman Anda. Meskipun Anda sering melihatnya pada hipotek, hal ini juga dapat ditemukan pada beberapa pinjaman pribadi.
- Biaya dokumentasi: Biaya ini mungkin dikenakan untuk memproses dokumen pinjaman Anda.
- Biaya keterlambatan: Anda harus membayar biaya tambahan jika terlambat melakukan pembayaran.
Sebagai referensi, tingkat bunga rata-rata untuk pinjaman pribadi 24 bulan berada pada 11,48% pada Mei 2023, menurut data terbaru dari Federal Reserve.
Kapan Anda Harus Memilih Pinjaman Pribadi?
Pinjaman pribadi bisa menjadi solusi ketika Anda membutuhkan suntikan dana cepat. Namun, karena suku bunga cenderung lebih tinggi dibandingkan jenis pinjaman lainnya, Anda sebaiknya menghindari memperoleh pinjaman pribadi tanpa jaminan jika Anda memenuhi syarat untuk jenis pinjaman lain.
Contohnya adalah pinjaman mobil; karena pinjaman ini dijamin (pemberi pinjaman menggunakan kendaraan Anda sebagai jaminan), bunganya lebih sedikit. Menurut Federal Reserve, tingkat bunga rata-rata untuk pinjaman mobil 60 bulan adalah 7,81% pada Mei 2023.
Namun, ada kalanya pinjaman pribadi masuk akal. Jika Anda mencoba melakukannya mengkonsolidasikan utang berbunga lebih tinggi, pinjaman pribadi dapat menghemat uang Anda sekaligus menyederhanakan pembayaran Anda.
Hal ini terutama berlaku jika Anda memiliki hutang kartu kredit. Tingkat bunga rata-rata untuk kartu kredit adalah 20,68%, menurut Federal Reserve, hampir dua kali lipat dari pinjaman pribadi. Dalam hal ini, Anda akan menghemat banyak uang dengan memilih membuka pinjaman pribadi dan melunasi kartu kredit Anda.
Situasi lain di mana pinjaman pribadi masuk akal termasuk menyelesaikan proyek perbaikan rumah atau membangun kredit.
Bandingkan Pinjaman Pribadi
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami sediakan, kami mungkin menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Alternatif untuk Pinjaman Pribadi
Ada cara lain untuk meminjam uang jika Anda dalam keadaan darurat, termasuk menggunakan kartu kredit atau pinjaman ekuitas rumah.
Kartu kredit
Mengandalkan kartu kredit untuk meminjam uang biasanya bukan ide yang baik karena suku bunga kartu kredit sangat tinggi. Namun, beberapa kartu kredit menampilkan penawaran khusus yang memungkinkan Anda melakukannya Pembelian bunga 0% atau transfer saldo untuk waktu yang terbatas. Ini bisa menjadi pilihan selama Anda yakin mampu melunasi saldo tepat waktu.
Pinjaman Ekuitas Rumah
Jika Anda memiliki rumah, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman ekuitas rumah. Pinjaman ini memanfaatkan ekuitas yang Anda miliki di rumah untuk memberi Anda dana. Seperti pinjaman pribadi, Anda akan menerima uang Anda dalam bentuk deposit sekaligus dan akan mengikuti jadwal pembayaran tetap untuk membayar kembali pinjaman tersebut.
Anda juga akan dikenakan bunga, namun karena pinjaman ekuitas rumah menggunakan properti Anda sebagai jaminan, suku bunga lebih rendah daripada yang Anda temukan pada pinjaman pribadi tanpa jaminan.
A jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) mungkin merupakan pilihan yang lebih baik bagi Anda jika Anda memerlukan jalur kredit bergulir daripada setoran tunggal dalam jumlah besar.
Berapa Biaya Rata-Rata Pinjaman Pribadi?
Biaya rata-rata pinjaman pribadi bergantung pada berbagai faktor, termasuk tingkat suku bunga, jangka waktu pinjaman, jumlah yang Anda pinjam, dan biaya tambahan apa pun yang dikenakan pemberi pinjaman. Menurut Federal Reserve, tingkat bunga pinjaman pribadi 24 bulan adalah 11,48%, pada Mei 2023. Pada tingkat dan jangka waktu tersebut, pinjaman $20,000 akan memerlukan pembayaran bulanan sebesar $936,62 dan total bunga yang dibayarkan sebesar $2,478,88.
Berapa Suku Bunga Pinjaman Pribadi yang Baik?
Tingkat bunga rata-rata saat ini selama 24 bulan pinjaman pribadi adalah 11,48%, menurut Federal Reserve. Nilai yang kurang dari ini akan dianggap sebagai tingkat bunga yang baik.
Bisakah Anda Melunasi Pinjaman Pribadi Lebih Awal?
Dimungkinkan untuk melunasi pinjaman pribadi lebih awal, tetapi sebelum melakukannya, Anda sebaiknya memeriksa apakah ada denda pembayaran di muka. Ini tidak ditemukan di semua pinjaman, tetapi Anda sebaiknya membaca kontrak Anda untuk memastikannya; A denda pembayaran di muka akan menagih Anda jika Anda memilih untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal.
Biaya Apa yang Terkait dengan Pinjaman Pribadi?
Beberapa biaya umum yang terkait dengan pinjaman pribadi termasuk bunga, biaya originasi, biaya dokumentasi, dan biaya keterlambatan.
Apa Risiko Pinjaman Pribadi?
Risiko terbesar dari pinjaman pribadi datang ketika tiba waktunya untuk melakukan pembayaran. Jika kamu tertinggal dalam pembayaran, skor kredit Anda dapat terkena dampak negatif.
