Mungkinkah Mendapatkan Pinjaman Pribadi $100,000?
Mendapatkan pinjaman pribadi sebesar $100.000 adalah mungkin, tetapi itu sulit. Bahkan penyedia pinjaman pribadi terbaik biasanya tidak menawarkan pinjaman lebih dari $50.000, dan mereka memerlukan nilai kredit yang tinggi. Mereka juga dapat memiliki tingkat bunga yang cukup tinggi.
Pinjaman pribadi adalah sejenis tanpa jaminan utang. Karena hal ini lebih berisiko bagi pemberi pinjaman karena tidak didukung oleh suatu aset, pemberi pinjaman mungkin ragu-ragu untuk meminjamkan Anda sejumlah besar uang, terutama jika Anda belum memiliki hubungan dengannya mereka.
Namun, jika Anda mencari pinjaman pribadi dalam jumlah besar, Anda dapat menemukan opsi. Pelajari lebih lanjut tentang pilihan Anda untuk pinjaman pribadi sebesar $100.000 dan tentang beberapa kriteria kualifikasi umum.
Poin Penting
- Mendapatkan pinjaman pribadi sebesar $100.000 adalah mungkin, tetapi itu sulit.
- Pemberi pinjaman biasanya tidak menawarkan pinjaman sebesar $100.000, dengan sebagian besar bank dan serikat kredit menawarkan maksimum $50.000.
- Agar memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi $100,000, Anda memerlukan skor kredit 720 atau lebih dan pendapatan tinggi.
- Pinjaman besar tanpa jaminan cenderung mahal karena memiliki suku bunga tinggi dan jangka panjang persyaratan pinjaman.
- Jika Anda membutuhkan uang dalam jumlah besar, pertimbangkan juga pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs), atau pinjaman dari rekening pensiun Anda.
Cara Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Pribadi $100,000
Setiap penyedia pinjaman memiliki persyaratannya sendiri untuk memenuhi syarat mendapatkan pinjaman pribadi. Namun, agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dalam jumlah besar, Anda biasanya memerlukan:
- Nilai kredit yang tinggi: Anda akan sering membutuhkan a nilai kredit setidaknya 670 hingga 739 disetujui untuk pinjaman pribadi. Pinjaman di atas $50,000 mungkin memerlukan nilai kredit yang lebih tinggi, tetapi persyaratannya akan berbeda-beda pemberi pinjaman.
- Pendapatan yang tinggi: Pemberi pinjaman Anda ingin melihat bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman tersebut dengan Anda penghasilan. Untuk pinjaman $100.000 dalam jangka waktu dua tahun, Anda harus memiliki penghasilan tambahan lebih dari $4.000 yang dapat Anda gunakan untuk pinjaman tersebut.
- Rasio utang terhadap pendapatan (DTI) yang relatif rendah: Kebanyakan pemberi pinjaman mencari peminjam yang memiliki a rasio utang terhadap pendapatan (DTI). kurang dari 36%.
- Dokumentasi: Anda harus siap membuktikan penghasilan Anda dengan memberikan a potongan gaji atau laporan bank. Pemberi pinjaman Anda kemungkinan besar akan meminta Anda untuk menunjukkan identitas berfoto dan bukti alamat.
Dimana Mendapatkan Pinjaman Pribadi $100,000
Tidak banyak penyedia pinjaman pribadi yang menawarkan pinjaman $100.000, tapi ini dia bank yang melakukan:
| Pemberi pinjaman | Kisaran Pinjaman | Tingkat Persentase Tahunan (APR) |
| SoFi | $5,000–$100,000 | 8.99%–25.81% |
| Aliran Cahaya | $5,000–$100,000 | 7.99%–25.49% |
| Uang BHG | $20,000–$200,000 | 11.96%–23.99% |
| Sumur Fargo | $3,000–$100,000 | 7.49%–23.24% |
Padahal semua pemberi pinjaman ini akan memberikan pinjaman pribadi kepada peminjam dengan “baik” nilai kredit, yaitu antara 670 hingga 739, Anda mungkin memerlukan skor kredit yang jauh lebih tinggi agar dapat disetujui untuk pinjaman terbesar. Demikian pula, suku bunga pinjaman besar cenderung jauh lebih tinggi dibandingkan pinjaman kecil, bahkan jika Anda memiliki nilai kredit yang bagus.
Cara Mendapatkan Pinjaman Pribadi $100,000
Mendapatkan pinjaman pribadi sebesar $100.000 serupa dengan mendapatkan pinjaman pribadi apa pun. Perbedaannya adalah Anda biasanya memerlukan nilai kredit yang tinggi, pendapatan yang tinggi, dan mungkin hubungan yang sudah ada dengan pemberi pinjaman Anda agar dapat disetujui.
Berikut langkah-langkah utama untuk mendapatkan pinjaman pribadi dalam jumlah besar:
- Tentukan berapa banyak uang yang Anda butuhkan: Jika Anda dapat mengajukan pinjaman kurang dari $100.000 dengan mencari uang dari sumber lain, kemungkinan besar Anda akan disetujui.
- Tinjau keuangan Anda: Pinjaman dalam jumlah besar akan memiliki pembayaran bulanan yang tinggi dalam jangka waktu yang lama, jadi pastikan Anda mampu membayarnya dengan mudah.
- Teliti dan bandingkan pemberi pinjaman: Pilihan Anda untuk pinjaman sebesar $100.000 cukup terbatas, tetapi pastikan Anda membandingkan penawaran Anda. Bahkan perbedaan kecil dalam tingkat suku bunga bisa menjadi besar dalam hal totalnya minat biaya.
- Pra-kualifikasi: Kebanyakan pemberi pinjaman akan mengizinkan Anda melakukan pra-kualifikasi untuk mendapatkan pinjaman melalui a pemeriksaan kredit lunak.
-
Menerapkan: Biasanya Anda dapat mengajukan pinjaman pribadi secara online, tetapi untuk pinjaman dalam jumlah besar, Anda mungkin perlu berbicara dengan pemberi pinjaman Anda atau memberikan dokumentasi tambahan.
Berapa Biaya Pinjaman Pribadi $100,000 Seiring Waktu?
Biaya pinjaman pribadi dari waktu ke waktu terutama bergantung pada dua faktor: tingkat bunga dan jangka waktu pinjaman (lamanya pinjaman). Pinjaman dengan tingkat bunga tinggi dan jangka panjang membutuhkan biaya lebih besar, begitu pula sebaliknya.
Anda dapat menggunakan Investopedia kalkulator pinjaman pribadi untuk membandingkan total biaya pinjaman dengan tingkat bunga dan persyaratan yang berbeda.
Mari kita ambil dua contoh dan menghitung biaya pinjaman.
Skenario 1: $100.000 Selama 2 Tahun dengan bunga 15%
Pinjaman sebesar $100,000, yang dibayar kembali hanya dalam dua tahun, akan menghasilkan pembayaran bulanan yang tinggi sebesar $4,848,66 per bulan, jadi Anda memerlukan pendapatan yang tinggi untuk membayar pembayaran tersebut. Namun, membayar kembali pinjaman ini dalam jangka waktu yang singkat berarti Anda akan menurunkan total biaya yang harus Anda bayarkan sebagai bunga, yaitu $16,367.96.
Skenario 2: $100.000 Selama 4 Tahun dengan bunga 10%
Jika Anda mengambil pinjaman yang sama, tetapi membayarnya kembali lebih lambat, pembayaran bulanan Anda akan lebih rendah yaitu $2,536,26 per bulan. Namun, bahkan jika Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik sebesar 10%, Anda akan membayar bunga lebih banyak selama masa pinjaman, dengan total biaya $21,740.40.
Alternatif untuk Pinjaman Pribadi $100,000
Jika Anda perlu meminjam uang dalam jumlah besar, Anda dapat mempertimbangkan sumber pendanaan lain selain pinjaman pribadi. Jika Anda bisa mendapatkan a pinjaman terjamin, Anda mungkin akan mendapatkan tarif yang lebih baik.
Misalnya, pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs) Gunakan milikmu ekuitas rumah untuk mendukung pinjaman atau jalur kredit dalam jumlah besar. Jika Anda memiliki sejumlah besar uang yang disimpan di a diuntungkan pajak rekening pensiun seperti a 401(k) atau sebuah rekening pensiun individu (IRA), Anda berpotensi meminjam uang darinya. Anda juga dapat meminjam uang dari nilai tunai apa pun yang Anda peroleh dengan a asuransi jiwa permanen kebijakan.
Seberapa Cepat Anda Bisa Mendapatkan Pinjaman Pribadi $100,000?
Dengan skor kredit dan pendapatan yang tinggi, Anda mungkin disetujui untuk mendapatkan pinjaman $100,000 pada hari yang sama saat Anda mengajukan permohonan. Namun, pemberi pinjaman terkadang melakukan pemeriksaan kredit dan keuangan ekstra untuk pinjaman besar, yang dapat memperlambat prosesnya.
Bisakah Anda Mendapatkan Pinjaman Pribadi $100,000 dengan Kredit Macet?
Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman $100,000 dengan kredit macet. Untuk mendapatkan pinjaman pribadi dalam jumlah besar, Anda memerlukan nilai kredit yang baik. Skor pasti yang Anda perlukan akan berbeda-beda di setiap pemberi pinjaman.
Berapa Kemungkinan Pinjaman Pribadi Terbesar?
Kebanyakan pemberi pinjaman tidak menawarkan pinjaman di atas $100.000, dan banyak yang tidak menawarkan pinjaman lebih dari $30.000 atau $50.000. Namun, bank swasta yang melayani individu kaya mungkin menawarkan pinjaman pribadi sebesar $100.000 atau lebih.
Seberapa Besar Pinjamannya?
Besaran pinjaman yang tepat untuk Anda bergantung pada keuangan dan kebutuhan Anda. Pinjaman pribadi apa pun yang sulit Anda penuhi pembayaran kembali karena terlalu besar. Jika Anda gagal membayar kembali pinjaman, nilai kredit Anda akan menurun dan Anda akan lebih sulit mendapatkan persetujuan pinjaman di masa depan.
Garis bawah
Pinjaman yang lebih besar dari $100.000 bukanlah hal yang umum. Bila Anda perlu melakukan pembelian dalam jumlah besar, produk pinjaman lain seperti a hipotek mungkin lebih cocok daripada pinjaman pribadi. Jika Anda memang membutuhkan pembiayaan sebesar $100.000 atau lebih, dan Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi, Anda dapat mempertimbangkan alternatif seperti pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs), atau pinjaman dari masa pensiun Anda akun.
