Suku Bunga Hipotek 30 Tahun Melonjak ke Rekor Tertinggi Lainnya
Suku Bunga & Tren Hipotek Hari Ini - Okt. 10, 2023
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami sediakan, kami mungkin menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Itu adalah satu langkah maju, dua langkah mundur untuk suku bunga hipotek 30 tahun pada akhir minggu lalu. Setelah turun sepersepuluh poin pada hari Kamis, rata-rata 30 tahun melonjak dua persepuluh poin pada hari Jumat. Hal ini membawa rata-rata unggulan ke level tertinggi baru dalam 23 tahun—puncak rekor keempat dalam delapan hari. Suku bunga juga meningkat untuk hampir semua jenis pinjaman lainnya.
Rata-rata suku bunga tetap 30 tahun terakhir adalah 8,34%. Tarif sangat bervariasi antar pemberi pinjaman, jadi selalu cerdas untuk berbelanja pilihan hipotek terbaik Anda dan bandingkan tarif secara teratur, apa pun jenis pinjaman yang Anda cari.
| Rata-rata Nasional Suku Bunga Terbaik Pemberi Pinjaman | ||
|---|---|---|
| Jenis Pinjaman | Pembelian Baru | Pembiayaan kembali |
| Tetap 30 Tahun | 8.34% | 8.58% |
| FHA 30 Tahun Tetap | 8.05% | 8.29% |
| Jumbo 30 Tahun Tetap | 7.40% | 7.40% |
| Tetap 15 Tahun | 7.52% | 7.63% |
| 5/6 LENGAN | 7.67% | 7.91% |
Rata-rata Suku Bunga Hipotek Hari Ini: Pembelian Baru
Setelah turun kembali 10 basis poin pada hari Kamis dari rekor tertinggi 8,24%, rata-rata hipotek 30 tahun memperolehnya kembali dan lebih banyak lagi, melonjak 20 basis poin pada hari Jumat untuk mencapai puncak baru di 8,34%. (Senin adalah hari libur federal, jadi hari Jumat adalah hari terakhir data hipotek.) Rata-rata 30 tahun sekali lagi mencapai titik tertinggi yang belum pernah terlihat sejak tahun 2000.
Catatan
Freddie Mac merilis rata-rata hipotek mingguan terbarunya pada hari Kamis, mengungkapkan bahwa suku bunga 30 tahun telah demikian mencapai level tertinggi baru dalam 23 tahun. Rata-rata Freddie Mac yang baru adalah 7,49%, level tertinggi sejak akhir tahun 2000.
Rata-rata Freddie Mac berbeda dengan rata-rata yang kami publikasikan di sini karena Freddie Mac menghitung a mingguan rata-rata yang memadukan tarif lima hari sebelumnya, dan yang mungkin termasuk pinjaman yang diberi harga poin diskon. Sebaliknya, rata-rata Investopedia menunjukkan sehari-hari pergerakan suku bunga dan hanya mencakup pinjaman tanpa poin.
Suku bunga pinjaman 15 tahun juga naik pada hari Jumat, naik 6 basis poin. Saat ini sebesar 7,52%, rata-rata 15 tahun berada tepat di bawah puncak terbaru sebesar 7,54%, yang merupakan angka tertinggi sejak tahun 2001.
Setelah bertahan stabil selama tiga hari, suku bunga jumbo 30 tahun melonjak 13 basis poin pada hari Jumat, menaikkan rata-rata ke rekor tertinggi baru sebesar 7,40%. Meskipun rata-rata jumbo harian tidak tersedia sebelum tahun 2009, diperkirakan tingkat puncak saat ini adalah tingkat termahal untuk pinjaman jumbo 30 tahun dalam lebih dari 20 tahun.
Rata-rata pinjaman jumbo 15 tahun dan jumbo 5/6 ARM adalah satu-satunya rata-rata yang tidak naik pada hari Jumat, dengan keduanya tetap datar.
| Rata-rata Nasional Suku Bunga Terbaik Pemberi Pinjaman - Pembelian Baru | ||
|---|---|---|
| Jenis Pinjaman | Tarif Pembelian Baru | Perubahan Harian |
| Tetap 30 Tahun | 8.34% | +0.20 |
| FHA 30 Tahun Tetap | 8.05% | +0.17 |
| VA 30 Tahun Tetap | 8.08% | +0.14 |
| Jumbo 30 Tahun Tetap | 7.40% | +0.13 |
| Tetap 20 Tahun | 8.32% | +0.27 |
| Tetap 15 Tahun | 7.52% | +0.06 |
| FHA 15 Tahun Tetap | 7.43% | +0.13 |
| Jumbo 15 Tahun Tetap | 7.27% | Tidak ada perubahan |
| Tetap 10 Tahun | 7.49% | +0.06 |
| 10/6 LENGAN | 8.17% | +0.44 |
| 7/6 LENGAN | 7.79% | +0.19 |
| Lengan Jumbo 7/6 | 7.21% | +0.13 |
| 5/6 LENGAN | 7.67% | +0.09 |
| Lengan Jumbo 5/6 | 7.19% | Tidak ada perubahan |
Rata-rata Suku Bunga Hipotek Saat Ini: Pembiayaan Kembali
Tingkat refinancing bergerak sangat mirip dengan tingkat pembelian baru pada hari Jumat, meskipun rata-rata refi 30 tahun menambahkan sedikit kurang dramatis sebesar 11 basis poin. Hal ini memperkecil kesenjangan antara refi 30 tahun dan tingkat pembelian baru menjadi 24 basis poin.
Tingkat pembiayaan kembali untuk pinjaman 15 tahun bertambah 6 basis poin, dan pinjaman jumbo 30 tahun bertambah 13 basis poin—keduanya identik dengan pergerakan sepupu pembelian baru mereka. Rata-rata refi lainnya juga naik, kecuali rata-rata datar pada pinjaman jumbo 15-tahun dan jumbo 5/6 ARM.
| Rata-rata Nasional Suku Bunga Terbaik Pemberi Pinjaman - Pembiayaan Kembali | ||
|---|---|---|
| Jenis Pinjaman | Tarif Pembiayaan Kembali | Perubahan Harian |
| Tetap 30 Tahun | 8.58% | +0.11 |
| FHA 30 Tahun Tetap | 8.29% | +0.04 |
| VA 30 Tahun Tetap | 8.19% | +0.19 |
| Jumbo 30 Tahun Tetap | 7.40% | +0.13 |
| Tetap 20 Tahun | 8.58% | +0.14 |
| Tetap 15 Tahun | 7.63% | +0.06 |
| FHA 15 Tahun Tetap | 7.55% | +0.22 |
| Jumbo 15 Tahun Tetap | 7.27% | Tidak ada perubahan |
| Tetap 10 Tahun | 7.58% | +0.07 |
| 10/6 LENGAN | 8.17% | +0.17 |
| 7/6 LENGAN | 8.00% | +0.24 |
| Lengan Jumbo 7/6 | 7.31% | +0.12 |
| 5/6 LENGAN | 7.91% | +0.14 |
| Lengan Jumbo 5/6 | 7.19% | Tidak ada perubahan |
Hitung pembayaran bulanan untuk berbagai skenario pinjaman dengan kami Kalkulator Hipotek.
Tarif yang Anda lihat di sini umumnya tidak dapat dibandingkan secara langsung dengan tarif teaser yang Anda lihat diiklankan secara online, karena tarif tersebut dipilih sebagai tarif yang paling menarik, sedangkan tarif ini adalah rata-rata. Tarif penggoda mungkin melibatkan pembayaran poin di muka, atau mungkin dipilih berdasarkan peminjam hipotetis dengan nilai kredit sangat tinggi atau mengambil pinjaman lebih kecil dari biasanya. Tingkat hipotek yang pada akhirnya Anda peroleh akan didasarkan pada faktor-faktor seperti nilai kredit Anda, pendapatan, dan banyak lagi, jadi mungkin lebih tinggi atau lebih rendah dari rata-rata yang Anda lihat di sini.
Suku Bunga Hipotek Terendah menurut Negara Bagian
Suku bunga hipotek terendah yang tersedia bervariasi tergantung pada negara bagian tempat asal mulanya. Suku bunga hipotek dapat dipengaruhi oleh variasi skor kredit, rata-rata jenis dan ukuran pinjaman hipotek di tingkat negara bagian, selain berbagai strategi manajemen risiko masing-masing pemberi pinjaman.
Negara bagian dengan rata-rata pembelian baru 30 tahun terendah pada hari Jumat adalah Vermont, Mississippi, Rhode Island, Louisiana, dan Wisconsin, sedangkan negara bagian dengan rata-rata tertinggi adalah Arizona, Nevada, Minnesota, Georgia, Oregon, dan Washington.
Apa Penyebab Suku Bunga Hipotek Naik atau Turun?
Suku bunga hipotek ditentukan oleh interaksi kompleks faktor makroekonomi dan industri, seperti:
- Tingkat dan arah pasar obligasi, khususnya imbal hasil Treasury 10 tahun
- Kebijakan moneter Federal Reserve saat ini, terutama yang berkaitan dengan pembelian obligasi dan pendanaan hipotek yang didukung pemerintah
- Persaingan antar pemberi pinjaman hipotek dan berbagai jenis pinjaman
Karena fluktuasi dapat disebabkan oleh beberapa faktor sekaligus, biasanya sulit untuk menghubungkan perubahan tersebut dengan satu faktor saja.
Faktor makroekonomi membuat pasar hipotek relatif rendah hampir sepanjang tahun 2021. Secara khusus, Federal Reserve telah membeli obligasi senilai miliaran dolar sebagai respons terhadap tekanan ekonomi akibat pandemi ini. Ini kebijakan pembelian obligasi adalah pengaruh utama tingkat hipotek.
Namun mulai bulan November. Pada tahun 2021, The Fed mulai mengurangi pembelian obligasinya, melakukan pengurangan yang cukup besar setiap bulannya hingga mencapai net-zero pada bulan Maret 2022.
Sejak saat itu, The Fed secara agresif menaikkan suku bunga tingkat dana federal untuk melawan inflasi yang mencapai puluhan tahun. Meskipun suku bunga dana fed fund dapat mempengaruhi suku bunga hipotek, hal ini tidak secara langsung mempengaruhi suku bunga. Faktanya, suku bunga dana federal dan suku bunga hipotek bisa bergerak berlawanan arah.
Namun, mengingat kecepatan dan besarnya kenaikan suku bunga The Fed pada tahun 2022 dan 2023 dalam sejarah—menaikkan suku bunga acuan secara kumulatif sebesar 5,25% dibandingkan dalam 18 bulan terakhir—bahkan pengaruh tidak langsung dari suku bunga dana federal telah berdampak pada kenaikan suku bunga hipotek selama dua bulan terakhir bertahun-tahun.
The Fed mengadakan dua pertemuan penetapan suku bunga lagi yang dijadwalkan pada tahun 2023, yang berakhir pada bulan November. 1 dan Desember. 13. Meskipun masih terlalu dini untuk memprediksi dengan pasti langkah bank sentral selanjutnya, Ketua Fed Jerome Powell telah menjelaskan hal tersebut dengan jelas kenaikan tarif lainnya tentu mungkin terjadi di pertemuan mana pun.
Metodologi
Rata-rata nasional yang disebutkan di atas dihitung berdasarkan suku bunga terendah yang ditawarkan oleh lebih dari 200 pemberi pinjaman terkemuka di negara tersebut, dengan asumsi rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) sebesar 80% dan pemohon dengan nilai kredit FICO dalam kisaran 700–760. Tarif yang dihasilkan mewakili apa yang diharapkan pelanggan saat menerima penawaran sebenarnya dari pemberi pinjaman berdasarkan kualifikasi mereka, yang mungkin berbeda dari tarif promosi yang diiklankan.
Untuk peta tarif negara bagian terbaik kami, tercantum tarif terendah yang saat ini ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang disurvei di negara bagian tersebut, dengan asumsi parameter yang sama yaitu LTV 80% dan nilai kredit antara 700–760.
Investopedia / Alice Morgan