Ulasan Pinjaman Mobil Carvana 2023

Kelebihan Dijelaskan

• Selesaikan pembelian mobil secara online: Dengan Carvana, Anda dapat mencari inventaris kendaraan yang luas, memilih mobil, mengamankan pembiayaan, dan mengatur pengambilan atau pengiriman sepenuhnya secara online.
• Peminjam dengan kredit macet menerima: Meskipun Carvana tidak mengungkapkan jumlah minimumnya nilai kredit, situs webnya menyatakan bahwa mereka menerima peminjam dengan kredit macet (selama Anda menghasilkan setidaknya $4,000 per tahun dan tidak mengalami kebangkrutan aktif). Untuk penjual mobil, pelanggan disebut "nonprime" atau "subprime" jika skornya 660 atau lebih rendah.
• Cakupan tambahan tersedia: Saat Anda membeli kendaraan melalui Carvana, Anda dapat menambahkan perlindungan tambahan pada pembelian Anda. Pilihannya termasuk rencana pemeliharaan, asuransi mobil, dan bahkan
  instagram viewer
  perlindungan aset terjamin (GAP) cakupan.

Kontra Dijelaskan

• Tarif dan biaya tidak jelas: Carvana tidak jelas tentang tarif atau biayanya. Di situsnya, tidak disebutkan apa pun tingkat persentase tahunan (APR) dapat diharapkan pelanggan, dan tidak diungkapkan apakah mereka membebankan biaya originasi. Satu-satunya cara untuk menemukan informasi tersebut adalah dengan membuat akun dan mengirimkan informasi pribadi Anda.
• Tidak mengungkapkan opsi jangka waktu pinjaman: Saat Anda mencari kendaraan melalui Carvana, itu akan menunjukkan rentang pembayaran. Namun, tidak mencantumkan jangka waktu pinjaman untuk pembayaran tersebut kecuali Anda membuat akun dan melakukan pra-kualifikasi untuk mendapatkan pinjaman.
• Pinjaman hanya dapat digunakan di Carvana: Carvana hanya membiayai kendaraan yang dijual melalui platformnya sendiri. Jika Anda ingin membeli mobil dari dealer atau pihak swasta, Anda perlu bekerja sama dengan pemberi pinjaman lain.

Jenis Pinjaman Mobil yang Ditawarkan oleh Carvana

Carvana hanya menjual dan membiayai kendaraan bekas melalui websitenya. Pinjaman pembelian mobil baru dan pembiayaan kembali pinjaman mobil tidak tersedia. Harga bervariasi berdasarkan kendaraan yang Anda beli, tetapi kami menemukan mobil di situsnya berharga $9.990 atau hingga $103.000 (pada Agustus 2023).

Pinjaman Mobil Bekas

• bulan April: Tidak diungkapkan
• Jumlah pinjaman: Berdasarkan harga kendaraan
• Persyaratan pinjaman: Tidak diungkapkan

Menurut perusahaan, semua mobil yang dijual melalui Carvana lulus pemeriksaan 150 titik dan tidak ada laporan kecelakaan, kebakaran, banjir, atau kerusakan rangka pada laporan CARFAX atau AutoChex mereka.

Saatnya Menerima Dana

Karena Anda dapat berbelanja dan membiayai mobil secara online melalui platform yang sama, hanya perlu beberapa menit untuk menyelesaikan pembelian Anda. Menurut Carvana, seluruh pembelian bisa diselesaikan hanya dalam waktu 10 menit.

Persyaratan Peminjam

• Skor kredit minimum yang disarankan: Tidak diungkapkan (tetapi pelamar dengan kredit buruk dapat diterima)
• Ketersediaan negara: Tidak tersedia di Hawaii atau Alaska
• Persyaratan keanggotaan: Tidak ada persyaratan keanggotaan

Peminjam harus berusia 18 tahun ke atas (19 tahun di Alabama dan Georgia), berpenghasilan setidaknya $4,000 per tahun, dan tidak memiliki kebangkrutan aktif.

Persyaratan Kendaraan

• Jarak tempuh maksimum yang diterima: 140,000
• Rasio pinjaman terhadap nilai maksimum: Tidak diungkapkan
• Pembatasan kendaraan: Hanya kendaraan yang dijual melalui Carvana yang memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan.

Fitur Pinjaman Mobil Carvana

• Biaya originasi: Carvana tidak mengungkapkan apakah mereka mengenakan biaya originasi.
• Biaya pembayaran di muka: Itu tidak membebankan denda pembayaran di muka.
• Diskon: Anda dapat memenuhi syarat untuk pengurangan suku bunga dengan mendaftar untuk pembayaran otomatis.
• Rabat: Carvana tidak mengungkapkan potongan harga apa pun.
• Dapat mengubah tanggal jatuh tempo: Anda dapat mengubah tanggal jatuh tempo pembayaran Anda.
• Dealer mitra: Carvana tidak bermitra dengan dealer lain mana pun.
• Program pembeli mobil pertama kali: Carvana tidak memiliki program pembeli mobil pertama kali.
• Aplikasi seluler: Anda dapat membeli dan membiayai mobil melalui aplikasi seluler Carvana, lalu Anda dapat menggunakannya untuk mengelola pinjaman dan melakukan pembayaran.

Penandatangan Bersama dan Pemohon Bersama

Izin Carvana rekan penandatangan, sehingga mereka yang memiliki kredit buruk atau pendapatan tidak mencukupi dapat meningkatkan peluang mereka untuk memenuhi syarat mendapatkan pinjaman dengan menambahkan kerabat atau teman ke dalam permohonan mereka (jika penandatangan bersama memiliki kredit yang baik). Penandatangan bersama bertanggung jawab atas pembayaran kembali pinjaman jika peminjam utama terlambat membayar, namun penandatangan bersama tidak termasuk dalam hak milik kendaraan.

Namun, hanya penduduk negara bagian tertentu yang dapat menambahkan penandatangan bersama; penduduk New York dan Illinois tidak dapat menambahkan penandatangan bersama ke aplikasi mereka.

Pelayanan pelanggan

Carvana memiliki beberapa saluran dukungan pelanggan yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan bantuan dalam menemukan mobil, pembiayaan, pengiriman kendaraan, dan masalah kendaraan. Ada berbagai alamat email yang dapat digunakan untuk tujuan berbeda, namun Carvana juga menyediakan obrolan langsung untuk berbicara dengan perwakilan perusahaan secara real-time. Atau, Anda dapat mengirimkan nomor telepon Anda untuk meminta dukungan pesan teks.

Kepuasan pelanggan

Carvana tidak mendapat peringkat dalam Studi Kepuasan Dealer AS atau Pembiayaan Mobil Konsumen J.D. Power. Namun di Trustpilot, situs ulasan publik, pelanggan umumnya melaporkan pengalaman positif dengan perusahaan. Carvana memiliki peringkat 4,2 dari 5 berdasarkan lebih dari 8.000 ulasan, yang memberikannya perbedaan "Hebat".

Namun, Carvana menghadapi peningkatan pengawasan dari regulator. Beberapa negara bagian, termasuk Arizona, Florida, Illinois, Maryland, Michigan, North Carolina, Pennsylvania, dan Texas, telah mengajukan tindakan regulasi terhadap Carvana atau mengenakan denda atas keterlambatan pendaftaran dan kepemilikan dokumen. Faktanya, beberapa negara bagian telah menangguhkan izin dealer Carvana.

Cara Mendaftar Pinjaman Mobil Carvana

Pembiayaan kendaraan melalui Carvana biasanya cepat dan sederhana, dan hanya membutuhkan beberapa menit untuk menyelesaikannya secara online. Saat Anda mengisi formulir yang diperlukan, Anda memerlukan SIM, penghasilan, dan rincian pekerjaan Anda. Anda juga memerlukan detail rekening bank Anda untuk Anda uang muka.

Setelah Anda memiliki informasi itu bersama-sama, Anda bisa mengajukan pinjaman mobil dengan mengikuti langkah-langkah berikut:

1. Mengisi formulir pra-kualifikasi: Formulir menanyakan nama, alamat, dan penghasilan Anda. Ini juga akan menanyakan apakah Anda ingin menambahkan penandatangan bersama. Berdasarkan jawaban Anda, ini akan memberi tahu Anda berapa suku bunga dan jangka waktu pinjaman yang berhak Anda terima tanpa memengaruhi kredit Anda.
2. Pilih kendaraan: Telusuri inventaris Carvana untuk memilih kendaraan. Anda dapat membeli mobil apa pun di negara ini; Carvana akan mengirimkannya ke lokasi Carvana di dekat Anda atau langsung ke pintu Anda.
3. Sesuaikan persyaratan pinjaman Anda: Ketika Anda menemukan mobil yang Anda inginkan, Carvana akan menahan mobil tersebut selama kurang lebih 30 menit sehingga Anda dapat menyelesaikan pengajuan pembiayaan; setelah itu, Carvana melepas mobil tersebut dan pelanggan lain dapat membelinya. Anda dapat menyesuaikan jangka waktu pinjaman, memilih jangka waktu yang sesuai dengan anggaran Anda, dan berapa banyak uang muka yang ingin Anda bayarkan.
4. Pilih pengiriman dan opsi: Setelah Anda menyelesaikan persyaratan pinjaman, pilih opsi pengiriman dan tambahkan perlindungan tambahan, seperti asuransi GAP.
5. Lakukan pembayaran uang muka Anda: Carvana akan meminta Anda untuk menyerahkan salinan SIM dan informasi bank Anda untuk memproses uang muka Anda. Anda harus menggunakan rekening giro atau tabungan; Carvana tidak menerima kartu kredit.
6. Selesaikan pembelian Anda: Tinjau persyaratan pembelian dan pinjaman Anda sekali lagi, lalu selesaikan pembelian dan setujui pertanyaan kredit keras.
7. Tunggu persetujuan: Carvana akan meninjau permohonan Anda dan, jika disetujui, Anda akan menerima mobil baru di rumah atau mengambilnya dari lokasi Carvana—biasanya dalam beberapa hari.

Alternatif untuk Carvana

Carvana	MobilMax	PNC
Jenis Pinjaman yang Ditawarkan	Digunakan	Digunakan	Baru, bekas, pembiayaan kembali, pembiayaan kembali tunai, pembelian sewa
Negara Bagian Tersedia	Semua negara bagian dan D.C. kecuali AK, HI	Semua negara bagian dan D.C. kecuali AK, AR, HI, MT, SD, ND, WV, WY, VT	Tidak diungkapkan
Rentang APR yang digunakan	Tidak diungkapkan	Tidak diungkapkan	6,24% dan lebih tinggi
Jumlah Pinjaman yang Digunakan	Tidak diungkapkan	$5,000–$100,000	$5,000–$100,000
Ketentuan Pinjaman yang Digunakan	36–72 bulan	36–72 bulan	12–84 bulan
Minimal. Saatnya Menerima Pinjaman	1 hari	Hari yang sama	1 hari
Direkomendasikan Min. Nilai kredit	500	500	Tidak diungkapkan
Maks. Jarak Tempuh yang Diterima	140,000	Tidak diungkapkan	100,000
Maks. Usia yang Diterima	Bervariasi	Tidak diungkapkan	8 tahun
Maks. Rasio Pinjaman terhadap Nilai yang Diterima	Tidak diungkapkan	Tidak diungkapkan	Tidak diungkapkan

Putusan Akhir

Bagi mereka yang ingin menghindari mengunjungi dealer secara langsung, Carvana bisa menjadi alternatif yang berguna. Anda dapat memilih mobil dari inventaris kendaraannya dan membiayainya melalui situs web dalam hitungan menit, dan Carvana akan mengirimkan kendaraan pilihan tersebut kepada Anda.

Namun, Carvana tidak mengungkapkan tarif, biaya, atau persyaratannya, jadi perbandingan belanja mungkin sulit, dan Anda juga hanya dapat menggunakan pinjaman mobil Carvana untuk membeli mobil melalui situsnya, jadi ini mungkin tidak cocok untuk semua orang pembeli. Jika Anda ingin membeli mobil dari dealer atau pihak swasta, lihat daftar kami suku bunga pinjaman mobil terbaik. Dan ingat, Anda selalu bisa mendapatkan pinjaman sendiri dan menggunakannya untuk membeli kendaraan Carvana.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan ulasan komprehensif dan tidak memihak kepada konsumen tentang pemberi pinjaman pinjaman mobil. Untuk menilai penyedia, kami mengumpulkan ratusan titik data di lebih dari 20 pemberi pinjaman pinjaman mobil, termasuk suku bunga, biaya, pinjaman jumlah, persyaratan peminjam, dan persyaratan kendaraan, untuk memastikan bahwa ulasan kami membantu pengguna membuat keputusan yang tepat untuk peminjaman mereka kebutuhan. Kami juga melakukan survei terhadap 1.016 peminjam pinjaman mobil untuk mengetahui sikap dan pendapat tentang pemberi pinjaman serta proses persetujuan dan pencairan pinjaman. Lihat kami metodologi peninjauan pinjaman mobil lengkap untuk informasi lebih lanjut.