Panduan Komprehensif untuk Membangun Kredit Usaha

Mempertahankan arus kas positif adalah salah satu tantangan terbesar dalam menjalankan usaha kecil. Ketika alirannya menyusut hingga sedikit, Anda mungkin perlu meminjam untuk menutupi kesenjangan tersebut. Mengambil pinjaman juga diperlukan jika Anda membutuhkan modal untuk mendanai proyek ekspansi.

Kredit bisnis yang baik dapat memudahkan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan jalur kredit sambil menikmati suku bunga yang menguntungkan. Jika Anda baru dalam membangun kredit bisnis, penting untuk memahami cara kerjanya dan apa yang dapat Anda lakukan untuk mencapai peringkat kredit yang baik.

Pentingnya Kredit Bisnis

Kredit bisnis memiliki fungsi yang mirip dengan kredit pribadi, yaitu dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau jalur kredit saat Anda perlu meminjam. Memiliki riwayat kredit bisnis yang baik juga dapat mempermudah persetujuan jalur kredit melalui vendor dan pemasok Anda.

Kemampuan mengakses kredit dan pembiayaan sebagai pemilik bisnis dapat berperan dalam kesuksesan Anda secara keseluruhan. Misalnya, jika pelanggan tidak membayar tagihannya tepat waktu dan Anda memerlukan uang tunai untuk membayar gaji karyawan Anda, Anda dapat memanfaatkan peringkat kredit Anda yang baik untuk mengakses pinjaman jangka pendek. Demikian pula, kemampuan membeli perlengkapan atau mendapatkan layanan vendor secara kredit dapat mempermudah pengelolaan arus kas bisnis Anda.

Kredit bisnis yang baik juga dapat menghemat uang Anda saat Anda meminjam. Semakin baik peringkat kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga pinjaman dan pembiayaan vendor terendah.

Cara Mengecek dan Memantau Skor Kredit Bisnis

Jika Anda ingin memeriksa profil kredit bisnis Anda dan skor kredit, Anda punya beberapa pilihan. Penting untuk diingat bahwa masing-masing perusahaan ini mungkin mengumpulkan dan mengatur informasi tentang kredit bisnis dengan cara yang berbeda.

Dun & Bradstreet

Dun & Bradstreet menawarkan akses gratis ke laporan kredit dan skor untuk bisnis yang memiliki file kredit. Untuk membuat file kredit dengan Dun & Bradstreet, pertama-tama Anda memerlukan a nomor DUN. Ini adalah angka sembilan digit yang digunakan untuk mengidentifikasi bisnis Anda. Anda dapat mengajukan nomor DUNS secara gratis melalui situs web D&B.

Setelah Anda selesai melakukannya, Anda dapat mengakses skor D&B PAYDEX Anda melalui CreditSignal. Anda juga akan mendapatkan pemantauan kredit gratis saat mendaftar. Skor PAYDEX berkisar dari 1 hingga 100 dan secara khusus berfokus pada riwayat pembayaran sebelumnya. Skor yang lebih tinggi menunjukkan bahwa bisnis Anda cenderung membayar tagihannya tepat waktu.

Bisnis Equifax

Equifax memberikan laporan kredit bisnis untuk bisnis di berbagai industri, termasuk jasa keuangan, perawatan kesehatan, manufaktur, dan ritel. Laporan Kredit Bisnis Equifax dirancang untuk membantu Anda mengenali risiko kredit saat ini dan masa depan yang dapat berdampak pada bisnis Anda.

Skor kredit gratis bulanan tersedia melalui Equifax Core Credit. Anda juga dapat melihat laporan kredit bisnis Equifax Anda yang diperbarui. Anda harus melengkapi formulir kontak di situs web Equifax untuk informasi lebih lanjut.

Bisnis Pengalaman

Experian menawarkan akses online instan ke laporan kredit usaha kecil. Anda dapat memeriksa kredit bisnis untuk perusahaan Anda atau perusahaan lain dengan memasukkan nama dan alamat perusahaan. Jika Anda ingin memeriksa kredit Anda secara rutin, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mendaftar di Experian Business Credit Advantage.

Langkah-Langkah Mendirikan Kredit Usaha

Jika Anda siap untuk membangun kredit bisnis, ada baiknya jika Anda mengetahui dari mana harus memulai. Anda dapat mengikuti langkah-langkah berikut untuk membuat profil bisnis.

1. Daftarkan Bisnis dan Dapatkan EIN

Mendaftarkan bisnis Anda ke otoritas yang tepat menjadikannya legal di atas kertas. Apakah Anda diwajibkan untuk mendaftar secara resmi dapat bergantung pada struktur bisnis Anda dan undang-undang yang berlaku di negara bagian Anda.

Anda mungkin juga perlu mengajukan permohonan nomor identifikasi pemberi kerja (EIN) dengan Dinas Pendapatan Internal. IRS menggunakan nomor ini untuk mengidentifikasi bisnis Anda untuk tujuan perpajakan. Anda dapat mengajukan EIN di situs web IRS.

2. Buka Rekening Bank Bisnis

A rekening bank bisnis belum tentu merupakan prasyarat untuk mendapatkan kredit bisnis, namun ada baiknya untuk memilikinya karena beberapa alasan. Memiliki rekening bank terpisah untuk bisnis Anda menambah legitimasi usaha Anda. Selain itu, memudahkan untuk memisahkan pengeluaran bisnis, yang dapat membantu pada saat pajak.

Anda mungkin perlu memberikan EIN Anda untuk membuka rekening bank bisnis. Penting juga untuk memeriksa persyaratan setoran pembukaan minimum serta biaya dan fitur akun lainnya ketika memutuskan di mana akan melakukan bank.

3. Tetapkan Nomor DUNS

Seperti disebutkan, Anda memerlukan nomor DUNS untuk membuat profil kredit bisnis dengan Dun & Bradstreet. Anda dapat meminta nomor ini secara online secara gratis.

Anda tidak perlu meminta nomor identifikasi khusus apa pun dari Equifax atau Experian. Biro kredit dapat mulai membangun profil kredit bisnis Anda setelah perusahaan tempat Anda meminjam uang melaporkan aktivitas akun Anda.

4. Pertimbangkan Kartu Kredit Bisnis

Kartu kredit bisnis dirancang untuk memudahkan pembelian barang-barang yang Anda perlukan agar bisnis Anda tetap berjalan. Biasanya Anda bisa mendapatkan persetujuan untuk mendapatkan kartu kredit bisnis berdasarkan nilai kredit pribadi Anda dan Anda tidak perlu memiliki pendapatan bisnis apa pun untuk memenuhi syarat.

Saat Anda membandingkan kartu kredit bisnis, ingatlah untuk mempertimbangkan:

• Hadiah, jika kartu memiliki program hadiah
• Biaya, termasuk biaya tahunan dan biaya transaksi luar negeri
• Tingkat persentase tahunan (APR) untuk pembelian dan transfer saldo

Batas kredit awal Anda mungkin rendah tetapi Anda dapat meningkatkannya dengan melakukan pembayaran tepat waktu dan membayar penuh kartu Anda setiap bulan.

5. Membangun Kredit Vendor

Jika Anda baru dalam membangun kredit usaha, mendapatkan pinjaman usaha kecil mungkin mustahil untuk saat ini. Namun, Anda mungkin bisa mendapatkan persetujuan jalur kredit melalui vendor atau pemasok Anda.

Juga disebut sebagai kredit perdagangan, kredit vendor memungkinkan Anda membeli barang-barang yang Anda perlukan dari pemasok dan membayarnya di kemudian hari. Jika vendor Anda melapor ke Dun & Bradstreet atau salah satu biro kredit, riwayat akun Anda dapat membantu Anda membangun kredit bisnis.

Strategi untuk Meningkatkan Kelayakan Kredit

Kelayakan kredit adalah ukuran keandalan Anda dalam membayar utang yang Anda ambil, baik secara pribadi maupun untuk bisnis Anda. Saat membahas apa artinya hal ini bagi usaha kecil, penting untuk membahas "kredit lima C."

Lima C kredit mengacu pada lima kriteria yang dapat digunakan pemberi pinjaman untuk mengukur kelayakan kredit. Mereka adalah sebagai berikut.

• Kapasitas. Kapasitas mengacu pada kemampuan bisnis Anda untuk mengambil utang dan membayarnya kembali, berdasarkan arus kas Anda saat ini dan yang diharapkan di masa depan.
• Modal. Pemberi pinjaman juga mengukur kelayakan kredit dalam hal modal, yang berarti seberapa besar kemampuan Anda dalam membiayai bisnis Anda.
• Jaminan. Agunan adalah aset apa pun yang dapat Anda gadaikan sebagai jaminan atas pinjaman bisnis. Itu bisa mencakup inventaris, peralatan, atau real estat.
• Kondisi. Ketika pemberi pinjaman merujuk pada kondisi, mereka berbicara tentang keadaan perekonomian secara keseluruhan, dan bagaimana bisnis Anda diharapkan berjalan secara finansial.
• Karakter. Karakter mencerminkan siapa Anda sebagai pemilik bisnis dan pribadi. Hal ini dapat mencakup hal-hal seperti sertifikasi profesional yang Anda miliki, pengalaman masa lalu Anda dalam menjalankan bisnis, dan reputasi Anda secara keseluruhan di komunitas lokal.

Cara Anda meningkatkan kelayakan kredit dapat bergantung pada lima C mana yang paling memerlukan perhatian. Misalnya, Anda mungkin mengambil langkah-langkah untuk memotong pengeluaran dan meningkatkan arus kas jika kapasitas Anda tidak terlihat bagus di atas kertas. Hal ini dapat meyakinkan pemberi pinjaman bahwa bisnis Anda memiliki kemampuan untuk melunasi hutang apa pun yang mungkin timbul.

Tips Menjaga Profil Kredit yang Baik

Mempertahankan kredit bisnis yang baik tidak jauh berbeda dengan mempertahankan kredit pribadi yang baik, karena keduanya bergantung pada penggunaan kredit secara bertanggung jawab. Saat Anda membangun kredit bisnis, tips berikut dapat membantu Anda mempertahankan skor kredit Anda.

• Hindari mengambil hutang dalam jumlah berlebihan yang tidak mampu Anda bayar kembali menggunakan arus kas.
• Jaga agar pemanfaatan kredit pada kartu kredit bisnis tetap rendah, idealnya di bawah 30%.
• Bayar tagihan tepat waktu, termasuk pembayaran utang dan pembayaran kepada pemasok atau vendor Anda.
• Pantau kredit bisnis Anda secara teratur untuk mencari perubahan apa pun pada file kredit Anda yang mungkin berdampak negatif pada skor Anda.

Membangun kredit bisnis membutuhkan waktu dan penting untuk konsisten saat mempraktikkan kebiasaan keuangan yang baik. Jika Anda berupaya meningkatkan skor kredit Anda untuk mendapatkan pinjaman bisnis, ingatlah bahwa ada faktor lain yang juga dapat dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman. Waktu Anda dalam bisnis, pendapatan tahunan, dan industri tempat Anda berada semuanya dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pembiayaan.

Garis bawah

Membangun kredit usaha adalah sesuatu yang mungkin ingin dipertimbangkan oleh pemilik usaha jika mereka berharap untuk mengajukan pinjaman atau pembiayaan vendor suatu saat nanti. Meskipun Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi atau kartu kredit untuk mendanai operasi Anda, pinjaman usaha kecil dan jalur kredit mungkin menawarkan persyaratan yang lebih menguntungkan. Jika Anda perlu meminjam saat Anda masih dalam mode membangun kredit, ada baiknya Anda membandingkannya pinjaman bisnis terbaik.