Bagaimana AI Dapat Membantu Penasihat Keuangan?
Pertumbuhan kecerdasan buatan (AI) pada tahun 2023 mengubah cara kerja sebagian besar industri sehari-hari. Dan industri keuangan tidak terkecuali. Menurut survei KPMG tahun 2021 terhadap para pemimpin jasa keuangan, 84% mengatakan AI “berfungsi sedang hingga penuh” di organisasi mereka. Selain itu, AI siap menghemat ratusan miliar dolar bagi bank dan lembaga keuangan dengan berbagai cara.
Alat ini telah menjadi bagian penting dari teknologi dan alur kerja dalam perbankan, asuransi, dan layanan keuangan, yang pada akhirnya mengubah cara produk dan layanan ditawarkan. Untuk penasihat keuangan, AI memberikan pembelajaran dan prediksi mendalam untuk meningkatkan pengambilan keputusan dan menyederhanakan operasi. Pelajari bagaimana AI dapat membantu penasihat keuangan mengembangkan dan meningkatkan bisnis mereka.
Poin Penting
- AI dapat membantu penasihat keuangan dalam berbagai tugas sehari-hari termasuk layanan klien, analisis data, optimalisasi portofolio, penilaian risiko, dan prediksi tren.
- SigFig, Datamaran, dan PulseFolio adalah contoh alat kecerdasan buatan yang dapat digunakan penasihat untuk membantu layanan keuangan.
- Merek keuangan seperti Capital One, Morgan Stanley, dan Wealthfront sudah menggunakan AI untuk layanan pelanggan, analisis portofolio, dan rekomendasi yang disesuaikan.
- Peraturan pemerintah tentang AI mungkin akan diterapkan pada jasa keuangan dan industri lainnya, seperti yang dilakukan AS dan Uni Eropa. sedang mendiskusikan kebijakan, mulai November 2023.
Bagaimana AI Dapat Membantu Penasihat Keuangan
Berikut sembilan cara penasihat keuangan dan penasihat investasi terdaftar (RIA) dapat memanfaatkan alat bertenaga AI untuk menghemat waktu, menawarkan layanan yang lebih baik, dan menyederhanakan operasi.
1. Identifikasi Tren dan Pola
Analisis prediktif menggunakan data historis, pembelajaran mesin, kecerdasan buatan, dan model statistik untuk memperkirakan hasil di masa depan. Melalui proses ini, AI dapat menemukan pola dan tren yang mungkin tidak dapat dilihat oleh manusia. Misalnya, hal ini dapat mengidentifikasi korelasi antara sekuritas dan indikator pasar yang kemudian dapat Anda bagikan dengan klien Anda, sehingga memberi mereka keunggulan dalam strategi.
AI juga dapat memantau kata kunci secara berkelanjutan untuk menemukan topik yang sedang tren secara online. Ini berarti penasihat dapat memberikan nasihat investasi yang lebih terinformasi dan terkini.
2. Analisis data
Model AI dapat memproses informasi secara eksponensial lebih cepat dibandingkan manusia dan dengan tingkat akurasi yang tepat. Dengan menganalisis data dalam jumlah besar secara real-time—termasuk data tentang perilaku pelanggan, transkrip pendapatan, dan pola perdagangan—AI memberikan wawasan berguna kepada penasihat keuangan yang dapat mendorong strategi portofolio khusus pelanggan dan perencanaan.
Catatan
Analisis sentimen adalah jenis analisis data lain yang berguna. AI dan model bahasa besar (LLM) dapat memindai teks seperti obrolan dan media sosial untuk mengidentifikasi sentimen atau opini emosional yang ada.
3. Layanan Klien
AI dapat membantu perusahaan keuangan mengelola hubungan klien dan menyediakan layanan 24 jam sesuai permintaan. Misalnya, chatbots di situs web, media sosial, atau platform perpesanan dapat menjawab pertanyaan umum dan menangani tugas rutin seperti penjadwalan janji temu atau mengatur pembayaran otomatis.
Pada awal tahun 2017, Capital One menggunakan asisten pelanggan AI berbasis teks yang disebut Eno. Eno menganalisis data untuk menghasilkan wawasan dan mengantisipasi kebutuhan pelanggan, secara proaktif menyediakan layanan klien seperti peringatan penipuan dan rekomendasi untuk mengelola pengeluaran.
4. Kepatuhan
Dalam industri yang sangat diatur, penasihat keuangan harus berhati-hati model bahasa besar (LLM) seperti ObrolanGPT. Mereka perlu memeriksa ulang keakuratan semua saran dan jawaban dari platform, dan menghindari memberikan informasi pribadi atau hak milik kepada LLM.
Namun, AI juga dapat memudahkan penasihat keuangan untuk memastikan kepatuhan. AI bertindak sebagai sistem keamanan terhadap pelanggaran peraturan dengan memantau aktivitas, transaksi, dan komunikasi 24/7, dan kemudian menandai potensi masalah apa pun. Namun, seperti kebanyakan kasus yang menggunakan AI, setiap potensi masalah harus ditinjau oleh manusia untuk mengetahui keakuratannya.
5. Optimasi Portofolio
Platform investasi otomatis seperti Wealthfront dan Betterment telah menggunakan AI selama bertahun-tahun untuk membangun portofolio dan rekomendasi investasi yang disesuaikan. Algoritme mereka menggunakan skor penilaian risiko pelanggan untuk memilih campuran uang tunai dan dana yang sesuai dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dalam portofolio.
Alat pengoptimalan portofolio bertenaga AI lainnya menggunakan masukan unik terkait kebutuhan dan sasaran pelanggan untuk menciptakan perpaduan aset yang optimal. Dan dengan alat tinjauan portofolio, Anda dapat secara otomatis memindai dan menganalisis portofolio yang ada. Dalam beberapa menit, AI akan menilai keseluruhan strategi, mengidentifikasi kekuatan dan kelemahan, dan merekomendasikan perbaikan yang mungkin ingin diterapkan oleh penasihat untuk kliennya.
6. Manajemen risiko
Penasihat keuangan juga dapat menggunakan alat AI untuk meningkatkan manajemen risiko bagi klien mereka, membantu mereka mengidentifikasi area risiko dalam portofolio dengan lebih cepat. Dengan teknologi ini, penasihat keuangan dapat lebih efisien membantu klien menyelaraskan portofolionya dengan kliennya toleransi resiko tingkat dan mengurangi kerugian. Dengan membandingkan tujuan klien dengan risiko dalam kepemilikan portofolionya, teknologi AI dapat mengidentifikasi perubahan yang direkomendasikan dengan lebih cepat.
Catatan
Untuk perusahaan jasa keuangan yang menawarkan produk dan layanan kepada konsumen, banyak alat AI yang menggunakan pembelajaran mesin dan model prediktif untuk menilai peminjam. Hasilnya adalah keputusan yang lebih cepat mengenai permohonan pinjaman dan kredit.
7. Penjangkauan Klien yang Dipersonalisasi
Penjangkauan klien yang efektif membutuhkan waktu. AI dapat membantu penasihat keuangan memberikan pesan yang dipersonalisasi berdasarkan data pelanggan individual seperti interaksi sebelumnya, preferensi, demografi, dan tujuan keuangan. Hal ini dapat menghemat waktu yang berharga, meningkatkan koneksi pelanggan, dan sangat berguna bagi perusahaan kecil, yang mungkin tidak memiliki departemen pemasaran.
Misalnya, Morgan Stanley telah menguji chatbot bertenaga OpenAI untuk membantu penjangkauan dan personalisasi klien. Bot dapat menyusun ringkasan panggilan penasihat-klien, mengirim email tindak lanjut, dan menjadwalkan janji temu tindak lanjut. Hal ini membantu penasihat membangun hubungan klien yang lebih kuat dan meluangkan waktu mereka untuk memberikan nasihat dan strategi. Namun, untuk layanan khusus ini, sangat penting bagi seseorang untuk meninjau penjangkauan sebelum pengiriman untuk berjaga-jaga jika ada kesalahan yang bisa saja terjadi.
8. Membuat Infografis
Yang populer freemium alat desain Canva kini menyertakan integrasi AI seperti generator teks-ke-gambar online. Atau, alat Desain Ajaib Canva yang memungkinkan Anda memasukkan media dan data, memilih beberapa preferensi gaya, dan menonton saat alat tersebut menghasilkan grafik secara dinamis.
Pilihan lainnya adalah HighchartsGPT, yang dapat membuat infografis interaktif tanpa kode dengan perintah sederhana. API ini memungkinkan Anda membuat bagan dalam berbagai bahasa, menyalin dan menempelkan data dari Excel dan memvisualisasikannya, memilih gaya bagan yang Anda inginkan, lalu menyesuaikan seperlunya.
Jika Anda tidak menggunakan penelitian internal, Anda dapat menggunakan alat penelitian AI seperti Perplexity AI untuk menemukan statistik (beserta sumber) guna menghasilkan infografis Anda.
Tip
Saat membuat grafik, pastikan untuk memeriksa fakta sumbernya untuk mengetahui kebenaran, otoritas, dan relevansinya. GPT-4 “dilatih menggunakan data yang tersedia untuk umum (seperti data internet)” tetapi tidak jelas seberapa terkini data tersebut, menurut OpenAI. Selain itu, LLM cenderung menciptakan fakta, jadi disarankan untuk selalu melakukan tinjauan manusia.
9. Membuat Konten Blog
Saat ChatGPT dirilis ke publik pada November 2022, orang-orang kagum dengan kemampuan bot tersebut untuk mengeluarkan teks panjang dalam hitungan detik, berdasarkan perintah sederhana. Namun, beberapa ahli menyarankan untuk menggunakannya untuk bertukar pikiran tentang ide dan membantu pengeditan, daripada menulis keseluruhan dari awal, bergantung pada tujuan Anda.
AI sisi miring adalah platform yang berguna untuk membuat postingan blog lengkap. Anda bekerja dengan alat ini untuk membuat dan mengedit judul artikel potensial, membuat kerangka, menambahkan pokok pembicaraan, melihat sumber, dan membuat artikel. Ini interaktif di setiap langkah, yang dapat memberikan hasil yang lebih baik daripada sekadar memasukkan perintah seperti “tuliskan saya postingan blog tentang [topik].”
Alat AI untuk Penasihat Keuangan
Penasihat keuangan, bank, dan perusahaan RIA dapat menggunakan alat AI umum untuk keuntungan mereka di berbagai bidang seperti operasi, pemasaran, dan SDM. Beberapa platform pemasaran berbasis AI yang populer meliputi Tenaga Penjualan Einstein, pasar, HubSpot, Dan Akuisisi. Alat AI generatif untuk menghasilkan konten dan ide meliputi Frase, Jasper AI, Claude, Dan Penulis.
Ada juga sejumlah alat AI khusus untuk industri keuangan. Mereka termasuk:
- SigGambar bertujuan untuk membantu investor merancang portofolio yang terdiversifikasi berdasarkan kebutuhan dan tujuan yang unik.
- Platform seperti Lab Truvalue Dan Datamaran memberikan wawasan tentang kinerja lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) perusahaan untuk pengambilan keputusan yang lebih baik.
- Folio Pulsa adalah pengoptimal portofolio kripto bertenaga AI dengan fitur manajemen risiko bawaan.
- Okrolus menggabungkan kekuatan mesin dan manusia untuk verifikasi data dan pemrosesan dokumen yang akurat.
Akankah AI Menggantikan Penasihat Keuangan?
Tidak ada jaminan bagi masa depan AI dalam pemberian nasihat keuangan, namun penerapannya dalam industri ini sedang meningkat di banyak sektor keuangan. Menurut survei KPMG terhadap para pemimpin jasa keuangan, 84% mengatakan AI “berfungsi cukup hingga penuh” di organisasi mereka. Dan penelitian dari NVIDIA menemukan lebih dari 75% perusahaan di semua sektor keuangan menggunakan beberapa jenis komputasi yang dipercepat (seperti pembelajaran mendalam atau pembelajaran mesin).
Apakah Teknologi AI Diatur di Industri Keuangan?
Sebagai teknologi yang berkembang pesat, pemerintah di seluruh dunia masih memikirkan cara mengatur penggunaan AI pada tahun 2023. Untuk saat ini, belum ada peraturan khusus mengenai AI. Namun, Amerika Serikat, Uni Eropa, dan negara-negara lain mengisyaratkan adanya potensi kebijakan, dan perusahaan jasa keuangan mungkin termasuk yang pertama terkena dampaknya. Untuk memberikan hasil yang bermanfaat, AI masih memerlukan pengawasan manusia.
Apa Alat AI Terbaik untuk Perencanaan Keuangan?
Alat AI terbaik untuk perencanaan keuangan akan bergantung pada tujuan Anda dengan teknologi tersebut. Berbagai macam alat AI yang ada di pasaran saat ini dapat melakukan berbagai tugas yang dapat menghasilkan konten, membantu penasihat menyesuaikan solusi, dan menghemat waktu. Anda sebaiknya mempertimbangkan faktor lain seperti keakuratan dan kemudahan penggunaan alat, serta biaya terkait.
Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Menggunakan AI untuk Menemukan Klien Baru?
Untuk membantu penasihat keuangan menemukan klien baru, AI dapat mempercepat promosi dan penjangkauan. Itu dapat menyusun templat email dan menyesuaikannya berdasarkan data klien tertentu. LLM dapat menghasilkan ide untuk konten media sosial guna membangun otoritas dan menjalin koneksi online. Penasihat dapat menggunakan alat AI seperti ChatGPT atau Pi.ai untuk bertukar pikiran tentang ide pemasaran kreatif untuk menarik klien baru. Alat-alat ini juga dapat membantu penasihat untuk memprediksi kebutuhan dan tujuan klien, serta menyesuaikan pesan dan penjangkauan untuk memenuhi kebutuhan tersebut.
Intinya
Seiring dengan semakin populernya AI, teknologi ini menghadirkan potensi inovasi dan disrupsi yang tiada habisnya. AI dapat membantu penasihat keuangan menghemat waktu, mengotomatisasi operasi, dan memberikan layanan yang lebih baik dan lebih personal. Hal ini dapat membantu mereka menciptakan peluang, mengelola risiko, dan mencegah penipuan. AI juga berpotensi memungkinkan transparansi dan kepatuhan yang lebih baik serta mengurangi biaya.
Dengan semua manfaat ini, penasihat dapat fokus pada aktivitas yang lebih strategis, seperti memberikan nasihat. Di sisi lain, AI mempunyai potensi implikasi hukum, etika, peraturan, dan privasi. Para profesional jasa keuangan sebaiknya memberikan perhatian seiring berkembangnya situasi.
