Apakah Pinjaman Pribadi Merupakan Pilihan yang Baik untuk Pelajar?
Ada lebih banyak cara untuk membayar biaya kuliah yang lebih menguntungkan peminjam daripada pinjaman pribadi. Meskipun pinjaman pribadi untuk pelajar mungkin bisa menjadi pilihan, namun belum tentu merupakan pilihan terbaik bagi kebanyakan orang.
Poin Penting
- Ada banyak cara berbeda untuk membayar sekolah, dan dalam beberapa kasus, Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi.
- Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk hampir semua hal, namun beberapa pemberi pinjaman memiliki batasan mengenai tujuan penggunaan pinjaman pribadi dan dalam beberapa kasus, itu termasuk biaya sekolah.
- Ada cara yang lebih ramah mahasiswa untuk membayar biaya kuliah, termasuk beasiswa, hibah, pinjaman mahasiswa federal, dan pinjaman mahasiswa swasta.
Menggunakan Pinjaman Pribadi untuk Sekolah
Biaya pendidikan perguruan tinggi terus meningkat. Bagi sebagian calon siswa, menggunakan a pinjaman pribadi membiayai sekolah mungkin menjadi faktor penentu antara mengikuti dan meninggalkan perguruan tinggi.
Beberapa pemberi pinjaman membatasi penggunaan pinjaman pribadi untuk membayar
biaya pendidikan dan biaya terkait. Namun Anda mungkin bisa menggunakan pinjaman pribadi untuk membayar biaya sekolah lain yang tidak terkait langsung dengan biaya sekolah. Misalnya, Anda mungkin mampu membayar perlengkapan (seperti komputer atau meja), transportasi (seperti ongkos bus ke dan dari kampus), atau penitipan anak (seperti tempat penitipan anak atau pengasuh anak).
Namun pinjaman pribadi tidak menawarkan manfaat atau perlindungan yang sama seperti pinjaman mahasiswa—keduanya federal dan swasta. Pinjaman pribadi memerlukan pembayaran segera, sementara sebagian besar pinjaman mahasiswa menawarkan a Masa tenggang selagi kamu masih di sekolah. Pinjaman pribadi harus menjadi salah satu pilihan terakhir Anda untuk membayar biaya sekolah, dan Anda harus menghabiskan semua pilihan pendanaan lainnya terlebih dahulu.
Pro dan Kontra Menggunakan Pinjaman Pribadi untuk Sekolah
Kelebihan
- Dapat menggunakannya sepanjang tahun: Pinjaman pribadi tidak memiliki tenggat waktu kapan Anda perlu mengajukannya seperti pinjaman mahasiswa federal. Anda bisa mendapatkannya saat Anda membutuhkannya, meskipun saat itu sedang semester.
- Pendanaan cepat: Seringkali, Anda bisa mendapatkan dana dicairkan ke rekening bank Anda dalam satu atau dua hari setelah disetujui.
- Uang diberikan kepada Anda—bukan sekolah: Sebagian besar pinjaman pelajar membayar sekolah Anda secara langsung, dan jika ada tambahan, uang itu akan diberikan kepada Anda. Pinjaman pribadi diberikan kepada Anda terlebih dahulu.
Kontra
- Opsi pembayaran mahal: Pinjaman pribadi cenderung lebih tinggi suku bunga daripada pinjaman mahasiswa (baik federal maupun swasta). Mereka juga memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih pendek, yang membuat pembayaran bulanan lebih tinggi dibandingkan jenis pendanaan lainnya.
- Diperlukan kredit yang kuat: Jika kamu tidak punya yang baik kredit atau banyak sejarah kredit atas nama Anda, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Jika Anda masih membutuhkannya, Anda mungkin perlu mendapatkan bantuan a penandatangan bersama, siapa yang melamar Anda untuk mengimbangi apa pun resiko kredit.
- Tidak ada perlindungan atau pengampunan:Pinjaman mahasiswa federal menawarkan banyak manfaat dan perlindungan, termasuk penundaan Dan kesabaran, rencana pembayaran kembali berdasarkan pendapatan (Rp)., Dan pengampunan pilihan, seperti Pengampunan Pinjaman Layanan Umum (PSLF). Meskipun beberapa pemberi pinjaman pinjaman pribadi menawarkan program kesulitan, kualifikasinya didasarkan pada kasus per kasus, sehingga pemberi pinjaman Anda mungkin tidak menyetujui Anda tergantung pada situasi Anda. Hal ini dapat mempersulit pembayaran kembali.
Ada beberapa cara berbeda untuk membayar sekolah dan beberapa memerlukan lebih banyak pekerjaan di bagian depan, sementara yang lain memerlukan lebih banyak pekerjaan di bagian belakang.
| Jenis Pendanaan | Pemeriksaan Kredit? | Suku bunga | Periode Pelunasan | Persyaratan |
| Beasiswa dan Hibah | TIDAK | T/A | T/A | Ditetapkan oleh masing-masing organisasi |
| Pinjaman Mahasiswa Federal | Tidak biasanya | Terendah di antara opsi pinjaman ini | 10 hingga 30 tahun; dimulai setelah masa tenggang | Lengkapi FAFSA |
| Pinjaman Pelajar Swasta | Ya | Bervariasi berdasarkan riwayat kredit | Biasanya sampai 15 sampai 20 tahun; dimulai setelah masa tenggang | Ditetapkan oleh pemberi pinjaman |
| Pinjaman pribadi | Ya | Bervariasi berdasarkan riwayat kredit | Biasanya sampai 5 tahun; segera dimulai | Ditetapkan oleh pemberi pinjaman |
Pilihan Mendapatkan Pinjaman Pribadi untuk Sekolah
Ada beberapa tempat berbeda untuk mendapatkan pinjaman pribadi untuk sekolah, termasuk:
- Bank:Anda dapat melihat apakah bank Anda menawarkan opsi pinjaman pribadi yang dapat digunakan untuk mendanai pendidikan perguruan tinggi Anda, atau setidaknya membantu Anda menutupi biaya terkait pendidikan. Bank Anda mungkin akan menyetujui Anda jika Anda sudah menjadi pelanggan. Namun Anda juga dapat membandingkan opsi dengan bank lain di wilayah Anda.
- Serikat kredit:Serikat kredit menawarkan produk yang sama seperti bank tetapi cenderung lebih lunak terhadap mereka yang membutuhkan. Mereka biasanya bekerja dengan pelanggan terlepas dari reputasi kredit mereka, yang mungkin merupakan pilihan yang baik bagi peminjam yang tidak memiliki riwayat kredit yang kuat.
- Pemberi pinjaman online:Beberapa pemberi pinjaman online yang berbeda menawarkan pinjaman pribadi dengan berbagai persyaratan di antara masing-masingnya. Anda mungkin lebih mudah membandingkan pemberi pinjaman online dibandingkan jenis pemberi pinjaman lainnya, seperti yang biasanya mereka tawarkan pra-kualifikasi dan aplikasi cepat.
Alternatif Penggunaan Pinjaman Pribadi untuk Sekolah
Pinjaman pribadi mungkin merupakan salah satu cara untuk membayar biaya sekolah, namun ini harus dipertimbangkan setelah Anda kehabisan semua pilihan lain, termasuk beasiswa dan hibah, pinjaman mahasiswa federal, dan pinjaman mahasiswa swasta.
Beasiswa dan Hibah
Semakin banyak uang gratis yang bisa Anda peroleh melalui beasiswa dan hibah, semakin sedikit Anda perlu meminjam dari sumber lain, termasuk pinjaman mahasiswa dan pinjaman pribadi.
Pinjaman Mahasiswa Federal
Ketika Anda menyelesaikan Anda Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA), Anda mungkin memenuhi syarat untuk beasiswa dan hibah federal, tetapi Anda juga akan menerima tawaran pinjaman mahasiswa federal. Pinjaman ini cenderung memiliki suku bunga terendah, jangka waktu pembayaran terlama, opsi pembayaran yang menguntungkan, dan kemungkinan pengampunan utang mahasiswa. Jika Anda perlu meminjam uang untuk sekolah, ini harus menjadi pilihan pertama Anda.
Pinjaman Pelajar Swasta
Jenis pinjaman ini berasal dari pemberi pinjaman swasta, seperti bank, credit unions, dan pemberi pinjaman online. Pinjaman mahasiswa federal berasal dari Departemen Pendidikan Amerika Serikat. Anda dapat mengambil pinjaman pelajar swasta kapan saja sepanjang tahun jika perlu. Jadi jika masih ada kesenjangan pendanaan, Anda bisa mengajukan pinjaman pelajar swasta. Seperti pinjaman pribadi, ini memerlukan a pemeriksaan kredit keras. Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit yang cukup untuk berdiri sendiri, Anda mungkin memerlukan penandatangan bersama untuk pinjaman pelajar swasta. Banyak pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa swasta menawarkan beberapa keuntungan yang tidak ditawarkan oleh pinjaman pribadi, termasuk jangka waktu pembayaran yang lebih lama dan a masa tenggang enam bulan setelah kamu meninggalkan sekolah.
Berapa Rata-rata Hutang Siswa di AS dalam Pinjaman?
Rata-rata peminjam pinjaman pelajar di AS berhutang $37,645.16 pada Q3'23.
| Pinjaman pribadi | Pinjaman Mahasiswa Federal | |
| Jenis Pinjaman | Biasanya tidak aman | Tanpa jaminan |
| Minat | Ditentukan oleh skor kredit dan riwayat Anda | Ditetapkan oleh pemerintah federal; sama untuk semua orang |
| Ketentuan Pembayaran | Singkat, biasanya hingga lima tahun | Lebih dari 30 tahun untuk beberapa opsi |
| Kelayakan | Berdasarkan pendapatan, riwayat kredit, dan tujuan | Harus melengkapi FAFSA atau persyaratan yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman |
| Menggunakan | Hampir semua hal, dengan beberapa batasan (berdasarkan pemberi pinjaman) | Hanya biaya terkait sekolah |
Bisakah Anda Menggunakan Pinjaman Pribadi untuk Melunasi Pinjaman Pelajar?
Ada kemungkinan Anda bisa melunasi pinjaman pelajar dengan pinjaman pribadi, tapi itu tergantung pada pemberi pinjaman dan kebutuhan mereka. Banyak pemberi pinjaman pinjaman pribadi membatasi bagaimana Anda dapat menggunakan pinjaman Anda untuk biaya pendidikan. Beberapa pemberi pinjaman mengizinkan Anda melunasi pinjaman pelajar Anda dengan pinjaman pribadi. Namun, suku bunga pinjaman pribadi biasanya lebih tinggi daripada suku bunga pinjaman pelajar, sementara jangka waktu pembayarannya biasanya lebih pendek. Jadi menempuh rute ini bisa membuat Anda mengeluarkan biaya lebih banyak dalam jangka panjang.
Bisakah Pelajar Internasional di AS Mengajukan Pinjaman Pribadi?
Beberapa pemberi pinjaman di AS memberikan pinjaman pribadi kepada pelajar dan penduduk internasional, namun tidak banyak. Anda harus melihat apakah pemberi pinjaman menawarkan opsi ini, dan jika ya, apa saja persyaratannya, karena persyaratannya berbeda-beda di setiap pemberi pinjaman. Mengajukan pinjaman pribadi tidak menjamin Anda akan disetujui.
Apa Yang Terjadi Jika Anda Tidak Membayar Pinjaman Pelajar Anda?
Jika Anda tidak membayar pinjaman pelajar Anda, Anda bisa gagal membayarnya. Tergantung di mana Anda tinggal, pemberi pinjaman Anda dapat memberikan gaji atau pengembalian pajak Anda untuk membayar kembali sebagian atau seluruh pinjaman Anda. Nilai kredit Anda akan anjlok, sehingga mengurangi peluang Anda untuk meminjam apa pun di masa depan, baik itu pinjaman mobil, hipotek, atau bahkan kartu kredit.
Garis bawah
Pinjaman pribadi dapat menjadi alat yang berguna untuk membantu Anda membayar pendidikan tinggi, khususnya yang berkaitan dengan biaya-biaya terkait perguruan tinggi. Namun, dalam banyak kasus, Anda mungkin lebih baik mencoba mendapatkan pendanaan dari sumber yang lebih tradisional, khususnya beasiswa, hibah, dan pinjaman mahasiswa. Setelah Anda kehabisan semua pilihan lain, maka pinjaman pribadi bisa menjadi pilihan yang baik untuk mengisi kekosongan yang tersisa.