Cara Mendapatkan Nasihat Keuangan Profesional Gratis di tahun 2023

Mengakses nasihat keuangan profesional gratis ternyata lebih mudah dari yang Anda kira. Meskipun ada biaya yang terkait dengan penasihat keuangan, ada beberapa sumber yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan nasihat berkualitas yang tidak akan dikenakan biaya apa pun. Berikut ini beberapa sumber keuangan profesional yang akan memberikan tips mengelola keuangan Anda secara gratis.

Dimana Mendapatkan Nasihat Keuangan Profesional Gratis

Bank atau Credit Union Anda

Jika Anda memiliki rekening di bank atau credit union, Anda memiliki akses ke profesional keuangan, artikel, alat, dan sumber daya lain yang ditawarkan lembaga keuangan tersebut. Cabang lokal Anda mungkin memiliki profesional atau Anda mungkin dapat mengaksesnya dengan menghubungi layanan pelanggan. Para ahli ini dapat memberikan informasi dan nasihat mengenai berbagai bidang, termasuk pembiayaan mobil, pembukaan IRA atau rekening tabungan, dan memperoleh atau membiayai kembali pinjaman rumah. Banyak dari lembaga-lembaga ini juga memiliki artikel atau alat keuangan di situs web mereka.

instagram viewer

Perusahaan Anda atau Penyedia 401(k).

Anda tidak harus bekerja di lembaga keuangan untuk mendapatkan akses ke profesional keuangan di tempat kerja. Banyak perusahaan memiliki administrator tunjangan internal yang dapat membantu menjelaskan pilihan Anda dalam berinvestasi untuk masa pensiun dalam rencana 401k yang disponsori perusahaan. Meskipun perusahaan Anda tidak memiliki staf untuk menjawab pertanyaan tersebut, Anda masih memiliki akses ke 401k penyedia, yang memiliki profesional keuangan yang berdedikasi pada rencana 401k perusahaan Anda dan dapat membantu Anda menavigasi investasi proses.

Layanan Perencanaan Keuangan Pro Bono

Pakar keuangan memahami kebutuhan dan manfaat memberikan layanan gratis kepada masyarakat yang kurang terlayani. Ini juga merupakan pilihan bagus bagi orang lanjut usia, yang mungkin memiliki pendapatan terbatas untuk mendapatkan nasihat keuangan.

Jika Anda memenuhi kriteria, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan nasihat profesional gratis dari salah satu organisasi berikut:

Landasan Perencanaan Keuangan
Asosiasi Perencanaan Keuangan
Sempoa

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) adalah lembaga pemerintah AS yang berkomitmen untuk memastikan Anda diperlakukan secara adil oleh bank, pemberi pinjaman, dan lembaga keuangan lainnya. CFPB tidak hanya memberikan pengawasan terhadap industri keuangan, namun juga memberikan masyarakat akses terhadap konselor untuk mendiskusikan kebutuhan perumahan, misalnya. Ia juga menawarkan artikel dan sumber daya lain tentang berbagai topik keuangan, seperti:

Membeli rumah
Merencanakan masa pensiun
Hutang kartu kredit
Akun koleksi
Pinjaman mahasiswa dan pembayaran kuliah
Pengajuan pajak
Rekening dan layanan bank
Skor kredit

Broker Online atau Robo-Advisor Anda

Industri pialang online dan robo-advisor sangat kompetitif. Dalam upaya mempertahankan pelanggan yang sudah ada dan menarik pelanggan baru, perusahaan-perusahaan terkemuka telah membangun platform pendidikan yang kuat. Platform ini memiliki banyak konten pendidikan gratis dalam bentuk postingan blog, webinar, siaran langsung, video, bagian pertanyaan umum (FAQ), dan artikel petunjuk.

Sebagai bagian dari penelitian ekstensif kami untuk membantu pembaca menemukan penasihat robo terbaik, komprehensif kami metodologi memberikan kredit ekstra kepada perusahaan yang menawarkan akses ke profesional keuangan berlisensi tanpa biaya tambahan.

Langkah-Langkah yang Diperlukan untuk Mendapatkan Nasihat Profesional Gratis

Langkah 1: Lakukan Riset untuk Menemukan Pakar Keuangan

Saat mencari nasihat keuangan gratis secara online, Anda pasti menemukan banyak sumber informasi; namun, tidak semuanya berasal dari seorang profesional keuangan. Pastikan untuk menggunakan situs web dan organisasi tepercaya dan lihat secara spesifik kredensial individu sebelum menerapkan saran.

Langkah 2: Buat Daftar Aset dan Hutang

Saat Anda bertemu dengan seorang profesional keuangan, Anda ingin segala sesuatunya terorganisir dan tersedia sehingga mereka dapat menilai situasi keuangan Anda dengan tepat. Tergantung pada jenis perencanaan yang Anda lakukan, selain daftar aset dan utang, Anda mungkin juga ingin mengetahui informasi mengenai asuransi jiwa, kepercayaan, dan keinginan Anda atau surat kuasa (POA).

Langkah 3: Periksa Catatan Pendapatan Jaminan Sosial Anda

Pastikan untuk masuk ke akun Jaminan Sosial Anda untuk memverifikasi bahwa catatan diperbarui dengan benar setiap tahun. Anda juga dapat melacak penghasilan untuk mengetahui manfaat pensiun Anda, dan pada tingkat mana yang paling menguntungkan bagi Anda untuk mulai mengumpulkan pendapatan Jaminan Sosial.

Langkah 4: Periksa Skor Kredit dan Laporan Kredit Anda

Anda akan ingin memeriksa Anda nilai kredit dan laporkan setidaknya setiap tahun untuk memastikan tidak ada laporan penipuan, pastikan sudah lama atau rekening yang tidak aktif telah dihapus, dan lihat apakah ada rekening yang ditagih atau menunggak akun. Jika demikian, dapatkan bayaran yang terkini.

Langkah 5: Pastikan Penasihat Anda Memenuhi Syarat dan Terdaftar

Saat Anda mendapatkan nasihat keuangan, penting untuk memastikan bahwa orang yang memberi nasihat kepada Anda memenuhi syarat dan memiliki pendidikan yang tepat serta sertifikasi keuangan.

Anda ingin mencari salah satu sebutan berikut:

Magister Administrasi Bisnis (MBA)
Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP)
Akuntan Publik Bersertifikat (CPA)
Konsultan Keuangan Chartered (ChFC)
Analis Keuangan Chartered (CFA)
Penasihat Investasi Chartered (CIC)
Profesional Bersertifikat Pendapatan Pensiun (RICP)
Akuntan Manajemen Bersertifikat (CMA)
Fidusia Investasi Terakreditasi (AIF)
Analis Investasi Alternatif Chartered (CAIA)

Bagaimana Penasihat Keuangan Membantu

Penasihat keuangan memberikan banyak pengetahuan dalam hal investasi, tabungan, perencanaan pensiun, mengelola warisan, membeli real estat, mengelola keuangan selama perceraian, membayar kuliah, dan banyak lagi. Penasihat keuangan profesional memiliki pendidikan formal di bidang pengelolaan uang, keuangan, dan investasi dan harus mengikuti kursus atau lulus ujian untuk mendapatkan sertifikasi. Pengetahuan mereka tentang industri ini jauh melampaui informasi tingkat pemula yang dapat Anda temukan secara gratis.

Apakah Layak Membayar untuk Nasihat Keuangan?

Ada banyak situasi rumit yang mungkin mengharuskan Anda membayar nasihat keuangan, seperti perencanaan warisan, perceraian, atau pembuatan kontrak bisnis, misalnya. Sumber daya gratis sangat bagus untuk pengetahuan dasar tentang suatu subjek, dan benar-benar dapat membantu Anda memahami prosesnya. Namun, ketika berurusan dengan uang dalam jumlah besar atau kontrak yang mengikat secara hukum, Anda ingin melakukannya pastikan kepentingan finansial Anda terlindungi, dan penasihat keuangan berbayar dapat membantu itu.

Dimana Saya Bisa Mendapatkan Nasihat Keuangan Gratis untuk Utang?

Jika Anda merasa terbebani dengan kartu kredit, hipotek, atau utang lainnya, tempat yang baik untuk memulai adalah dengan pemberi pinjaman. Seringkali, bank atau perusahaan kartu kredit dapat bekerja sama dengan Anda untuk membantu Anda kembali ke jalur yang benar terlambat membayar atau timbul situasi, seperti kecelakaan atau kehilangan pekerjaan, yang membuat Anda tertinggal untuk sementara. Pilihan lainnya adalah menghubungi Yayasan Konseling Kredit Nasional, yang menawarkan bantuan gratis untuk menghilangkan hutang dan situasi keuangan lainnya. Itu Komisi Perdagangan Federal juga memiliki website yang sangat informatif untuk memberikan Anda pengetahuan dasar tentang cara menangani hutang.

Apakah Saya Membutuhkan Penasihat Keuangan Jika Saya Tidak Punya Banyak Uang?

Mungkin sulit untuk mengetahuinya jika Anda membutuhkan penasihat keuangan atau jika Anda dapat menangani masalah keuangan Anda sendiri, terutama jika Anda tidak mempunyai uang sebanyak itu. Kebutuhan akan nasihat keuangan profesional sangat bergantung pada situasi unik Anda. Jika situasi Anda melibatkan masalah perpajakan, perencanaan warisan, atau hukum yang rumit, Anda harus berkonsultasi dengan profesional. Jika Anda hanya memerlukan informasi dasar tentang penganggaran atau mulai menabung, Anda mungkin bisa memulainya sendiri.

Apa Perbedaan Antara Perencana Keuangan dan Penasihat Keuangan?

Seorang perencana keuangan adalah jenis penasihat keuangan tertentu, karena istilah penasihat keuangan adalah istilah umum yang digunakan untuk menggambarkan beberapa jenis profesional keuangan.

A perencana keuangan adalah seorang profesional yang membantu orang dan organisasi dalam mengembangkan rencana untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang.
A penasihat keuangan adalah seorang spesialis yang menawarkan pengetahuan untuk investasi keuangan klien dan pengambilan keputusan pribadi dan mencakup berbagai profesional, seperti pialang, pengelola uang, pialang asuransi, dan bankir.

Apa Perbedaan Antara Akuntan dan Penasihat Keuangan?

Seorang akuntan adalah jenis penasihat keuangan yang sangat spesifik, hanya berfokus pada audit, analisis akuntansi, dan implikasi pajak dari suatu situasi keuangan. Dalam pengertian yang lebih umum, penasihat keuangan akan memberi nasihat kepada klien tentang investasi dan properti perencanaan, atau memberikan gambaran keuangan yang lebih komprehensif tentang suatu situasi, sementara seorang akuntan akan fokus pada perpajakan masalah. Jadi apakah Anda memerlukan akuntan atau penasihat keuangan tergantung pada jenis situasi keuangan yang Anda perlukan bantuannya.

Garis bawah

Mengkonsumsi nasihat keuangan gratis sebanyak yang Anda bisa selalu merupakan ide bagus untuk memberi diri Anda lebih banyak pengetahuan tentang subjek tersebut. Namun, informasi keuangan gratis hanya akan mampu membawa Anda sejauh ini. Situasi yang rumit, seperti perencanaan harta milik, pengajuan bisnis, atau masalah perpajakan, pasti memerlukan nasihat dari profesional berbayar. Faktanya, keuntungan finansial yang Anda peroleh jauh lebih besar daripada biaya yang terkait dengan mempekerjakan seorang profesional keuangan.