Harga CD Telah Mencapai Rekor Baru. Seberapa Tinggi Mereka Akan Naik?

Sebulan sekali, kami mendapatkan pengukuran konkrit mengenai pergerakan suku bunga sertifikat deposito (CD) di seluruh negeri—dan lagi-lagi di bulan ini, berita tersebut menggembirakan bagi pembeli CD. Tarif rata-rata CD 3 bulan, 6 bulan, dan 1 tahun semuanya telah mencapai rekor tertinggi baru—tertinggi dalam lebih dari 20 tahun. Meskipun rata-rata CD jangka panjang tidak naik kali ini, namun tetap bertahan di dekat puncaknya baru-baru ini.

Ini berarti Anda memiliki peluang bersejarah saat ini untuk mengunci tingkat APY setinggi 6,50% dengan salah satunya CD terbaik saat ini. Namun apakah Anda bisa mendapatkan tarif yang lebih tinggi lagi di masa mendatang? Itu adalah pertanyaan terbuka saat ini. Ya, tarif bisa inci lebih tinggi dalam beberapa hal. Namun mungkin juga sudah mencapai puncaknya. Untungnya, tidak akan salah jika Anda memilih salah satu opsi teratas saat ini.

Lihatlah penawaran CD ini dari mitra kami, dengan informasi lebih lanjut tentang tarif rata-rata dan tarif terbaik tersedia di bagian bawah.

Rata-Rata Nilai CD Mencetak Rekor Baru dalam Tiga Periode

Harga CD yang tinggi secara historis saat ini merupakan pujian dari hal tersebut Federal Reserve, yang telah secara agresif mendaki tingkat dana federal sejak Maret 2022 dalam upaya melawan inflasi pascapandemi. Dalam 13 pertemuan terakhirnya, bank sentral telah menaikkan suku bunga acuan sebanyak 11 kali dengan kenaikan kumulatif sebesar 5,25%—menjadikannya ke level tertinggi sejak tahun 2001. Hal ini pada gilirannya mendorong bank dan serikat kredit untuk menawarkan suku bunga yang semakin tinggi menyimpan akun, rekening pasar uang, dan sertifikat deposito—juga meningkatkan keuntungan tersebut ke tingkat yang bersejarah.

Pergerakan ini diukur sebulan sekali oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), yang laporan terbarunya diterbitkan minggu ini untuk rata-rata tarif CD di semua bank FDIC pada hari kerja terakhir bulan September. Di kolom plus, terlihat bahwa rata-rata imbal hasil untuk CD 3 bulan, 6 bulan, dan 1 tahun semuanya naik beberapa basis poin lebih tinggi.

Untuk CD 6 bulan, ini merupakan peningkatan bulanan ke-19 berturut-turut. Dan untuk CD 1 tahun, rata-ratanya telah meningkat selama hampir 21 bulan berturut-turut, dikurangi satu bulan ketika angka tersebut tetap stabil.

Untuk jangka waktu 2 tahun atau lebih, tarif rata-rata tidak naik pada bulan ini. Namun secara umum nilai tersebut datar, mengulangi rata-rata sebelumnya atau turun satu basis poin. Dibandingkan dengan level tertingginya, rata-rata tingkat CD 2-5 tahun masing-masing berfluktuasi dalam 1 hingga 4 basis poin dari puncaknya.

Istilah CD	September 2023Rata-rata FDIC (APY)	Rata-rata FDIC Oktober 2023 (APY)	Perubahan Bulanan (poin persentase)
3 bulan	1.37%	1.42%	+ 0.05
6 bulan	1.36%	1.39%	+ 0.03
1 tahun	1.76%	1.79%	+ 0.03
2 tahun	1.51%	1.50%	- 0.01
3 tahun	1.38%	1.38%	Tidak ada perubahan
4 tahun	1.31%	1.30%	- 0.01
5 tahun	1.38%	1.38%	Tidak ada perubahan

FDIC baru mulai menghitung dan mempublikasikan rata-rata ini pada tahun 2009. Jadi kita dapat dengan pasti mengatakan bahwa rata-rata saat ini lebih tinggi dibandingkan sebelumnya dalam 14 tahun terakhir. Namun karena suku bunga CD dan suku bunga dana federal berkorelasi secara langsung, wajar jika kita mengatakan bahwa kita tidak berkorelasi langsung melihat tingkat CD setinggi ini mungkin dalam 22 tahun, mengingat tingkat suku bunga dana fed fund belum setinggi ini sejak saat itu 2001.

Seperti yang Anda lihat di atas, rata-rata tarif naik di setiap tujuh periode CD utama selama 11 bulan berturut-turut, dari Juni 2022 hingga April 2023. Namun seiring dengan melambatnya kenaikan suku bunga The Fed—termasuk jeda pada bulan Juni dan September—beberapa bank telah mengurangi kenaikan suku bunga dalam jangka panjang.

Anda Dapat Menghasilkan 3 hingga 4 Kali Lebih Banyak dengan CD Teratas

Rata-rata bulanan FDIC sebagian besar berguna untuk memahami tren umum tarif CD. Namun tidak ada pembeli CD yang boleh puas dengan apa pun yang mendekati rata-rata. Itu karena sangat mudah untuk menemukan sertifikat yang membayar 3–4 kali rata-rata nasional—bahkan terkadang 5 kali lipat—dengan berbelanja dari peringkat harian kami tarif CD nasional terbaik.

Ambil tarif CD 1 tahun sebagai contoh. Rata-rata nasional adalah APY sebesar 1,79% yang mengecewakan. Tapi dengan CD 1 tahun terbaik di negara ini, Anda bisa mendapatkan APY 6,00% yang menakjubkan, dengan banyak opsi lain yang membayar APY 5,75%. Hal yang sama juga berlaku untuk persyaratan CD lainnya—Anda hampir selalu bisa mendapatkan setidaknya tiga kali lipat rata-rata nasional dengan salah satu penawaran dengan bayaran tertinggi di negara tersebut.

Akankah Harga CD Terbaik Naik Lebih Tinggi?

Saat ini, sulit untuk memprediksi apakah tarif CD akan terus meningkat. Hal ini karena keputusan Federal Reserve mengenai suku bunga dana federal saat ini masih belum pasti. Hanya langkah selanjutnya yang tampaknya dapat diprediksi dengan aman, dengan ekspektasi yang sangat besar bahwa The Fed akan mempertahankan suku bunga pada level saat ini pada pertemuannya di bulan November. 1 pertemuan.

Namun, apa yang terjadi setelah itu masih menjadi bahan perdebatan. Pada saat artikel ini ditulis, pasar keuangan mempunyai peluang 40%–50% terhadap The Fed untuk menerapkan kenaikan suku bunga lagi baik pada pertemuan bulan Desember atau Januari, menurut FedWatch Tool dari CME Group.

Ketua Fed Jerome Powell memperjelas hal ini dalam komentar resminya setelah pertemuan pada bulan September. Pada pertemuan 20 Oktober, komite tersebut "siap untuk menaikkan suku bunga lebih lanjut jika diperlukan." Dan anggota Fed lainnya telah mengisyaratkan hal tersebut yakin peningkatan lainnya akan diperlukan.

Namun dalam beberapa minggu terakhir, anggota Fed lainnya secara terbuka berkomentar bahwa mereka yakin kampanye kenaikan suku bunga akan berhasil mencapai akhirnya, dengan anggota Fed lainnya menggemakan sentimen itu minggu ini.

Hal ini menyebabkan masa depan tidak pasti, karena Federal Reserve mengambil keputusan suku bunganya satu per satu berdasarkan data ekonomi terkini. Namun, kecuali terjadi perkembangan yang tidak terduga pada data inflasi atau ketenagakerjaan, sebagian besar pelaku pasar percaya bahwa kita tidak akan melihat lebih dari satu hal kenaikan tambahan sebesar 0,25 poin persentase dari The Fed, yang berarti besarnya tekanan kenaikan pada suku bunga CD diperkirakan akan minimal—jika hal ini terjadi sama sekali.

Pengungkapan Metodologi Pengumpulan Tarif

Setiap hari kerja, Investopedia melacak data tarif lebih dari 200 bank dan credit unions yang menawarkan pasar uang, rekening tabungan, dan CD untuk nasabah secara nasional, selain menentukan peringkat harian rekening dengan pembayaran tertinggi. Agar memenuhi syarat untuk daftar kami, institusi tersebut harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk credit unions), dan setoran awal minimum akun tidak boleh melebihi $25.000.

Bank harus tersedia di setidaknya 40 negara bagian. Dan meskipun beberapa serikat kredit mengharuskan Anda menyumbang ke badan amal atau asosiasi tertentu untuk menjadi anggota jika Anda tidak memenuhi kelayakan lainnya kriteria (misalnya, Anda tidak tinggal di daerah tertentu atau bekerja dalam jenis pekerjaan tertentu), kami mengecualikan serikat kredit yang persyaratan donasinya adalah $40 atau lagi. Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana kami memilih harga terbaik, baca metodologi lengkap kami.