Ulasan Pinjaman Mobil LightStream 2023

Kelebihan Dijelaskan

• Tidak ada batasan tahun atau jarak tempuh: Pinjaman mobil biasanya dijamin dengan kendaraan yang dibeli, sehingga pemberi pinjaman menetapkan batasan tahun model atau jarak tempuh yang dapat diterima. Karena pinjaman LightStream tidak aman, tidak ada batasan mengenai jenis kendaraan yang dapat Anda beli, menjadikannya pilihan yang baik bagi pembeli kendaraan antik atau jarak tempuh tinggi.
• Pembiayaan pada hari yang sama tersedia: Meskipun beberapa pemberi pinjaman memerlukan waktu beberapa hari untuk memproses permohonan pinjaman, LightStream mungkin mencairkan dana pinjaman segera pada hari yang sama saat Anda mengajukan permohonan. Agar memenuhi syarat untuk pembiayaan pada hari yang sama, Anda harus melengkapi aplikasi, menyetujui, dan memberikan informasi tindak lanjut dan verifikasi yang diperlukan selambat-lambatnya pukul 14:30. ET pada hari kerja perbankan.
• Diskon pembayaran otomatis yang tinggi: Banyak pemberi pinjaman menawarkan diskon kepada peminjam yang mendaftar untuk pembayaran otomatis, namun pengurangannya sering kali dibatasi hingga 0,25%. Diskon LightStream adalah 0,50%.
• Tidak ada biaya originasi: Beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya originasi, yang bisa mencapai 1% hingga 2% dari jumlah pinjaman. Sebaliknya, LightStream tidak membebankan biaya originasi atau denda pembayaran di muka.

Kontra Dijelaskan

• Diperlukan kredit yang sangat baik hingga sangat baik: LightStream umumnya mengharuskan peminjam memiliki kredit sangat baik hingga sangat baik, dengan skor minimum yang disarankan 660 (menurut dukungan pelanggan). Konsumen dengan nilai kredit yang lebih rendah kemungkinan besar tidak akan memenuhi syarat tanpa adanya penandatangan bersama.
• Tidak ada alat pra-kualifikasi pinjaman: Banyak pemberi pinjaman pinjaman pribadi mengizinkan Anda melihat potensi suku bunga dan persyaratan tanpa memengaruhi kredit Anda. Namun, LightStream tidak memiliki opsi itu, jadi satu-satunya cara untuk memeriksa kelayakan Anda adalah dengan mengajukan permohonan dan menyetujui hard penyelidikan kredit.
• Tarif lebih tinggi dari rata-rata: Karena pinjaman LightStream tanpa jaminan, suku bunganya cenderung lebih tinggi daripada rata-rata pinjaman mobil nasional.
• Tidak menawarkan cakupan kesenjangan: Dengan banyaknya perusahaan pembiayaan mobil yang bisa Anda tambahkan jaminan perlindungan aset/mobil (alias asuransi kesenjangan) untuk pinjaman Anda, jenis asuransi yang mencakup nilai mobil Anda dan jumlah hutang pinjaman Anda jika ditotal dalam suatu kecelakaan. Namun LightStream tidak menawarkan cakupan kesenjangan, jadi Anda harus membelinya di tempat lain atau mengasuransikan diri.
  

Jenis Pinjaman Mobil yang Ditawarkan oleh LightStream

LightStream menawarkan opsi pinjaman tanpa jaminan untuk mobil baru dan bekas (termasuk mobil klasik), dan peminjam juga dapat membiayai kembali pinjaman mobil yang ada. Anda juga akan menemukan pinjaman khusus untuk sepeda motor dan RV (di antara tujuan lainnya). Suku bunga dan persyaratan pinjaman berbeda-beda menurut jenis pinjaman, jumlah pinjaman, dan profil kredit peminjam.

Pinjaman Mobil Baru

• bulan April: 8.99%–16.44%
• Jumlah pinjaman: $5,000–$100,000
• Persyaratan pinjaman: 3–7 tahun

Pinjaman Mobil Bekas

• bulan April: 8.99%–16.44%
• Jumlah pinjaman: $5,000–$100,000
• Persyaratan pinjaman: 3–7 tahun

Jika Anda berbelanja mobil bekas, pinjaman LightStream dapat digunakan untuk membeli kendaraan dari dealer atau pihak swasta.

Membiayai Kembali Pinjaman Mobil

• bulan April: 9.24%–16.69%
• Jumlah pinjaman: $5,000–$100,000
• Persyaratan pinjaman: 3–7 tahun

Karena pinjaman LightStream tidak aman, pinjaman pembiayaan kembali dimulai dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan pinjaman mobil lainnya. Namun jika Anda memiliki kendaraan tua atau mobil dengan jarak tempuh 150.000 mil atau lebih, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk banyak penawaran pembiayaan kembali lainnya. Melalui LightStream, peminjam dapat membiayai kembali mobil apa pun hingga $100.000 dan memiliki waktu hingga tujuh tahun untuk membayar kembali pinjaman baru mereka.

Pinjaman Sepeda Motor

• bulan April: 8.49%–17.14%
• Jumlah pinjaman: $5,000–$100,000
• Persyaratan pinjaman: 3–7 tahun

Pinjaman RV

• bulan April: 8.49%–17.14%
• Jumlah pinjaman: $5,000–$100,000
• Persyaratan pinjaman: 3–7 tahun

Saatnya Menerima Dana

LightStream menyediakan pendanaan pada hari yang sama dalam kondisi tertentu. LightStream dapat mencairkan dana pinjaman Anda pada hari yang sama saat Anda mengajukan permohonan jika hal berikut diselesaikan paling lambat pukul 14:30. ET pada hari kerja perbankan:

• Anda mengirimkan lamaran Anda
• Permohonan Anda disetujui
• Anda menandatangani perjanjian pinjaman
• Anda memberikan informasi perbankan dan menyelesaikan verifikasi pribadi

Perhatikan bahwa akses Anda ke dana juga akan bergantung pada waktu pemrosesan bank Anda.

Persyaratan Peminjam

• Skor kredit minimum yang disarankan: 660
• Ketersediaan negara: 50 negara bagian dan Washington, D.C.
• Persyaratan keanggotaan: Tidak ada

Persyaratan Kendaraan

• Jarak tempuh maksimum yang diterima: Tidak maksimal
• Usia maksimum yang diterima: Tidak maksimal
• Rasio pinjaman terhadap nilai maksimum: Tidak maksimal
• Pembatasan kendaraan: Tidak ada batasan

Fitur Pinjaman Otomatis LightStream

• Program Nilai Mengalahkan: Program Rate Beat LightStream akan mengalahkan tingkat penawaran pinjaman tanpa jaminan yang memenuhi syarat sebesar 0,10 poin persentase; Anda harus menyetujui tawaran lainnya paling lambat jam 2 siang. ET sebelum pendanaan pinjaman LightStream Anda, dan ketentuan lainnya berlaku. Perhatikan bahwa pinjaman yang dijamin dan dijaminkan (seperti pinjaman mobil pada umumnya) tidak termasuk.
• Biaya originasi: LightStream tidak membebankan biaya originasi.
• Biaya pembayaran di muka: Tidak ada pembayaran di muka penalti.
• Diskon: LightStream memberikan diskon pembayaran otomatis 0,50%.
• Membayar kreditor secara langsung untuk pinjaman pembiayaan kembali: LightStream tidak menawarkan pembayaran kreditur langsung.
• Tanggal jatuh tempo sudah ditetapkan: Setelah pinjaman dicairkan, Anda tidak dapat mengubah tanggal jatuh tempo pembayaran.
• Aplikasi seluler: LightStream menawarkan aplikasi seluler untuk mengelola akun Anda dan melakukan pembayaran.
• Layanan pembelian mobil: Tidak ada layanan pembelian mobil yang tersedia melalui LightStream, LightStream juga tidak bermitra dengan dealer mana pun.

Penandatangan Bersama dan Pemohon Bersama

LightStream memungkinkan pelamar bersama. Jika Anda memiliki kredit yang kurang sempurna, menambahkan pemohon bersama meningkatkan peluang Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil. Namun perhatikan bahwa LightStream hanya mengizinkan pelamar bersama, bukan penandatangan bersama; pemohon bersama berbagi tanggung jawab penuh atas pinjaman dan pembayarannya, tidak seperti penandatangan bersama, yang hanya bertanggung jawab jika peminjam utama gagal bayar.

Pelayanan pelanggan

Tim dukungan pelanggan LightStream dapat dihubungi melalui surel. Tidak seperti beberapa pemberi pinjaman lainnya, LighStream tidak menawarkan dukungan telepon atau obrolan langsung.

Kepuasan pelanggan

JD Power memberi peringkat LightStream ke-7 dari 18 pemberi pinjaman dalam Studi Kepuasan Pinjaman Konsumen AS tahun 2023, dan skornya sedikit di bawah rata-rata segmen.

Cara Mendaftar Pinjaman Mobil LightStream

1. Isi aplikasi pinjaman: LightStream tidak memiliki alat pra-kualifikasi, jadi Anda harus mengisi aplikasi dan menjalani pemeriksaan kredit ketat untuk memulai prosesnya. Aplikasinya sederhana dan mudah diselesaikan secara online. Ia meminta informasi pribadi Anda, termasuk nomor Jaminan Sosial, alamat, pendapatan, rincian perusahaan, dan jumlah uang yang ingin Anda pinjam. Pemberi pinjaman akan meminta Anda untuk menyetujui pertanyaan kredit.
2. Menandatangani perjanjian pinjaman: Jika Anda disetujui, LightStream akan mengirimi Anda email yang memberitahukan Anda dengan lampiran perjanjian pinjaman Anda. Tinjau perjanjian tersebut dengan cermat sehingga Anda memahami persyaratan pinjaman, jadwal pembayaran, dan jumlah pembayaran. Jika Anda merasa nyaman dengan persyaratannya, tandatangani dan kembalikan perjanjian tersebut.
3. Memberikan informasi perbankan: LightStream akan menyetorkan dana pinjaman Anda secara elektronik langsung ke rekening bank Anda. Untuk melakukannya, pemberi pinjaman akan menanyakan nomor rekening bank dan nomor perutean Anda.
4. Tunggu konfirmasi: Anda akan menerima konfirmasi bahwa dana pinjaman telah dicairkan. Anda kemudian dapat menggunakan uang itu untuk membeli mobil apa pun di dealer atau dari pihak swasta.

Alternatif untuk LightStream

Aliran Cahaya	PEMBAYARAN OTOMATIS	Koperasi Kredit Konsumen
Jenis Pinjaman yang Ditawarkan	Sepeda motor baru, bekas, klasik	Baru, bekas, refinance, cash-out refinance, sewa beli, sepeda motor	Baru, bekas, pembiayaan kembali, pembiayaan kembali tunai, sepeda motor, RV
Negara Bagian Tersedia	Semua negara bagian dan D.C.	Semua negara bagian dan D.C.	Semua negara bagian dan D.C.
Rentang APR yang digunakan	8,99%–16,44% April	2,99% dan lebih tinggi	5,49% dan lebih tinggi
Jumlah Pinjaman yang Digunakan	$5,000–$100,000	$2,500–$100,000	$500–$350,000
Ketentuan Pinjaman yang Digunakan	24–144 bulan	24–96 bulan	60–84 bulan
Waktu Minimum untuk Menerima Pinjaman	1 hari	Tidak diungkapkan	1 hari
Skor Kredit Minimum yang Direkomendasikan	660	500	Tidak diungkapkan
Jarak Tempuh Maksimum yang Diterima	Tidak ada batas	150.000 mil	Tidak ada
Usia Maksimum yang Diterima	Tidak ada batas	10 tahun	Tidak ada
Rasio Pinjaman terhadap Nilai Maksimum yang Diterima	Tidak ada batas	Tidak diungkapkan	125%

Putusan Akhir

Bagi peminjam yang ingin membeli kendaraan yang tidak memenuhi persyaratan pemberi pinjaman lain karena usia atau jarak tempuh, LightStream dapat menjadi alternatif yang berguna. Tidak ada batasan kendaraan, sehingga Anda dapat menggunakan pinjaman tersebut untuk membeli mobil, sepeda motor, atau bahkan kendaraan rekreasi baru atau klasik. Namun, tarif LightStream biasanya lebih tinggi dari rata-rata pinjaman mobil karena tanpa jaminan. Apa pun kendaraan yang ingin Anda beli, luangkan waktu untuk mengeksplorasi pilihan Anda karena Anda mungkin memenuhi syarat untuk a pinjaman mobil terjamin dengan suku bunga lebih rendah.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan ulasan komprehensif dan tidak memihak kepada konsumen tentang pemberi pinjaman pinjaman mobil. Untuk menilai penyedia, kami mengumpulkan ratusan titik data di lebih dari 20 pemberi pinjaman pinjaman mobil, termasuk suku bunga, biaya, pinjaman jumlah, persyaratan peminjam, dan persyaratan kendaraan, untuk memastikan bahwa ulasan kami membantu pengguna membuat keputusan yang tepat untuk peminjaman mereka kebutuhan. Kami juga melakukan survei terhadap 1.016 peminjam pinjaman mobil untuk mengetahui sikap dan pendapat tentang pemberi pinjaman serta proses persetujuan dan pencairan pinjaman. Lihat kami metodologi peninjauan pinjaman mobil lengkap untuk informasi lebih lanjut.