Apa Itu Pinjaman Bank Pribadi?

Pinjaman pribadi adalah jenis pinjaman yang dapat Anda gunakan untuk berbagai tujuan. Jika Anda disetujui untuk pinjaman pribadi, Anda akan menerima sejumlah uang yang kemudian harus Anda bayar kembali seiring waktu beserta bunganya. Pinjaman pribadi terkadang juga memiliki biaya lain, seperti biaya originasi.

Pinjaman pribadi ditawarkan oleh berbagai pemberi pinjaman seperti bank, pemberi pinjaman online, dan credit unions. Pinjaman bank pribadi hanyalah pinjaman pribadi yang diambil di bank.

Bank adalah penyedia pinjaman pribadi paling populer, namun mereka mungkin bukan penyedia terbaik untuk Anda.

Cara Kerja Pinjaman Pribadi

Anda dapat mengajukan pinjaman pribadi dari berbagai macam pemberi pinjaman, termasuk bank. Jika pinjaman Anda disetujui, pemberi pinjaman akan meminjamkan Anda a jumlah uang. Anda kemudian harus membayar kembali uang ini, biasanya dalam pembayaran bulanan yang sama (angsuran), dalam jangka waktu tertentu—umumnya satu hingga lima tahun.

Anda akan membayar minat pada pinjaman, dan Anda mungkin dikenakan biaya juga. Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk hampir semua tujuan, apakah Anda perlu melakukan pembelian besar, mengkonsolidasi utang, atau membayar biaya darurat.

Biaya pinjaman pribadi bervariasi dan bergantung pada suku bunga Anda ditawari dan berapa lama Anda akan menghabiskan waktu untuk membayar kembali pinjaman tersebut, beserta biaya apa pun yang dikenakan pemberi pinjaman.

Tingkat bunga yang akan dikenakan kepada Anda tergantung pada seberapa banyak Anda meminjam dan Anda nilai kredit. Itu juga bisa bergantung pada faktor lain seperti tahunan Anda penghasilan, riwayat pembayaran, dan rasio utang terhadap pendapatan (DTI)..

Pinjaman Bank Pribadi vs. Pinjaman Pribadi dari Pemberi Pinjaman Lain

Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi dari lembaga keuangan seperti bank, credit unions, dan pemberi pinjaman online. Bank adalah sumber pinjaman pribadi yang paling populer. Pinjaman bank pribadi memiliki kelebihan dan kekurangan dibandingkan pinjaman pribadi dari pemberi pinjaman lain.

• Kenyamanan: Jika Anda sudah menjadi nasabah bank tertentu, akan lebih mudah untuk mengatur pinjaman pribadi melalui bank tersebut. Anda juga dapat menggunakan jaringan cabang bank.
• Batasan peminjaman: Pinjaman pribadi dari bank mungkin memiliki batas pinjaman yang lebih tinggi dibandingkan pinjaman dari credit unions dan pemberi pinjaman online. Jika Anda membutuhkan pinjaman dalam jumlah besar, bank mungkin merupakan pilihan terbaik Anda, namun serikat kredit juga harus dipertimbangkan, karena beberapa bank dapat menyaingi bank dalam hal besaran pinjaman yang ditawarkan.
• Suku bunga: Pinjaman pribadi dari bank umumnya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman online, namun lebih tinggi dibandingkan pinjaman dari credit unions. Namun, suku bunga bisa bervariasi, jadi periksalah ketiga sumber tersebut sebelum memberikan pinjaman.
• Biaya: Beberapa bank membebankan biaya tinggi untuk pinjamannya, namun ada juga yang tidak. Sekali lagi, pastikan untuk melihat-lihat sebelum memilih pinjaman.

Fitur Utama Pinjaman Pribadi

Karena pinjaman bank pribadi dapat digunakan untuk hampir semua tujuan, persyaratan pinjaman sangat bervariasi. Beberapa pinjaman bernilai $1.000, dan dibayar kembali dalam beberapa bulan. Yang lainnya bisa mencapai $50.000 atau $100.000, dan membutuhkan waktu 10 tahun atau lebih untuk melunasinya.

Fitur utama dari pinjaman bank pribadi adalah:

• Suku bunga: Suku bunga menentukan seberapa mahal pinjaman tersebut. Itu pinjaman pribadi terbaik saat ini menawarkan suku bunga 9% hingga 25%, tergantung pada seberapa banyak Anda meminjam dan nilai kredit Anda.
• Biaya: Beberapa bank mengenakan biaya penutupan atau biaya originasi untuk pinjaman pribadi mereka, jadi pastikan Anda memeriksanya sebelum memilih pinjaman.
• Denda pembayaran di muka: Beberapa bank akan menagih Anda jika Anda melunasi pinjaman lebih awal. Jika Anda berencana melakukan itu, pastikan Anda memahami biaya yang akan Anda bayarkan.
• Pembayaran kembali jadwal: Sebagian besar pinjaman pribadi dibayar kembali dengan pembayaran bulanan yang sama, meskipun beberapa memiliki jadwal yang berbeda.
• Panjang pinjaman: Beberapa pinjaman pribadi perlu dibayar kembali dalam waktu kurang dari setahun. Yang lain bisa memakan waktu lebih dari satu dekade. Semakin lama pinjamannya, semakin rendah pembayaran bulanannya, tetapi semakin banyak bunga yang harus Anda bayar.
• Batasan peminjaman: Sebagian besar bank tidak akan memberi Anda pinjaman pribadi lebih dari $50.000, meskipun beberapa bank akan memberikan pinjaman hingga $100.000 untuk peminjam dengan kredit bagus.
• Jaminan: Kebanyakan pinjaman pribadi tanpa jaminan, jadi kamu tidak perlu memasangnya jaminan, tapi mungkin juga ditemukan diamankan pinjaman pribadi jika Anda kesulitan memenuhi syarat untuk pinjaman tanpa jaminan.

Penggunaan Umum Pinjaman Pribadi

Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk hampir semua tujuan, dan sebagian besar bank tidak akan meminta Anda menentukan tujuan penggunaan pinjaman tersebut. Kegunaan umum untuk pinjaman pribadi meliputi:

• Memindahkan biaya
• Konsolidasi hutang
• Tagihan medis
• Biaya pernikahan
• Renovasi atau perbaikan rumah
• Biaya pemakaman
• Biaya liburan
• Biaya darurat

Pinjaman pribadi berbeda dengan pinjaman angsuran lainnya sejenisnya pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, Dan pinjaman hipotek, yang semuanya digunakan untuk mendanai pengeluaran tertentu seperti pendidikan, kendaraan, atau rumah. Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk hampir semua tujuan.

Persyaratan Kualifikasi

Saat Anda mengajukan pinjaman bank pribadi, bank akan mempertimbangkan sejumlah faktor untuk menilai apakah Anda memenuhi syarat.

Faktor terpenting adalah skor kredit Anda. Anda biasanya memerlukan a skor kredit minimal 640 ke 670 untuk mendapatkan persyaratan pinjaman terbaik. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin rendah tingkat bunga yang akan ditawarkan kepada Anda.

Skor kredit Anda dipengaruhi oleh riwayat pembayaran Anda dan sejumlah faktor lainnya. Jika Anda memiliki nilai kredit yang buruk, Anda mungkin ingin mengambil langkah untuk mengatasinya perbaiki skor kredit Anda sebelum melamar lagi. Itu mungkin termasuk membayar uang muka utang dan melakukan semua pembayaran Anda tepat waktu.

Cara Mengajukan Pinjaman Pribadi

Mengajukan pinjaman pribadi melibatkan empat langkah utama:

1. Temukan pinjaman: Anda dapat meneliti pinjaman pribadi secara online. Pastikan untuk memeriksa beberapa pemberi pinjaman, karena biaya pinjaman pribadi bisa sangat bervariasi.
2. Dapatkan pra-kualifikasi: Beberapa pemberi pinjaman mengizinkan Anda melakukannya pra-kualifikasi untuk pinjaman. Hal ini melibatkan a pemeriksaan kredit lunak itu tidak mempengaruhi nilai kredit Anda.
3. Kumpulkan dokumen yang diperlukan: Beberapa pemberi pinjaman akan meminta Anda membuktikan penghasilan Anda dengan menyediakan potongan pembayaran atau a laporan bank. Yang lain hanya akan meminta tanda pengenal seperti paspor atau SIM.
4. Lamar secara daring: Sebagian besar pemberi pinjaman mengizinkan Anda mengajukan pinjaman pribadi secara online. Saat Anda melamar secara resmi, bank akan melakukan a pemeriksaan kredit keras, yang untuk sementara dapat mengurangi nilai kredit Anda.
5. Tunggu keputusan: Beberapa pemberi pinjaman akan segera mengambil keputusan dan mendanai pinjaman hari itu jika Anda disetujui. Kebanyakan pemberi pinjaman akan membuat keputusan dalam beberapa hari.

Garis bawah

Pinjaman bank pribadi adalah sejumlah uang yang dapat digunakan untuk hampir semua tujuan, dan dibayar kembali seiring waktu dengan bunga. Pinjaman pribadi cenderung memiliki batas pinjaman yang tinggi, suku bunga yang wajar, dan nyaman. Namun, Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik dengan mengambil pinjaman pribadi dari a Serikat kredit.

Pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan untuk mendapatkan panduan mengenai pilihan pembiayaan Anda dan mana yang terbaik untuk situasi Anda.