Di bawah 40 dan Di Bawah Air? Beberapa Orang Dewasa Tertinggal dalam Pinjaman Mobil dan Hutang Kartu Kredit

Jika Anda berusia kurang dari 40 tahun, kemungkinan besar Anda akan terlilit utang konsumen.

Semakin banyak orang yang tertinggal dalam pembayaran kartu kredit dan pinjaman mobil, terutama mereka yang berusia dua puluhan dan tiga puluhan, menurut data dari Federal Reserve Bank di New York pada hari Selasa. Porsi kartu kredit baru dan sangat menunggak yang dimiliki oleh masyarakat berusia di bawah 40 tahun terus meningkat dari rekor terendah yang dicapai selama pandemi dan melampaui tingkat pra-pandemi pada kuartal ketiga tahun ini 2023.

Data menyoroti caranya keuangan kaum muda berada di bawah tekanan yang lebih besar saat ini karena kenaikan biaya selama beberapa tahun terakhir menekan anggaran, kenaikan gaji di tempat kerja semakin sulit didapat, dan utang konsumen semakin mahal karenanya suku bunga tinggi. Belum lagi, itu memulai kembali pembayaran pinjaman mahasiswa pada bulan Oktober rata-rata menambah ratusan tagihan bulanan, dan secara tidak proporsional berdampak pada generasi muda. Tunggakan kartu kredit baru bagi orang lanjut usia juga meningkat, namun masih mendekati tingkat sebelum pandemi.

Para peneliti di Bank Sentral New York tidak dapat menjelaskan secara pasti mengapa semakin banyak orang mengalami kesulitan untuk tetap mengikuti perkembangan kartu kredit dan pinjaman mobil mereka. Selain rata-rata berusia lebih muda, orang-orang yang tidak memiliki kartu kredit cenderung tinggal di lingkungan berpenghasilan rendah, memiliki saldo lebih tinggi, dan juga memiliki pinjaman mobil dan mahasiswa.

Peningkatan jumlah tunggakan ini agak mengejutkan, mengingat lapangan pekerjaan relatif mudah didapat, seiring dengan tingkat pengangguran melayang di dekat rekor terendah.

“Bisa jadi sebenarnya ada peningkatan stres karena ada orang-orang yang mengalami churn di pasar tenaga kerja, dan ada orang yang kehilangan pekerjaan kapan saja,” kata seorang peneliti Fed New York dalam panggilan konferensi dengan wartawan. “Mungkin ada tekanan finansial yang nyata. Hal ini mungkin disebabkan oleh inflasi yang tinggi atau kenaikan biaya pinjaman, dan bisa jadi merupakan kombinasi dari ketiga hal tersebut.”

Tunggakan juga meningkat untuk hipotek, meskipun masih berada di bawah tingkat sebelum pandemi, dengan hanya 0,5% dari seluruh utang hipotek yang menunggak. Laporan tersebut tidak menunjukkan indikasi orang-orang tertinggal dalam pinjaman mahasiswa, karena peraturan federal mencegah tunggakan pinjaman mahasiswa dilaporkan ke biro kredit hingga tahun 2024.

Tingkat tunggakan total masih rendah dibandingkan dengan tingkat sebelum pandemi: 1,6% dari seluruh utang telah jatuh tempo setidaknya 90 hari pada kuartal ketiga, kurang dari 3,2% pada akhir tahun 2019, meskipun di atas 1,4% yang dicapai pada kuartal keempat tahun 2019. 2022.