Pinjaman Pribadi Terbaik Tanpa Biaya Asal tahun 2023
Kat Tretina adalah pakar pinjaman mahasiswa yang memulai karirnya dengan melunasi pinjaman mahasiswanya sebesar $35,000 beberapa tahun lebih cepat dari jadwal. Karyanya telah diterbitkan oleh Experian, Credit Karma, Student Loan Hero, dan banyak lagi.
Fakta diperiksa oleh Matthew M Klammer
Biografi LengkapDengan pengalaman praktis menjalankan bisnis IT-nya sendiri dan pendidikan seni liberal, Matthew Klammer sudah terbiasa dengan kesulitan-kesulitan penelitian. Dari penyediaan sistem POS hingga toko wisata kecil hingga keamanan data dan manajemen akun, Matthew telah memberikan solusi bisnis kepada banyak individu.
Pinjaman pribadi memungkinkan Anda mendapatkan uang tunai di muka untuk pengeluaran besar, seperti renovasi rumah atau konsolidasi utang. Namun beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya originasi yang mahal. Tergantung pada pemberi pinjaman, biaya originasi bisa setinggi atau lebih tinggi dari 10% dari jumlah pinjaman, sehingga menambah biaya pembayaran Anda secara keseluruhan.
Namun, tidak semua pemberi pinjaman membebankan biaya originasi. Untuk membantu Anda menghemat uang, kami mengidentifikasi pinjaman pribadi terbaik tanpa biaya originasi berdasarkan tarif, syarat pembayaran, dan kelayakannya.
Putusan Akhir
Biaya originasi umum terjadi pada pinjaman pribadi, tetapi ada beberapa pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman tanpa biaya tersebut.
Dalam hal pinjaman pribadi terbaik tanpa biaya originasi, SoFi adalah pilihan utama kami karena jumlah pinjaman yang tersedia, persyaratan pinjaman, dan manfaat tambahan. Namun bagi mereka yang memiliki kredit kurang sempurna, opsi seperti First Tech Federal Credit Union atau PenFed mungkin merupakan pilihan yang lebih baik karena memungkinkan penandatangan bersama atau peminjam bersama.
Panduan Memilih Pinjaman Pribadi Terbaik Tanpa Biaya Originasi
Mengapa Pemberi Pinjaman Membebankan Biaya Asal?
Beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya originasi sebagai cara untuk mengimbangi biaya penjaminan pinjaman, pemrosesan, dan pencairan dana.
Pemberi pinjaman membebankan biaya originasi pada saat pinjaman dicairkan, dan biasanya dipotong dari total pinjaman.
Misalnya, jika Anda mengambil pinjaman $10.000 dengan biaya originasi 10%, biayanya adalah $1.000. Jumlah tersebut dipotong dari jumlah pinjaman sebelum dicairkan, jadi Anda sebenarnya hanya menerima dana pinjaman sebesar $9,000.
Bagaimana Menghindari Biaya Originasi
Banyak perusahaan pinjaman pribadi membebankan biaya originasi. Untuk menghindarinya, ikuti tips berikut:
- Tingkatkan kredit Anda: Pemberi pinjaman yang tidak membebankan biaya originasi cenderung memiliki persyaratan skor kredit yang relatif tinggi. Jika skor kredit Anda di bawah kisaran sangat baik atau sangat baik, fokuslah pada peningkatan kredit Anda sebelum mengambil pinjaman. Lakukan semua pembayaran Anda tepat waktu dan bayar saldo yang ada untuk meningkatkan skor kredit Anda.
- Melihat-lihat: Meskipun biaya originasi adalah hal yang umum, tidak semua pemberi pinjaman membebankannya. Adalah bijaksana untuk melihat-lihat dan melakukan pra-kualifikasi untuk membandingkan tarif dan biaya untuk beberapa pemberi pinjaman sampai Anda menemukan satu pemberi pinjaman dengan biaya keseluruhan terendah.
- Pertimbangkan serikat kredit: Serikat kredit adalah organisasi nirlaba, sehingga mereka cenderung memberikan potongan biaya dan suku bunga yang lebih rendah dibandingkan bank dan lembaga keuangan lainnya. Bergabung dengan serikat kredit memungkinkan Anda melakukannya mendapatkan pinjaman pribadi tanpa biaya originasi.
- Tambahkan penandatangan bersama: Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi tanpa biaya originasi, pertimbangkan untuk menambahkan penandatangan bersama ke aplikasi Anda. Jika rekan penandatangan Anda memiliki kredit yang sangat bagus atau sangat baik dan sumber pendapatan tetap, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tanpa biaya originasi.
Faktor Lain yang Perlu Dipertimbangkan Saat Berbelanja Pinjaman Pribadi
Saat meneliti opsi pinjaman, pertimbangkan faktor-faktor berikut:
- Biaya lainnya: Selain biaya originasi, ada biaya lain yang harus diperhatikan sebelum mengambil pinjaman. Misalnya, beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya keterlambatan, biaya pengembalian pembayaran, atau denda pembayaran di muka.
- Jumlah pinjaman: Beberapa pemberi pinjaman memiliki pinjaman minimum yang relatif tinggi, seperti $5.000. Jika Anda membutuhkan lebih sedikit uang, carilah pemberi pinjaman seperti PenFed yang memiliki jumlah minimum $600.
- Ketentuan pembayaran: Sebagian besar pinjaman pribadi memiliki jangka waktu pinjaman antara satu dan lima tahun. Namun ada beberapa pemberi pinjaman, seperti LightStream dan Navy Federal Credit Union, dengan opsi yang lebih panjang yang dapat memberi Anda pembayaran bulanan yang lebih mudah dikelola.
- Kemampuan untuk menambahkan penandatangan bersama: Beberapa pemberi pinjaman mengizinkan Anda menambahkan penandatangan bersama ke aplikasi Anda, meningkatkan peluang Anda untuk memenuhi syarat pinjaman dan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.
- April: APR pinjaman memengaruhi jumlah bunga yang timbul atas utang Anda. Dengan pinjaman pribadi terbaik, suku bunga dapat berkisar dari 5,99% hingga 35,99% atau lebih tinggi, jadi ada baiknya untuk berbelanja.
Cara Mengajukan Pinjaman Pribadi Tanpa Biaya Asal
Untuk mengajukan pinjaman pribadi tanpa biaya originasi, ikuti langkah-langkah berikut:
- Tinjau kredit Anda: Pemberi pinjaman tanpa biaya originasi biasanya menginginkan peminjam dengan nilai kredit tinggi. Periksa laporan kredit Anda dan upayakan untuk meningkatkan kredit Anda sehingga Anda memiliki peluang lebih baik untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.
- Bandingkan tarif: Tarif bervariasi antar pemberi pinjaman, jadi mintalah penawaran dari beberapa perusahaan untuk menemukan kesepakatan terbaik. Banyak pemberi pinjaman memiliki alat prakualifikasi sehingga Anda dapat memeriksa suku bunga tanpa mempengaruhi nilai kredit Anda.
- Isi aplikasi: Sebagian besar pemberi pinjaman mengizinkan Anda mengajukan permohonan secara online. Anda harus memberikan informasi pribadi, pendapatan, dan detail pekerjaan Anda.
- Tunggu keputusan pemberi pinjaman: Meskipun beberapa pemberi pinjaman akan mengirimi Anda keputusan dalam hitungan menit, pemberi pinjaman lainnya mungkin membutuhkan waktu lebih lama. Jika disetujui, pemberi pinjaman akan mengirimkan Anda perjanjian pinjaman untuk ditinjau dan ditandatangani sebelum mencairkan dana pinjaman Anda.
- Tunggu pencairan pinjaman: Setelah perjanjian ditandatangani, pemberi pinjaman akan memproses dan mencairkan pinjaman Anda. Tergantung pada pemberi pinjaman dan jumlah yang Anda pinjam, mungkin diperlukan waktu beberapa hari untuk menerima uang Anda.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
-
Apakah Semua Pinjaman Pribadi Memiliki Biaya Asal?
Tidak semua pemberi pinjaman pinjaman pribadi membebankan biaya originasi. Seperti dibahas di atas, beberapa—seperti SoFi Dan Aliran Cahaya—Tidak ada biaya originasi.
-
Berapa Biaya Asal Pinjaman?
Biaya originasi bervariasi menurut pemberi pinjaman. Tergantung pada pemberi pinjaman dan Anda profil kredit, biaya originasi seringkali berkisar antara 0% hingga 12% dari jumlah pinjaman.
-
Apakah Suku Bunga Lebih Tinggi Dengan Biaya Originasi?
Pemberi pinjaman pinjaman pribadi yang membebankan biaya originasi cenderung melayani peminjam dengan kredit buruk atau adil, atau mereka yang memiliki riwayat kredit terbatas, sehingga mereka suku bunga mungkin lebih tinggi.
Pinjaman yang tidak membebankan biaya originasi biasanya diperuntukkan bagi peminjam dengan kredit sangat baik hingga sangat baik, sehingga biasanya mereka juga memiliki suku bunga yang lebih rendah.
-
Apa Biaya Lain yang Dimiliki Pinjaman Pribadi?
Umum lainnya pinjaman pribadi biaya termasuk:
- Biaya keterlambatan: Jika Anda melewatkan tanggal jatuh tempo pembayaran, pemberi pinjaman mungkin membebankan biaya keterlambatan kepada Anda. Tergantung pada pemberi pinjaman, biayanya mungkin berupa jumlah tetap atau persentase dari pembayaran yang terlewat.
- Proses pembayaran: Beberapa pemberi pinjaman mengenakan biaya tambahan jika Anda tidak menggunakan pembayaran otomatis; jika Anda membayar melalui cek atau transfer kawat, mungkin ada biaya pemrosesan pembayaran.
- Denda pembayaran di muka: Beberapa pemberi pinjaman akan mengenakan biaya jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal.
-
Kapan Anda Membayar Biaya Originasi?
Pemberi pinjaman pinjaman pribadi mengurangi biaya originasi dari jumlah pinjaman pada saat mereka mencairkan pinjaman.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan ulasan yang tidak memihak dan komprehensif kepada konsumen tentang pemberi pinjaman pinjaman pribadi. Untuk menilai penyedia, kami mengumpulkan ratusan titik data di lebih dari 40 pemberi pinjaman, termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, dan syarat pembayaran kembali, untuk memastikan bahwa ulasan kami membantu pengguna membuat keputusan yang tepat untuk pinjaman mereka kebutuhan.
