Akun Manajemen Kas Robo-Advisor Terbaik tahun 2023

Biografi Lengkap

David adalah penulis konten keuangan di New York City. Ia berspesialisasi dalam mencakup asuransi, investasi, dan perencanaan pensiun. Sebelum menulis penuh waktu, dia bekerja sebagai penasihat keuangan dan lulus ujian CFP dan Seri 6.

Fakta diperiksa oleh Akankah Baker

Biografi Lengkap

Will Baker adalah veteran Angkatan Laut AS yang merupakan Associate Editor Ulasan Produk Investasi dan Perdagangan di Investopedia. Will memiliki pengalaman dalam menulis lepas, meliput investasi dan strategi perdagangan yang kompleks. Sebelum Investopedia, Will adalah penulis konten untuk Simpler Trading. Ia meraih gelar sarjana dari University of Central Florida.

Garis bawah

Rekening pengelolaan kas Robo-advisor dapat memperoleh suku bunga tinggi dan memberikan layanan perbankan berkualitas. Kesesuaian yang tepat bergantung pada tujuan Anda secara keseluruhan. Betterment memiliki akun pengelolaan kas terbaik secara keseluruhan untuk robo-advisor, berkat tingkat bunganya yang tinggi, tanpa biaya bulanan, dan akses ATM gratis di seluruh dunia. Wealthfront juga luar biasa dengan keunggulan yang sama dengan Betterment, meskipun akses ATM-nya kurang bagus karena membebankan biaya penarikan di luar jaringan. Wealthfront melakukan pekerjaan yang lebih baik dengan setoran langsung, memberi Anda uang Anda dua hari lebih awal daripada bank biasa.

Jika Anda menginginkan layanan perbankan reguler dengan robo-advisor Anda, seperti penulisan cek, layanan tatap muka, dan akses ATM untuk menyetor uang tunai, pertimbangkan Merrill Guided Investing. Terakhir, meskipun Titan Invest menawarkan keuntungan terbaik berkat sistem pemindaian hariannya yang unik untuk mengetahui suku bunga dana Treasury terbaik, hal ini disertai dengan penarikan yang lebih lambat dan sedikit layanan perbankan.

Bandingkan Akun Manajemen Kas Robo-Advisor Terbaik

Perusahaan	Biaya bulanan	Bunga yang Diperoleh	Layanan Perbankan yang Tersedia	Sapu Otomatis	Asuransi FDIC
Perbaikan Keseluruhan Terbaik	Tidak ada	4,75% APY, 5,50% sebagai bonus pendaftaran	Penarikan ATM, kartu debit untuk pembelian, penulisan cek	TIDAK	Ya, $2 juta
Kekayaan Terbaik untuk Setoran Langsung Gaji	Tidak ada	5,00% APY (5,50% bila Anda mereferensikan teman)	Penarikan ATM, kartu debit untuk pembelian, akses awal ke gaji, penulisan cek	Ya	Ya, $8 juta ($16 juta untuk rekening bersama)
Investasi yang Dipandu Merrill Terbaik untuk Layanan Perbankan Tradisional	$125 per tahun, dapat diabaikan untuk saldo Merrill di atas $250.000	0.01%	Penulisan cek, penarikan ATM dan setor tunai, layanan tatap muka, pembayaran tagihan	Ya	Ya, $250.000
Investasi TitanTerbaik untuk Menghasilkan Suku Bunga Tinggi	Tidak ada	5.33%	Tidak ada	Ya	Ya, $5 juta

Panduan Memilih Rekening Cash Management Terbaik

Saat Anda membandingkan berbagai akun pengelolaan kas, faktor-faktor ini dapat membantu Anda menentukan akun yang tepat.

• Tingkat persentase tahunan (APY): APY adalah bunga yang diperoleh dari saldo akun pengelolaan kas Anda. Ada rentang yang sangat besar, mulai dari pengembalian yang besar hingga tidak ada apa-apa. Idealnya, APY Anda harus setinggi mungkin.
• asuransi FDIC: asuransi FDIC menggantikan saldo akun pengelolaan kas Anda jika robo-advisor bangkrut. Beberapa rekening pengelolaan kas menawarkan cakupan yang jauh lebih besar daripada standar yang diberikan bank tradisional sebesar $250.000. Ingatlah hal ini jika Anda memiliki saldo kas yang sangat besar.
• Biaya: Robo-advisor dapat membebankan biaya bulanan untuk akun pengelolaan kas. Mereka juga dapat mengenakan biaya untuk penarikan ATM, pencairan cek, dan layanan lainnya. Bertujuan untuk menjaga biaya tetap rendah, terutama karena tersedia begitu banyak pilihan berbiaya rendah.
• Layanan akun: Layanan perbankan apa yang Anda inginkan dari rekening pengelolaan kas Anda? Beberapa hanya mendapatkan bunga dan mengizinkan penarikan/penyetoran elektronik antar rekening. Yang lain menawarkan berbagai layanan perbankan, termasuk akses ATM, penulisan cek, pembayaran tagihan, dan setoran langsung untuk gaji.
• Layanan investasi: Anda juga harus mempertimbangkan bagaimana layanan investasi dan robo-advisor perusahaan sesuai dengan kebutuhan Anda. Meskipun Anda dapat membuka akun robo-advisor dan pengelolaan kas di perusahaan yang berbeda, menempatkannya di tempat yang sama akan lebih nyaman. Anda juga harus melihat apakah suatu perusahaan menawarkan sapuan otomatis, yang secara otomatis memindahkan uang Anda yang belum diinvestasikan ke akun pengelolaan kas untuk mendapatkan bunga.
• Pelayanan pelanggan: Apa yang Anda perlukan untuk layanan pelanggan dengan akun pengelolaan kas Anda? Banyak robo-advisor menawarkan dukungan sederhana melalui email dan aplikasi seluler. Yang lain memberikan dukungan melalui telepon dan tatap muka.

Apa Alternatif untuk Rekening Cash Management?

• Rekening tabungan dengan hasil tinggi: Rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi berasal dari bank dan credit unions. Itu rekening tabungan hasil tinggi terbaik membayar suku bunga setinggi rekening pengelolaan kas. Rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi kemungkinan besar akan memberikan lebih banyak layanan dan dukungan perbankan karena berasal dari bank sebenarnya. Namun, rekening tabungan dapat membatasi seberapa sering Anda dapat melakukan penarikan bulanan tertentu.
• Rekening pasar uang: Rekening pasar uang juga merupakan rekening deposito bank, dengan cek dan kartu ATM. Itu akun pasar uang terbaik memerlukan saldo yang lebih besar daripada rekening giro tradisional dan, sebagai gantinya, membayar tingkat bunga yang lebih tinggi. Rekening pasar uang bisa lebih baik jika Anda memiliki saldo lebih besar dan menginginkan lebih banyak layanan rekening giro. Namun, rekening pengelolaan kas cenderung memiliki biaya yang lebih rendah, terutama jika Anda memiliki saldo yang lebih kecil.
• Sertifikat deposito (CD): CD mengunci uang Anda untuk jangka waktu bulan atau tahun tertentu. Sebagai gantinya, ia membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening deposito bank lainnya. Namun jika Anda mencoba menarik dana lebih awal, Anda akan kehilangan bunga sebagai penalti. Itu akun CD terbaik bisa menjadi pilihan jika Anda tidak memerlukan akses langsung ke uang tunai Anda dan menginginkan tingkat bunga setinggi mungkin. Rekening pengelolaan kas lebih baik untuk penarikan fleksibel.
  

Apa Itu Rekening Manajemen Kas?

Rekening pengelolaan kas menyediakan layanan perbankan tradisional dari organisasi non-bank, seperti perusahaan investasi, a makelar, atau penasihat robo. Akun pengelolaan kas memperoleh bunga atas uang tunai yang belum diinvestasikan. Mereka juga dapat menyediakan penarikan ATM, pembayaran tagihan, penulisan cek, dan setoran langsung. Organisasi non-bank mempromosikan rekening ini untuk menarik pelanggan baru.

Apakah Rekening Pengelolaan Kas Kena Pajak?

Ya, penghasilan bunga Anda dari rekening pengelolaan kas dikenakan pajak. Setiap tahun, perusahaan yang mengelola akun pengelolaan kas Anda akan mengirimi Anda pernyataan yang menunjukkan pendapatan bunga Anda, dan Anda harus melakukannya dilaporkan sebagai pendapatan kepada pemerintah. Aturan pajak yang sama seperti mendapatkan bunga dari rekening bank juga berlaku untuk rekening pengelolaan kas.

Bisakah Anda Menarik Uang Dari Rekening Cash Management?

Ya, Anda dapat menarik uang dari rekening pengelolaan kas, meskipun prosesnya tergantung pada yang mana penasihat robot Kau gunakan. Beberapa membatasi Anda pada penarikan elektronik. Anda harus mentransfer dana ke rekening bank lain untuk melakukan penarikan tunai atau membayar tagihan. Rekening pengelolaan kas lainnya termasuk kartu debit, yang dapat Anda gunakan untuk melakukan pembelian atau menarik uang tunai menggunakan ATM.

Metodologi

Memberikan ulasan komprehensif dan tidak memihak kepada pembaca tentang perusahaan manajemen kekayaan digital, yang lebih dikenal sebagai robo-advisor, adalah prioritas utama Investopedia. Selama periode dua bulan, tim peneliti, pengumpul data, dan pakar industri kami melakukan proses peninjauan menyeluruh termasuk penelitian industri yang mendalam, pengumpulan data survei perusahaan, dan demonstrasi langsung serta evaluasi 19 robo-advisor platform.

Kami kemudian mengembangkan model kuantitatif yang menilai setiap perusahaan untuk menilai kinerjanya dalam sembilan kategori utama dan 57 kriteria untuk menemukan robo-advisor terbaik. Skor peringkat bintang keseluruhan setiap perusahaan merupakan rata-rata tertimbang dari kriteria.

Banyak perusahaan yang kami ulas juga melakukan demonstrasi langsung platform dan layanan mereka melalui panggilan video dengan tim riset dan editorial kami. Tim penulis dan editor ahli kami juga diberikan akses ke akun live sehingga mereka dapat melakukan pengujian langsung. Melalui proses pengumpulan dan peninjauan data yang mencakup semua ini, Investopedia telah memberi Anda tinjauan yang tidak memihak dan menyeluruh terhadap robo-advisor teratas.

Baca selengkapnya Metodologi untuk meninjau penasihat robo.

Secara terpisah, tim peneliti kami melakukan survei terhadap 205 orang dewasa AS berusia 18 hingga 72 tahun yang saat ini menjadi klien salah satu dari 18 robo-advisor. Meskipun informasi yang dikumpulkan tidak memengaruhi pengembangan model pemeringkatan kami, informasi tersebut berperan penting dalam mengumpulkan wawasan berharga yang dipublikasikan Survei Konsumen Robo-Advisor Investopedia 2023.

Peserta dalam Survei Robo-Advisor 2023 kami memilih untuk mengikuti kuesioner online yang dikelola sendiri dari vendor riset pasar. Pengumpulan data dilakukan antara bulan Agustus. 30, dan September. 15 September 2023, dengan 11 video wawancara yang dilakukan dengan responden relawan dari bulan September. 7, hingga September. 17, 2023. Berbagai pemeriksaan kualitas, termasuk penyaring, pengukur perhatian, evaluasi pemahaman, dan metrik logika, antara lain digunakan untuk memastikan hanya tanggapan dengan kualitas tertinggi yang disertakan.

Materi dan isi di atas tidak boleh dianggap sebagai rekomendasi. Berinvestasi dalam aset digital sangat spekulatif dan fluktuatif, serta hanya cocok bagi investor yang mampu menanggung risiko potensi kerugian dan mengalami penarikan tajam. Aset digital bukanlah alat pembayaran yang sah dan tidak didukung oleh pemerintah AS. Aset digital tidak tunduk pada asuransi FDIC atau perlindungan SIPC.

Dotdash Meredith menerima kompensasi tunai dari Wealthfront Advisers LLC (“Wealthfront Advisers”) untuk setiap klien baru yang mengajukan Akun Investasi Otomatis Wealthfront melalui tautan kami. Hal ini menciptakan insentif yang mengakibatkan konflik kepentingan yang material. Dotdash Meredith bukan klien Wealthfront Advisers, dan ini adalah dukungan berbayar. Informasi lebih lanjut tersedia melalui tautan kami ke Wealthfront Advisers.