Pemilik Mobil Berjuang Dengan Pinjaman Mobilnya

Sebuah studi baru-baru ini yang dilakukan oleh TransUnion menunjukkan adanya tren yang berpotensi mengkhawatirkan dalam hal ini pinjaman mobil pasar – tingkat kenakalan meningkat. Hampir 3,5% pelanggan yang memiliki pinjaman mobil kini terlambat membayar.

Meningkatnya tingkat kenakalan mungkin menunjukkan bahwa rumah tangga mengalami hal tersebut berjuang dengan utang, terutama mengingat pemenuhan pembayaran pinjaman mobil merupakan prioritas utama bagi banyak rumah tangga. Namun, jika Anda kesulitan untuk melunasi semua pembayaran utang Anda, Anda harus mempertimbangkan untuk melunasi utang Anda yang paling mahal terlebih dahulu – dan bagi kebanyakan orang, itu berarti kartu kredit.

Hampir 3,5% Kredit Mobil Menunggak

Studi TransUnion baru-baru ini menemukan bahwa, pada Q2 2022, 3,34% pinjaman mobil menunggak lebih dari 30 hari, dan 1,43% terlambat membayar lebih dari 60 hari. Angka ini merupakan angka tertinggi dalam lima tahun terakhir, dan merupakan peningkatan yang signifikan dalam dua tahun terakhir.

TransUnion mengemukakan sejumlah alasan untuk kenaikan ini. Pertama, menurut mereka, kemungkinan besar terdapat tumpukan kenakalan yang disebabkan oleh pandemi ini. Banyak orang yang mungkin terlambat membayar cicilan kredit mobilnya selama pandemi bukan karena hal tersebut bantuan pemerintah, program stimulus, atau penyedia pinjaman mobil yang menawarkan bantuan sementara kepada mereka pelanggan.

Kedua, meskipun jumlah kredit mobil yang menunggak berada pada angka tertinggi dalam lima tahun terakhir, namun jumlah total kredit mobil mengalami penurunan sejak tahun 2018. Hal ini sebagian disebabkan oleh terbatasnya pasokan selama dan segera setelah pandemi, yang berarti banyak pelanggan mengalami kesulitan bahkan dalam menemukan mobil untuk dibiayai. Hal ini juga terkait dengan kenaikan harga kendaraan baru – biaya rata-rata untuk sebuah kendaraan baru berada di atas $48.000, sebuah rekor tertinggi.

Kredit mobil juga lebih mahal karena kenaikan suku bunga. Pada bulan lalu, rata-rata tertimbang suku bunga pinjaman mobil di semua jenis pinjaman telah meningkat sebesar 2,8 poin persentase menjadi 10,6%. Masyarakat dengan skor kredit rendah kemungkinan besar akan terkena dampak paling parah dari kenaikan harga ini. Pada bulan Oktober, peminjam subprime mendalam, dengan nilai kredit di bawah 580, memperoleh tingkat bunga rata-rata sebesar 18,2% pada pinjaman kendaraan baru dan 21,8% pada pinjaman kendaraan bekas.

Singkatnya: tampaknya banyak orang yang mungkin tertinggal dalam pinjaman mobil mereka selama pandemi, namun tetap mampu membayar utang dengan pembayaran stimulus, kini mengalami hal yang sama. Pada saat yang sama, jumlah kredit mobil mengalami penurunan. Kedua faktor tersebut secara bersama-sama berarti bahwa tingkat kenakalan berada pada titik tertinggi sepanjang masa.

Haruskah Saya Memprioritaskan Pinjaman Mobil Saya?

Studi TransUnion juga mengungkapkan beberapa data menarik tentang bagaimana konsumen memprioritaskan pembayaran mereka. Studi ini menemukan bahwa kebanyakan orang menganggap pembayaran pinjaman mobil bulanan mereka sebagai salah satu hal terpenting komitmen finansial – tepat di belakang pembayaran hipotek mereka, dan jauh lebih penting daripada kartu kredit pembayaran kembali.

Dan ini masuk akal. Pinjaman mobil pembayaran kembali dikaitkan dengan aset berwujud – kendaraan – yang sudah Anda gunakan. Selain itu, kenaikan harga mobil selama setahun terakhir membuat banyak orang benar-benar berada dalam kondisi a posisi pinjaman terhadap nilai yang positif: yaitu, mobil mereka sebenarnya bernilai lebih dari pinjaman yang mereka ambil membelinya. Kedua faktor ini menjelaskan mengapa pembayaran kembali pinjaman mobil dianggap sebagai prioritas utama di banyak rumah tangga.

Konsumen harus berhati-hati dalam memprioritaskan hutang tanpa jaminan dibandingkan pinjaman mobil mereka. Jika Anda kesulitan untuk tetap mengikuti perkembangan pinjaman mobil, pemberi pinjaman Anda mungkin dapat menawarkan fleksibilitas dalam pembayaran Anda, jadi Anda harus menghubungi mereka sebelum melewatkan pembayaran. Jika Anda melewatkan pembayaran, pemberi pinjaman Anda kemungkinan akan mengenakan denda, dan pada akhirnya mengambil alih kendaraan jika pinjaman gagal bayar.

Seperti halnya semua jenis utang, keterlambatan pembayaran Anda dapat berdampak buruk pada nilai kredit sehingga penting untuk menganggarkan dengan tepat untuk memenuhi kewajiban pinjaman.